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Les frais de renégociation d'un prêt immobilier

Abaisser le taux de son prêt immobilier, diminuer ses mensualités ou la durée de son emprunt : autant d'avantages qui peuvent découler d'une renégociation de crédit. Mais en contrepartie, la banque vous facturera des frais de renégociation qui peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros.

Relevé des frais de renégociation de crédit immobilier

BanqueFrais de renégociationFrais pour un rachat de 100.000 €
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire100,40 €100,40 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France125 €125,00 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est162,55 €162,55 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée300 €300,00 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 155 € et un maximum de 420 €420,00 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire450 €
(750 € pour un second réaménagement sur le même prêt)
450,00 €
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €500,00 €
Logo Allianz BanqueAllianz Banque500 €500,00 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 150 €500,00 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.000 €500,00 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe500 €500,00 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 162 € et un maximum de 500 €500,00 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-ComtéDe 58,70 € à 620 €620,00 € maximum
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 € et un maximum de 630 €630,00 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 346,10 € et un maximum de 691,70 €691,70 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 800 € et un maximum de 1.500 €800,00 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 350 € et un maximum de 850 €850,00 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 450 € et un maximum de 900 €900,00 €
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture900 €900,00 €
Logo Société GénéraleSociété Générale1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 900 €900,00 €
Logo BforBankBforBank 200 € à l'ouverture900 €900,00 €
Logo ING DirectING Direct 80 € à l'ouverture950 €950,00 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 295 € et un maximum de 970 €
(1.895€ maximum par dossier )
970,00 €
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 515 € et un maximum de 975 €975,00 €
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 116 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 265 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest1,00 % du capital restant dû1.000,00 €
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest1.000 €
(10% du gain obtenu, avec un minimum de 1.000 €)
1.000,00 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €
(en cas de changement de taux - sinon minimum de 400 euros)
1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Banque Privée EuropéenneBPE1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 600 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 150 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 750 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 75 €1.000,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 250 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 111,50 €1.000,00 €
Logo HSBCHSBC 200 € à l'ouverture1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 490 € et un maximum de 1.470 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest1.000 €
(10% du gain obtenu, avec un minimum de 1.000 €)
1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque1.000 €1.000,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 150 €1.000,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 250 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 350 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 150 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 380 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €1.000,00 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus1,05 % du capital restant dû avec un minimum de 750 €1.050,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire1,10 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.100,00 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche1,10 % du capital restant dû avec un minimum de 330 €1.100,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe1,10 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.100,00 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 480 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque PalatineBanque Palatine1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 600 €1.200,00 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 480 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque KolbBanque Kolb1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 480 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque NugerBanque Nuger1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 480 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo LCL / e.LCLLCL1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 700 €1.200,00 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 480 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.200,00 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 480 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 480 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 480 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo CICCIC1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 600 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté1,50 % du capital restant dû1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 600 €1.500,00 €
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 650 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 1.500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest1,50 % du capital restant dû1.500,00 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 599 € et un maximum de 1.599 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 650 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon1,50 % du capital restant dû
(avec un maximum de 2.000 euros)
1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 510 €2.000,00 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine2,00 % du capital restant dû
(avec un maximum de 1.200€ par emprunteur)
2.000,00 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 850 € et un maximum de 3.000 €2.000,00 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €2.000,00 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 1.000 €2.000,00 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine154 € + 6 mois d'intérêts2.154,00 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges700 € + 6 mois d'intérêts
(dans la limite de 3% du CRD)
2.700,00 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes3,00 % du capital restant dû avec un minimum de 250 €3.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France3,00 % du capital restant dû avec un minimum de 331 €3.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN(non précisé)?
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane-?
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée-?
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre(non précisé)?
Logo Groupama BanqueGroupama Banque(non précisé)?
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord-?
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31(non précisé)?
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe(non précisé)?
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne(non précisé)?
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine(non précisé)?
Logo Banque MarzeBanque Marze-?
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur(non précisé)?
Logo Milleis BanqueMilleis Banque(non précisé)?
Logo AXA BanqueAXA Banque(non précisé)?
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie(non précisé)?
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval-?
Logo Orange BankOrange Bank 160 € à l'ouverture(sans objet)-
Logo MacifMacif(sans objet)-
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture(sans objet)-
Récapitulatif des 129 banques sélectionnées
Service payant1.139,69 € en moyenne pour 102 banques
Service non proposé3 banques
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
24 banques

Sélection de banques

Critères de calcul

Relevé effectué

Les tarifs relevés correspondent à des frais de réaménagement d'un crédit immobilier (hors prêts réglementés) nécessitant un avenant et, le cas échéant, lié à un changement de taux.

