Les frais de tenue de compte sont un passage obligé pour les clients d'une majorité de banques traditionnelles. Pour ces dernières, la facturation de la tenue de compte est censée compenser les coûts de gestion des comptes bancaires et elles les appliquent, soit aux comptes actifs, soit aux comptes inactifs, soit aux deux. Etat des lieux.
Quel tarif moyen pour les frais de tenue de compte ?
Au 20 février 2023, 88% des 139 banques prises en compte dans notre relevé facturent des frais de tenue de compte actif, pour un montant moyen de 27,86 euros par an. Une somme en augmentation de plus de 5% en un an. En revanche, la totalité des banques en ligne ne les font pas payer (sous conditions pour certaines). La gratuité est également de mise dans quelques Crédits Agricoles, à l'image du Crédit Agricole Centre Loire et du CA Touraine Poitou, et pour les clients du Crédit Coopératif.
Entre 2014 et 2016, les frais de tenue de compte avaient fortement augmenté. Sur les 10 principales enseignes (Crédit Agricole, Caisse d'Epargne, Crédit Mutuel, Banque Postale, Banque Populaire, CIC, LCL, BNP Paribas, Société Générale, Crédit du Nord), ils avaient en effet progressé en moyenne de 34% en 2015 et de presque 22% en 2016. Après ces années de hausse quasi-généralisée, la ligne tarifaire était restée globalement stable entre 2017 et 2021.
Le relevé des frais annuels de tenue de compte
Info comparateur
| Banque | Frais de tenue de compte standard | Frais de tenue de compte inactif |
|---|
| Banque | Frais de tenue de compte standard | Frais de tenue de compte inactif |
|---|---|---|
 Fortuneo | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 AXA Banque | Gratuit si détention d'une carte bancaire (sinon 6,10 euros par trimestre) | 30 € |
 Hello bank | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Anjou Maine | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Crédit Coopératif | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Milleis Banque | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 BforBank | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Allianz Banque | Gratuit (Si au moins 4 mouvements créditeurs par an, sinon 30 €/an) | 30 € (2,50 € par mois) |
 Crédit Agricole Centre Loire | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Orange Bank | Gratuit (sous réserve de réaliser 1 opération par carte ou paiement mobile (sinon 5 € de frais par mois)) | Tarif non précisé |
 BoursoBank | Gratuit | Tarif non précisé |
 Crédit Agricole Franche-Comté | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | 12 € (1 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Ile-de-France | 12 € (1 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Normandie | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole La Réunion | 12 € (1 € par mois) (gratuit pour les sociétaires) | 30 € |
 Crédit Agricole Alpes Provence | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Savoie | 13,20 € (3,30 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Centre-est | 13,80 € (1,15 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 14 € | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 15 € (3,75 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Val de France | 15,05 € (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 16 € (4 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 16,80 € (1,40 € par mois) | 25 € |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 16,80 € (1,40 € par mois) | 25 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | 16,80 € (1,40 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 16,80 € (4,20 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 16,80 € (4,20 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Banque Chalus | 17,40 € (1,45 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Centre France | 17,40 € (1,45 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 17,60 € (4,40 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 17,72 € (4,43 € par trimestre) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 18 € (4,50 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Nord Est | 18 € (1,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | de 0 € à 18 € par an (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Normandie | 18 € (9 € pour les jeunes) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 18,60 € (4,65 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 18,60 € (4,65 € par trimestre) (9,30 € pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Océan | 18,72 € (1,56 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 18,80 € (4,70 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 19 € (4,75 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | 19,09 € (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 19,20 € (4,80 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) (Gratuit pour les comptes sans moyens de paiement) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Nord de France | 19,20 € (1,60 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | 19,20 € (1,60 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 19,80 € (1,65 € par mois) | 30 € |
La Banque Postale | 20,40 € (1,70 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 21 € (5,25 € par trimestre) (10,50 € pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Banque de Savoie | 21,95 € | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 22 € (5,50 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 23,40 € (1,95 € par mois) | 30 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 24 € (2 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | 24 € | 30 € |
 Crédit Mutuel MABN | 24 € (2 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Lorraine | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les moins de 18 ans) | Frais limités à 30 € |
 Banque Populaire Val de France | 24 € (6 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 24 € | 30 € |
