Hello Bank, la banque mobile de BNP Paribas, lance Hello One, sa nouvelle offre d’entrée de gamme. Gratuite, sans conditions de revenus, elle vient marcher sur les plates-bandes de Boursorama Welcome, ING Essentielle ou encore N26. Et présente quelques atouts.
« La banque en ligne pour tous ». C’est avec ce slogan que Boursorama Banque a été, en septembre 2017, la première banque en ligne à lancer une offre de banque au quotidien gratuite et sans conditions de revenus. Une réponse à l’arrivée en France de néobanques venues d’autres pays européens, l’Allemande N26 en tête. Première à réagir à cette nouvelle concurrence, Boursorama a été rejointe depuis par ING, avec son offre Essentielle, et depuis ce matin par Hello Bank.
La banque mobile de BNP Paribas vient en effet de revoir de fond en comble son catalogue. Et notamment son entrée de gamme. Exit, pour les comptes individuels, la traditionnelle Visa Classic, gratuite à condition de pouvoir justifier de 1 000 euros de revenus nets mensuels. Elle est remplacée par une carte inédite, baptisée Hello One, gratuite également et cette fois sans conditions de revenus. Pour les voyageurs, Hello Bank lance également Prime, facturée 5 euros.
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Une offre qui tient la route
Comment se place cette nouvelle carte One par rapport à la concurrence ? Nous avons comparé ses caractéristiques avec les principales offres gratuites et sans conditions de revenus du marché : Boursorama Welcome, ING Essentielle et l’offre standard de N26.
| Hello One | Boursorama Welcome | ING Essentielle | N26 standard | |
|---|---|---|---|---|
| Réseau | Visa + CB | Visa + CB | Mastercard | Mastercard |
| Type de carte | Contrôle de solde | Contrôle de solde | Contrôle de solde | Contrôle de solde |
| Plafond de paiement par défaut | 1 000 € / 30 jours | 400 € / 30 jours | 2 000 € / 30 jours | 20 000 € / 30 jours |
| Plafond de retrait par défaut | 400 € / 7 jours | 100 € / 7 jours | 500 € / 7 jours | 10 000 € / 30 jours |
| Découvert autorisé | Non | 100 € révisable après un trimestre | Non | Non |
| Chéquier | Oui | Oui | Non | Non |
| Retraits en euros | Gratuit dans les DAB BNP Paribas et filiales, 1 € ailleurs | Gratuit | 5 gratuits par mois, puis 1 € | 5 gratuits par mois, puis 2 € pièce |
| Paiements en devises | Gratuit | Gratuit | 2% du montant (minimum de 0,50 €) | Gratuit |
| Retraits en devises | 1,50 % du montant | 1,94% du montant | 2% du montant (minimum de 0,50 €) | 1,70 % |
| Virement instantané | 1 € | Gratuit (1 par 24 h, limite de 500 €) | Non | Non |
| Assurances voyage | Non | Non | Non | Non |
| Paiement mobile | Apple Pay, Paylib | Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay | Non | Apple Pay, Google Pay |
| Condition de gratuité | Non | 1 paiement / mois sinon 5 € | Non | Non |
Verdict : Hello One tient la route. Elle apparaît même comme l’offre d’entrée de gamme la plus complète du moment. Par rapport à ING Essentielle et N26, elle a l’avantage d’intégrer un chéquier, qui s’avère encore souvent utile au quotidien. Elle est aussi plus généreuse financièrement sur les paiements et retraits, en euros comme en devises, à condition d’utiliser les distributeurs automatiques (DAB) de BNP Paribas en France.
Par rapport à Boursorama Welcome, elle permet de bénéficier, par défaut, de meilleurs plafonds de paiements et retraits. Elle tolère aussi l’inactivité du compte, alors que Boursorama demande au moins un paiement par mois pour éviter 5 euros de frais. Pas de découvert possible, en revanche, quand Welcome affiche une tolérance de 100 euros.
A consulter : une prime de bienvenue de 80 euros pour l’ouverture d’un compte Hello One
Un accès, même réduit, au réseau BNP Paribas
Autre point fort : l’accès au réseau BNP Paribas. Certes, les nouveaux venus pour One ne peuvent plus, au contraire des anciens clients Hello, se rendre à un guichet de la banque pour y déposer des espèces : ils doivent se contenter pour cela des automates. C’est toujours mieux, toutefois, que les concurrents, qui n’acceptent pas du tout les dépôts d’espèces. Fini également les retraits de dépannage, qui permettaient de récupérer du cash aux guichets, même sans carte bancaire.
En revanche, les dépôts de chèque aux guichets sont toujours possibles. Là encore, c’est un plus par rapport à la concurrence : chez Boursorama et ING, il faut envoyer ses chèques par la poste, à vos frais. Quant à N26, elle ne propose tout simplement pas le service.
