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Frais de prélèvement bancaire

Le prélèvement automatique est un moyen de paiement très utilisé pour régler les transactions fréquentes et régulières, telles que les factures de téléphone ou d'électricité. Une fois le mandat de prélèvement signé, le titulaire du compte n'a plus à intervenir pour que celui-ci soit débité automatiquement. Cependant, ces prélèvements peuvent être facturés par les banques au moment du premier prélèvement sur le compte voire même à chaque exécution. Ces coûts doivent figurer sur la liste des services bancaires les plus représentatifs de chaque banque.

Le relevé des frais de prélèvement

BanqueCoût de mise en placeCoût par exécutionFrais pour
12 opérations
(1 an)
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de FranceGratuitAucun0,00 €
Logo AXA BanqueAXA BanqueGratuitAucun0,00 €
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouvertureGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de ParisGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord EuropeGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-BourgogneGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont BlancGratuitAucun0,00 €
Logo MacifMacifGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel OcéanGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole NormandieGratuitAucun0,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COMGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-CentreGratuitAucun0,00 €
Logo Banque ChalusBanque ChalusGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-ComtéGratuitAucun0,00 €
Logo Boursorama BanqueBoursorama BanqueGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-OuestGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif CentralGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel BretagneGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel AnjouGratuitAucun0,00 €
Logo Groupama BanqueGroupama BanqueGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de FranceGratuitAucun0,00 €
Logo HSBCHSBC 200 € à l'ouvertureGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes ProvenceGratuitAucun0,00 €
Logo Société GénéraleSociété GénéraleGratuitAucun0,00 €
Logo Banque LaydernierBanque LaydernierGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre FranceGratuitAucun0,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-RéunionGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-PyrénéesGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-SeineGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et LimousinGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'AzurGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées GascogneGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Privée EuropéenneBPEGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique VendéeGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-AlpesGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou MaineGratuitAucun0,00 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de CréditGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud EstGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand OuestGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole LorraineGratuitAucun0,00 €
Logo Allianz BanqueAllianz BanqueGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31GratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est EuropeGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-FranceGratuitAucun0,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire GuadeloupeGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel NormandieGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie PicardieGratuitAucun0,00 €
Logo LCL / e.LCLLCLGratuitAucun0,00 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles GuyaneGratuitAucun0,00 €
Logo BforBankBforBank 200 € à l'ouvertureGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel MéditerranéenGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-VilaineGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône AlpesGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine PoitouGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine ChampagneGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand OuestGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole GuadeloupeGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueGratuitAucun0,00 €
Logo Milleis BanqueMilleis BanqueGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesGratuitAucun0,00 €
Logo Banque CourtoisBanque CourtoisGratuitAucun0,00 €
Logo BNP ParibasBNP ParibasGratuitAucun0,00 €
Logo ING DirectING Direct 80 € à l'ouvertureGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de FranceGratuitAucun0,00 €
Logo Banque NugerBanque NugerGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion MayotteGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône AlpesGratuitAucun0,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque PopulaireGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole CorseGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de FranceGratuitAucun0,00 €
Logo CICCICGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud MéditerranéeGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-PérigordGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole SavoieGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-OuestGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre LoireGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-AtlantiqueGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-OuestGratuitAucun0,00 €
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouvertureGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-FranceGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France GratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire MéditerranéeGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne NormandieGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-VivaraisGratuitAucun0,00 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouvertureGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire NordGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABNGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-GuyaneGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace VosgesGratuitAucun0,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque PostaleGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-ComtéGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord EstGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit CoopératifCrédit CoopératifGratuitAucun0,00 €
Logo Banque PalatineBanque PalatineGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit du NordCrédit du NordGratuitAucun0,00 €
Logo Banque KolbBanque KolbGratuitAucun0,00 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire OccitaneGratuitAucun0,00 €
Logo Banque TarneaudBanque TarneaudGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône AlpesGratuitAucun0,00 €
Logo Orange BankOrange Bank 160 € à l'ouvertureGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'AzurGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel CentreGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne AntillesGratuitAucun0,00 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-RoussillonGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est EuropeGratuitAucun0,00 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La RéunionGratuit
+ 0,30 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun0,30 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole MorbihanGratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'ArmorGratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole FinistèreGratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-LoireGratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole AquitaineGratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc4 €
(Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
+ 0,29 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun4,29 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées5 €
(Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun5,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est5,10 €
(Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun5,10 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole GuyaneGratuit
+ 5,55 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun5,55 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole MartiniqueGratuit
+ 5,55 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun5,55 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud8,75 €
(Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun8,75 €
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée8,95 €Aucun8,95 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie9,45 €
(Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun9,45 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté9,50 €
(Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun9,50 €
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval12 €Aucun12,00 €
Logo Banque MarzeBanque Marze12 €Aucun12,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI MayotteGratuitGratuit (sauf Banques et assurances : 1,80 €)21,60 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la RéunionGratuitGratuit (sauf Banques et assurances : 1,80 €)21,60 €
Récapitulatif des 129 banques sélectionnées
Service payant7,09 € en moyenne pour 19 banques
Service non payantGratuit pour 110 banques

