Le plan d'épargne retraite (PER) est un placement d'épargne pour préparer sa retraite par capitalisation. Comparatif des meilleurs PER individuels et mode d'emploi : versements, taux, simulation, fiscalité et réduction d'impôt...

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meilleurtaux Liberté PER
Versement initial 500 €
Assuré par Logo Spirica
Notre avis :

Fonds et allocations diversifiés, faibles frais et possible cumul des modes de gestion

Perf fonds € 2023
3,13%
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PER Ramify
500 € de frais offerts 
Versement initial 1.000 €
Assuré par Logo Apicil
Notre avis :

Gestion pilotée à faible coût avec un portefeuille sur-mesure pour chaque client

Perf fonds € 2023
de 1,50% à 3,40%
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Placement-direct Retraite ISR
Versement initial 500 €
Assuré par logo umr
Notre avis :

Fonds 100% ISR, faibles frais et 3 modes de gestion disponibles

Perf fonds € 2023
3,30%
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PER Goodvest
 Jusqu'à 1 000 € offerts
Versement initial 500 €
 
Notre avis :

1,70% de frais annuels maximum tout compris ; PER aligné avec l'accord de Paris ; fonds labellisés

Perf fonds € 
0 fonds euros
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Assurancevie.com Suravenir PER
200 € de bonus 
Versement initial 1.000 €
Assuré par Logo Suravenir
Notre avis :

Gestion pilotée par des experts des marchés financiers ; adhésion 100% en ligne et frais compétitifs

Perf fonds € 2023
2,65%
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PER individuel Carac
Versement initial 500 €
Assuré par Logo Carac
Notre avis :

Fonds socialement responsables ; aucuns frais sur versement

Perf fonds € 2023
3,60%
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PER GARANCE Sérénité
Versement initial 300 €
Assuré par Logo Garance mutuelle
Notre avis :

Idéal pour les débutants avec un fonds euro performant et un faible ticket d'entrée ; possibilité de cumuler les modes de sortie.

Perf fonds € 2023
3,50%
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Evolution PER
200 € de prime 
Versement initial 500 €
Assuré par Logo abeille assurances
Notre avis :

Contrat accessible avec de faibles frais ; possible cumul des deux modes de gestion

Perf fonds € 2023
2,59%
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PER Placement-direct
Versement initial 900 €
Assuré par Logo Swiss Life
Notre avis :

Fonds euro performant et des frais parmi les plus bas du marché

Perf fonds € 2023
de 1,70% à 4,00%
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PER Yomoni Retraite
Versement initial 1.000 €
 
Notre avis :

Seul PER bancaire du marché, gestion pilotée avancée et maximum de frais annuels tout inclus

Perf fonds € 
0 fonds euros
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Linxea Spirit PER
Versement initial 500 €
Assuré par Logo Spirica
Notre avis :

Large gamme diversifiée de fonds ; possibilité d'investir à 100% sur le fonds euro ; nombreux mandats de gestion pilotée

Perf fonds € 2023
2,00% et 3,13%
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meilleurtaux PER
Versement initial 1.000 €
Assuré par Logo Apicil
Notre avis :

Gestion déléguée basée sur 3 profils générationnels ; conseillers disponibles en ligne ou en agence ; nombreux supports en UC

Perf fonds € 2023
de 1,30% à 2,70%
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Linxea Suravenir PER
Versement initial 1.000 €
Assuré par Logo Suravenir
Notre avis :

Possibilité d'investir à 100% sur le fonds euros ; aucuns frais d'entrée, d'arbitrage et de versement

Perf fonds € 2023
2,65%
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Linxea PER
Versement initial 1.000 €
Assuré par Logo Apicil
Notre avis :

Nombreux supports immobiliers ; aucuns frais supplémentaires pour la gestion pilotée

Perf fonds € 2023
de 1,30% à 2,70%
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CORUM PERLife
Versement initial 50 €
Assuré par Corum
Notre avis :

Frais les plus bas du marché ; fonds euros performant

Perf fonds € 2023
4,45%
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* La note « étoiles » du contrat

La note des produits, sous forme d'étoiles, reflète le rapport « qualité / prix / diversité » du contrat. Elle a été constituée selon des critères objectifs et un barème précis : existence ou non d'un fonds euros, rendement de ce fonds, montant exigé pour le versement initial, nombre de supports disponibles, présence de trackers ou de fonds immobiliers, possibilité d'investir ou non dans des actions en direct, gratuité des frais sur versement ou non, niveau des frais de gestion des UC, frais d'arrérage de rente inférieurs à 1% ou non, etc...

