Les frais de virements occasionnels ou permanents

Les virements bancaires sont indispensables pour déplacer facilement de l'argent entre ses comptes personnels mais restent assez peu utilisés, en France, pour régler des transactions entre particuliers ou à un tiers. Ces virements externes sont souvent gratuits lorsqu'ils sont passés par internet, mais restent payants lorsqu'ils sont demandés en agence ou par téléphone.

Le relevé des frais de virements dans les banques

BanqueVirements initiés en agenceVirements initiés sur internet
Permanent ¹OccasionnelPermanent ¹Occasionnel
Logo Crédit MaritimeCrédit Maritime Bretagne-NormandieGratuitGratuitGratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire AtlantiqueGratuit3,65 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Alpes ProvenceGratuit3,80 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole NormandieGratuit3,90 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Ile-de-France 0,09 €3,30 €GratuitGratuit
Logo MacifMacif0,17 €1,10 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel MABN0,43 €3,20 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Toulouse 310,43 €3,90 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest0,44 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Île-de-France0,44 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Méditerranéen0,44 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Centre Est Europe0,44 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais0,44 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Anjou0,44 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Sud Est0,44 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc0,44 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Antilles-Guyane0,44 €4,08 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Alsace0,45 €3,90 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Aquitaine0,50 €3,70 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne0,50 €4,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Alsace Vosges0,51 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Provence Côte d'Azur0,60 €3,80 €GratuitGratuit
Logo CICCIC0,63 €3,90 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Rhône Alpes0,67 €3,40 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Côtes d'Armor0,74 €4,10 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Ille-et-Vilaine0,74 €4,10 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Finistère0,74 €4,10 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Morbihan0,76 €4,10 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté0,80 €4,45 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Lorraine0,83 €5,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Océan0,87 €3,45 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Centre-est0,87 €3,95 €GratuitGratuit
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale0,98 €3,30 €GratuitGratuit
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM0,98 €3,30 €GratuitGratuit
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion0,98 €3,30 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Ile-de-France1,00 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif1,00 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes1,00 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Nord1,00 €3,85 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes1,00 €4,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Normandie-Seine1,05 €3,60 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Nord Europe1,08 €3,95 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Midi-Atlantique1,10 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées1,10 €3,65 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon1,10 €3,70 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Nord de France1,10 €3,90 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Franche-Comté1,10 €3,90 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Loire Haute-Loire1,10 €3,95 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Nord Est1,10 €4,00 €GratuitGratuit
Logo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture1,10 €4,00 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Occitane1,10 €4,60 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Antilles1,14 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte1,14 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse1,14 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Anjou Maine1,15 €3,75 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche1,17 €3,75 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Champagne-Bourgogne1,18 €3,90 €(non indiqué)Gratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Brie Picardie1,20 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole La Réunion1,20 €3,80 €GratuitGratuit
Logo BNP ParibasBNP Paribas1,20 €3,90 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté1,20 €3,90 €(non indiqué)Gratuit
Logo Allianz BanqueAllianz Banque1,20 €3,95 €(non disponible)Gratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Guadeloupe1,20 €4,00 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire1,23 €3,20 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe1,23 €3,60 €1,23 €3,60 €
Logo Banque PopulaireBRED Banque Populaire1,23 €3,98 €1,23 €3,98 €
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Massif Central1,25 €3,75 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Bretagne1,25 €3,75 €GratuitGratuit
Logo Société GénéraleSociété Générale1,25 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Ouest1,30 €3,60 €GratuitGratuit
Logo Crédit MaritimeCrédit Maritime Atlantique1,30 €3,65 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Centre France1,30 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin1,30 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Pyrénées Gascogne1,30 €4,10 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées1,33 €4,05 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Centre-Ouest1,37 €3,89 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Touraine Poitou1,37 €3,89 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Atlantique Vendée1,38 €3,91 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Sud-Ouest1,40 €3,75 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Corse1,40 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Charente-Périgord1,40 €3,85 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Languedoc1,40 €3,90 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Savoie1,41 €4,10 €GratuitGratuit
Logo LCL / e.LCLLCL1,43 €4,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Val de France1,44 €3,95 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Méditerranée1,45 €3,20 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Sud1,45 €3,90 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Sud Méditerranée1,45 €4,00 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Val de France1,45 €4,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Centre Loire1,48 €3,85 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Loire-Centre1,50 €3,65 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Côte d'Azur1,50 €3,70 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Hauts de France1,50 €3,75 €GratuitGratuit
Logo Banque ChalusBanque Chalus1,50 €3,80 €GratuitGratuit
Logo BarclaysBarclays1,50 €4,00 €GratuitGratuit
Logo Banque PalatineBanque Palatine1,50 €4,50 €GratuitGratuit
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane1,50 €5,05 €GratuitGratuit
Logo Crédit du NordBanque Rhône-Alpes1,50 €7,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit du NordBanque Courtois1,50 €7,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit du NordBanque Kolb1,50 €7,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit du NordBanque Tarneaud1,50 €7,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit du NordBanque Nuger1,50 €7,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit du NordCrédit du Nord1,50 €7,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit du NordBanque Laydernier1,50 €7,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit du NordSociété Marseillaise de Crédit1,50 €7,00 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Martinique1,55 €3,47 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Guyane1,55 €3,47 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique1,55 €4,10 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Sud Rhône Alpes1,55 €4,35 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Normandie1,60 €3,60 €GratuitGratuit
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne1,60 €4,00 €GratuitGratuit
Logo Caisse d'EpargneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne1,65 €3,65 €GratuitGratuit
Logo Société GénéraleBFCOI de la Réunion1,70 €3,30 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Normandie1,75 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Crédit AgricoleCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres1,75 €3,85 €GratuitGratuit
Logo Banque PopulaireBanque Populaire Rives de Paris1,75 €4,10 €GratuitGratuit
Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel Centre1,84 €3,50 €GratuitGratuit
Logo Société GénéraleBFCOI Mayotte1,95 €3,80 €GratuitGratuit
Logo Crédit MaritimeCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest2,00 €4,10 €GratuitGratuit
Banque de Savoie2,00 €4,35 €0,30 €0,30 €
Logo Crédit MaritimeCrédit Maritime Méditerranée2,40 €3,95 €(non indiqué)Gratuit
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval2,80 €3,95 €(non indiqué)Gratuit
Banque Marze2,80 €3,95 €(non indiqué)Gratuit
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouverture(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Logo MonabanqMonabanq 170 € à l'ouverture(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Logo AXA BanqueAXA Banque(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Logo ING DirectING Direct(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Logo Orange BankOrange Bank(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Logo Groupama BanqueGroupama Banque(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Logo BforBankBforBank 200 € à l'ouverture(non disponible)(non disponible)GratuitGratuit
Récapitulatif des 132 banques sélectionnées
Service payant1,20 € en moyenne pour 119 banques4,01 € en moyenne pour 122 banques0,92 € en moyenne pour 3 banques2,63 € en moyenne pour 3 banques
Service non payantGratuit pour 4 banquesGratuit pour 1 banqueGratuit pour 123 banquesGratuit pour 129 banques
Service non proposé9 banques9 banques1 banqueaucune banque
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
aucune banqueaucune banque5 banquesaucune banque

¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement

Relevé effectué

Les tarifs relevés dans le tableau ci-dessus correspondent à des frais, en dehors d'une offre groupée de services, pour des virements SEPA occasionnels ou permanents vers un compte externe dans une banque de la zone euro, tels que définis dans l'extrait standard des tarifs.

Sélection de banques

Critères de tri

Les virements bancaires

Le virement est, avec la carte bancaire et le prélèvement, un moyen de paiement qui permet de faire transiter de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Le virement peut être utilisé de manière interne, dans sa banque, pour déplacer de l’argent entre ses différents comptes. Le virement peut aussi être externe quand l'argent est envoyé vers un compte d'une autre banque en France ou d'un autre établissement de la zone euro. Le virement se distingue du prélèvement dans la mesure où il est initié par le créditeur et non par le débiteur. Autre différence : le virement est irréversible. On ne peut pas faire opposition, après coup, sur un virement, alors que c'est possible pour un prélèvement.

Il faut distinguer deux types de virements :

  • Le virement occasionnel qui permet de transférer ponctuellement une somme d'argent sur un autre compte, qu'on en soit le titulaire ou non. Initié via le site internet de sa banque, il est, sauf exception, gratuit, même en dehors des offres groupées de services. Il est par contre le plus souvent facturé s'il est initié en agence, par fax ou par téléphone.
  • Le virement permanent qui permet de transférer à intervalles réguliers (mensuel, trimestriel ou autre) une somme d'argent vers un autre compte (par exemple, pour payer un loyer ou pour épargner). Ce type de virement peut entraîner plusieurs lignes de facturation : une pour la mise en place du virement, puis une autre à l'exécution de chaque opération. Les politiques de facturation des banques en la matière sont variées : certaines ne facturent que la mise en place, d'autres uniquement les exécutions, certaines les deux. Comme pour le virement occasionnel, le virement permanent est le plus souvent payant si l'ordre est passé en agence et couramment gratuit s'il est passé depuis internet.

A noter : lorsque le virement ne peut être passé, notamment à cause d'un solde insuffisant du compte à débiter, la banque peut facturer des frais de non-exécution.

Pour des questions de sécurité, certaines banques choisissent de limiter le montant d'un virement effectué par internet. Elles demandent également une double authentification, parfois au moment d'effectuer le virement, mais systématiquement lors de l'enregistrement des coordonnées d'un nouveau compte destinataire. Cette double authentification utilise le plus souvent un code secret à usage unique, envoyé par mail ou par SMS. D'autres, enfin, imposent un délai de quelques jours entre l'enregistrement des coordonnées et la réalisation d'un virement.

Dans tous les cas, l'exécution d'un virement nécessite de posséder les coordonnées complètes (RIB ou IBAN) du compte destinataire. En cas de RIB erroné (en agence, par fax ou par téléphone), la banque peut rejeter l'ordre de virement, ce qui entraîne en général la facturation de frais. Autre cas où des frais supplémentaires peuvent être facturés : lorsque les virements dépassent une certaine somme, par exemple 50.000 euros.

Les virements occasionnels ou permanents initiés sur internet sont aujourd'hui gratuits dans la quasi-totalité des 133 établissements analysés. Au 1er novembre 2017, seules quelques banques facturent encore ce service : la BRED (en métropole et en Guadeloupe) et la Banque de Savoie.

A cette même date, les virements occasionnels initiés en agence sont payants dans 124 banques (pour une moyenne de 4,02 euros) et gratuits uniquement au Crédit Maritime Bretagne-Normandie. Le coût moyen pondéré d’un virement permanent initié en agence est, lui, de 1,19 euro pour 121 établissements concernés. Pour ce type de virement, la gratuité est de mise également à la Banque Populaire Atlantique ainsi qu'aux Crédits Agricoles Alpes Provence et Normandie

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