Hello Bank!

Achat par carte à l'étranger (hors zone euro)

Alors qu'en France, l'usager ne paye aucuns frais supplémentaires lorsqu'il règle un commerçant par carte bancaire, il n'en va pas de même à l'étranger, en dehors de la zone euro. Explications et relevé des frais bancaires pour un achat par carte à l'étranger.

Relevé et calcul des frais pour un achat par carte à l'étranger

BanqueAchat à l'étranger (hors zone euro)Frais sur un achat de 100,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe1,50 %1,50 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire1,50 %1,50 €
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouverture1,94 %1,94 €
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture1,94 %1,94 €
Logo BforBankBforBank 130 € à l'ouverture1,95 %1,95 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence0,20 € + 1,75 %1,95 €
Logo AXA BanqueAXA Banque2,00 %2,00 €
Logo Orange BankOrange Bank2,00 %2,00 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture2,00 %2,00 €
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture2,00 %2,00 €
Logo ING DirectING Direct 80 € à l'ouverture2,00 % avec un minimum de 0,50 €2,00 €
Logo Groupama BanqueGroupama Banque2,00 %2,00 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine0,25 € + 1,80 %2,05 €
Logo MacifMacif2,10 %2,10 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 310,20 € + 1,95 % avec un minimum de 0,55 €2,15 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées0,20 € + 2,00 % avec un minimum de 1,25 €2,20 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe0,20 € + 2,00 %2,20 €
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine0,20 € + 2,00 %2,20 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique0,20 € + 2,00 %2,20 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane0,20 € + 2,00 %2,20 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France2,20 %2,20 €
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée0,22 € + 2,00 %2,22 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion2,30 % avec un minimum de 1 €2,30 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale2,30 % avec un minimum de 1 €2,30 €
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest2,30 %2,30 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest2,30 %2,30 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM2,30 % avec un minimum de 1 €2,30 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou0,20 € + 2,10 %2,30 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine0,20 € + 2,10 %2,30 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN0,31 € + 2,00 % avec un maximum de 7,40 €2,31 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur0,23 € + 2,09 % avec un minimum de 1,05 €2,32 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France2,32 %2,32 €
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie0,41 € + 2,06 %2,47 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine0,20 € + 2,30 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,50 €
Logo Allianz BanqueAllianz Banque2,50 %2,50 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France2,50 %2,50 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté2,50 %2,50 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor0,20 € + 2,30 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,50 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres2,50 %2,50 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud2,50 %
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,50 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère0,20 € + 2,30 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,50 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France2,50 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,50 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan0,20 € + 2,30 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,50 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane2,50 %2,50 €
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord0,22 € + 2,30 %2,52 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée0,35 € + 2,20 %2,55 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus2,56 %2,56 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est0,32 € + 2,25 %2,57 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges0,33 € + 2,25 % avec un maximum de 16 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,58 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan0,33 € + 2,25 % avec un maximum de 8,50 €2,58 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane0,33 € + 2,25 % avec un maximum de 8,20 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,58 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne0,21 € + 2,41 %2,62 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique2,65 %2,65 €
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest2,65 %2,65 €
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire0,25 € + 2,40 %2,65 €
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe0,50 € + 2,25 %2,75 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes2,75 %2,75 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest0,35 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,75 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central0,35 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,75 €
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne0,35 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,75 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire0,24 € + 2,55 %2,79 €
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire2,80 % avec un maximum de 6,50 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse2,80 % avec un maximum de 6,25 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 2,80 % avec un maximum de 6,25 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre2,80 % avec un maximum de 6,25 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon2,80 % avec un maximum de 6,25 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes2,80 % avec un maximum de 6,25 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin2,80 % avec un maximum de 6,70 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche2,80 % avec un maximum de 6,25 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées2,80 % avec un maximum de 6,30 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte2,80 % avec un maximum de 6,25 €2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles2,80 % avec un maximum de 6,25 €2,80 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France0,35 € + 2,45 %2,80 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc0,60 € + 2,20 %2,80 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse0,27 € + 2,55 %2,82 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 9 €
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes0,40 € + 2,45 %2,85 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur2,90 % avec un maximum de 6,85 €2,90 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté2,90 % avec un maximum de 6,50 €2,90 €
Logo Banque MarzeBanque Marze2,90 %2,90 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie2,90 %2,90 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie2,90 % avec un maximum de 6,25 €2,90 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes2,90 % avec un maximum de 6,25 €2,90 €
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord2,90 %2,90 €
Logo HSBCHSBC 200 € à l'ouverture2,90 %2,90 €
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe2,90 % avec un maximum de 6,25 €2,90 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion0,50 € + 2,40 %2,90 €
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif2,90 % avec un maximum de 6,50 €2,90 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris2,92 %2,92 €
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne0,30 € + 2,65 %2,95 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne2,95 %2,95 €
Logo Banque PalatineBanque Palatine2,95 %2,95 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie0,41 € + 2,55 %2,96 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est3,00 % avec un minimum de 0,50 €3,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest0,80 € + 2,20 %3,00 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie0,40 € + 2,65 %3,05 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté0,40 € + 2,80 % avec un maximum de 50 €3,20 €
Logo CICCIC0,30 € + 2,90 % avec un maximum de 9 €3,20 €
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée3,50 %3,50 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte0,80 € + 2,70 %3,50 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion0,80 € + 2,70 %3,50 €
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval3,50 %3,50 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée0,75 € + 2,80 %3,55 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine1 € + 2,60 % avec un maximum de 15 €
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
3,60 €
Logo Milleis BanqueMilleis Banque0,80 € + 2,90 %3,70 €
Logo Société GénéraleSociété Générale1 € + 2,70 %3,70 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane0,80 € + 2,90 %3,70 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas0,90 € + 2,90 %3,80 €
Logo LCL / e.LCLLCL1,20 € + 2,85 % avec un minimum de 0,80 €4,05 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque KolbBanque Kolb1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque NugerBanque Nuger1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque Privée EuropéenneBPE4,60 € + 2,75 %7,35 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France6,30 € + 2,80 %9,10 €
Récapitulatif des 129 banques sélectionnées
Service payant2,86 € en moyenne pour 129 banques

