Un compte, une carte bancaire gratuite et des frais réduits, le tout avec une prime de bienvenue de 10 à 200 € à l'ouverture : c'est la promesse alléchante des banques en ligne. Comparez gratuitement les offres de BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!...

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Compte Monabanq
Monabanq - Visa ClassicMonabanq - Visa Premier
Jusqu'à 160 € de bonus pour l'ouverture d'un compte
Avantages de l'offre :
  • Offres accessibles sans condition de revenu
  • Virements instantanés gratuits
  • Paiements gratuits partout dans le monde
Fonctionnalités :
4.11
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Compte Hello bank
Hello Bank - OneHello Bank - PremierHello Bank - Prime
50 € de prime + Hello Prime à 1 € pendant 6 moisJusqu'au 27/03/2024
Avantages de l'offre :
  • Une offre gratuite sans condition de revenu, et une payante haut de gamme
  • Paiements sans frais dans le monde entier
  • Accès au catalogue et au réseau BNP Paribas
Fonctionnalités :
4.67
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Compte bancaire BforBank
BforBank - BASICBforBank - ZEN
Jusqu'à 80 € offerts + 6 mois gratuits sur BforZEN
Avantages de l'offre :
  • Carte Visa physique et virtuelle gratuites
  • Accessible à tous et sans engagement
  • Virements bancaires instantanés gratuits
Fonctionnalités :
1.67
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Compte BoursoBank
Boursorama - WelcomeBoursorama - Ultim MetalBoursorama - Ultim
Jusqu'à 80 € offerts avec l'offre Welcome ou Ultim
Avantages de l'offre :
  • Élue banque la moins chère depuis 16 ans
  • Deux offres gratuites et une payante avec carte métal
  • Gamme complète de produits : crédits conso et immo, bourse, épargne...
Fonctionnalités :
4.44
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Compte Revolut
Revolut - StandardRevolut - Premium
10 € offerts pour les nouveaux clients
Avantages de l'offre :
  • Compte gratuit ouvert en quelques minutes
  • Pas de frais à l'étranger (sous conditions), investissements & cashback sur grandes marques
  • Service client disponible 24h/24, 7j/7
Fonctionnalités :
2.22
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Compte bancaire Axa Banque
Jusqu'à 200 € offerts pour l'ouverture d'un compte
Avantages de l'offre :
  • Cartes bancaires gratuites (sous conditions)
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Accompagnement personnalisé avec un agent AXA
Fonctionnalités :
4.22
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Compte SG (Société Générale)
SG - Carte Visa CB ClassicSG - Carte Visa CB EvolutionSG - Carte Visa CB Premier
Jusqu'à 90 € offerts + Sobrio à 1 € pendant 1 anJusqu'au 02/04/2024
Avantages de l'offre :
  • Offre bancaire complète : cartes, crédits, épargne, assurances...
  • Avantages d'une banque en ligne et traditionnelle
  • Une app simple et sécurisée, parmi les mieux notées
Fonctionnalités :
4.67
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Crédit Agricole - Ma Banque au Quotidien
Crédit Agricole - EssentielCrédit Agricole - PremiumCrédit Agricole - Prestige
Avantages de l'offre :
  • Jusqu'à 5 formules au choix
  • À partir de 2 € par mois
  • Offres sans engagement
Fonctionnalités :
5
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Compte bancaire N26
N26 - StandardN26 - SmartN26 - You
Avantages de l'offre :
  • 4 formules de compte pour s'adapter à tous
  • Accessible sans condition de revenu
  • Paiements sans frais dans le monde entier
Fonctionnalités :
2.33
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Compte BNP Paribas
BNP Paribas - Carte Visa ClassicBNP Paribas - Carte Visa Premier
80 € offerts + 1 an de gratuitéJusqu'au 08/04/2024
Avantages de l'offre :
  • Offres personnalisables avec tarifs préférentiels
  • Retraits sans frais dans le réseau BNPP, présent dans plus de 50 pays
  • Gestion en ligne et accès aux 2000 agences du groupe
Fonctionnalités :
4.78
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Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Simplicité d'utilisation, rapidité de l'ouverture du compte, outils numériques performants, et surtout des tarifs très attractifs... Les banques en ligne ne manquent pas d'atouts pour séduire les clients. D'autant qu'au fil des années, au-delà de proposer une carte bancaire gratuite et des bonus de bienvenue alléchants, elles ont su élargir leur offre. Nombre d'entre elles proposent désormais une gamme complète de services financiers pour leurs clients : livrets d'épargne, assurance vie, investissements boursiers, crédit immobilier et prêt conso... Avec l'accès généralisé à Internet et les moyens de communication variés pour joindre le service client des banques en ligne (téléphone, mail, chat mais aussi réseaux sociaux), certains clients n'hésitent plus à faire d'une banque en ligne leur banque principale.

