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Les frais des virements instantanés

Le virement SEPA instantané (ou paiement instantané) permet de transférer de l’argent en moins de 10 secondes entre comptes bancaires détenus dans un des 34 pays européens de la zone SEPA. Il est généralement facturé par les banques, à quelques exceptions près. Comparaison des prix et explications.

Dans la page : le relevé des frais, les caractéristiques des virements instantanés, les usages, les origines.

Banques compatibles et prix des virements instantanés

À noter : les tarifs présentés dans ce relevé comparatif sont ceux en vigueur au 1er janvier 2020.

BanqueVirements initiés en agenceVirements initiés sur internet
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire(non disponible)Virement gratuit (Via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence(non disponible)Virement gratuit (Via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouverture(non disponible)Virement gratuit (plafond de 500 €/virement)
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie(non disponible)Virement gratuit (Via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée(non disponible)Virement gratuit (Via Paylib par l'appli Ma Carte)
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale(non disponible)0,70 € par virement
Logo Société GénéraleSociété Générale 80 € à l'ouverture(non disponible)0,80 € par virement
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche4,75 € par virement1 € par virement
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris(non disponible)1 € par virement
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud(non disponible)1 € par virement
Logo BNP ParibasBNP Paribas(non disponible)1 € par virement
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane(non disponible)1 € par virement
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture(non disponible)1 € par virement
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne(non disponible)1 € par virement
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse4,50 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte4,50 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles4,50 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes4,60 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées4,65 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie4,65 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre4,70 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur4,75 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire4,80 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté4,90 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe4,90 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin5 € par virement(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes5 € par virement(non indiqué)
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque Privée EuropéenneBPE(non disponible)(non disponible)
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est(non disponible)(non disponible)
Logo BforBankBforBank 60 € à l'ouverture(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif(non disponible)(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France (tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo AXA BanqueAXA Banque(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Allianz BanqueAllianz Banque(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest(non disponible)(non disponible)
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée(non disponible)(non indiqué)
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie(non disponible)(non indiqué)
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo MacifMacif(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne(non disponible)(non disponible)
Logo CICCIC(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture(non disponible)(non disponible)
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture(non disponible)(non disponible)
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France(non disponible)(non disponible)
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France(non disponible)(non indiqué)
Logo Banque ChalusBanque Chalus(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque MarzeBanque Marze(non disponible)(non disponible)
Logo Groupama BanqueGroupama Banque(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque PalatineBanque Palatine(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées(non disponible)(non indiqué)
Logo Milleis BanqueMilleis Banque(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France(non disponible)(non disponible)
Logo Orange BankOrange Bank 120 € à l'ouverture(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes(non disponible)(non indiqué)
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie(non disponible)(non disponible)
Logo LCL / e.LCLLCL(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe(non disponible)(non indiqué)
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit(non disponible)(non disponible)
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté(non disponible)(non indiqué)
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France(non disponible)(non disponible)
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée(non disponible)(non disponible)
Logo Banque KolbBanque Kolb(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque CourtoisBanque Courtois(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse(non disponible)(non disponible)
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire(non disponible)(non indiqué)
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central(non disponible)(non indiqué)
Logo Crédit du NordCrédit du Nord(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture(non disponible)(non indiqué)
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine(non disponible)(non disponible)
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France(non indiqué)(non indiqué)
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges(non disponible)(non indiqué)
Logo Banque NugerBanque Nuger(non disponible)(non disponible)
Logo ING DirectING 80 € à l'ouverture(non disponible)(non disponible)
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest(non disponible)(non disponible)
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées
Service payant4,73 € en moyenne pour 14 banques0,94 € en moyenne pour 9 banques
Service non payantaucune banqueGratuit pour 15 banques
Service non proposé67 banques32 banques
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
47 banques72 banques

¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement

Sélection de banques

Critères de tri

Le virement instantané

Conçu sur le modèle du virement SEPA, le virement instantané (parfois également appelé « paiement instantané ») s'en distingue sur deux points :

  • la rapidité : le transfert d'argent s'exécute en moins de 10 secondes - contre un délai de 24 à 72 heures pour un virement traditionnel - ce qui permet au bénéficiaire de disposer immédiatement des fonds ;
  • la disponibilité : le paiement instantané fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, contrairement au virement traditionnel qui s'interrompt le week-end et certains jours fériés.

