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Frais de tenue de compte : explications et comparatif entre les banques

Les frais de tenue de compte sont un passage obligé pour les clients d'une majorité de banques traditionnelles. Pour ces dernières, la facturation de la tenue de compte est censée compenser les coûts de gestion des comptes bancaires et elles les appliquent, soit aux comptes actifs, soit aux comptes inactifs, soit aux deux. Etat des lieux.

Le relevé des frais annuels de tenue de compte

BanqueFrais de tenue de compte standardFrais de tenue de compte inactif
Logo ING DirectING 80 € à l'ouvertureGratuit
(sauf non respect des conditions d'usage du compte : 5 euros par mois)
Gratuit ¹
Logo Orange BankOrange BankGratuit
(sous réserve de réaliser 3 opérations par carte (sinon 5 € de frais par mois))
Gratuit ¹
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouvertureGratuitGratuit ¹
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouvertureGratuitGratuit ¹
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-FranceGratuit30 €
Logo Crédit CoopératifCrédit CoopératifGratuit30 €
Logo AXA BanqueAXA BanqueGratuit si détention d'une carte bancaire
(sinon 4 euros par trimestre)
30 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-SeineGratuit30 €
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouvertureGratuitFrais limités à 30 €
Logo MacifMacifGratuit30 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La RéunionGratuit30 €
Logo MonabanqMonabanq 160 € à l'ouvertureGratuit si détention d'une carte bancaire
(sinon 2 euros par mois)
30 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou MaineGratuit30 €
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre LoireGratuit30 €
Logo BforBankBforBank 120 € à l'ouvertureGratuitFrais limités à 30 €
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées GascogneGratuit30 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine PoitouGratuit30 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouestde 0 € à 10,50 €30 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie10,80 € (0,90 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine12 € (1 € par mois)12,00 € ¹
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale12 € (1 € par mois)25 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion12 € (1 € par mois)25 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM12 € (1 € par mois)25 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté12 € (1 € par mois)30 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire12 € (3 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France12 € (1 € par mois)30 €
Logo Groupama BanqueGroupama Banque12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie12 € (1 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées12,08 € (3,02 € par trimestre)12,10 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France12,20 €30 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne12,60 € (3,15 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est12,60 € (1,05 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée13,20 € (1,10 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes13,50 €30 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres14 €30 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre14 € (3,50 € par trimestre)30 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté14,48 € (3,62 € par trimestre)30 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousinde 0 € à 14,80 € selon le nombre d'opérations30 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse15 € (1,25 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes15 € (3,75 € par trimestre)30 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon16 € (4 € par trimestre)
(Gratuit pour les comptes sans instrument de paiement ou réalisant peu d'opérations)
26 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France16 €30 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche16 € (4 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc16,20 € (1,35 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie17 €30 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 17 € (4,25 € par trimestre)30 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie17 €30 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées18 € (1,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges18 € (1,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée18 € (1,50 € par mois)
(gratuit si option e-relevé)
30 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est18 € (1,50 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe18 € (4,50 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central18 € (1,50 € par mois)30 € (2,50 € par mois)
(Plafonnés à 30 euros par an)
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 3118 € (1,50 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur19 € (4,75 € par trimestre)30 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France20 € (5 € par trimestre)30 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud22,80 € (1,90 € par mois)
(+ 0,080% des mouvements débiteurs)
30 €
Logo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est24 € (2 € par mois)30 €
Logo LCL / e.LCLLCL24 € (6 € par trimestre)
(Gratuit pour les personnes domiciliant leurs revenus ; 4,50 € en cas de relevé électronique)
30 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France24 € (2 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais24 € (2 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique24 € (2 € par mois)30 €
Logo Société GénéraleSociété Générale24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre24 € (2 € par mois)30 €
Logo CICCIC24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen24 € (2 € par mois)30 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire24 € (2 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane24 € (6 € par trimestre)33,50 € ²
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie24,80 €30 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan26,40 € (2,20 € par mois)30 €
Logo Banque NugerBanque Nuger28 € (7 € par trimestre)30 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud28 € (7 € par trimestre)30 €
Logo Banque KolbBanque Kolb28 € (7 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte30 € (7,50 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion30 € (7,50 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Allianz BanqueAllianz Banque30 €
(Gratuit si plus de 4 mouvements créditeurs par an)
30 € (2,50 € par mois)
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest31,20 € (2,60 € par mois)30 € (2,50 € par mois)
(Plafonnés à 30 euros par an )
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne34,80 € (2,90 € par mois)30 € (2,50 € par mois)
(Plafonnés à 30 euros par an)
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane36 € (9 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorrainede 0 € à 36 €
(gratuit notamment pour les détenteurs d'une carte internationale classique ou haut de gamme, les client avec un encours d'épargne égal ou supérieur à 30.000 euros ; 1,50 euros par mois avec les e-relevés sans carte.)
30 €
Logo Banque Privée EuropéenneBPE48 € (4 € par mois)30 € (2,50 € par mois)
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée51,60 € (12,90 € par trimestre)Gratuit
Logo Milleis BanqueMilleis Banque60 € (15 € par trimestre)
(Gratuit pour les jeunes de moins de 18 ans et les clients disposant d'au moins 100.000 € d'avoirs)
30 €
Logo Banque MarzeBanque Marze71,80 € (17,95 € par trimestre)Gratuit
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval71,80 € (17,95 € par trimestre)Gratuit
Logo Banque PalatineBanque Palatine76 € (19 € par trimestre)30 €
(ou 50 € par trimestre pour les comptes sans mouvement depuis 6 mois)
Récapitulatif des 129 banques sélectionnées
Service payant24,06 € en moyenne pour 112 banques29,55 € en moyenne pour 122 banques
Service non payantGratuit pour 17 banquesGratuit pour 7 banques