Mais encore faut-il savoir dans quelle banque en ligne ouvrir un compte. Quels sont les avantages et inconvénients de BoursoBank, Fortuneo, Hello bank, BforBank, Monabanq, mais aussi N26 ou Revolut... ? Notre comparatif gratuit des banques en ligne, mis à jour en permanence, va vous aider à y voir plus clair.

Quelle est la meilleure banque en ligne 2024 ?

A chaque client, ses besoins ! Impossible pour la rédaction de MoneyVox.fr de répondre à sa place, sans connaître les produits qu'il estime nécessaires. Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour évaluer quelle est la meilleure banque en ligne pour vous. Tout d'abord, intéressez-vous évidemment à ses tarifs. Généralement, les enseignes proposent au moins une offre de compte avec une carte bancaire gratuite « de base ». Mais consultez bien la grille tarifaire de l'établissement que vous envisagez de rejoindre. Les retraits ou paiements sont-ils gratuits à l'étranger ? Avez-vous la possibilité de commander un chéquier gratuitement ou non ? A quel taux vous sera facturé un découvert autorisé ? Quel tarif est appliqué aux virements instantanés (encore payants pour le moment chez certains établissements) ? Notre comparatif des banques les moins chères peut vous éclairer sur les prix pratiqués par les différentes enseignes.

Ensuite, soyez attentif à la gamme des produits proposés, surtout si vous comptez faire de cette banque en ligne votre établissement principal. L'ouverture d'un livret A est-elle possible ? Peut-on y détenir un PEA ? La banque propose-t-elle du crédit à la consommation en cas de besoin de financement ? En la matière, l'offre est loin d'être uniforme (lire plus bas).

Si vous voyagez beaucoup à l'étranger, il peut être intéressant de se doter d'une carte bancaire permettant la gratuité des retraits et paiements à l'étranger. Là aussi, certaines banques en ligne sont mieux-disantes que d'autres (Fortuneo avec toutes ses formules, BoursoBank avec sa carte Ultim, Monabanq et sa formule Uniq+...).

Les offres des principales banques en ligne décryptées

BoursoBank : quelle offre ?

BoursoBank (ex Boursorama Banque), filiale de la Société Générale, s'est implantée en France en 2005 et est aujourd'hui la plus grosse banque en ligne en France, avec plus de 5 millions de clients à la mi-2023. BoursoBank a l'avantage de proposer des solutions bancaires à moindre coût. Elle a ainsi été désignée Banque la moins chère lors des Trophées de la Banque décernés par MoneyVox, et ce pour les 3 profils types de clients (Jeune, Classique, Premium). Elle propose trois offres de compte bancaire, accessibles à tous, avec des cartes aux multiples avantages : Welcome, Ultim et l'offre Metal. Les deux premières formules sont entièrement gratuites (sous condition d'utilisation). BoursoBank propose par ailleurs une gamme étendue de produits : livrets d'épargne réglementée, livret bancaire, assurance-vie, plan d'épargne retraite, bourse, compte enfant, compte pro, crédit immobilier, crédit conso et mini-prêt instantané.

  • Offre Welcome : gratuite, sans aucune condition de revenus, uniquement en débit immédiat ;
  • Offre Ultim : carte Ultim gratuite (équivalente à la Visa Premier), accessible sans condition de revenus en débit immédiat (conditionnée à 2 400 euros de revenus mensuels en débit différé) ;
  • Offre Metal : carte métal à 9,90 euros par mois, sans condition de revenus en débit immédiat (conditionnée à 6 250 euros de revenus mensuels en débit différé) ;
  • Banque la moins chère du classement MoneyVox (ex-aequo avec Fortuneo)
  • Les avis sur BoursoBank

Fortuneo : quelle offre ?

Fortuneo, propriété du Crédit Mutuel Arkéa, a été créée en 2000 (courtage en ligne) et a lancé son activité bancaire à destination des particuliers en 2009. Comme BoursoBank, la banque en ligne s'illustre par des tarifs extrêmement compétitifs. Elle s'est aussi vue décerner des Trophées de la Banque pour les profils Jeune, Classique et Premium. Fortuneo distribue 3 cartes bancaires : Fosfo (gratuite et accessible sans conditions de revenus), Gold Mastercard (gratuite sous réserve de disposer d'un revenu mensuel de 1 800 euros nets) et Mastercard World Elite (gratuite pour les clients justifiant d'au moins 4 000 euros de revenus nets mensuels, et qui versent 4 000 euros sur le compte chaque mois). Gros avantage de ces cartes : aucuns frais ne sont facturés pour les retraits ou paiements effectués dans le monde entier. Le catalogue de Fortuneo est par ailleurs très riche : livret A, LDDS, livret bancaire fiscalisé, assurance vie, bourse, prêt immobilier.

