Les cartes bancaires de paiement et de retrait internationales permettent de retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) partout dans le monde et dans toutes les devises. Ces opérations sont facturées le plus souvent avec une commission composée d'un montant fixe et d'un montant proportionnel avec éventuellement un minimum et un maximum.
Combien coûte un retrait effectué par carte à l'étranger ?
Au 16 février 2024, sur 128 banques recensées dans nos relevés des tarifs bancaires, un retrait de l'équivalent de 100 euros en devises coûte 5,72 euros en moyenne et peut grimper jusqu'à 8 euros. Un retrait de 500 euros coûte, lui, jusqu'à 19,50 euros, pour un prix moyen de 14,49 euros. Ces tarifs moyens sont globalement stables depuis plusieurs années.
Néanmoins, plusieurs offres sans frais à l'étranger ont fait leur apparition, comme Ultim Metal de BoursoBank, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank, l'offre Globe Trotter 18-30 ans du Crédit Agricole ou Uniq+ chez Monabanq. Fortuneo et Ma French Bank sont les seules banques à offrir la gratuité des retraits sur toutes leurs cartes bancaires.
En dehors de ces offres, les principales banques en ligne ne facturent aucune commission fixe et les pourcentages appliqués varient de 1,50% à 2% du montant retiré. Chez Revolut, les 5 premières opérations par mois sont offertes, dans la limite de 200 euros pour la carte d'entrée de gamme. BoursoBank offre une opération par mois, Monabanq 3 par an.
Pour les banques traditionnelles, le modèle ultra-majoritaire est mixte : une commission fixe + une commission proportionnelle au montant retiré. La part variable est comprise entre 1,75% et 2,95%. La partie fixe varie entre 1,50 euro et 5 euros.
Quelques marques n'appliquent qu'une commission fixe, comprise entre 2,50 et 6 euros : Nickel, le Crédit Coopératif, le Crédit Mutuel Océan, le Crédit Agricole Ile de France et du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres. Ce modèle de facturation devient de plus en plus favorable, à mesure que le montant du retrait augmente.
Le comparatif des meilleures cartes bancaires pour un séjour à l'étranger
Relevé et calcul des frais de retrait DAB à l'étranger
Info comparateur
Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
---|
Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
---|---|---|
Fortuneo | Gratuit | 0,00 € |
Monabanq | 2,00 % avec un minimum de 1 € (3 opérations gratuites par an) | 0,00 € |
Revolut | 2,00 % (gratuit dans la limite de 200 € de retraits) (5 opérations gratuites par mois) | 0,00 € |
Ma French Bank | Gratuit | 0,00 € |
BoursoBank | 1,69 % (1 opérations gratuites par mois) | 0,00 € |
Hello bank | 1,50 % | 1,50 € |
n26 | 1,70 % | 1,70 € |
BforBank | 1,95 % | 1,95 € |
Orange Bank | 2,00 % | 2,00 € |
Nickel | 2,50 € | 2,50 € |
Helios | 1,50 € + 1,00 % | 2,50 € |
Crédit Agricole Ile-de-France | 3 € | 3,00 € |
Crédit Agricole Nord Est | 3,00 % (avec un minimum de 3,30 € et un maximum de 10 €) | 3,30 € |
AXA Banque | 1,50 € + 2,00 % | 3,50 € |
Crédit Agricole Toulouse 31 | 2 € + 2,03 % | 4,03 € |
Crédit Coopératif | 5 € | 5,00 € |
Crédit Agricole Martinique | 3,06 € + 2,00 % | 5,06 € |
Crédit Agricole Guyane | 3,06 € + 2,00 % | 5,06 € |
Crédit Agricole Guadeloupe | 3,09 € + 2,00 % | 5,09 € |
Crédit Mutuel MABN | 3,12 € + 2,00 % (avec un maximum de 7,50 €) | 5,12 € |
Crédit Agricole Touraine Poitou | 3,25 € + 2,10 % | 5,35 € |
Crédit Agricole Franche-Comté | 3 € + 2,40 % | 5,40 € |
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 3,80 € + 1,75 % | 5,55 € |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
Crédit Maritime Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
Crédit Mutuel Bretagne | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
Crédit Agricole Languedoc | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
Crédit Agricole La Réunion | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
Crédit Mutuel Sud-Ouest | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
La Banque Postale | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
Banque Populaire Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
BNP Paribas Guyane | 2,76 € + 2,90 % | 5,66 € |
Crédit Agricole Brie Picardie | 3,50 € + 2,18 % | 5,68 € |
Crédit Agricole Centre Loire | 3,30 € + 2,40 % (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 5,70 € |
