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Frais de dossier et prêt immobilier

Lors de la souscription d'un crédit immobilier, votre banque vous demandera probablement des frais de dossier. Quelles sont les banques les moins chères et celles qui ont la main la plus lourde ? Faut-il négocier ces frais de dossier ?

Les frais de dossier pour un prêt immobilier dans les différentes banques

BanqueFrais de dossierFrais pour un emprunt de 150.000 €
Logo BforBankBforBank 200 € à l'ouvertureGratuit0,00 €
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouvertureGratuit0,00 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouvertureA partir de 250 €250,00 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 500 €500,00 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 630 €630,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 700 €700,00 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France0,50 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €750,00 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France0,50 % du montant emprunté avec un minimum de 340 €750,00 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté0,50 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €
(et jusqu'à 1%)
750,00 €
Logo ING DirectING Direct 80 € à l'ouverture750 €750,00 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 180 € et un maximum de 800 €800,00 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 850 €850,00 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône AlpesDe 260 € à 860 € selon le montant emprunté860,00 € maximum
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 900 €900,00 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole LorraineDe 500 € à 900 € selon le montant emprunté900,00 € maximum
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 900 €900,00 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 295 € et un maximum de 950 €950,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 950 €950,00 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 220 € et un maximum de 970 €970,00 €
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 970 €970,00 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 480 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Banque NugerBanque Nuger1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 480 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 480 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 480 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Banque KolbBanque Kolb1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 480 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 480 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 480 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 480 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou0,99 % du montant emprunté avec un minimum de 499 € et un maximum de 999 €999,00 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo HSBCHSBC 200 € à l'ouverture1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Société GénéraleSociété Générale1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 200 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale0,80 % du montant emprunté avec un minimum de 100 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion0,80 % du montant emprunté avec un minimum de 100 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM0,80 % du montant emprunté avec un minimum de 100 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 380 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 320 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 200 € et un maximum de 1.220 €1.220,00 €
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.225 €1.225,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est0,82 % du montant emprunté avec un minimum de 415 €
(pour les prêts inférieurs à 50.000 euros, frais fixe de 315 euros)
1.230,00 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.400 €1.400,00 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 650 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 311,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 €
(et souscription de 15€ de parts sociales)
1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 €1.500,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 375 € et un maximum de 2.000 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 450 €1.500,00 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 250 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 450 €1.500,00 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.800 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 200 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 237,70 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo CICCIC1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 150 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 2.000 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 150 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 1.000 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 €1.500,00 €
Logo Milleis BanqueMilleis Banque1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 650 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 700 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Banque Privée EuropéenneBPE1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 900 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un maximum de 3.000 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.500,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €1.650,00 €
Logo Banque PalatineBanque Palatine1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 600 €1.800,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.800,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €1.800,00 €
Logo LCL / e.LCLLCL1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 700 €1.800,00 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €
(frais dégressifs au-delà de 100.000 euros)
1.800,00 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire(non précisé)?
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord(non précisé)?
Logo AXA BanqueAXA Banque(non précisé)?
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan(non précisé)?
Logo Groupama BanqueGroupama Banque(non précisé)?
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane-?
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord-?
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes(non précisé)?
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval-?
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée-?
Logo Allianz BanqueAllianz Banque(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre(non précisé)?
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne(non précisé)?
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque(non précisé)?
Logo Banque MarzeBanque Marze-?
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée(non précisé)?
Logo Orange BankOrange Bank 160 € à l'ouverture(sans objet)-
Logo MacifMacif(sans objet)-
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture(sans objet)-
Récapitulatif des 129 banques sélectionnées
Service payant1.272,37 € en moyenne pour 103 banques
Service non payantGratuit pour 2 banques
Service non proposé3 banques
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
21 banques

Sélection de banques

Critères de calcul

Comment les frais de dossiers sont-ils facturés ?

Lors d'une demande de crédit immobilier, les banques prévoient le plus souvent des frais de dossier. S'ils peuvent être rapidement évoqués lors de l'entretien avec un conseiller bancaire, les futurs emprunteurs trouveront ou retrouveront cette information dans le document de synthèse. Il s'agit, pour la banque, de frais en contrepartie de l'étude et du montage du dossier de crédit.