  • Offre Fosfo : carte gratuite, sans conditions de revenus ;
  • Offre Gold Mastercard : carte gratuite, à débit immédiat ou différé (1 800 euros de revenus mensuels nets exigés) ;
  • Offre Mastercard World Elite : carte gratuite, à débit immédiat ou différé (sous réserve de justifier d'au moins 4 000 euros de revenus mensuels et de verser au moins ce montant chaque mois sur le compte) ;
  • Banque la moins chère du classement MoneyVox (ex-aequo avec BoursoBank)
  • Les avis sur Fortuneo

Hello bank : quelle offre ?

Hello bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle cumule les avantages d'une néobanque (tarifs attractifs, outils numériques performants...) et les avantages d'un réseau « physique » puisqu'il est possible de déposer chèques et espèces dans les agences BNP. Hello bank propose deux formules avec carte bancaire. L'offre Hello One, gratuite et accessible à tous, permet de disposer d'une carte à débit immédiat et contrôle de solde, et empêche le moindre découvert puisque celui-ci n'est pas autorisé. L'offre Hello Prime, facturée 5 euros par mois, est accessible dès 1 000 euros de revenus par mois. Une carte à débit immédiat ou différé, à contrôle de solde également, vous est délivrée. Offrant les mêmes garanties qu'une Visa Premier, elle permet des retraits et paiements entièrement gratuits dans le monde entier. Par ailleurs, Hello bank dispose d'un large catalogue : tous les produits d'épargne réglementée, un livret bancaire, un accès au crédit immobilier et au prêt personnel, un compte pro Hello Business, une offre de bourse...

  • Offre Hello One : carte gratuite (sous condition d'utilisation) et accessible à tous ;
  • Offre Hello Prime : carte à 5 euros par mois, équivalente à la Visa Premier, idéale pour les globe-trotters ;
  • Accès aux agences BNP Paribas
  • Les avis sur Hello bank

Monabanq : quelle offre ?

Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Comme Hello bank, elle permet à ses clients de profiter du réseau de sa maison-mère. Ils peuvent ainsi déposer chèques et espèces dans les agences Crédit Mutuel et CIC. Monabanq ne conditionne pas l'accès à un compte en ligne aux revenus de ses clients. En revanche, pas d'offre gratuite : il faut débourser au moins 3 euros par mois pour bénéficier des services de la banque en ligne. La gamme de produits est très étendue : livret A, LDDS, Livret Jeune, livret bancaire, prêt immobilier et prêt conso, assurance vie, compte-titres et PEA, compte pour les micro-entrepreneurs... Monabanq se distingue pour la qualité de son service client : la banque en ligne a notamment obtenu des Trophées de la banque - Qualité, décernés par MoneyVox, dans les catégories Conseiller bancaire au quotidien et Conseiller projet.

  • Offre Pratiq+ : 3 euros par mois avec chéquier inclus, carte Visa Classic ou à autorisation systématique (6 euros avec une Visa Premier ; 12 euros avec une Visa Platinum) ;
  • Offre Uniq : forfait à 6 euros par mois avec carte Visa, assurances étendues et frais réduits sur les opérations à l'étranger (9 euros avec une Visa Premier ; 15 euros avec une Visa Platinum) ;
  • Offre Uniq+ : formule à 9 euros par mois avec carte Visa Classic et tous les paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimités (12 euros avec une Visa Premier ; 18 euros avec une Visa Platinum) ;
  • Elu Service client de l'année en 2023
  • Les avis sur Monabanq

BforBank : quelle offre ?

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle propose au choix deux formules de compte courant, toutes deux associées à une carte bancaire Visa à autorisation systématique gratuite. Les deux offres sont accessible à tous sans condition, mais seule BforBASIC est gratuite. Pour profiter notamment de plafonds de paiements et retraits plus élevés offerts avec BforZEN, il faut s'acquitter de 4 euros mensuels. S'agissant des solutions d'épargne, la banque distribue uniquement le Compte sur Livret Bfor+ et propose également des crédits conso.

  • Offre BforBASIC : gratuit sans condition de revenus ou d'utilisation ;
  • Offre BforZEN : 4 euros par mois ;
  • Service client basé en France et joignable 24h/24 et 7j/7
  • Les avis sur BforBank

Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir dans une banque en ligne ?

Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent quasiment toutes des offres de bienvenue. Il s'agit généralement d'un bonus financier ou d'une exonération temporaire de certains frais, qui récompense l'ouverture d'un premier compte dans la banque. Ce sont 50, 80, 120, 160 voire 200 euros qui sont offerts pour une souscription : le montant dépend de chaque enseigne mais aussi de promotions ponctuelles. MoneyVox relaie systématiquement les offres bonifiées de ses partenaires pour obtenir la meilleure prime possible pour les futurs clients. BoursoBank organise par exemple régulièrement des « Pink week-ends », lors desquels les primes sont plus importantes que d'habitude. Fortuneo, Hello bank, Monabanq et autres banques en ligne gonflent régulièrement leurs offres de bienvenue à certains moments de l'année, lors de ventes privées ou encore pendant des opérations spéciales destinées à nos lecteurs. Voici les primes de bienvenue maximum en vigueur actuellement dans les banques en ligne.