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 3,20 € + 2,50 % | 5,70 € |
Crédit Mutuel Massif Central | 3,20 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,70 € |
SG (ex Société Générale) | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 5,70 € (Gratuit en débit différé) | 5,70 € |
Crédit Agricole Alsace Vosges | 3,35 € + 2,25 % (avec un minimum de 5,75 € et un maximum de 16,45 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,75 € |
Crédit Agricole Charente-Périgord | 3,45 € + 2,30 % | 5,75 € |
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 3 € + 2,75 % | 5,75 € |
Crédit Mutuel Normandie | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Nord Europe | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Centre | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Île-de-France | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Méditerranéen | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Sud Est | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Anjou | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Banque Populaire Occitane | 3,30 € + 2,50 % | 5,80 € |
Crédit Mutuel Centre Est Europe | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Agricole Nord de France | 3,35 € + 2,45 % | 5,80 € |
BNP Paribas Antilles | 2,95 € + 2,90 % | 5,85 € |
Crédit Agricole Centre-Ouest | 3,50 € + 2,35 % | 5,85 € |
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 3,10 € + 2,75 % | 5,85 € |
Crédit Agricole Centre-est | 3,50 € + 2,38 % | 5,88 € |
Crédit Agricole Côtes d'Armor | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
Crédit Agricole Alpes Provence | 4 € + 1,90 % | 5,90 € |
BNP Paribas Réunion | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
Milleis Banque | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
BNP Paribas | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 2,95 € + 2,95 % | 5,90 € |
Crédit Agricole Anjou Maine | 3,70 € + 2,20 % | 5,90 € |
Crédit Agricole Morbihan | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
CCF (ex-HSBC) | 3,05 € + 2,90 % (tarif réduit dans les banques partenaires) | 5,95 € |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Guyane | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Mayotte | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
Crédit Mutuel Océan | 6 € | 6,00 € |
BRED Banque Populaire | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire La Réunion | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
Caisse d'Epargne Loire-Centre | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Martinique | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
Crédit Agricole Finistère | 3,65 € + 2,40 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 6,05 € |
Crédit Agricole Normandie | 3,50 € + 2,55 % | 6,05 € |
Louvre Banque Privée | 3,30 € + 2,75 % | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
LCL | 3,12 € + 2,95 % (avec un minimum de 0,80 €) | 6,07 € |
Banque Populaire Rives de Paris | 3,15 € + 2,92 % | 6,07 € |
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 3,30 € + 2,80 % | 6,10 € |
Caisse d'Epargne Normandie | 3,23 € + 2,90 % | 6,13 € |
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 4,05 € + 2,09 % | 6,14 € |
Banque Palatine | 3,20 € + 2,95 % | 6,15 € |
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 3,25 € + 2,90 % | 6,15 € |
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 3,65 € + 2,50 % | 6,15 € |
Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 3,25 € + 2,90 % | 6,15 € |
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 3,40 € + 2,80 % | 6,20 € |
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 3,30 € + 2,90 % | 6,20 € |
CIC | 3,30 € + 2,90 % (avec un maximum de 10 €) | 6,20 € |
Banque Dupuy de Parseval | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Banque Populaire Val de France | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Banque Marze | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Crédit Maritime Méditerranée | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Banque Populaire Sud | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Crédit Agricole Sud Méditerranée | 3,62 € + 2,60 % | 6,22 € |
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 3,35 € + 2,90 % | 6,25 € |
Banque Populaire Nord | 3,25 € + 3,00 % | 6,25 € |
