Frais de tenue de compte et Frais de tenue de compte inactif

Les frais de tenue de compte sont un passage obligé pour les clients d'une majorité de banques traditionnelles. Pour ces dernières, la facturation de la tenue de compte est censée compenser les coûts de gestion des comptes bancaires et elles les appliquent, soit aux comptes actifs, soit aux comptes inactifs, soit aux deux. Etat des lieux.

Le relevé des frais annuels de tenue de compte

BanqueFrais de tenue de compte standardFrais de tenue de compte inactif
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouvertureGratuitGratuit ¹
Logo ING DirectING Direct 80 € à l'ouvertureGratuit
(sauf non respect des conditions de gratuité de la carte : 5 euros par mois)
Gratuit ¹
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouvertureGratuitGratuit ¹
Logo BforBankBforBank jusqu'à 120 € à l'ouvertureGratuitGratuit ¹
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouvertureGratuitGratuit ¹
Logo MacifMacifGratuit30 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine PoitouGratuit30 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La RéunionGratuit30 €
Logo Crédit CoopératifCrédit CoopératifGratuit30 €
Logo MonabanqMonabanq 170 € à l'ouvertureGratuit si détention d'une carte bancaire
(sinon 2 euros par mois)
30 €
Logo Groupama BanqueGroupama BanqueGratuit30 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-FranceGratuit30 €
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées GascogneGratuit30 €
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre LoireGratuit30 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône AlpesGratuit30 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-SeineGratuit30 €
Logo AXA BanqueAXA BanqueGratuit si détention d'une carte bancaire
(sinon 4 euros par trimestre)
30 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie9,60 € (0,80 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest10,50 €30 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM12 € (1 € par mois)15 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale12 € (1 € par mois)15 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion12 € (1 € par mois)15 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire12 € (3 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est12 € (3 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne12 € (3 € par trimestre)30 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur12 € (1 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie12 € (1 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées12,10 €12,10 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France12,20 €30 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté12,24 € (1,02 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est12,60 € (1,05 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes13 €30 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre13,60 € (3,40 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres14 €30 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes14 € (3,50 € par trimestre)30 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France14,40 €30 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousinde 0 € à 14,40 € selon le nombre d'opérations30 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté14,48 € (3,62 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges15 € (1,25 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne15 €30 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie15 €30 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon16 € (4 € par trimestre)
(Gratuit pour les comptes sans instrument de paiement ou réalisant peu d'opérations)
26 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 16 € (4 € par trimestre)30 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche16 € (4 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc16,20 € (1,35 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie17 €30 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur17 € (4,25 € par trimestre)30 €
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace18 € (4,50 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine18 € (1,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée18 € (1,50 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire Loire et LyonnaisBanque Populaire Loire et Lyonnais18 € (1,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 3118 € (1,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central18 € (1,50 € par mois)30 € (2,50 € par mois)
(Plafonnés à 30 euros par an)
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France20 € (5 € par trimestre)30 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud22,80 € (1,90 € par mois)
(+ 0,080% des mouvements débiteurs)
30 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou24 € (2 € par mois)30 €
Logo HSBCHSBC 150 € à l'ouverture24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane24 € (2 € par mois)30 €
Logo CICCIC24 € (2 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Banque NugerBanque Nuger24 € (2 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord24 € (2 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France24 € (2 € par mois)30 €
Logo Société GénéraleSociété Générale24 € (2 € par mois)30 €
Logo LCL / e.LCLLCL24 € (6 € par trimestre)
(Gratuit pour les personnes domiciliant leurs revenus ; 4,50 € en cas de relevé électronique)
30 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud24 € (2 € par mois)30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque KolbBanque Kolb24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes24 € (2 € par mois)30 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique24 € (2 € par mois)30 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorrainede 0 € à 24 €
(gratuit pour les détenteurs d'une carte internationale classique ou haut de gamme ; 1,25 euros par mois avec les e-relevés sans carte ; 2 euros par mois avec les relevés papier sans carte.)
30 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN24 € (6 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord24 € (2 € par mois)30 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire24 € (2 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane24 € (6 € par trimestre)33,50 € ²
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique24,60 € (2,05 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie24,80 €30 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan25,20 € (2,10 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe25,80 € (2,15 € par mois)30 €
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique27 € (2,25 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire des AlpesBanque Populaire Alpes27 € (2,25 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion30 € (7,50 € par trimestre)30 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte30 € (7,50 € par trimestre)30 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Allianz BanqueAllianz Banque30 €
(Gratuit si plus de 4 mouvements créditeurs par an)
30 € (2,50 € par mois)
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord30 € (2,50 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest31,20 € (2,60 € par mois)30 € (2,50 € par mois)
(Plafonnés à 30 euros par an )
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest31,20 € (2,60 € par mois)30 €
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie31,20 € (2,60 € par mois)30 €
Logo Banque Populaire du Massif CentralBanque Populaire Massif Central32,40 € (2,70 € par mois)30 €
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne34,80 € (2,90 € par mois)30 € (2,50 € par mois)
(Plafonnés à 30 euros par an)
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique36 € (3 € par mois)30 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane36 € (3 € par mois)30 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane40 € (10 € par trimestre)30 €
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne48 € (4 € par mois)30 € (2,50 € par mois)
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée51,60 € (12,90 € par trimestre)Gratuit
Logo BarclaysBarclays60 € (15 € par trimestre)30 €
Logo Banque MarzeBanque Marze71,80 € (17,95 € par trimestre)Gratuit
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval71,80 € (17,95 € par trimestre)Gratuit
Logo Banque PalatineBanque Palatine76 € (19 € par trimestre)30 €
(ou 50 € par trimestre pour les comptes sans mouvement depuis 6 mois)
Récapitulatif des 133 banques sélectionnées
Service payant23,81 € en moyenne pour 116 banques29,46 € en moyenne pour 125 banques
Service non payantGratuit pour 17 banquesGratuit pour 8 banques

¹ les frais pour compte inactif ne sont pas spécifiquement indiqués dans les tarifs de cette banque
² depuis le 1er janvier 2016, ces frais sont plafonnés par la réglementation à 30 euros par an.

