Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, innove avec son compte Prime. Sur le papier, celui-ci ressemble aux offres Ultim de Boursorama et Fosfo de Fortuneo. Quelle est la meilleure ? Comment faire votre choix ?
Vous êtes du genre globe-trotter et partez fréquemment en voyage ? Autrefois, vous deviez prévoir dans votre budget vacances les commissions sur les paiements et retraits en devises. Aujourd’hui, dans la mouvance des offres des néobanques, comme N26, Revolut et Bunq, les banques en ligne lancent de nouvelles formules de compte avec carte bancaire s’adressant notamment aux habitués des séjours à l’étranger. Ce 20 janvier, une nouvelle offre de ce type fait son apparition sur le marché. Elle s’appelle Prime et est lancée par Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas.
| Fortuneo Fosfo | Boursorama Ultim | Hello Prime | |
|---|---|---|---|
| Prix | Gratuit | Gratuit | 5 € par mois |
| Conditions d'éligibilité | Sans condition | Sans condition | 1 000 € par mois |
| Réseau | Mastercard | Visa | Visa / CB |
| Type de carte | Débit immédiat et contrôle de solde | Débit immédiat et contrôle de solde | Débit immédiat ou différé |
| Usage minimum | 1 paiement par mois sinon 3 € de frais | 1 paiement par mois sinon 15 € de frais | Sans condition |
| Découvert autorisé | Négociable après 6 mois de détention | 100 € par défaut jusqu’à 2 500 € | Oui Montant défini contractuellement |
| Chéquier | Oui | Oui | Oui |
| Plafond de paiement | 2 000 € / 7 jours | 1 500 € / 30 jours | entre 1 200 et 2 500 € / 30 jours* |
| Plafond de retrait | 500 € / 7 jours | 300 € / 7 jours | entre 500 et 1 000 € / 7 jours* |
| Virement instantané | Gratuit | Gratuit limité à 1 par jour et 500 € | Gratuit |
| Retrait en euros | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement en devises | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retraits en devises | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement mobile | Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay | Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay | Apple Pay / Paylib |
| Assurance | Package classique | Package Premier | Package Premier |
| * plafond varie en fonction des revenus du client | |||
Conditions d’accès : Prime s’incline devant Ultim et Fosfo
Pour trouver son public, Hello Prime va notamment devoir se démarquer de l’offre Fosfo lancée début octobre 2019 par Fortuneo et d’Ultim de Boursorama Banque disponible depuis juin 2019. La tâche d’Hello Bank risque d’être difficile, si l’on compare stricto sensu ces 3 offres.
S’agissant des conditions d’accès à l’offre Prime, Hello Bank est restée sur le modèle historique des banques en ligne, à savoir imposer une condition de revenus. Pour ouvrir un compte Prime, il est en effet nécessaire de justifier d’au moins 1 000 euros de revenus nets mensuels. Sans quoi, Hello Bank oriente le client vers l’offre Hello One et sa carte à autorisation systématique, accessible sans ressources minimales. De leur côté, Fortuneo et Boursorama Banque ont toutes deux fait le choix de rendre largement accessibles leurs offres Fosfo et Ultim. Aucun minimum de revenus n’est requis pour y souscrire et obtenir ainsi une carte bancaire gratuite.
Hello Prime à la place d’une Visa Premier ?
Pour les nouveaux clients ouvrant un compte à partir de ce 20 janvier, Hello Prime va prendre la place du compte avec une Visa Premier dans le catalogue d’Hello Bank. Dit autrement, Hello Bank ne distribue désormais plus de Visa Premier pour les comptes individuels.
Dans le cadre d’un compte joint, la Visa Premier reste disponible. Les couples souhaitant ouvrir un compte joint ont en effet accès à l’offre précédemment commercialisée par Hello Bank. A l’inverse, ils ne peuvent pas souscrire au nouveau compte Prime.
Une carte de crédit pour les clients Hello Prime
S’agissant du contenu de l’offre, Hello Prime se démarque sur le type de carte inclus. Exit l’habituelle carte à contrôle de solde qui accompagne généralement les nouvelles offres des banques en ligne, Hello Bank laisse le choix entre une Visa à débit immédiat ou une Visa à débit différé. Pour ce qui est du prix des opérations en devises, le nerf de la guerre quand on veut séduire les globe-trotters, la gratuité est de mise avec le compte Prime d’Hello Bank, comme chez Fortuneo ou Boursorama.
En revanche, ces trois cartes diffèrent concernant les assurances incluses. Hello Prime, comme Ultim de Boursorama, intègre les couvertures d’une carte haute de gamme, avec des assurances voyages (retard d’avion, de train, annulation ou modification su séjour, perte de bagage, neige et montagne…). Concernant Fosfo, le niveau de garantie est moindre et correspond à celui d’une Mastercard classique.
Pour le paiement mobile, les cartes d’Hello Bank sont compatibles avec Apple Pay et Paylib (application Android), le portefeuille électronique mis au point par les principales banques françaises. Si Fortuneo et Boursorama ne proposent pas Paylib, en revanche leurs cartes permettent de régler avec Samsung Pay et Google Pay.
80 euros à l'ouverture
Fosfo, Prime et Ultim donnent toutes les 3 accès à l'offre de bienvenue des banques en ligne. En ce moment, les nouveaux clients peuvent recevoir 80 euros pour une première ouverture de compte.
Des services en agences avec Hello Bank
Pour les clients qui débutent avec la banque en ligne, Hello Prime a toutefois un avantage sur Boursorama et Fosfo : certaines opérations peuvent être réalisées en agence BNP Paribas. Les clients peuvent ainsi, moyennant 8 euros, récupérer leur carnet de chèques aux guichets. Ils peuvent également y déposer gratuitement des chèques.
L’accès aux agences a toutefois été restreint avec cette refonte de l’offre Hello Bank. Les clients Prime ne peuvent en effet pas retirer des espèces aux guichets. Cela reste possible pour les personnes ayant déjà un compte Hello Bank. Elles peuvent continuer à faire des retraits en agences tant qu’elles ne basculent pas sur Prime d’Hello Bank.
Autre atout d’Hello Bank par rapport aux autres banques en ligne : ses clients ont accès à l’offre d’épargne, d’assurance et de crédit de BNP Paribas. Il n’y a pas un tel lien entre les catalogues de Boursorama et de sa maison-mère Société Générale, ni entre le Crédit Mutuel Arkéa et sa filiale Fortuneo.
Prix : Hello Prime mis KO par Fosfo et Ultim
Si, concernant les services, Prime, Ultim et Fosfo se ressemblent, le prix du compte bancaire risque de faciliter le choix entre ces 3 offres. Ultim et Fosfo sont gratuites à condition d’utiliser au moins une fois par mois la carte. En revanche, Hello Prime est un compte payant facturé 5 euros par mois (2,79 euros pour la carte et 2,21 euros pour le découvert autorisé). Du coup, si les clients ne s’intéressent ni aux services en agences ni au catalogue de BNP Paribas, pas sûr qu’ils trouvent un intérêt à payer pour ce compte.
Lire aussi le match concernant l'autre nouvelle carte d'Hello Bank : La nouvelle offre Hello One face à Boursorama, ING et N26