¹ les frais pour compte inactif ne sont pas spécifiquement indiqués dans les tarifs de cette banque
² depuis le 1er janvier 2016, ces frais sont plafonnés par la réglementation à 30 euros par an.

Sélection de banques

Critères de tri

Présentation des frais de tenue de compte

La très grande majorité des établissements bancaires facturent des frais de tenue de compte. Il peut s'agir de frais pour tenue de compte standard. Ces derniers rémunèrent la gestion quotidienne d'un compte bancaire. Les banques peuvent aussi prélever des frais de tenue de compte inactif, qui s'appliquent aux comptes bancaires sans activité depuis un certain temps.

Frais de tenue de compte standard

L'existence de ces frais de tenue de compte standard ne doit pas être rédhibitoire pour choisir une banque. En théorie, ces quelques euros payés chaque mois ou chaque trimestre à votre banque doivent lui permettre de pratiquer des tarifs moins élevés sur les autres prestations courantes.

Pour les banques, cette tarification peut aussi être une façon d'inciter ses clients à souscrire une offre groupée de services (ou package bancaire) dans laquelle les frais de tenue de compte sont très souvent inclus. Certains Crédits Agricoles font ainsi payer moins cher le « socle » que les frais de tenue de compte !

Si ces frais peuvent être acceptables pour un compte bancaire principal, ils peuvent représenter un coût non négligeable si le client cumule plusieurs comptes secondaires (compte avec un ami, compte individuel alors que le compte principal est un compte joint…). Dans ce cas-là, il ne faut pas hésiter à négocier l'exonération des frais de tenue de compte ou bien ouvrir ses comptes secondaires dans un établissement qui n'en appliquent pas.

La mention des frais de tenue de compte doit figurer obligatoirement sur la liste des services bancaires les plus représentatifs (anciennement, l'extrait standard des tarifs). Depuis le décret sur la dénomination commune des principaux frais et services bancaires, les frais perçus par une banque pour cette gestion du compte doivent obligatoirement être dénommés « frais de tenue de compte » dans les brochures tarifaires.