Sélection de banques

Critères de calcul

Relevé effectué

Les tarifs relevés dans le tableau ci-dessus correspondent aux tarifs pour un achat en devises, en dehors d'une offre groupée de services, applicables aux cartes de paiements internationales standards, à savoir la Visa Classic et la Mastercard.

Les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)

Les achats par carte à l'étranger, en dehors de la zone euro, sont aujourd'hui possibles dans la majorité des pays. Du point de vue de l'utilisation, si l'on pouvait encore rencontrer des paiements par prise d'empreinte du numéro de la carte bancaire (avec les fameux « fers à repasser ») il y a encore quelques années, de plus en plus de commerces à l'étranger, utilisent les cartes de paiement de la même manière qu'en France, avec un Terminal de paiement électronique (TPE) sachant lire la puce ou la bande magnétique, et où l'acheteur doit taper son code confidentiel. Chez certains commerçants, le possesseur de la carte devra, en plus (ou à la place de la saisie du code) signer la facturette.

A noter que pour effectuer un paiement par carte à l'étranger, il faut posséder une carte de paiement internationale, du type Mastercard et Visa Classic. Les cartes internationales à autorisation systématique (Visa Electron et Maestro) ne fonctionnent pas toujours chez les commerçants (comme en France).

Ces paiements par carte en devises étrangères sont soumis à une opération de change. Dans la majorité des cas, le taux de change appliqué par le centre de compensation de Visa ou Mastercard sera celui du jour ou de la veille du jour de traitement de la transaction. Ce taux de change peut être précisé sur les relevés de carte bancaire, sur la même ligne que le paiement, accompagné du montant initial en devises et de la contrevaleur en euros.

Du côté de votre compte en banque, l'établissement teneur du compte facture une commission pour ces paiements par carte en devises. Cette commission est composée systématiquement d'une part variable (un pourcentage du montant payé) et, dans certains cas, d'une part fixe. Certains établissements bancaires ajoute un montant minimum de facturation ou, au contraire, plafonne ces frais ce qui permet de limiter le coût des paiements dont le montant est important.

Toutefois, des exceptions demeurent. En effet, dans certaines banques, les tarifs peuvent être différents selon la zone géographique de paiement (notamment pour la Suisse ou pour l'espace économique européen). Ces mêmes tarifs peuvent également, en fonction des banques, être appliqués pour des paiements en euros mais effectués hors zone euro ou pour des paiements en devises dans la zone euro (cas de certains achats via internet).

Au 1er novembre 2017, l'ensemble des banques recensées dans notre comparatif facturent les achats par carte hors zone euro. Pour un paiement de 50 €, le montant moyen des frais pratiqués par les banques est de 1,54 €, une dizaine de banques dont l’ensemble des banques en ligne facturant 1 € ou moins. Pour un paiement d'un achat d'un montant nettement plus important (1.000 €), le coût moyen est de 20,35 € pour 133 banques avec un plus bas dans une majorité des Caisses d’Epargne qui appliquent un plafond de facturation entre 6,25 et 6,80 €.

A noter également que plusieurs néobanques, comme la fintech N-26 ou le compte C-zam, proposent la gratuité sur les achats par carte bancaire hors zone euro. Lire à ce sujet :

En revanche, dans les pays de la zone euro, les banques doivent appliquer les mêmes conditions tarifaires que pour une opération similaire effectuée en France. Cela se traduit par une absence de frais sur les paiements par carte.

Achat par carte ou retrait au distributeur ?

D'une manière générale, pour un même montant en devises, les frais d'une opération d'achat par carte seront moins élevés que les frais d'une opération de retrait dans un distributeur.

Pour les banques ne facturant qu'au pourcentage, sans minimum ni montant fixe, le paiement par carte est la solution la plus économique et à privilégier par rapport au retrait. Avec une tarification comportant un minimum ou un montant fixe, il faut comparer au cas par cas et limiter les achats à ceux de plus gros montants.

Pour ceux qui voyagent souvent en dehors de la zone euro, les frais peuvent même être évités en optant pour une carte très haut de gamme, comme sur la carte World Elite Mastercard distribuée par certains Crédit Mutuel ou Crédit Agricole.

Un avantage dont tient compte notre classement des tarifs bancaires pour un profil Premium.

© cbanque.com 2013-2018 / FV - VM / Textes mis à jour le / Droits réservés