Sélection de banques

Le prélèvement bancaire / prélèvement Sepa

Le prélèvement est un moyen de paiement utilisé couramment par les usagers des banques, notamment pour régler les factures régulières. Plus simple et plus pratique que d'envoyer un chèque, ce mode de paiement est utilisé pour payer les factures d'eau, d'électricité, les impôts, etc. Certains créanciers exigent même (ou tentent d'exiger) le prélèvement comme seul moyen de paiement, c'est notamment le cas de la majorité des opérateurs de téléphonie mobile.

Pour mettre en place un prélèvement, il faut signer un mandat de prélèvement (également désigné comme une « autorisation de prélèvement ») à son créancier. Ce mandat doit préciser :

  • Le type de prélèvement (premier, unique, récurrent, dernier) ;
  • Le nom du bénéficiaire ;
  • Le numéro de compte IBAN du bénéficiaire ;
  • Le nom du payeur ;
  • Le numéro de compte IBAN du payeur ;
  • La référence unique du mandat ;
  • Le montant du prélèvement ;
  • L’identifiant du bénéficiaire ;
  • Eventuellement, un libellé.

Le mandat est conservé et géré par le créancier (le fournisseur du service). Celui-ci l’utilise pour faire valider l’opération auprès de la banque. Dans le cas d’un premier prélèvement, d’un prélèvement unique ou d’un prélèvement ponctuel, l’ordre doit lui parvenir 5 jours au moins avant la date prévue du débit, ce délai étant de deux jours pour les prélèvements SEPA récurrents suivants.

Le créancier doit aussi prévenir, au moins 14 jours avant la date de débit, par exemple en envoyant la facture correspondante (pour un prélèvement unique ou récurrent mais dont le montant peut être variable) ou un échéancier (pour les opérations récurrentes et de montant fixe). Par ailleurs, la liste des mandats de prélèvements en cours de validité est en général consultable dans l'espace client sur internet de votre banque. Certaines banques permettent également de gérer en autonomie une liste noire (comportant les émetteurs interdits), voire une liste blanche (seulement les prélèvements autorisés).

Une fois qu'un organisme est autorisé à débiter votre compte, celui-ci sera payé par votre banque sans votre intervention. C'est d'ailleurs ce qui différencie principalement un prélèvement d'un virement : l'exécution du prélèvement est demandée par le bénéficiaire, et non pas par le client.

Néanmoins, certaines banques préviennent leurs clients (par mail, par SMS voire par un courrier postal) de l’arrivée prochaine d’un premier prélèvement sur un nouveau mandat (afin de pouvoir le valider ou le refuser). Cependant, si cette information est généralement gratuite (ou comprise dans un forfait), elle peut donner lieu à facturation.

Par la suite, pour révoquer un mandat de prélèvement, c’est à son bénéficiaire qu'il faut s'adresser. Mais il est également possible de demander à sa banque de rejeter un ou plusieurs prélèvements (jusqu’à la veille de la date de débit), de demander un remboursement (après prélèvement), de faire opposition voire d’interdire un créancier de prélever à nouveau votre compte.

Les frais de prélèvement Sepa

A l’époque des prélèvements nationaux, les banques prélevaient, le plus souvent, des frais à la mise en place de ce prélèvement ou lors de chaque exécution (voire les deux). Depuis le mois d’août 2014, avec la généralisation du prélèvement aux normes Sepa, la majorité des établissements bancaires ne facturent plus ni la mise en place ni l’exécution des prélèvements.

Même si cela tend à disparaître, il existe encore (en mai 2018) des établissements qui facturent les exécutions lorsque le créancier est un autre établissement financier (une pratique qui peut être considérée comme anti-concurrentielle) ou qui appliquent la gratuité seulement pour les fournisseurs d'eau, d'électricité, de gaz ou de téléphone. A noter que lorsque le prélèvement émane du Trésor Public, la banque ne peut en aucun cas le facturer.

Depuis 2018, avec l'entrée en vigueur de la liste des services bancaires les plus représentatifs, les établissements financiers doivent différencier les frais de mise en place des prélèvements de ceux relatifs à leur exécution.

Dans notre relevé des frais de prélèvement, nous présentons le coût de la mise en place et le coût d'une exécution, en précisant les éventuelles particularités. Une dernière colonne de synthèse présente le coût annuel d'un prélèvement mensuel (mise en place du prélèvement + 12 exécutions) pour le tarif le plus défavorable (le cas échéant).

Au 1er mai 2018, sur les 132 établissements pris en compte, une très large majorité pratiquent la gratuité et seuls 21 banques appliquent encore des frais. Ces derniers font payer en moyenne 6,51 euros les 12 opérations sur un an.

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