BanquePrime de bienvenue actuelle
Axa Banque200 €
Monabanq160 €
BforBank80 €
BoursoBank80 €
Hello bank !50 €
Revolut10 €

Notez que ces primes de bienvenue sont réservées aux particuliers majeurs résidant fiscalement en France, et agissant pour leurs besoins privés. Elles sont le plus souvent conditionnées au respect de certaines règles : justification d'un revenu minimum, utilisation de la carte bancaire une fois par mois, niveau de versement mensuel, engagement à domicilier ses prélèvements récurrents... Dans tous les cas, ces conditions sont bien précisées sur nos pages et dans le formulaire de souscription, et demeurent souvent peu contraignantes au regard des gains financiers.

Quelles cartes bancaires les banques en ligne proposent-elles ?

Comme les établissements traditionnels, les banques en ligne proposent des cartes estampillées Visa ou Mastercard. Ces cartes bancaires sont le plus souvent gratuites, sous réserve de respecter une ou plusieurs conditions : niveau de revenus mensuels, montant d'épargne à placer, usage minimum de la carte bancaire (typiquement, effectuer un paiement par mois).

En général, plus la carte monte en gamme, plus les conditions d'éligibilité sont sélectives. Par exemple, alors que la Visa à autorisation systématique Hello One chez Hello bank est accessible sans condition de revenus, il est nécessaire de gagner au moins 1 000 euros par mois pour disposer d'une Visa Premier.

De plus en plus souvent, les banques en ligne ajoutent à leur catalogue des cartes accessibles sans conditions de revenus. C'est le cas notamment de BoursoBank (Welcome, Ultim en débit immédiat), de Fortuneo (Fosfo), de Hello bank (Hello One), et de toutes les formules de Monabanq et BforBank.

Disponibilité des cartes bancaires dans les différentes banques en ligne

BanqueDébit immédiatDébit différé
StandardHaut de
gamme
PremiumStandardHaut de
gamme
Premium
BforBankDisponibleNon disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
FortuneoDisponibleDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponible
MonabanqDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponibleNon disponible
Hello bankDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible
N26DisponibleNon disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
BoursoBankDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible

Voir les conditions d'accès détaillées de chaque carte

Les cartes bancaires standard

Les cartes bancaires internationales de paiement dites « standard » ou « classiques » permettent de payer, en magasin et en ligne, et de retirer de l'argent en France comme à l'étranger. C'est le type de cartes le plus couramment distribué dans l'Hexagone. On les retrouve dans toutes les banques en ligne, parfois uniquement en débit immédiat.

Les cartes bancaires haut de gamme

Les Visa Premier et Gold Mastercard sont assorties de plafonds de paiement et de retrait supérieurs aux cartes classiques. En cas de déplacement en France et à l'étranger, elles donnent accès à des services d'assistance (rapatriement médical, hospitalisation ou encore assistance juridique) ainsi qu'à un éventail d'assurances (responsabilité civile à l'étranger, retard du voyage, neige et montagne...). Les cartes bancaires haut de gamme sont disponibles, en débit immédiat ou différé, dans toutes les banques en ligne.

Les cartes bancaires premium

Par rapport aux cartes haut de gamme, les cartes premium (ou « très haut de gamme ») offrent des niveaux de garantie supplémentaires. En outre, les porteurs disposent d'un accès à un service de conciergerie disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un tel niveau de services se paye, même dans les quelques banques en ligne qui les proposent. Seule Fortuneo délivre gratuitement (et hors offre de bienvenue) une Mastercard World Elite, à condition toutefois de verser au moins 4 000 euros chaque mois sur le compte.

Ouvrir un compte en ligne sans dépôt, est-ce possible ?

Dans la majorité des cas (et même si ce n'est pas une obligation fixée par la loi), les banques en ligne exigent un versement minimal à l'ouverture du compte. Cette somme peut varier de 10 à 300 euros selon l'établissement et/ou l'offre choisie. Deux exceptions cependant : Fortuneo avec son offre Fosfo (quand celle-ci est souscrite via l'application), et Revolut, qui ne réclament pas de versement initial à l'ouverture d'un compte bancaire.

Voici un tableau récapitulatif des versements initiaux minimum dans les principales banques en ligne.

