Les comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs

En tant qu'auto-entrepreneur, vous avez l'obligation légale de détenir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Comme pour un compte personnel, un compte de banques en ligne avec peu de frais peut convenir à votre statut.

Comptes auto-entrepreneur des banques en ligne

BanqueCoût de la formuleCarte bancaireDépôt de chèquesDépôt d'espècesSpécificité 
Logo Monabanq7,00 €
par mois
(pas de carte)
en agence ou par courrier
en agence
Compte avec chéquier sans carte bancaireVoir l'offre
Logo Monabanq8,00 €
par mois
Carte Visa Classic
en agence ou par courrier
en agence
Compte accessible sans condition de revenusVoir l'offre
Logo Boursorama Banque9,00 €
par mois
Carte Visa Classic ou Premier
par courrier uniquement
Accessible aux professionnels et aux auto-entrepreneurs, TPE en optionVoir l'offre
Logo Monabanq10,00 €
par mois
Carte Visa Premier
en agence ou par courrier
en agence
Compte avec une carte premiumVoir l'offre
Logo N26Gratuit
sous réserve d'effectuer 9 paiements par trimestre
Carte MasterCard
0,1% de cashback sur les achats par carteVoir l'offre

Les spécificités du compte auto-entrepreneur

Ouvrir un compte séparé de son compte bancaire personnel est une obligation légale lorsqu'on est entrepreneur individuel ou en micro-entreprise, ce qui est le cas des auto-entrepreneurs. L'ouverture de ce compte de dépôt dédié doit être effectuée dans l'année qui suit le début de l'activité, dans une banque (établissement de crédit ou à la Banque Postale, au sens du code de commerce). L'ouverture d'un compte de paiement (de type Anytime ou Compte Nickel) ne suffit pas, dans l'état actuel de la législation, pour répondre à cette obligation.

Définir ses besoins en services bancaires

La première étape pour choisir l'établissement dans lequel ouvrir un compte auto-entrepreneur est de bien définir ses besoins. En effet, les banques traditionnelles proposent des comptes spécifiques aux entreprises ou aux professionnels, mais ils correspondent le plus souvent aux besoins des personnes morales (EIRL, SARL, SAS...) avec une offre complète de services et un niveau de frais trop élevés pour les auto-entrepreneurs. Quelques banques se sont toutefois adaptées, en proposant des formules spécifiques aux micro-entrepreneurs. Il est également possible de choisir une solution proposée dans plusieurs des banques en ligne.

L'encaissement des chèques et des espèces

Concrètement, vous aurez besoin pour une activité d'auto-entrepreneur non seulement d'un compte bancaire et d'un accès à distance pour surveiller votre solde ou effectuer des virements, mais aussi de moyens de paiement (carte bancaire, carnet de chèques...). Ces éléments sont bien sûr proposés dans l'ensemble des offres des banques françaises.

Le principal point d'attention concerne l'encaissement des paiements des clients. Si la plupart des banques en ligne permettent de réaliser des dépôts de chèques par courrier postal, elles sont moins nombreuses à permettre l'encaissement de chèques ou d'espèces en agence.

Selon les activités, l'auto-entrepreneur peut également avoir besoin d'accepter des règlements par carte bancaire. Selon les banques, la location ou l'achat d'un terminal de paiement électronique (TPE) peut être également proposé. Ce n'est cependant pas un point rédhibitoire, car il est possible aujourd'hui de louer ou d'acheter en ligne un terminal de paiement mobile à connecter à son smartphone, parfois à un moindre coût.

Compte personnel ou compte professionnel ?

Peut-on utiliser un compte personnel ?

Certains auto-entrepreneurs utilisent un compte privé, distinct de leur compte principal, notamment lorsqu'ils ont peu de mouvements ou d'activité. C'est assez facile : il suffit d'ouvrir un compte bancaire secondaire, notamment à distance, sans préciser la nature de ses activités.

Cette pratique est toutefois déconseillée car, le plus souvent, la Convention de compte limite strictement l'utilisation aux seuls « particuliers agissant dans un cadre non professionnel ». Accepter cette convention amène donc un risque, notamment en cas de litige ou d'incident.

Comme pour un compte personnel, il est possible de faire valoir le droit au compte et la banque doit vous fournir une Convention de compte dès l'ouverture du compte. Cependant, la plupart de la législation sur la protection du consommateur est réservée aux comptes à usage privé et n'est pas applicable aux comptes dédiés à l'activité de l'auto-entrepreneur. Ainsi, la procédure de mobilité bancaire, le plafonnement de certains frais (hors rejet de chèques) ou les modalités de crédit ne s'appliquent pas aux comptes « à usage professionnel ».

Voir également sur le site : le comparatif banque en ligne, les cartes bancaires gratuites.

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