Dans ce comparatif, nous n'affichons que de très bons contrats, mais dont certains proposent une palette de fonctionnalités plus vaste que d'autres.

Qu'est-ce que le PER ?

Le plan d'épargne retraite est un produit d'épargne réglementé à long terme. Accessible à toute personne majeure, il permet, par le biais de versements volontaires, de se constituer un complément de revenu qui sera accessible à la retraite.

Ce placement se divise en deux catégories, selon la personne qui est à l'initiative de l'ouverture. Ainsi, pour un usage personnel, c'est un PER individuel (PERin) qui est ouvert « volontairement » par l'épargnant. Le PER entreprise, lui, est mis à disposition des salariés par leur employeur. Ce plan collectif peut être un plan d'épargne retraite d'entreprise collectif (PERECO) ou un plan d'épargne retraite obligatoire (PERO).

Aujourd'hui, la plupart des PER ouverts sont des PER individuels. Cette page vous présente un comparatif de ce type de produit et vous explique son fonctionnement.

Comment fonctionne le plan d'épargne retraite ?

En contrepartie de versements volontaires, qui peuvent être déduits des revenus imposables, le titulaire se constitue une épargne progressivement. Lors de son départ à la retraite, cette épargne peut être transformée en une rente viagère et/ou récupérée, pour tout ou partie, sous forme d'un capital.

Ouvert à toute personne majeure, le PER individuel peut prendre la forme soit d'un compte-titres souscrit auprès d'une société de gestion (banque), soit d'un contrat d'assurance de groupe (similaire à une assurance vie) souscrit auprès d'un organisme assureur (compagnie d'assurance, institution de prévoyance ou mutuelle).

Jusqu'au 31 janvier 2023, le plan d'épargne retraite était accessible à tous sans condition d'âge. La loi de finances pour 2024 a instauré une condition de majorité pour ouvrir ce produit à partir de 2024, mais également pour pouvoir effectuer des versements.

Les personnes qui avaient ouvert un PER avant cette date pour leur enfant mineur, et qui ne peuvent donc plus l'alimenter pour le moment, pourront choisir de le clôturer de manière anticipée, sous réserve que leur enfant soit toujours mineur au jour de la clôture.

Qui a intérêt à ouvrir un PER ?

Sur un PER, l'argent est en principe bloqué jusqu'à l'âge de la retraite (sauf « accidents de la vie »), son objectif premier étant de se constituer une épargne pour ses vieux jours. Mais le plan d'épargne retraite offre un autre avantage : les versements que l'on fait sur le compte sont déductibles de l'impôt sur le revenu du titulaire.

Selon l'objectif principal de l'épargnant (défiscaliser ou épargner pour la retraite) et selon son taux marginal d'imposition, il ne tirera pas forcément les mêmes avantages du PER. Notre article ci-dessous guide les investisseurs pour savoir si le plan d'épargne retraite est fait pour eux... ou non.

Avez-vous intérêt à souscrire un PER ? Notre analyse selon votre profil

Comment alimenter son PER individuel ?

Que le plan d'épargne retraite soit individuel ou collectif, il est composé de trois compartiments accueillant les versements en fonction de leur catégorie :

  • épargne volontaire : constituée des versements en euros effectués par le titulaire ;
  • épargne salariale : composée de l'intéressement, la participation, le compte épargne-temps (ou équivalent) ;
  • épargne obligatoire : basée sur les cotisations de l'employeur ou du salarié, dans les entreprises qui ont mis en place un plan de retraite obligatoire pour tout ou partie des salariés.

Les versements volontaires

Les versements volontaires, qui représentent le mode d'alimentation principal du PER individuel, sont par défaut déductibles du revenu imposable (ou du bénéfice imposable) avec les limites suivantes :

PublicMontant de la déduction possibleAvec un minimum de :Et un maximum de :
Pour tous10% des revenus d'activité professionnelle4 399 € pour 2024
(10% d'un Pass - Plafond annuel de la Sécurité sociale)
35 194 € pour 2024
(10% de 8 Pass)
Travailleurs non salariés, dont agricoles10% du bénéfice imposable + 15% de la part de bénéfice compris entre 1 et 8 Pass4 637 € pour 2024
(10% d'un Pass)
85 781 € pour 2024
(10% de 8 Pass + 15% de 7 Pass)

Les revenus pris en compte pour calculer la déduction fiscale pour les salariés sont les revenus perçus en N-1, tandis que ceux pris en compte pour les non-salariés sont ceux de l'année en cours.