Versement minimum
à l'ouverture

BoursoBank

50 € : offre Welcome
300 € : offres Ultim & Ultim Metal

Fortuneo

0 € : Fosfo
(via l'application)

300 € : Fosfo
(via site internet),
Gold & World Elite Mastercard

Hello bank10 €
Monabanq50 €
BforBank50 €
N2620 €
Revolut0 €

Les établissements de paiement (qui ne sont pas des banques à proprement parler) sont eux encore plus souples : ainsi Lydia ne réclame aucun dépôt à l'ouverture du compte.

Quelles banques en ligne proposent le dépôt de chèque ?

Quasiment toutes les banques en ligne proposent à leurs clients de déposer gratuitement des chèques pour alimenter leur compte. Chez Fortuneo, il vous suffit de signer le dos du chèque et d'y indiquer le numéro de compte à créditer, puis de l'envoyer dans une enveloppe pré-remplie, accompagné d'un bordereau de remise de chèques (ces enveloppes peuvent être commandées gratuitement en ligne). Du côté d'Hello bank, le client peut se rendre sur l'application Hello bank pour « scanner » le chèque en le prenant en photo depuis son téléphone ou sa tablette, et l'envoyer ensuite gratuitement par courrier à l'adresse indiquée sur l'appli.

Monabanq propose deux solutions : soit envoyer le chèque signé directement par courrier, soit effectuer auparavant une remise numérique en ligne (ce qui permet une date de valeur plus rapide pour l'encaissement), puis lui adresser le chèque par la Poste. BoursoBank exige aussi de ses clients qu'ils effectuent une remise de chèque digitale avant de leur envoyer le courrier.

Une autre solution est proposée aux clients d'Hello bank (propriété de BNP Paribas) et de Monabanq (propriété du CIC) : effectuer un dépôt de chèque dans les guichets automatiques de leur « banque-mère » respective (ainsi que dans les agences Crédit Mutuel pour Monabanq, sauf Bretagne et Sud-Ouest). Dans tous les cas, les chèques doivent comporter à leur dos la signature du titulaire du compte et le numéro du compte à créditer.

Les néobanques, à l'image de N26 ou Revolut (qui ne proposent d'ailleurs pas de chéquier), ne permettent pas d'effectuer des remises de chèques.

 Dépôt de chèqueDépôt d'espèces
BforBankNonNon
FortuneoOuiNon
MonabanqOuiOui
Hello bank !OuiOui
BoursoBankOuiNon
N26NonNon
RevolutNonNon
Axa BanqueOuiNon

Quelles banques en ligne proposent le dépôt d'espèces ?

Si déposer un chèque pour alimenter son compte est tout à fait possible dans les banques en ligne, rares sont celles en revanche qui permettent le dépôt d'espèces (voir le tableau ci-dessus). Ce service est en effet inexistant chez Fortuneo, BoursoBank, BforBank ou encore dans la néobanque N26.

En revanche, les clients Hello bank peuvent effectuer gratuitement un versement d'espèces dans les agences BNP Paribas (la maison mère de la banque en ligne) pourvues d'un automate de dépôt. Et ce, sans limite de fréquence.

Les clients Monabanq disposent d'un service équivalent : il leur est possible de réaliser des dépôts d'espèces dans les guichets automatiques CIC partout en France (le CIC étant, lui, la maison mère de Monabanq) et dans ceux du Crédit Mutuel (hormis Crédit Mutuel Bretagne et Sud-Ouest). Mais seul un dépôt par trimestre est gratuit (sauf pour l'offre la plus chère : 3 gratuits). Au-delà, ils deviennent payants (voir les tarifs de Monabanq).

Quelles banques en ligne proposent du crédit immo et conso ?

Plusieurs banques en ligne proposent à leurs clients du crédit immobilier ou crédit consommation. Hello bank, que ce soit pour les prêts immobiliers ou consommation, donne accès aux offres de la BNP, sa maison-mère.

Parmi les banques en ligne proposant du crédit immobilier dans leur gamme de produits, certaines mettent à disposition un simulateur permettant ainsi de se représenter son projet immobilier. C'est notamment le cas de Fortuneo et BoursoBank. Les données à fournir pour simuler son projet immobilier sont simples : revenus du foyer, montant de l'achat, apport et durée de remboursement. BoursoBank demande aussi de renseigner l'âge du ou des emprunteurs. La simulation permet d'afficher le montant des mensualités et le taux public appliqué au prêt. Si la proposition affichée vous convient, il suffit d'enclencher la procédure de demande de financement. Monabanq, si elle offre bien la possibilité de souscrire un prêt immobilier, ne propose pas encore de simulateur pour ce crédit. BforBank ne commercialise plus de crédit immobilier depuis 2022.

Du côté des crédits conso, toutes les banques en ligne en proposent, mais elles réservent ce type de prêt à leurs clients, notamment en exigeant la détention d'un compte et même un minimum d'ancienneté chez eux.

S'agissant des néobanques, Revolut et N26 permettent à leurs clients de souscrire des crédits à la consommation (grâce à un partenariat avec Younited Credit pour la seconde).