L'application de ces frais n'est pas systématique : la réglementation les interdit notamment pour le prêt à taux zéro et le prêt épargne-logement, ou les limite dans le cadre d'un prêt PAS ou PLS. En dehors de ces cas spécifiques, la réglementation n'encadre pas le montant des frais de dossier d'un crédit immobilier classique. La banque est donc libre d'appliquer les frais de son choix. Pourtant, il y a une homogénéité dans la pratique des banques : les frais de dossier sont le plus souvent compris entre 0,80% et 1,20% du montant emprunté. Une majorité des établissements bancaires ajoute également un montant minimum de facturation (ce qui pénalise les petits emprunts), ou au contraire plafonne ces frais (ce qui permet de limiter le coût pour des plus gros emprunts).

Mais il est également possible d'être dispensé de ces frais de dossier en raison d'une promotion ponctuelle : offre pour une première acquisition, offre réservée aux acquéreurs âgés de moins de 30 ans, etc. En passant par un courtier, les frais de dossier bancaire peuvent être également supprimés, en sachant toutefois que ce gain peut se trouver réduit, voire annulé, par d'éventuels frais de courtage.

Au 1er août 2018, seuls deux établissements ne facturent pas de frais de dossier, à savoir BforBank et Fortuneo. Sur les 104 banques qui indiquent le prix des frais de dossiers dans leur plaquette, ING Direct fait figure d'exception avec des frais fixes (hors période promotionnelle) de 750 €.

Les autres banques appliquent des frais de dossier proportionnels au montant emprunté, avec souvent un minima et un maxima. Ces bornes sont importantes car c'est finalement souvent elles qui sont appliquées. Par exemple, le montant maximal de 500 € fixé par le Crédit Agricole du Finistère est atteint dès que l'emprunt dépasse 41 666 €.

Ainsi, ces frais de dossier sont dégressifs en fonction du montant emprunté. Ils sont en moyenne de 960 € pour un crédit de 100 000 € (soit 0,96%), de 1 547 € pour un emprunt de 200 000 € (soit 0,77%) ou encore de 3 109 € pour un prêt de 500 000 € (soit 0,62%).

Faut-il négocier les frais de dossier ?

Les frais de dossier doivent figurer sur la fiche d'information standardisée européenne qui est fournie avec l'offre de prêt dans la rubrique « Frais payables une seule fois ». Annoncé à plusieurs milliers d'euros, leur montant peut apparaître élevé et donner envie de lancer une longue négociation pour les réduire ou les annuler. Pourtant, ce n'est qu'une des composantes du coût total du crédit. Leur coût relatif sur l'ensemble des frais du crédit ne les classe qu'en 3ème ou 4ème position des éléments à négocier, bien derrière les intérêts débiteurs ou les primes d'assurance.

Ces frais peuvent être négociés selon le profil de l'emprunteur (âge, patrimoine, engagement de détention de produits dans la banque...).

Dans tous les cas, ils entrent dans le calcul du TAEG. A condition de montant emprunté et de durée de remboursement identiques, c'est le principal outil de comparaison de crédits immobiliers. Vous pourrez constater que l'absence de frais de dossier n'est pas forcément corrélée à un crédit moins cher.

Que se passe-t-il si le prêt n'est pas activé ?

S'il parait assez logique de régler les frais de dossier lorsque le prêt se réalise, que se passe-t-il lorsqu'après avoir démarché plusieurs établissements, vous décidez de ne pas retenir l'un ou l'autre ?

Tout dépendra de là où vous avez arrêté la collaboration. Si vous n'avez pas signé d'offre de prêt, aucuns frais de dossier ne peuvent vous être facturés, même l'émission de l'offre est légalement gratuite. Et en l'absence de réponse positive dans les 30 jours, l'offre est caduque.

Si, après acceptation de l'offre (c'est-à-dire renvoyée signée), l'achat ne se réalise pas dans les 4 mois (ou dans un délai défini dans l'offre), la banque peut vous facturer des frais d'études lorsqu'ils ont été prévus dans l'offre. Ces frais sont exclusifs de tout autre et la réglementation les plafonne à 0,75% du montant du prêt dans la limite de 150 euros.

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