Retrait DAB à l'étranger (hors zone euro)

Les cartes bancaires de paiement et de retrait internationales permettent de retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets partout dans le monde et dans toutes les devises. Ces opérations sont facturées le plus souvent avec une commission composée d'un montant fixe et d'un montant proportionnel avec éventuellement un minimum et un maximum. Explication et comparaison.

Relevé et calcul des frais de retrait DAB à l'étranger

BanqueRetrait à l'étranger (hors zone euro)Retrait de 100,00 €
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouverture1,95 %1,95 €
Logo BforBankBforBank 200 € à l'ouverture1,95 %1,95 €
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture1,98 %1,98 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture2,00 %
(tarif réduit dans les banques partenaires)
2,00 €
Logo ING DirectING Direct2,00 % avec un minimum de 0,50 € 2,00 €
Logo MonabanqMonabanq 170 € à l'ouverture2,00 % avec un minimum de 1 € 2,00 €
Logo Orange BankOrange Bank2,00 %2,00 €
Logo Groupama BanqueGroupama Banque2,00 %2,00 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France3 €
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
3,00 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est3,00 % (avec un minimum de 3,30 € et un maximum de 10 €)3,30 €
Logo AXA BanqueAXA Banque1,50 € + 2,00 %3,50 €
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée3,50 %3,50 €
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif4 €4,00 €
Logo MacifMacif2 € + 2,10 %4,10 €
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique2,60 € + 2,10 %4,70 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence3 € + 1,75 %4,75 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique3 € + 2,00 %5,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane3 € + 2,00 %5,00 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres5 €5,00 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté2,50 € + 2,50 %5,00 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe3,05 € + 2,00 %5,05 €
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique3 € + 2,10 %5,10 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine3 € + 2,10 %5,10 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN3,12 € + 2,00 % (avec un maximum de 7,40 €)5,12 €
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée3,15 € + 2,00 %5,15 €
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine3,20 € + 2,00 %5,20 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées3,50 € + 1,75 %5,25 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou3,25 € + 2,10 %5,35 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté3 € + 2,40 %5,40 €
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie3,30 € + 2,10 %5,40 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France2,90 € + 2,50 %5,40 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine3,69 € + 1,75 %5,44 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest3,25 € + 2,20 %5,45 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud3 € + 2,50 %
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,50 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane3 € + 2,50 %5,50 €
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord3,20 € + 2,30 %5,50 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est3,25 € + 2,25 %5,50 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion3,20 € + 2,30 %5,50 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,45 €)5,55 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France3,30 € + 2,25 % (avec un maximum de 8,20 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,55 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM3,30 € + 2,30 %5,60 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion3,30 € + 2,30 %5,60 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest3,10 € + 2,50 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,60 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale3,30 € + 2,30 %5,60 €
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne3,10 € + 2,50 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,60 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe3,10 € + 2,50 %5,60 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine3 € + 2,60 % (avec un maximum de 15 €)
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,60 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire3,10 € + 2,50 %5,60 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central3,10 € + 2,50 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,60 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne3,20 € + 2,41 %5,61 €
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire3,25 € + 2,40 %5,65 €
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne3 € + 2,65 %5,65 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes3,25 € + 2,45 %5,70 €
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie3,20 € + 2,50 %5,70 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc3,50 € + 2,20 %5,70 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion3,20 € + 2,50 %5,70 €
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest3,20 € + 2,50 %5,70 €
Logo Société GénéraleSociété Générale3 € + 2,70 %5,70 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée3,50 € + 2,20 %5,70 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte3,20 € + 2,50 %5,70 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges3,35 € + 2,25 % (avec un minimum de 5,75 € et un maximum de 16,45 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,75 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France3,30 € + 2,45 %5,75 €
Logo LCL / e.LCLLCL3 € + 2,80 % (avec un minimum de 0,80 €)5,80 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur3,75 € + 2,09 %5,84 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France3,80 € + 2,05 %5,85 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 313,35 € + 2,50 %5,85 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor3,50 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,90 €
Logo CICCIC3 € + 2,90 % (avec un maximum de 8,15 €)5,90 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan3,50 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,90 €
Logo BarclaysBarclays3 € + 2,90 %5,90 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas3 € + 2,90 %5,90 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne2,95 € + 2,95 %5,90 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine3,50 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,90 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère3,50 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,90 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie3,40 € + 2,55 %5,95 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire3,40 € + 2,55 %5,95 €
Logo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture3,05 € + 2,90 %5,95 €
Logo Banque MarzeBanque Marze3,05 € + 2,90 %
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,95 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris3,10 € + 2,88 %5,98 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest3,35 € + 2,65 %6,00 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus3,95 € + 2,05 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Banque PalatineBanque Palatine3,10 € + 2,90 %6,00 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique3,35 € + 2,65 %6,00 €
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne3,30 € + 2,75 %6,05 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées3,25 € + 2,80 %6,05 €
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe3,85 € + 2,25 %6,10 €
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire3,30 € + 2,80 %6,10 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane3,20 € + 2,90 %6,10 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté3,23 € + 2,90 %6,13 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie3,23 € + 2,90 %6,13 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes3,23 € + 2,90 %6,13 €
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne3,23 € + 2,90 %6,13 €
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord3,15 € + 3,00 %6,15 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche3,40 € + 2,80 %6,20 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur3,30 € + 2,90 %6,20 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France3,55 € + 2,80 %6,35 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes3,65 € + 2,75 %6,40 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée3,50 € + 2,90 %6,40 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie3,70 € + 2,75 %6,45 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse4,16 € + 2,55 %6,71 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque NugerBanque Nuger4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque KolbBanque Kolb4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Allianz BanqueAllianz Banque5 € + 2,50 %7,50 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France5,29 € + 2,32 %7,61 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie5 € + 2,90 %7,90 €
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval5 € + 3,50 %
(tarif variable selon les zones géographiques)
8,50 €
Récapitulatif des 132 banques sélectionnées
Service payant5,55 € en moyenne pour 132 banques

