L'assurance perte et vol des moyens de paiement

Pour couvrir leurs clients contre la perte, le vol et l'utilisation frauduleuse de leurs moyens de paiement, les banques leur proposent des assurances spécifiques, parfois étendues à la perte de clés ou du téléphone mobile. Relevé comparatif des tarifs et précisions sur les garanties apportées.

Relevé comparatif des tarifs d'assurance

BanqueCotisation annuelle
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouvertureGratuit (ou version payante à partir de 11,88 € par an)
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouvertureGratuit (ou version payante à partir de 18 € par an)
Logo Orange BankOrange BankGratuit
Logo ING DirectING DirectGratuit (ou version payante à partir de 30 € par an)
Logo MacifMacif14 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne18,30 €
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace18,30 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur18,30 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées18,30 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin18,30 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France18,30 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre18,30 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie18,30 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte21,25 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion21,25 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie23,88 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan24 €
Logo BforBankBforBank 200 € à l'ouverture24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée24 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine24 € (2 € par mois)
Logo Groupama BanqueGroupama Banque24 €
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique24 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur24 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées24 € (2 € par mois)
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM24 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire24 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus24 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor24 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine24 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère24 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie24 €
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres24 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France24 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest24 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 3124 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane24 € (2 € par mois)
Logo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture24 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale24 €
Logo AXA BanqueAXA Banque24 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou24 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire24 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine24 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan24 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est24 €
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord24 €
Logo MonabanqMonabanq 170 € à l'ouverture24 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence24 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France24 € (2 € par mois)
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée24 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion24 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse24,48 € (2,04 € par mois)
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest25,07 €
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée25,07 €
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique25,07 €
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe25,82 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe25,92 € (2,16 € par mois)
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est26 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie26 €
Logo BarclaysBarclays26 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN26 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen26 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique26 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc26 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane26 €
Logo CICCIC26 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais26 €
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif26 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe26 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou26 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France26 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre26 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté26,04 €
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie26,04 €
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest26,04 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane26,50 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture26,50 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée26,50 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas26,50 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest26,70 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris27 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne27 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud27,50 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes27,60 €
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval28 €
Logo Allianz BanqueAllianz Banque28 €
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne28 €
Logo Banque MarzeBanque Marze28 €
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord28,20 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique28,50 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest28,56 €
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne28,56 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central28,56 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France28,80 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie29 €
Logo Société GénéraleSociété Générale30 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire30 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe30 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane32 €
Logo LCL / e.LCLLCL34,80 €
Logo Banque KolbBanque Kolb35,60 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord35,60 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit35,60 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier35,60 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois35,60 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud35,60 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes35,60 €
Logo Banque NugerBanque Nuger35,60 €
Logo Banque PalatineBanque Palatine(non disponible)
Récapitulatif des 132 banques sélectionnées
Service payant25,02 € en moyenne pour 127 banques
Service non payantGratuit pour 4 banques
Service non proposé1 banque

Sélection de banques

Critères de tri

Qu'est-ce que l'assurance perte et vol des moyens de paiement ?

Les particuliers qui souscrivent une assurance perte et vol bénéficient d'un délai de rétractation de 14 jours s'ils disposent préalablement d'une assurance couvrant d'ores et déjà le même risque. En cas de rétractation, les sommes déjà prélevées sont remboursées.

L'assurance perte et vol des moyens de paiement fait partie des services les plus fréquemment facturés par les banques. A ce titre, elle figure parmi les onze tarifs affichés dans l'extrait standard des tarifs, proposé en tête des brochures de toutes les banques. Pour autant, cette facturation est souvent indirecte, car l'assurance est quasi-systématiquement intégrée dans les offres groupées de services que la majorité des banques proposent à leurs clients.

Le premier objectif de cette assurance est de protéger l'usager en cas d'utilisation frauduleuse de sa carte bancaire ou de son chéquier, à la suite d'une perte ou d'un vol, dans les rares cas qui ne sont pas couverts par la réglementation. En effet, depuis 2009 et la directive européenne dite SEPA (pour Single Euro Payments Area, ou en français : Espace unique de paiement en euros), le Code monétaire et financier prévoit une large protection des usagers de bonne foi contre les conséquences pécuniaires de la perte ou du vol d'un moyen de paiement. La banque a l'obligation de rembourser intégralement les sommes détournées, y compris dans le cadre d'un achat sur Internet, ainsi que les frais de fabrication du nouveau moyen de paiement, sauf si elle parvient à prouver que le client a été malhonnête ou négligeant. Toutefois, en cas de retraits ou de paiements effectués avec usage du code secret avant la mise en opposition du moyen de paiement, l'usager est susceptible de payer une franchise de 150 euros maximum.

Cette franchise de 150 euros, en cas de paiement par carte bancaire non autorisé, sera abaissée à 50 euros à compter du 13 janvier 2018.

Déclarer la perte ou le vol

Concrètement, en cas de perte ou vol d'une carte bancaire, il faut faire opposition le plus rapidement possible. Les banques demandent en général à leurs clients de faire établir, également rapidement, une déclaration de vol ou de perte par la police ou la gendarmerie, et de lui en faire parvenir une copie par courrier recommandé. Dans le cas d'un détournement du numéro de carte bancaire, sans vol de celle-ci, le dépôt d'une plainte n'est pas obligatoire, mais conseillé pour aider à retrouver les fraudeurs.

La majorité de ces assurances perte et vol ne couvrent pas uniquement les moyens de paiement. Elles permettent parfois d'être exonérés d'éventuels frais d'opposition. Selon les enseignes, elles peuvent aussi couvrir les risques de perte de clés, de papiers d'identité, de certains appareils nomades (téléphone, lecteur MP3, tablette...), voire comprendre une assistance juridique.

Au 1er mai 2017, l'assurance perte et vol des moyens de paiements est facturée dans 140 des 143 banques de notre comparatif, pour un prix moyen de 24,97 euros, globalement stable depuis 3 ans. Selon les enseignes, la facture varie de 14 à 35,60 euros, avec toutefois un niveau de garanties et de services inclus dans la prestation qui peut être très différent et justifier cet écart de prix. Seule exception, la Banque Palatine, qui ne dispose pas dans son catalogue de ce type d'assurance.

L'assurance perte et vol des moyens de paiement est, par ailleurs, proposée gratuitement par trois banques en ligne, Boursorama Banque, Fortuneo et ING Direct, qui mettent cependant en avant, au moment de la souscription d'un compte ou lors des visites ultérieures, une version payante de l'assurance, avec des garanties et des services plus étendus.

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