 Crédit Mutuel Massif Central | 24 € (2 € par mois) (12 € pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Corse | 24 € (2 € par mois) (12 € pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | 24 € (2 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | 24 € (2 € par mois) (gratuit si option e-relevé) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 24,60 € (6,15 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 24,60 € (6,15 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
Caisse d'Epargne CEPAC | 24,60 € (6,15 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Nickel | 25 € | Tarif non précisé |
 Banque Populaire Occitane | 25,20 € (2,10 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Nord Europe | 25,20 € (2,10 € par mois) | 30 € |
 CIC | 25,20 € (2,10 € par mois) | 30 € |
 Crédit Mutuel Anjou | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Centre | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | 25,20 € (2,10 € par mois) (12,60 € pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Sud Est | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Île-de-France | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Banque Populaire Sud | 25,80 € (2,15 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 25,80 € (6,45 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 26,40 € (2,20 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 SG (ex Société Générale) | 27 € (6,75 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 27,60 € (2,30 € par mois) | 27,60 € |
 BNP Paribas Guyane | 27,60 € (2,30 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 27,65 € |
 CCF (ex-HSBC) | 27,60 € (2,30 € par mois) | 30 € (2,50 € par mois) |
 BRED Banque Populaire Martinique | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Morbihan | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Banque Populaire Méditerranée | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
BRED Banque Populaire Guyane | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | 30 € (2,50 € par mois) (15 € pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 30 € (7,50 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 LCL | 30 € (7,50 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) (Gratuit pour les personnes domiciliant leurs revenus) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Normandie | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Finistère | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
BRED Banque Populaire Mayotte | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Guadeloupe | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Banque Populaire Rives de Paris | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
BRED Banque Populaire | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
BNP Paribas Antilles | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 BFCOI Mayotte | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Banque Populaire Grand Ouest | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Maritime Grand Ouest | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
BRED Banque Populaire La Réunion | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
BFCOI de la Réunion | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Martinique | 30,60 € (2,55 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Banque Populaire Nord | 30,60 € (2,55 € par mois) | Frais limités à 30 € |
Crédit Agricole Guyane | 30,60 € (2,55 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | 31,20 € (2,60 € par mois) (15,60 € pour les jeunes) | 30 € (2,50 € par mois) (Plafonnés à 30 euros par an ) |
BNP Paribas Réunion | 31,20 € (2,60 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
BNP Paribas | 31,20 € (2,60 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Crédit Mutuel Bretagne | 35,88 € (2,99 € par mois) (17,70 € pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Monabanq | 36 € (3 € par mois) | 30 € |
 Louvre Banque Privée | 48 € (4 € par mois) (24 € pour les jeunes) | Frais limités à 30 € |
 Helios | 72 € (6 € par mois) (36 € pour les jeunes) | Tarif non précisé |
 Banque Dupuy de Parseval | 73,80 € (18,45 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Banque Marze | 73,80 € (18,45 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Banque Palatine | 78 € (6,50 € par mois) | 30 € |
 Ma French Bank | de 34,80 € à 82,80 € par an | Tarif non précisé |
 n26 | de 0 € à 202,80 € par an | Tarif non précisé |
 Revolut | de 0 € à 660 € par an | Tarif non précisé |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | 33,23 € en moyenne pour 115 banques | 29,88 € en moyenne pour 121 banques | |
| Service non payant | Gratuit pour 13 banques | aucune banque | |
| Service non proposé | aucune banque | 7 banques | |
Sélection de banques
Que sont les frais de tenue de compte ?
La très grande majorité des établissements bancaires facturent des frais de tenue de compte. Il peut s'agir de frais pour tenue de compte standard. Ces derniers rémunèrent la gestion quotidienne d'un compte bancaire. Les banques peuvent aussi prélever des frais de tenue de compte inactif, qui s'appliquent aux comptes bancaires sans activité depuis un certain temps.
Les frais de tenue de compte standard
L'existence de ces frais de tenue de compte standard ne doit pas être rédhibitoire pour choisir une banque dans la mesure, surtout, où il est difficile d'y échapper. De plus, en théorie, ces quelques euros payés chaque mois ou chaque trimestre doivent permettre à votre banque de pratiquer des tarifs moins élevés sur les autres prestations courantes.
Pour les banques, cette tarification peut aussi être une façon d'inciter ses clients à souscrire une offre groupée de services (ou package bancaire) dans laquelle les frais de tenue de compte sont très souvent inclus. Certaines caisses du Crédit Agricole font ainsi payer au même prix leur offre « Globe Trotter » et les frais de tenue de compte !