Renégociation ou réaménagement : quels sont les frais ?

Lorsqu'on a souscrit un crédit immobilier, il est possible de demander à sa banque de modifier les conditions de remboursement. Certains changements sont d'ailleurs prévus dans les clauses du contrat, qui sera le plus souvent un crédit modulable : un allongement ou une réduction de la durée (dans une limite prédéfinie), un report d'échéance, un remboursement exceptionnel...

D'autres demandes sont peu impactantes sur le crédit comme la modification de la date de prélèvement des échéances, appelée « changement de quantième », ou la modification du compte bancaire où sont prélevées les échéances. Ces demandes seront le plus souvent acceptées et pourront être (ou pas, selon les banques) facturées quelques dizaines d'euros.

En revanche, pour des modifications plus complexes, celles qui font évoluer les conditions initiales du prêt, il faudra passer par une véritable re-négociation auprès de votre banque. Et cette dernière, à l'instar de la demande initiale, n'est pas obligée d'y donner suite. De plus, il sera nécessaire de conclure un avenant au contrat de prêt immobilier, qui devra respecter le formalisme légal (tableau d'amortissement, TAEG, délai de réflexion).

Cette modification notable des conditions initiales du prêt peut porter notamment sur le taux du crédit, comporter un réaménagement important des mensualités, être liée à une désolidarisation des co-emprunteurs ou des cautions, à un changement de garantie, voire au transfert du financement sur un autre bien.

Pour ce réaménagement, les banques vous factureront des frais de renégociation, l'équivalent des frais de dossier du crédit immobilier initial. Les pratiques diffèrent : certaines facturent par ligne du crédit (si le financement contenait plusieurs prêts), d'autres par opération de réaménagement ou encore par emprunteur. Le type de prêt peut avoir une incidence : prêt bancaire classique ou prêt PAS, et la nécessité (ou pas) d'un avenant. Enfin, les établissements bancaires prévoient souvent différents tarifs selon la raison du réaménagement.

Au 1er août 2018, l'ensemble des 131 établissements étudiés facturent le réaménagement, 12 banques annoncent un tarif forfaitaire alors que la grande majorité facture un pourcentage du capital restant dû avec parfois une limitation. Quelques rares établissements calculent des frais en fonction d'un nombre de mois d'intérêts.

En moyenne, les frais sont de 1.132 € pour un réaménagement d'un prêt ayant un restant dû de 100.000 €, 1.905 € pour 200.000 €, et 3.389 pour 400.000 €.

Rachat de crédit ou réaménagement ?

Un réaménagement de crédit n'entraîne pas de novation dans le contrat immobilier, c'est-à-dire que c'est toujours le même contrat qui se poursuit même si certains termes ont été modifiés par avenant.

A l'inverse, un rachat de crédit met fin au financement initial pour le remplacer par un autre, dans une nouvelle banque (ou, même si c'est plus rare, dans la même banque). Ce rachat de crédit nécessite un remboursement anticipé de l'ancien prêt, et sauf clause contractuelle contraire, la facturation d'indemnités de remboursement anticipé. Ces frais sont limités par la réglementation : au maximum un semestre d'intérêts et 3% du capital restant dû.

Avec des frais souvent inférieurs et une procédure simplifiée, le réaménagement peut sembler une meilleure solution que le rachat de crédit. Pourtant, il faut également tenir compte du différentiel de taux obtenu dans l'un ou l'autre cas. En effet, si le rachat peut engendrer des frais de dossier, un éventuel surcoût des primes d'assurance du fait de l'augmentation de l'âge, des frais de garantie supplémentaires... le taux nominal obtenu peut souvent être bien inférieur que dans une renégociation.

Par ailleurs, même si au final vous optez pour le réaménagement de votre emprunt, il est conseillé de solliciter en parallèle des banques tierces. Vous pourrez ainsi vous appuyer sur leurs offres de rachat de crédit afin de négocier avec votre conseiller bancaire de meilleures conditions !

Voir également sur le site : la demande de prêt immo, le taux d'endettement, les frais de dossier immobilier.

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