Sélection de banques

Critères de calcul

Les retraits DAB à l'étranger (hors zone euro)

Les retraits par carte bancaire à l'étranger dans un distributeur automatique de billets (DAB), hors zone euro, sont des opérations qui sont facturées par l'ensemble des banques. La conversion du montant du retrait dans la devise étrangère vers son équivalent en euros est assurée par le Centre international Mastercard ou Visa aux conditions de change de chaque réseau (cours monétaire de la Midland Bank de Londres pour la veille de la transaction chez Mastercard).

La banque étrangère, propriétaire du DAB dans lequel le retrait est effectué, peut également appliquer des frais dits de « surcharge ». Dans ce cas, les frais sont ajoutés au montant du retrait (ainsi, un retrait de 100 dollars à New-York avec 3$ de surcharge sera comptabilisé comme un retrait de 103 dollars).

De leur côté, les banques françaises facturent une commission de retrait. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant retiré) ainsi que le plus souvent d'une part fixe (généralement autour de 3 euros). Certains établissements bancaires complètent cette tarification en imposant un minimum de facturation, ou au contraire, la limitent par un maximum.

Au 1er novembre 2016, sur plus de 140 banques recensées dans nos relevés des tarifs bancaires, toutes facturent des frais de retrait par carte bancaire hors zone euro. Un retrait de 100 euros coûte ainsi de 1,98 à 8,50 euros selon les banques (pour une moyenne de 5,58 euros, un montant stable sur deux ans). Un retrait de 500 euros coûte, lui, entre 4 et 22,50 euros.

Dans le détail, la part variable de la commission des banques est comprise entre 1,75% et 3,50% du montant retiré, à l'exception du Crédit Coopératif qui n’applique qu'une commission fixe assez élevée. La partie fixe varie entre 1,50 euro et 5,19 euros. Les principales banques en ligne ainsi que le Crédit Agricole Nord Est et le Crédit Maritime de Méditerranée ne facturent aucune commission fixe.

Si cette commission de retrait n'est jamais comprise dans les offres groupées de services, elle peut être incluse dans la cotisation annuelle de cartes très haut de gamme (par exemple sur la Mastercard World Elite dans certains Crédits mutuels et Crédits agricoles). Un avantage financier qui se retrouve notamment dans notre classement des banques pour un profil Premium incluant une carte très haut de gamme et des opérations à l'étranger.

Dans certaines banques, il peut aussi y avoir des tarifs différents selon le pays ou la zone géographique dans lequel le retrait est effectué : pour les retraits en Suisse dans les banques qui interviennent en zone frontalière ; dans les banques internationales pour des retraits dans un DAB d'une filiale ou d'une banque partenaire.

Comment optimiser la commission de retrait ?

Globalement, il faut favoriser les retraits les plus importants pour minimiser les frais de retraits sauf quand la banque n'applique aucun minimum de facturation ni montant fixe.

Selon les banques, les paiements par carte à l'étranger, directement chez un commerçant, sont à privilégier car la commission y est généralement moins onéreuse. Le plus souvent, la commission proportionnelle de paiement par carte est identique à celle du retrait mais sans application d'un montant fixe.

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