 Crédit immoCrédit conso
BforBankNonOui
FortuneoOuiOui
MonabanqNonOui
Hello bank !OuiOui
BoursoBankOuiOui
N26NonOui
RevolutNonOui
Axa BanqueOuiOui

Quels livrets, réglementés ou non, proposent les banques en ligne ?

Au-delà de la simple détention d'un compte dans une banque en ligne, vous pourriez avoir envie d'y ouvrir un livret, pour épargner vos économies et glaner des intérêts en fin d'année. Pensez donc bien à regarder quels types de produits figurent au catalogue des enseignes. L'offre la plus complète se retrouve du côté de Hello bank, qui propose tous les livrets réglementés de sa maison-mère BNP Paribas. Chez BoursoBank, le catalogue est également très complet puisqu'il est possible d'ouvrir un Livret A, un Livret de Développement durable et solidaire, un CEL ou encore un PEL. Le Livret Jeune, relativement rare, est disponible chez Monabanq et Hello bank (seule banque en ligne où il est aussi possible d'ouvrir un LEP).

Concernant les livrets bancaires « classiques » (dont les intérêts sont soumis à une imposition), la plupart des enseignes (hormis les néobanques N26 et Revolut) propose un produit « maison » : Hello+ chez Hello bank, Livret+ chez Fortuneo, Livret Rentabilis chez Monabanq, Bourso+ chez BoursoBank, etc. Ces livrets peuvent servir de compléments quand vos livrets réglementés ont atteint leur plafond. Là encore, n'hésitez pas à comparer leurs taux d'intérêt, recensés sur notre page dédiée aux meilleurs livrets d'épargne. A noter : BoursoBank commercialise aussi depuis 2023 un compte à terme, tout comme Monabanq, qui propose un compte à terme progressif.

 Livret ALDDSLivret JeuneLEPCELPEL
BforBankNonNonNonNonNonNon
FortuneoOuiOuiNonNonNonNon
MonabanqOuiOuiOuiNonNonNon
Hello bank !OuiOuiOuiOuiOuiOui
BoursoBankOuiOuiNonNonOuiOui
N26NonNonNonNonNonNon
RevolutNonNonNonNonNonNon
Axa BanqueOuiOuiOuiNonOuiOui

Quelles banques en ligne proposent des offres d'assurance vie ?

Les banques en ligne Fortuneo, BoursoBank et Monabanq ont développé des offres spécifiques d'assurance vie. Les contrats proposés par ces enseignes ont la particularité d'afficher des frais réduits, que ce soit au niveau de la gestion ou des versements. L'avantage des banques en ligne est de proposer une souscription simple et rapide en ligne depuis leur site. Toute la documentation liée à l'assurance vie, notamment la notice, est facilement accessible sur le site Internet de la banque. Derrière ces assurances vie « maison », on retrouve des assureurs connus. Chez Fortuneo, c'est Suravenir, l'assureur du Crédit Mutuel, qui a conçu le produit Fortuneo Vie. L'assureur Generali est quant à lui associé aux contrats de BoursoBank (BoursoVie) et Monabanq. Bforbank, filiale du Crédit Agricole, commercialisait un contrat assuré chez Spirica mais a mis entre parenthèses cette activité en février 2023. Chez Hello bank, toutes les assurances vie du catalogue de BNP Paribas sont accessibles aux clients. Revolut et N26, quant à elles, ne proposent pas d'assurance vie dans leur catalogue.

Concernant le plan d'épargne retraite, seule BoursoBank commercialise un PER, baptisé Matla.

 Assurance vie
BforBankNon
FortuneoOui
MonabanqOui
Hello bank !Oui
BoursoBankOui
N26Non
RevolutNon
Axa BanqueOui

Quelles banques en ligne proposent des offres en matière de bourse ?

Ouvrir un compte-titres ou un PEA est tout à fait possible dans la plupart des banques en ligne (seules BforBank et les néobanques font exception). L'offre la plus complète se retrouve chez BoursoBank, qui met en avant sur son site Internet le PEA, le PEA-PME, la version « jeune » du PEA et le compte-titres. Précurseur du courtage en ligne en France, l'établissement possède 4 formules tarifaires pour son offre « Boursorama Trading ». Fortuneo et Hello bank proposent les mêmes enveloppes pour héberger les valeurs mobilières, sauf le PEA Jeunes, sur lequel ces enseignes ne communiquent pas. Chez Monabanq vous ne pourrez pas ouvrir de PEA-PME (qui reste de toute façon un produit peu souscrit de manière générale).

L'offre de ces banques en ligne se caractérise par un niveau de frais très bas comparé aux établissements traditionnels.