Une explosion des frais entre 2014 et 2016

Entre 2014 et 2016, les frais de tenue de compte ont fortement augmenté. Sur les 10 principales enseignes (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Crédit Mutuel, Banque Postale, Banque Populaire, CIC, LCL, BNP Paribas, Société Générale, Crédit du Nord), ils ont progressé en moyenne de 34,19% en 2015 et de 21,72% en 2016. Ce phénomène n'est d'ailleurs pas limité à la France et se retrouve dans les autres pays européens, même si les modes de facturation sont différents. En décembre 2016, le comité consultatif du secteur financier a confirmé l'augmentation de ces frais pour compenser la baisse des revenus du secteur bancaire. Après ces années de hausse quasi-généralisée, cette ligne tarifaire est restée globalement stable entre 2017 et 2019.

Au 1er mars 2019, 86% des 129 banques prises en compte facturent des frais de tenue de compte actif, pour un montant moyen de 24,23 euros par an. En revanche, la totalité des banques en ligne ne les font pas payer (sous conditions pour certaines). La gratuité est également de mise dans quelques Crédits Agricoles, à l'image du Crédit Agricole Ile de France et du CA Pyrénées Gascogne, et pour les clients du Crédit Coopératif.

Des frais complexes à comparer

Au-delà du simple montant affiché dans la brochure tarifaire, de nombreuses banques prévoient des conditions de réduction ou de majoration de leurs frais de tenue de compte en fonction :

Dans notre relevé des tarifs, ces différenciations apparaissent soit sous forme textuelle soit sous la forme d'une fourchette de prix (telle que « de 0 à 30 euros »).

Frais de tenue de compte inactif

Les frais pour tenue de comptes inactifs sont d’une nature différente. Depuis le 1er janvier 2016, le montant des frais et commissions prélevés sur un compte inactif est plafonné par la réglementation à 30 euros par an. Un compte courant est considéré comme inactif (au sens de la loi 2014-617 relative aux comptes bancaires inactifs), qu'après une période de 12 mois pendant laquelle :

  • aucun compte détenu dans cet établissement n'a fait l'objet d’une opération (en dehors des prélèvements de frais ou de versements d'intérêts) et le titulaire ne s'est pas manifesté auprès de la banque,
  • ou, aucun ayant droit ne s'est manifesté à la suite du décès du titulaire du compte.

Historiquement, les banques utilisaient ces frais pour « vider » les sommes restantes sur un compte qui ne fonctionnait apparemment plus. Cette pratique persiste dans certains cas. Avant que le compte soit considéré comme inactif au regard de la loi (et donc en dehors de l'application du plafond réglementaire), quelques rares banques appliquent des frais liés à l’absence de mouvement. C’est notamment le cas de la Banque Palatine qui prévoit des frais trimestriels pour les comptes sans mouvement depuis 6 mois. La Caisse d’Epargne Midi Pyrénées, quant à elle, facture une « lettre d’information relative à la détention d’un compte inactif ».

Une très large majorité de banques facturent des frais de tenue pour les comptes courants sans activité. Quelques-unes d'entre elles ne précisent pas dans leurs brochures tarifaires si cette prestation est facturée ou pas. Dans ce cas, les frais de tenue de compte standard s’appliquent également aux comptes inactifs.

Conséquence du plafonnement des tarifs, la très grande majorité des banques se sont alignées sur ce tarif de 30 euros.

Ainsi, au 1er février 2019, sur les 129 banques examinées, seules 3 banques les facturent moins de 30 euros : La Banque Postale, la Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon et la Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées. A cette même date, 5 établissements (dont 4 banques en ligne ne facturant pas de frais de tenue de compte) ne mentionnent pas spécifiquement de tarif pour la gestion d'un compte bancaire inactif.

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