Si ces frais peuvent être acceptables pour un compte bancaire principal, ils peuvent représenter un coût non négligeable si le client cumule plusieurs comptes secondaires (compte individuel alors que le compte principal est un compte joint, compte avec un ami...). Dans ce cas-là, il ne faut pas hésiter à négocier l'exonération des frais de tenue de compte ou bien ouvrir ses comptes secondaires dans un établissement qui n'en appliquent pas.
La mention des frais de tenue de compte doit figurer obligatoirement sur la liste des services bancaires les plus représentatifs (anciennement « l'extrait standard des tarifs »). Depuis le décret sur la dénomination commune des principaux frais et services bancaires, les frais perçus par une banque pour cette gestion du compte doivent obligatoirement être dénommés « frais de tenue de compte » dans les brochures tarifaires.
Des frais complexes à comparer
Au-delà du simple montant affiché dans la brochure tarifaire, de nombreuses banques prévoient des conditions de réduction ou de majoration de leurs frais de tenue de compte en fonction :
- de la détention d'une carte bancaire (Axa Banque),
- du nombre de mouvements créditeurs annuels sur le compte (Allianz Banque),
- de la date d'ouverture du compte,
- de la domiciliation des revenus (LCL),
- de votre âge ou de la détention d'un minimum d'avoirs dans la banque (Milleis Banque),
- ...
Dans notre relevé des tarifs, ces différenciations apparaissent soit sous forme textuelle soit sous la forme d'une fourchette de prix (telle que « de 0 à 30 euros »).
Comment éviter les frais de tenue de compte ?
Si vous désirez ne pas payer de frais de tenue de compte « standard », cela est possible en optant pour un compte d'une banque en ligne. En effet, la plupart des banques en ligne ont fait le choix d'afficher la gratuité pour ces frais. Mais certaines d'entre elles conditionnent tout de même cette gratuité à l'utilisation de la carte bancaire, comme Orange Bank, ou à l'usage du compte, à l'image d'ING.
Axa Banque et Allianz Banque proposent également la gratuité des frais de tenue de compte, la première à condition de détenir une carte bancaire, et la seconde sous réserve d'effectuer 4 mouvements créditeurs dans l'année.
Les frais de tenue de compte inactif
Les frais pour tenue de comptes inactifs sont d'une nature différente. Depuis le 1er janvier 2016, le montant des frais et commissions prélevés sur un compte inactif est plafonné par la réglementation à 30 euros par an. Un compte courant n'est considéré comme inactif (au sens de la loi 2014-617) qu'après une période de 12 mois pendant laquelle :
- aucun compte détenu dans cet établissement n'a fait l'objet d'une opération (en dehors des prélèvements de frais ou de versements d'intérêts) et le titulaire ne s'est pas manifesté auprès de la banque,
- ou, aucun ayant droit ne s'est manifesté à la suite du décès du titulaire du compte.
Historiquement, les banques utilisaient ces frais pour « vider » les sommes restantes sur un compte qui ne fonctionnait apparemment plus. Cette pratique persiste dans certains cas. Avant que le compte soit considéré comme inactif au regard de la loi (et donc en dehors de l'application du plafond réglementaire), quelques rares banques peuvent appliquer des frais liés à l'absence de mouvement.
Une très large majorité de banques facturent des frais de tenue de compte « actif » même si le compte n'est pas utilisé. Quelques-unes d'entre elles ne précisent pas dans leurs brochures tarifaires si la prestation pour frais de tenue de compte inactif est facturée ou pas. Dans ce cas, nous affichons dans notre relevé les frais de tenue de compte standard pour les comptes inactifs.
Conséquence du plafonnement des tarifs, la très grande majorité des banques se sont alignées sur ce tarif de 30 euros. Ainsi, au 20 février 2023, sur les 139 banques examinées, toutes facturent des frais de tenue de compte inactif. Parmi elles, rares sont celles à appliquer un prix plus bas que le plafond légal. Il y a par exemple, La Banque Postale qui affiche un tarif de 25 €. C'est la raison pour laquelle le tarif moyen, de 29,87 euros par an au 20 février 2023, est si proche du plafond légal. A noter que Boursorama et Orange Bank ne communiquent pas sur les frais de tenue de compte inactif.
Sarah BOUGET
Diplômée d'une licence en Langues Etrangères appliquées au commerce international, Sarah a ensuite obtenu un master en communication digitale et... Lire la suite
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