Notre comparatif des offres de bourse des banques en ligne

 PEAPEA-PMEPEA 18-25 ansCompte-titres
BforBankNonNonNonNon
FortuneoOuiOuiNonOui
MonabanqOuiNonNonOui
Hello bank !OuiOuiNonOui
BoursoBankOuiOuiOuiOui
N26NonNonNonNon
RevolutNonNonNonOui
Axa BanqueOuiNonNonOui

Quelles offres pour des tarifs réduits à l'étranger chez les banques en ligne ?

Partir à l'étranger, en dehors de la zone SEPA, peut être synonyme de frais en cas de paiements par carte et de retraits aux distributeurs. Heureusement, banque en ligne rime souvent avec tarifs réduits. Plusieurs enseignes proposent en effet des offres dédiées, avec une carte bancaire limitant voire annulant les frais à l'étranger. Chez Hello bank, l'offre Hello Prime à 5 euros par mois rend gratuits et illimités les retraits et paiements en France comme dans le reste du monde. Chez BoursoBank, on retrouve l'offre Ultim, avec une carte Visa premium gratuite, qui permet également de ne pas payer les paiements dans le monde et d'obtenir 3 retraits gratuits par mois. La banque en ligne propose aussi l'offre Ultim Metal, à 9,90 euros par mois, avec la gratuité totale des retraits et des paiements à l'étranger. Du côté de Fortuneo, toutes les cartes permettent d'obtenir la gratuité des frais à l'étranger : la carte Fosfo, la Gold Mastercard et la World Elite Mastercard. Chez Monabanq, il faut opter pour l'offre Uniq+, à partir de 9 euros par mois, pour profiter de ces mêmes avantages.

Du côté de Bforbank, pas d'offre permettant de garantir la gratuité de la totalité des opérations à l'étranger. Son offre BforZEN à 4 euros par mois intègre bien les paiements sans frais en devises, mais seulement 1 retrait gratuit par mois hors zone euro (1,95% appliqué sur le montant du retrait au-delà).

La néobanque N26 dispose de plusieurs solutions. Avec les offres N26 Standard (gratuite) et N26 Smart (4,90 euros par mois), les paiements à l'étranger sont gratuits, alors que les retraits sont payants (1,7% du montant retiré). Pour la carte N26 You (9,90 euros par mois) et N26 Metal (16,90 euros par mois), les retraits comme les paiements à l'étranger sont totalement gratuits.

 Paiements gratuits dans le mondeRetraits gratuits dans le mondeOffres permettant cette gratuité
BforBankOuiNon

BforZen (4 €) : paiements sans frais ; 1 retrait gratuit par mois

FortuneoOuiOui

Fosfo Mastercard (0 €) / Gold Mastercard (0 €) / World Elite Mastercard (0 €)

MonabanqOuiOui

Uniq (6 € par mois : paiements gratuits et 25 retraits en devises par an), Uniq+ (9 € par mois : paiements et retraits en devises illimités)

Hello bank !OuiOui

Hello Prime (carte à 5 € par mois)

BoursoBankOuiOui

Ultim (0 €, paiements gratuits et retraits gratuits dans la limite de 3 par mois) / Ultim Metal (9,90 €/mois)

N26OuiOui

N26 Standard (0 €, paiements gratuits, 1,7% sur les retraits en devises) / N26 Smart (4,90 € par mois, paiements gratuits, 1,7% sur les retraits en devises), N26 You (9,90 € par mois) / N26 Metal (16,90 €)

RevolutOuiOui

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Quelles banques en ligne proposent le paiement mobile ?

Payer, non pas avec une carte bancaire, mais simplement en approchant son téléphone portable du terminal de paiement : voilà ce que permettent les applications Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Paylib, ou encore les plus confidentielles Fitbit Pay et Garmin Pay (paiement via une montre connectée). C'est grâce à la technologie NFC, qui assure la transmission de données sur une courte distance, et au téléchargement d'une application dédiée sur le smartphone (dans laquelle on renseigne les données de carte bancaire et à laquelle on s'identifie éventuellement par voie biométrique) que le paiement « sans contact » s'opère.

Mais toutes les banques n'ont pas encore effectué les développements nécessaires pour rendre leur offre compatible avec ces « wallets » (portefeuilles) électroniques. Et curieusement, les banques en ligne ne sont pas forcément plus en avance dans le domaine que les enseignes « traditionnelles ». Monabanq, elle, ne donne accès qu'à Paylib et Apple Pay. Les clients BoursoBank sont mieux lotis, avec des règlements possibles via Apple Pay (sur iPhone), Samsung Pay (sur smartphone Samsung) et Google Pay (pour les téléphones dotés d'Android). Pour les bénéficiaires d'une offre Hello bank, Apple Pay et Paylib permettent de régler payer via son mobile. Du côté de N26 et Revolut, les clients ont la possibilité d'utiliser Apple Pay et Google Pay.

