Fortuneo Vie - le contrat d'assurance-vie de Fortuneo

Jusqu'au 31 décembre 2016

100 euros offerts pour une première adhésion

Le contrat d'assurance-vie, Fortuneo Vie, permet l'accès à plus de 150 supports en unités de compte et à deux fonds en euros, « Suravenir Opportunités » et « Suravenir Rendement », qui ont rapporté en 2015, respectivement 3,60% et 2,90%. Fortuneo Vie est un contrat, sans frais de versement ni frais d'arbitrage à la demande, qui peut être souscrit, dès 100 euros de versement initial, en gestion libre ou en gestion profilée.

Pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie avant le 31 décembre 2016, la banque en ligne offre une prime de 100 euros. Ce bonus est versé aux nouveaux souscripteurs qui effectuent un versement initial de 3.000 euros minimum, investi à hauteur d’au moins 30% sur des supports en unités de compte. Ces conditions doivent être maintenues jusqu'au versement de la prime, qui sera réalisé au plus tard le 10 février 2017 sur un compte bancaire ou sur un compte espèces Fortuneo.

Profiter de cette offre

Le contrat d'assurance-vie Fortuneo Vie (dénommé Symphonis-vie jusqu'en juin 2013) est un contrat qui propose plusieurs options d'arbitrage automatique. Fortuneo propose l'accès à plus de 150 supports en unités de compte ainsi qu'aux fonds en euros « Suravenir Opportunités » et « Suravenir Rendement ».

Le premier versement, pour ouvrir un contrat Fortuneo Vie, doit être de 100 euros seulement. Côté frais, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea ne facture pas l'adhésion au contrat, ni les versements ou les arbitrages à la demande s'ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo. Fortuneo propose deux fonds en euros de l'assureur Suravenir (autre filiale d'Arkea) « Suravenir Rendement » et « Suravenir Opportunités », ce dernier fonds étant à orientation immobilière.

Les frais de gestion annuels varient de 0,60% à 0,75% selon les supports. Seul reproche, alors que les arbitrages à la demande, par internet, sont gratuits, les arbitrages automatiques sont facturés forfaitairement 28 euros, ce qui les destine plutôt aux plus gros investisseurs.

En gestion libre, le contrat Fortuneo Vie propose 4 options d'arbitrages automatiques :

  • La dynamisation des plus-values permet d'arbitrer les revenus du fonds en euros vers les autres fonds en unités de compte du contrat.
  • L'investissement progressif oriente progressivement le capital du fonds en euros (avec un minimum 1.200 euros lors la mise en place) vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre.
  • Pour sécuriser des gains, l'arbitrage sur alerte à seuil évolutif permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d’une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée ».
  • A l'inverse, l'arbitrage à seuil de déclenchement transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance, les plus-values (d'au moins 5%) des unités de compte de son choix vers le fonds en euros.

Mais le souscripteur peut également (et à tout moment) confier son épargne sous mandat à l'assureur. Dans ce cadre, Suravenir arbitrera entre les différents supports selon le mandat choisi sur les conseils de la société de gestion : profil « modéré » conseillé par Federal Finance Gestion, profil « équilibré » conseillé par DNCA Finance, profil « dynamique » piloté par Allianz Global Investors.

A noter que, jusqu'au 19 septembre 2016, la gestion sous mandat de Fortuneo Vie n'était accessible qu'à partir de 30.000 euros d'investissement. Gérée par Federal Finance, elle avait la particularité d'être facturée entre 10% et 15% de la performance obtenue. L'historique des performances affichées dans le tableau ci-dessous correspond à ces mandats de gestion.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui. 100€ minimum par opération.
Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, Stop Loss Relatif.
Gestion profilée :Oui. 3 profils de référence :
- Profil modéré
- Profil équilibré
- Profil dynamique
Gestion sous mandat :Oui. A partir de 1.000 euros d'investissement. Frais de gestion des UC passent à 0,85%.
3 mandats proposés :
- modéré pour un horizon de placement à 4 ans (40% en UC)
- équilibré pour un horizon de placement à 5 ans (60% en UC)
- dynamique pour un horizon de placement à 5 ans (90% en UC)

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :De 0,60% à 0,75% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :Gratuit via internet (sinon 28 € TTC par courrier ou par fax)
Frais d'arbitrage automatique :Frais forfaitaire de 28 euros par arbitrage automatique
Frais de transaction supplémentaires :0,1% du cours sur les Trackers

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Suravenir Rendement (Suravenir)
Frais de gestion :0,60%
Dernières rémunérations¹ :20152,90%
20143,22%
20133,45%
Fonds en euros : Suravenir Opportunités (Suravenir)
Frais de gestion :0,60%
Dernières rémunérations¹ :20153,60%
20143,85%
20134,05%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,75%
Nombre de fonds disponibles :174 supports au 20/10/2016 (dont 4 SCPI, 1 SCI et 2 certificats)
Catégories proposées :OPCVM Immobilier Certificat
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Minimum de 100 euros
Versements complémentaires :Minimum de 100 euros par versement
Versement programmé :Minimum de 50 euros par mois, trimestre, semestre ou année
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Avec un minimum de 100 euros par opération (sous réserve d’un solde minimum de 100 euros)
Rachat partiel programmé :Avec un minimum de 100 € par mois ou son équivalent par trimestre, semestre ou année.
Il faut avoir un solde minimum de 5000 euros et sous réserve de conserver un solde minimum de 100 euros par UC.
Avance sur contrat :Possible sous conditions
Sortie en rente :Possible après une adhésion de 8 ans minimum pour les souscripteurs âgés de moins de 85 ans à la date de demande. Trois options possibles : réversion, annuité garantie ou garantie dépendance
Taux de frais de gestion : 3% du montant de chaque rente versée

Performances de la gestion pilotée

Mandat201320142015Performance annualisée
sur 3 ans
Modérée+5,98%+3,88%+4,27%+4,71%
+4,71%
Équilibré+7,87%+4,28%+6,04%+6,05%
+6,05%
Dynamique+9,83%+5,52%+8,09%+7,80%
+7,80%

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