Comme le virement traditionnel, le paiement instantané est irrévocable. Conséquence : il faut redoubler de prudence au moment de désigner le compte destinataire, au moyen de ses identifiants IBAN et BIC. Là où on dispose parfois d'un délai pour annuler un virement traditionnel, le temps qu'il soit pris en compte par les mécanismes interbancaires, ce n'est pas le cas avec le virement instantané : une fois l'ordre passé, l'argent change immédiatement de main.

Pour cette raison, le montant transférable est limité à 15 000 euros par transaction. Ce plafond réglementaire est toutefois susceptible d'évoluer à l'avenir. Les banques peuvent aussi choisir d'appliquer des plafonds spécifiques, inférieurs à ce montant.

Le virement instantané est un moyen de paiement européen. Il permet donc en théorie de transférer de l'argent vers n'importe quel compte détenu dans un des 34 pays de la zone SEPA, qui regroupe les 28 pays de l'Union européenne, auxquels s'ajoutent l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin. Il est toutefois optionnel pour les banques : elles n'ont pas l'obligation de proposer ce service à leurs clients. A noter que certaines enseignes ne proposent pas encore l'émission de paiements instantanés à leurs clients, mais autorisent leur réception.

Dans les banques qui proposent le service, l'émission de virements instantanés est généralement payante et facturée entre 0,80 et 1 euro. Lorsque l'ordre est passé par l'intermédiaire d'un conseiller, par téléphone ou en agence, ce prix peut monter jusqu'à 5 euros. La réception, elle, est systématiquement gratuite.

Certaines banques ont toutefois fait le choix de la gratuité pour les émissions. C'est le cas des enseignes du groupe Arkéa (Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest, Fortuneo, Max). Elles vont même plus loin, en étendant aux achats effectués par virement instantané les assurances liées à la carte bancaire du client. La gratuité est également de mise dans la banque en ligne Boursorama, mais avec des limites : un seul virement par période de 24 heures, et 500 euros maxi par transaction.

Paylib entre amis

« Paylib entre amis » est un service de paiement entre particuliers disponible sur mobile. Lancé au printemps 2018 et pris en charge par la plupart des grandes banques de détail, il permet de transférer facilement des petites sommes d'argent, en désignant le bénéficiaire non pas par son numéro de compte, mais par son numéro de mobile.

Depuis 2019, « Paylib entre amis » est proposé en version instantanée par certaines banques : Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d'Epargne, BNP Paribas, Société Générale… Ces paiements instantanés sont gratuits, mais avec des limites de montant : 300 euros par transaction en général.

Les usages du paiement instantané

Le paiement instantané a été conçu pour accompagner les nouveaux besoins de paiement des consommateurs et des entreprises à l'âge d'internet. Le principal usage identifié pour les particuliers est le paiement de personne à personne . Quelques exemples :

  • pour rembourser un collègue qui a avancé l'argent d'un repas ou d'un cadeau commun ;
  • pour envoyer de l'argent immédiatement à un proche éloigné géographiquement ;
  • pour régler un achat de particulier à particulier.

Le paiement instantané permet également aux particuliers de bénéficier de certains services améliorés, de la part de leur banque ou de leur assureur. Certaines compagnies, par exemple, l'utilisent pour accélérer l'indemnisation de leurs clients victimes d'un sinistre.

Le paiement instantané a donc le potentiel pour se substituer à des moyens de paiements existants, notamment les espèces, le virement traditionnel et le chèque. A terme, il pourrait également faire concurrence à la carte bancaire dans certains cas de figure, notamment pour des achats dans les commerces en ligne.

Les origines du virement SEPA instantané

C'est la Banque centrale européenne (BCE) qui a décidé, fin 2015, de doter l'Europe d'un nouveau moyen de paiement transfrontalier et instantané, comme il en existait déjà au Japon, en Chine ou au Brésil. La tâche a été confiée au Conseil européen des paiements (European Payments Council, ou EPC), institution chargée depuis 2002 de la mise en œuvre de l’espace unique de paiement en euros (SEPA). L’EPC a ainsi posé le cadre du nouveau système de paiement, désigné sous le nom de Sepa Instant Credit Transfer (SCT Inst), ou virement SEPA instantané en Français. Il a été lancé officiellement en novembre 2017.

Le virement SEPA instantané est conçu comme une réponse des institutions européennes à la mainmise des grands systèmes de paiement internationaux - les Américains Visa et Mastercard ou encore le Chinois Unionpay - et aux géants de l'économie numérique - Apple, Amazon, Google, etc. - qui s’intéressent de plus en plus aux paiements. L'objectif fixé est d'atteindre les 10 millions de transactions par jour d'ici 2024.

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