A noter que votre propre « plafond de déduction au titre de l'épargne retraite » est indiqué sur votre avis d'imposition. Ce plafond annuel, qui est commun à l'ensemble des dispositifs d'épargne retraite, est reportable sur les 3 années suivantes, s'il n'est pas utilisé en totalité.

Il est possible de renoncer à cette déduction par défaut, sur option auprès du gestionnaire du contrat, et à tout moment. Ce choix est cependant irrévocable pour chacun des versements, une fois effectué.

Attention, le plan d'épargne retraite n'offre pas un avantage fiscal à l'entrée ET à la sortie. Si vous choisissez de déduire vos versements, la sortie sera plus fortement imposée, notamment en cas de sortie en capital. Les personnes peu ou pas imposées n'ont qu'un faible intérêt à déduire leurs versements.

L'alimentation par transfert

Le PER individuel peut également recevoir par transfert en provenance d'un autre PER les sommes issues de tous les compartiments. A titre d'exemple, un salarié ayant quitté une entreprise qui a mis en place un plan d'épargne retraite obligatoire (PERO), alimenté par des cotisations obligatoires, pourra rapatrier ces sommes sur son PER individuel.

Peuvent également être transférés dans un PERIN les droits en cours de constitution sur les anciens produits d'épargne : contrats Madelin, PERP, Préfon, contrats CRH, Corem. Ces droits sont assimilés à des versements volontaires du titulaire. Les sommes provenant d'un PERCO sont, elles, considérées comme de l'épargne salariale, et celles issues d'un « article 83 » comme des cotisations obligatoires.

La gestion du PER individuel

Par défaut, les versements sont automatiquement affectés selon un profil « équilibré horizon retraite » destiné à rechercher de meilleurs rendements au démarrage puis à réduire progressivement le risque à l'approche de la retraite. Ainsi, de 10 à 5 ans avant le départ en retraite, 20% des actifs doivent être placés sur des supports à faible risque (indicateur synthétique inférieur ou égal à 3). Entre 2 et 5 ans, ce seuil augmente à 50%, pour enfin passer à 70% à moins de deux ans de l'échéance. Afin d'adapter au mieux l'allocation d'actifs, le gestionnaire doit réaliser des arbitrages au minimum une fois tous les 6 mois.

Le titulaire peut cependant choisir une autre allocation pour son épargne, voire une gestion libre, mais doit dans ce cas mentionner expressément ce choix. De son côté, le gestionnaire doit également proposer sur son contrat au moins une autre formule d'allocation d'actifs en gestion pilotée (avec seuil, rythme de sécurisation ou supports différents).

L'épargne logée dans un PER peut être investie sur un fonds en euros, des supports en unités de compte, des fonds monétaires ou fonds diversifiés, etc.

L'information du titulaire sur son PER tout au long du contrat

Le gestionnaire du plan d'épargne retraite individuel est tenu à un devoir d'information envers le titulaire tout au long de la vie du produit d'épargne (article L224-7 du Code monétaire et financier). En effet, avant l'ouverture d'un PER individuel, le professionnel se doit de conseiller au mieux le futur retraité et lui proposer un produit adapté à sa situation et ses besoins, tout en l'informant sur la gestion et la fiscalité de ce plan. Ainsi, le conseiller doit fournir, sous forme d'un tableau, toutes les informations relatives à chaque actif référencé dans son produit d'épargne (performance brute et nette de frais, montant des frais de gestion prélevés sur l'actif, frais récurrents prélevés sur le contrat, etc.).

Ensuite, chaque année, l'organisme gestionnaire doit transmettre une information complète au titulaire sur l'épargne accumulée, comprenant le tableau précité actualisé, ainsi que la valeur des droits en cours de constitution, la valeur de transfert, le montant des versements et éventuels rachats, etc. Les caractéristiques de chaque actif doivent être reprises dans un tableau, avec une ligne descriptive par actif (performance brute de frais, la performance nette de frais, frais prélevés...).

Cinq ans avant son départ en retraite, le souscripteur a la possibilité de questionner par tout moyen le gestionnaire sur les droits qu'il aura accumulés et les modalités de sortie.

