Calcul de crédit

 

Trouvez les réponses à toutes vos questions sur les crédits, afin de pouvoir comparer les offres...

• Comment calculer les mensualités de mon prêt personnel ?
• Combien va me coûter mon crédit immobilier ?
• Comment déterminer le montant des échéances de mon emprunt ?
• Ai-je droit au crédit à 0 % ?
• Comment réaliser l’échéancier de remboursement ?

 

Généralités sur le calcul de crédit

• Le lexique des crédits, les principaux termes et expressions utilisés dans le domaine des Crédits
• Calcul d'amortissement. Principe du calcul d'amortissement d'un crédit. Le taux proportionnel et le taux actuariel. Calcul du montant d'une échéance.
• Tableau d'amortissement ou échéancier des remboursements. Pour lire, comprendre ou construire un tableau d'amortissement. Les différences entre un amortissement réel ou un amortissement théorique.

Les simulations

• Outils de Simulation de Crédit, Calculatrice de crédit en ligne. Présentation des feuilles de calcul disponibles sur le site pour calculer son crédit, générer son tableau d'amortissement, simuler des remboursements ou autres modifications de gestion.

A voir aussi, les modes d'emploi des feuilles Excel ou OpenOffice : JxPret, JxTamm, JxRTam.

Le fonctionnement et les différents types de crédits

• Les différents types de crédit. Comment fonctionne certaines variantes de crédits, comme le crédit in fine, le crédit avec remboursement de capital constant, le crédit modulable.
• Le crédit à taux révisable ou à taux variable. Fonctionnement, principe de l'indexation et des limitations.
• Le Prêt CEL ou la partie emprunt du compte épargne logement. Explication du calcul du montant du crédit possible en fonction de la durée et des droits acquis. Simulations en ligne.
• Le Prêt PEL ou la partie emprunt du plan épargne logement. Simulations en ligne pour déterminer le taux et le montant du prêt épargne logement en fonction des droits acquis.
• Les opérations de gestion sur les crédits. Les principales opérations : augmentation de mensualité, baisse ou report d'échéance, remboursement anticipé partiel ou total, renégociation de crédit.
• Calcul particulier de la première échéance d'un emprunt. Montant de la première mensualité en fonction de la date de déblocage des fonds et de la date de prélèvement de cette première mensualité.
• Déblocage et différé. Principe du déblocage progressif des fonds, le différé de paiement, total ou partiel.
• Crédit d'impôt. Le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt pour l'acquisition d'une résidence principale. Textes de références. Calculatrice du crédit d'impôt en ligne.

Les prêts aidés

• Le PTZ ou Prêt à taux zéro. Explication du calcul des droits pour le crédit à 0%, simulateur en ligne, dernier barème.
• Le Prêt PAS ou Prêt à l'Accession Sociale. Présentation de cette formule de crédit réservé aux plus modestes, garanti par l'état et ouvrant droit à l'Allocation Personnalisée au Logement.

Techniques particulières

• Calcul du Taux Effectif Global ou TEG. Présentation de la méthode de calcul pour déterminer le taux effectif d'un emprunt. Méthode simplifiée ou méthode complète par résolution de l'équation des intérêts composés.
• Le lissage de crédit. Principe de fonctionnement du lissage ou emboitement de crédit pour obtenir une mensualité globale constante. Simulation en ligne.

Le Surendettement

• Le Rachat de crédit. La solution du regroupement de plusieurs crédits en un seul pour en diminuer les mensualités. Explications et conseils.
• La procédure de Surendettement. Exposé de la procédure de Surendettement des Particuliers. La saisie de la Commission et l'orientation donnée au dossier.
• Le Plan de Redressement Classique. La phase amiable du plan de redressement et les mesures recommandées en cas d'échec.
• La Procédure de Rétablissement Personnel. Dans les situations les plus graves, le dernier recours pouvant aller jusqu'à la liquidation du patrimoine personnel.

Calculatrice de crédit en ligne

Les calculatrices de crédit en ligne sont des formulaires de calcul apparaissant dans une fenêtre dédiée. Ce sont des outils simples et pratiques pour effectuer des simulations ou des hypothèses. L'accès est possible à partir des liens ci-dessous, ou, à partir des pages d'explications en rapport.

Echéances fixes - Taux actuariel : Calcul de la mensualité et tableau d'amortissement.

Echéances fixes - Taux proportionnel : Calcul de la mensualité et tableau d'amortissement.

Echéances fixes - Différé de paiement : Calcul des mensualités et tableau d'amortissement.

Echéances fixes - Différé total : Calcul des mensualités et tableau d'amortissement.

Remboursement in fine : Calcul des mensualités et tableau d'amortissement.

Remboursement de capital constant : Calcul de la mensualité et tableau d'amortissement.

Tous les liens précédents se rapportent au même formulaire utilisé dans des modes différents. Le changement de mode est possible directement dans le formulaire en utilisant le bouton 'changer type'. Cela permet aussi de modifier le type de taux (par défaut proportionnel sauf précision contraire), la périodicité des échéances (par défaut mensuelle) et la devise utilisée (euro avec ou sans contrevaleur en franc français ou belge, dollar, livre ...).

Prêt du Compte épargne logement : Calcul des montants de crédits possibles en fonction des droits acquis sur le CEL.

Prêt du Plan épargne logement : Calcul des montants de crédits possibles en fonction des droits PEL.

Lissage de crédit : Calcul des mensualités sur plusieurs paliers.

Crédit à taux zéro : Calcul des droits pour le prêt à 0%. Version février 2005.

Crédit d'impôt : Calcul du crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt.

Acheter ou Louer ? : Bilan financier pour comparer l'achat et la location de son logement.

Téléchargements Crédits

Feuilles de calculs sous Microsoft Excel ou OpenOffice Calc :

JxPret - Calcul de crédit : calculer le montant d'échéance d'un prêt. Réaliser un tableau d'amortissement.

JxTamm - Calcul de crédit avancé : la même chose avec la possibilité de faire des remboursements ou autres opérations.

JxRTam - Regroupement de crédits : fabriquer une vue synoptique d'un ou plusieurs tableaux d'amortissement.

JxTaux - Recherche de Taux : Déterminer précisément le TEG d'un crédit ou le rendement d'un placement.