BFCOI Mayotte | 3,50 € + 2,80 % | 6,30 € |
BFCOI de la Réunion | 3,50 € + 2,80 % | 6,30 € |
Crédit Agricole Centre France | 4,20 € + 2,10 % | 6,30 € |
Banque Chalus | 4,20 € + 2,10 % (gratuit pour les jeunes) | 6,30 € |
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 3,65 € + 2,75 % | 6,40 € |
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 3,50 € + 2,90 % | 6,40 € |
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 3,45 € + 2,95 % | 6,40 € |
Banque Populaire Méditerranée | 3,50 € + 2,90 % | 6,40 € |
Crédit Agricole Lorraine | 3,50 € + 2,90 % | 6,40 € |
Caisse d'Epargne Hauts de France | 3,55 € + 2,90 % | 6,45 € |
Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 3,55 € + 2,90 % | 6,45 € |
Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 3,80 € + 2,69 % | 6,49 € |
Crédit Agricole Savoie | 3,70 € + 2,80 % | 6,50 € |
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 3,90 € + 2,80 % | 6,70 € |
Crédit Agricole Normandie-Seine | 4,20 € + 2,60 % | 6,80 € |
Crédit Agricole Atlantique Vendée | 3,55 € + 2,25 % (avec un minimum de 7 €) | 7,00 € |
Crédit Agricole Aquitaine | 4 € + 3,00 % | 7,00 € |
Crédit Agricole Corse | 4,25 € + 2,90 % | 7,15 € |
Allianz Banque | 5 € + 2,50 % | 7,50 € |
Banque de Savoie | 5 € + 2,90 % | 7,90 € |
Crédit Agricole Val de France | 5,85 € + 2,40 % | 8,25 € |
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
---|---|---|---|
Service payant | 5,74 € en moyenne pour 123 banques | ||
Service non payant | Gratuit pour 5 banques |
Sélection de banques
Les retraits DAB à l'étranger (hors zone euro)
Les retraits par carte bancaire à l'étranger dans un distributeur automatique de billets (DAB), hors zone euro, sont des opérations qui sont facturées par la quasi-totalité des banques. La conversion du montant du retrait dans la devise étrangère vers son équivalent en euros est assurée par le Centre international Mastercard ou Visa aux conditions de change de chaque réseau.
La banque étrangère, propriétaire du DAB dans lequel le retrait est effectué, peut également appliquer des frais dits de « surcharge ». Dans ce cas, les frais sont ajoutés au montant du retrait (ainsi, un retrait de 100 dollars à New York avec 3 dollars de surcharge sera comptabilisé comme un retrait de 103 dollars).
De leur côté, les banques françaises facturent une commission de retrait. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant retiré) ainsi que le plus souvent d'une part fixe (généralement autour de 3 euros). Certains établissements bancaires complètent cette tarification en imposant un minimum de facturation, ou au contraire, la limitent par un maximum.
Cette commission de retrait est rarement comprise dans les offres groupées de services, à l'exception des packages « haut de gamme » (comme l'offre Prestige au Crédit Agricole). Elle peut aussi être incluse dans la cotisation annuelle de cartes très haut de gamme (par exemple sur la Mastercard World Elite dans certains Crédits mutuels et Crédits agricoles). Un avantage financier qui se retrouve notamment dans notre classement des banques pour un profil Premium incluant une carte très haut de gamme et des opérations à l'étranger.
Dans certaines banques, il peut aussi y avoir des tarifs différents selon le pays ou la zone géographique dans lequel le retrait est effectué : pour les retraits en Suisse dans les banques qui interviennent en zone frontalière ; dans les banques internationales pour des retraits dans un DAB d'une filiale ou d'une banque partenaire.
Comment optimiser la commission de retrait ?
Globalement, il faut favoriser les retraits les plus importants pour minimiser les frais de retraits, sauf quand la banque n'applique aucun minimum de facturation ni montant fixe.
Selon les banques, les paiements par carte à l'étranger, directement chez un commerçant, sont à privilégier car la commission y est généralement moins onéreuse. Le plus souvent, la commission proportionnelle de paiement par carte est identique à celle du retrait mais sans application d'un montant fixe.
Les frais de retraits par carte en zone euro ; les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)
Sarah BOUGET
Diplômée d'une licence en Langues Etrangères appliquées au commerce international, Sarah a ensuite obtenu un master en communication digitale et... Lire la suite
© MoneyVox 2013-2024 / Droits réservés