PER : à quel rendement s'attendre ?

Comme pour une assurance vie, prévoir le rendement d'un plan d'épargne retraite avec exactitude n'est pas possible. C'est d'ailleurs ce que rappelle la mention obligatoire « les performances passées ne préjugent pas des performances futures », car le rendement d'un produit est multifactoriel. Dans un premier temps, il dépend de la gestion choisie par le titulaire : un PER géré par un novice sera souvent moins fructueux que celui confié à une société de gestion.

Ensuite, le choix des supports et la répartition de l'épargne sur ces dits supports influent également sur la performance du produit. Ainsi, même s'il s'agit de placements garantis, les fonds en euros voient leur taux de rendement baisser depuis plusieurs années. Selon les données de France Assureurs, le taux moyen est d'ailleurs passé de 2,80% en 2013 à 1,30% en 2021, avant de remonter à 2% en 2022 (certains assureurs ayant boosté la performance de leurs fonds en piochant dans leurs réserves pour contrer la concurrence de la hausse du taux du livret A). Si l'épargnant place la majorité de son argent sur un fonds euros, il sera certes assuré de retrouver sa mise, mais n'obtiendra pas de gains élevés.

Les supports en unités de compte, eux, offrent de meilleures perspectives, à condition de prendre plus de risques. Une allocation majoritairement composée d'UC sera sûrement plus rentable sur le long terme, mais il faut avoir conscience que la performance peut être négative certaines années.

Le plan d'épargne retraite étant un produit récent, nous n'avons pas encore suffisamment de données pour établir un bilan des rendements des différents contrats proposés sur le marché. Certains produits affichent par exemple des rentabilités dépassant les 10% depuis leur commercialisation, avec un profil offensif et risqué, et d'autres des performances plus modestes (entre 1% et 2%) pour des allocations prudentes.

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TAUX PUBLIES EN 2024 - Retrouvez les taux de rémunération des fonds euros des PER pour l'année 2023. De quoi identifier les meilleurs rendements en matière de plan d'épargne retraite.

Impôt : quelle fiscalité (et défiscalisation) pour le PER ?

La fiscalité du PER varie en fonction de l'origine des versements et de la sortie choisie.

L'épargne volontaire

Tout d'abord, les versements volontaires peuvent permettre au titulaire de bénéficier d'une réduction d'impôts à l'entrée. En effet, par défaut, ces montants sont déductibles du revenu imposable (pour tous) ou du bénéfice imposable (pour les travailleurs non salariés).

Toutefois, cet avantage fiscal accordé à l'entrée sera rattrapé à la sortie : il s'agit d'un report de l'imposition. En cas de sortie en capital, le montant des versements sera imposé en totalité et les plus-values seront soumises au prélèvement forfaitaire unique (de 30%). Pour une sortie en rente, la pension sera taxée au même titre que les autres pensions de retraite, après abattement de 10%, dans la limite de 4 123 euros pour 2024 (régime fiscal de la rente viagère à titre gratuit).

Le titulaire d'un PER dispose cependant d'une option : renoncer à déduire ses versements à l'entrée, afin de bénéficier d'une fiscalité plus souple à la sortie. Dès lors, en cas de sortie en capital, seules les plus-values seront soumises au PFU. Quant à la rente viagère, son imposition dépendra de l'âge du souscripteur (régime fiscal de la rente viagère à titre onéreux), c'est-à-dire que seule une partie de la rente mensuelle est soumise à l'IR et aux cotisations sociales.

Fiscalité à la sortie des versements volontaires sur le PER
Fiscalité PER individuelVersements déduits du revenu imposableVersements non déduits
Sortie en capitalCapital (versements) soumis à l'impôt sur le revenuPas d'imposition
Gains et plus-values soumis au PFU
Sortie en renteSoumis au régime fiscal de la Rente viagère à titre gratuit (RVTG)Soumis au régime fiscal de la Rente viagère à titre onéreux (RVTO)

L'épargne salariale

Les sommes issues de l'épargne salariale (intéressement, participation, abondements, compte épargne-temps, etc.) sont exonérées d'impôt sur le revenu en cas de sortie en capital. Quant aux gains et plus-values, ils sont soumis aux prélèvements sociaux des revenus de placement. Si le titulaire opte pour une sortie en rente, c'est le régime fiscal de la rente viagère à titre onéreux qui s'applique.