Fortuneo est la seule à proposer les 4 solutions de paiement mobile : Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay et Paylib.

 Google PayApple PaySamsung PayPaylib
BforBankOuiOuiNonNon
FortuneoOuiOuiOuiOui
MonabanqNonOuiNonOui
Hello bank !OuiOuiNonOui
BoursoBankOuiOuiOuiNon
N26OuiOuiNonNon
RevolutOuiOuiNonNon
Axa BanqueNonOuiNonNon

Quelles applis mobiles dans les banques en ligne ?

Au fil des années, le mobile est devenu le canal privilégié par les clients pour gérer leur compte courant au quotidien : visualiser le solde, obtenir un RIB, initier des virements, piloter leur carte bancaire ou encore paramétrer des alertes. Dans le tableau ci-dessous, nous recensons les principales applications des banques en ligne, avec les notes attribuées, sous forme d'étoiles, par les utilisateurs sur l'Apple Store, Google Play et, éventuellement, sur le store de Microsoft.

Banque
App Store

Google Play
BforBank
4,50
4,11
Fortuneo
4,50
4,39
Monabanq
4,60
4,19
Hello bank !
4,30
4,54
BoursoBank
4,90
4,78
N26
4,80
3,81
Revolut
4,80
4,70

Cette notation permet de se faire une idée de la qualité de l'application selon ses usagers. Elle est toutefois imparfaite. Elle dépend d'abord du nombre de votants : moins ils sont nombreux, moins la note moyenne est représentative. Elle est aussi manipulable : certains acteurs peuvent potentiellement biaiser le résultat en incitant leurs clients à voter et à attribuer la meilleure note : questionnaire pré-rempli avec 5 sur 5, processus accéléré si l'usager donne la plus haute note...

Il est à noter que certaines banques en ligne proposent également des applications dédiées à des usages plus spécifiques : par exemple, gérer un portefeuille boursier, agréger des comptes bancaires ou régler des factures.

Quelle banque a la meilleure application ? Les applis bancaires passées au crible

Comment changer pour la meilleure banque en ligne ?

Si vous ouvrez un compte bancaire pour en faire votre banque principale, ne vous précipitez pas avant de faire la bascule ! Au contraire, profitez de la gratuité (partielle ou totale) de ce nouveau compte pour en tester le fonctionnement (service client, délais d'encaissement, relevés de compte, interfaces de gestion sur le web ou sur mobile...) et vérifiez qu'il correspond bien à vos besoins.

Après quelques semaines, vous déciderez s'il faut le conserver ou le clôturer ! Si vous êtes conquis, vous pourrez alors transférer vos opérations domiciliées, à la main ou automatiquement, en signant un mandat de mobilité bancaire dans votre nouvelle banque. Ce mandat facilite grandement les démarches pour changer de banque, car c'est votre nouvel établissement qui est chargé de contacter l'ancien afin de récupérer la liste de vos prélèvements ou virements récents. Elle signalera alors à vos créanciers ou débiteurs vos nouvelles coordonnées bancaires pour que la bascule soit transparente pour eux comme pour vous, et que vous continuiez à payer et être payé...

Changer de banque : comment faire ?

Quelles offres sont recensées dans notre comparatif ?

Offres des banques en ligne. Les comptes courants des banques en ligne se caractérisent par une (quasi) gratuité de la carte bancaire et des principales opérations courantes, sous réserve de remplir certaines conditions : un niveau minimum de revenus, des versements réguliers sur le compte ou encore un usage régulier de la carte bancaire. Sans agences physiques, ces banques s'appuient sur des sites web, des applications mobiles et des centres d'appel téléphoniques, et encouragent l'autonomie de leurs clients.

Offres des néobanques. Le compte de paiement proposé par les néobanques (qui sont en fait des établissements de paiement, et pas des banques au sens strict) est proche, pour un usage quotidien, du compte de dépôt bancaire traditionnel. Il s'en distingue toutefois par l'impossibilité de bénéficier d'un chéquier, de placer son épargne sur un livret ou de mettre le compte à découvert. Conséquence : il n'est disponible qu'avec une carte bancaire à contrôle de solde. Ces comptes de paiement sont parfois gratuits, mais prévoient généralement des coûts de fonctionnement de quelques euros par mois.

Offres des banques traditionnelles. Cette page peut également présenter des offres de banques au fonctionnement plus classique mais qui peuvent se souscrire depuis Internet. Elles laissent aujourd'hui au client la possibilité de choisir le canal relationnel qu'il préfère, en fonction de ses besoins, de son degré d'autonomie ou de sa disponibilité du moment : web, mobile, téléphone ou agence de proximité. La tarification appliquée peut toutefois varier selon le canal choisi : une opération gratuite lorsqu'elle est effectuée en ligne peut ainsi être facturée en agence.

Notre comparatif des banques traditionnelles proposant de souscrire en ligne

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