L'épargne obligatoire

Les cotisations obligatoires ne pouvant donner lieu qu'au versement d'une rente, celle-ci est soumise à l'impôt sur le revenu, après abattement de 10% (RVTG). Toutefois, lorsque le montant mensuel de la rente ne dépasse pas 110 euros, la prestation de retraite peut être versée en une seule fois, et sera alors taxée comme une sortie en capital issue de versements déduits (capital et gains taxés). Cette rente à arrérage unique n'étant possible qu'avec les plans « compte-titres ».

Quelle sortie pour le plan d'épargne retraite ?

L'épargne sur le PER est en principe bloquée jusqu'au départ à la retraite de son titulaire. Toutefois, il est possible d'effectuer une sortie anticipée en cas d'accident de la vie. Les fonds peuvent alors être débloqués avant la retraite, en cas de :

  • décès du conjoint ou du partenaire de Pacs,
  • invalidité du titulaire, de son conjoint ou partenaire de Pacs, de ses enfants,
  • situation de surendettement,
  • expiration des droits à l'assurance chômage,
  • liquidation judiciaire de l'entreprise du titulaire,
  • clôture d'un PER ouvert avant le 1er janvier 2024 pour un mineur, lequel n'a pas atteint sa majorité au moment de la clôture.

L'acquisition de la résidence principale est également un motif de déblocage anticipé de l'épargne, mais uniquement pour les fonds issus des versements volontaires de l'épargnant ou de l'épargne salariale.

Arrivé à la retraite, le titulaire du PER peut récupérer son épargne principalement sous forme de rente viagère. La sortie en capital est également possible, là encore uniquement pour les avoirs provenant de l'épargne salariale ou de versements volontaires, pour une partie ou la totalité des sommes, et en une ou plusieurs fois. Cependant, pour cette sortie en capital, le souscripteur ne doit pas avoir opter « expressément » et « irrévocablement » pour la rente viagère au moment de souscrire son PER, car il ne pourra plus faire machine arrière.

Le titulaire du plan d'épargne retraite peut, sur option, désigner un bénéficiaire de sa rente en cas de décès. Si le décès intervient avant l'entrée en retraite du souscripteur, le PER est clôturé.

Simulation : quelle rente ou capital espérer ?

Vous êtes décidé à préparer votre retraite en ouvrant un PER, mais n'avez aucune idée de ce que vous pouvez espérer à la sortie ? Même si, comme expliqué plus haut, il n'est pas possible de prédire exactement le rendement d'un produit, il est possible de se donner une idée des éventuels gains en utilisant plusieurs scénarios. Pour ce faire, nous utilisons notre calculatrice de placement.

Nous prenons trois profils :

  • une personne de 30 ans qui place 150 euros tous les mois jusqu'à 65 ans, avec un premier versement de 1 000 euros ;
  • une autre de 40 ans qui, elle, alimente son PER de 250 euros chaque mois jusqu'à ses 65 ans. Le versement initial est ici de 3 500 euros ;
  • une dernière de 50 ans qui place 900 euros tous les mois jusqu'à 65 ans, après avoir effectué un premier versement de 15 000 euros.

Pour simplifier les simulations, celles-ci sont hors fiscalité et sans aucuns frais sur versement. De plus, la hausse des prix n'est pas prise en compte, c'est-à-dire que les chiffres sont nets d'inflation. Pour chaque profil, nous appliquons ensuite trois performances annuelles : 1%, 3% et 5%.

Epargne pendant la vie active
Profil d'épargnantTotal des versementsCapital accumulé à 65 ans selon le rendement
Faible
1%
Modéré
3%
Élevé
5%
Scénario 1 : 30 ans
(150 € / mois pendant 35 ans)
63 850 €76 598 €112 984 €171 636 €
Scénario 2 : 40 ans
(250 € / mois pendant 25 ans)
78 250 €89 356 €117 952 €158 036 €
Scénario 3 : 50 ans
(900 € / mois pendant 15 ans)
176 100 €191 156 €226 085 €268 626 €

Le plan d'épargne retraite vous permet de récupérer votre capital en une ou plusieurs fois. Toutefois, vous pouvez également opter pour le versement d'une rente viagère. Reprenons nos trois profils et voyons les rentes qu'ils peuvent obtenir en fonction des trois performances :

Transformation de l'épargne en rente viagère
Rente mensuelle à 65 ans
Après un rendement faibleRendement modéréRendement élevé
Scénario 1 : 30 ans
(personne née en 1991)
194 €286 €435 €
Scénario 2 : 40 ans
(née en 1981)
236 €312 €418 €
Scénario 3 : 50 ans
(née en 1971)
529 €626 €744 €

A noter que ces montants sont exempts de tous frais sur arrérage de rente. Par ailleurs, l'âge de conversion en rente a été fixé à 65 ans pour tous nos profils mais, en demandant une conversion plus tardive, le montant peut être revu à la hausse. Enfin, un des avantages du PER est de pouvoir cumuler sortie en capital et sortie en rente. Le choix de l'épargnant dépendra de ses besoins à la retraite, mais l'important est bien évidemment l'effort d'accumulation de capital pendant la vie active.

Comment transférer un plan d'épargne retraite ?

L'une des spécificités de ce plan d'épargne retraite est d'uniformiser l'ensemble des dispositifs d'épargne-retraite et de permettre une portabilité, ce qui permet de faire jouer la concurrence et, pour les salariés disposant d'un PER obligatoire, de leur permettre de ne conserver qu'un seul produit d'épargne retraite tout au long de leur vie professionnelle. L'épargnant doit bénéficier, selon la loi, d'une « information régulière » sur les modalités de transfert vers un autre plan d'épargne retraite.

L'épargne accumulée sur un PER individuel est transférable à tout moment vers un autre plan d'épargne retraite dans un autre organisme. Cette opération est gratuite si le titulaire détient le produit depuis au moins 5 ans (ou lorsqu'il a liquidé ses droits à la retraite). En revanche, avant cette date, des frais pourront lui être facturés, limités à 1% de l'encours. Dès qu'il reçoit une demande de transfert, le gestionnaire dispose de deux mois pour transmettre les sommes au nouveau gestionnaire.

A noter : Les salariés disposant d'un PER obligatoire d'entreprise doivent avoir quitté celle-ci pour pouvoir effectuer un transfert. Par ailleurs, les anciens supports d'épargne retraite (Madelin, PERP, PERCO, article 83 du Code général des impôts, Préfon, CRH et Corem) sont également transférables dans le plan d'épargne retraite.

Comment choisir le meilleur PER ?

Décidé à assurer votre avenir, vous souhaitez ouvrir un plan d'épargne retraite individuel mais vous ne savez pas quel contrat choisir. Depuis la création du produit fin 2019, de nombreux plans ont en effet fleuri sur le marché. Alors comment savoir quel est le meilleur PER ?

Premier point d'attention : les différents frais du contrat. Notre tableau ne recense que des offres à frais réduits, c'est-à-dire sans commission prélevée à l'ouverture du PER ou à chaque versement effectué. Si vous virez 200 euros sur votre plan, le capital sera donc bien augmenté de 200 euros, là où une banque traditionnelle prélèverait un pourcentage sur la somme virée. Les frais à comparer sont principalement ceux qui couvrent la gestion du fonds euros et des unités de compte, pouvant aller de 0,60% à 2% par an.

L'autre critère, tout aussi important que les frais, concerne les supports proposés par le contrat, fonds euros et unités de compte. Ce sont eux qui peuvent vous permettre de faire grandir votre capital. Bien que les performances passées n'assurent pas les futures, vous pouvez consulter le rendement passé des fonds en euros. Par ailleurs, certains contrats donnent accès à un nombre plus ou moins élevé de supports en UC. Selon votre profil, vous préferez peut-être avoir le choix entre une large gamme de supports ou, au contraire, privilégier une sélection plus restreinte.

Parmi les autres points à consulter pour choisir son PER, le montant du ticket d'entrée peut être déterminant. En effet, un versement initial de 1 000 euros est plus contraignant pour certains investisseurs qu'une mise de départ de 300 euros. Si vous n'êtes toujours pas décidé, les modes de gestion (libre, sous mandat ou conseillée) ou certains services additionnels (robot advisor) peuvent vous aider à trancher.

En résumé, le meilleur PER individuel est un contrat accessible à frais réduits, qui permet d'investir sur une gamme de supports suffisamment conséquente et variée pour son titulaire.

Au 30 septembre 2023, soit près de quatre ans après leur lancement, les plans d'épargne retraite :

  • ont séduit plus de 9,8 millions d'assurés,
  • représentent plus de 95 milliards d'euros d'encours.

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