Sélection de banques

Critères de tri

Présentation des frais de tenue de compte

Les établissements bancaires facturent des frais de tenue de compte, représentant deux sortes de commissions à différencier : les frais pour tenue de compte standard et ceux pour tenue de compte inactif. Les premiers correspondent à des frais de gestion du compte courant dans son fonctionnement de tous les jours alors que les seconds ne concernent que les comptes bancaires qui n'enregistrent plus d'activités depuis un certain temps.

Frais de tenue de compte standard

L'existence de ces frais de tenue de compte standard ne doit pas être rédhibitoire pour choisir une banque. Au contraire, ces quelques euros payés chaque mois ou chaque trimestre à votre banque devraient lui permettre de pratiquer des tarifs moins élevés sur les autres prestations courantes. De ce point de vue, les frais de tenue de compte peuvent être assimilés à une offre groupée de services ou un package qui seraient imposés.

Pour les banques, cette tarification peut aussi être une façon d'inciter ses clients à souscrire un package dans lequel les frais de tenue de compte seront inclus. Certains Crédits Agricoles font ainsi payer moins cher le « socle » que les frais de tenue de compte !

Si ces frais peuvent être acceptables pour un compte bancaire principal, ils peuvent devenir pénalisants pour les comptes secondaires (compte avec un ami, compte individuel alors que le compte principal est un compte joint…). Dans ce cas-là, il ne faut pas hésiter à négocier ou à travailler avec une autre banque.

Depuis 2014, la mention des frais de tenue de compte doit figurer obligatoirement dans l’extrait standard des tarifs, et, être précisée sur le site internet des banques. Avant cette obligation (en 2011 et 2012), quelques établissements précisaient néanmoins ces frais, notamment ceux pratiquant la gratuité. Depuis le décret sur la dénomination commune des principaux frais et services bancaires, les frais perçus par une banque pour la gestion du compte doivent obligatoirement être dénommés « frais de tenue de compte » dans les brochures tarifaires.

Une explosion des frais entre 2014 et 2016

Entre 2014 et 2016, les frais de tenue de compte ont fortement augmenté. Sur les 10 principales enseignes (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Crédit Mutuel, Banque Postale, Banque Populaire, CIC, LCL, BNP Paribas, Société Générale, Crédit du Nord), ils ont progressé en moyenne de 34,19% en 2015 et de 21,72% en 2016. Ce phénomène n'est d'ailleurs pas limité à la France et se retrouve dans les autres pays européens, même si les modes de facturation sont différents. En décembre 2016, le comité consultatif du secteur financier a confirmé l'augmentation de ces frais pour compenser la baisse des revenus du secteur bancaire.

Au 1er février 2017, la gratuité concerne la totalité des banques en ligne (sous conditions pour certaines). Au total, les frais de tenue de compte sont facturés dans 87% des 140 enseignes bancaires analysées pour un montant moyen de 23,27 euros par an.

Des frais complexes à comparer

Au-delà du simple montant affiché dans l'extrait standard des tarifs, de nombreuses banques prévoient des conditions de réduction ou de majoration de leurs frais de tenue de compte en fonction :

Dans notre relevé des tarifs, ces différenciations apparaissent soit sous forme textuelle soit sous la forme d'une fourchette de prix (telle que « de 0 à 30 euros »).

Frais de tenue de compte inactif

Les frais pour tenue de comptes inactifs sont d’une nature différente. Depuis le 1er janvier 2016, le montant des frais et commissions prélevés sur un compte inactif est plafonné par la réglementation à 30 euros par an. Un compte courant est considéré comme inactif (au sens de la loi 2014-617 relative aux comptes bancaires inactifs), qu'après une période de 12 mois pendant laquelle :

  • aucun compte détenu dans cet établissement n'a fait l'objet d’une opération (en dehors des prélèvements de frais ou de versements d'intérêts) et le titulaire ne s'est pas manifesté auprès de la banque,
  • ou, aucun ayant droit ne s'est manifesté à la suite du décès du titulaire du compte.

Historiquement, les banques utilisaient ces frais pour « vider » les sommes restantes sur un compte qui ne fonctionnait apparemment plus. Cette pratique persiste dans certains cas. Avant que le compte soit considéré comme inactif au regard de la loi (et donc en dehors de l'application du plafond réglementaire), quelques rares banques appliquent des frais liés à l’absence de mouvement. C’est notamment le cas de la Banque Palatine qui prévoit des frais trimestriels pour les comptes sans mouvement depuis 6 mois. La Caisse d’Epargne Midi Pyrénées, quant à elle, facture une « lettre d’information relative à la détention d’un compte inactif ».

Une très large majorité de banques facturent des frais de tenue pour les comptes courants sans activité. Quelques-unes d'entre elles ne précisent pas dans leurs brochures tarifaires si cette prestation est facturée ou pas. Dans ce cas, les frais de tenue de compte standard s’appliquent également aux comptes inactifs.

Conséquence du plafonnement des tarifs, la très grande majorité des banques s'est alignée sur ce tarif de 30 euros.

Ainsi, au 1er février 2017, sur les 140 banques examinées, seules 2 banques facturent moins de 30 euros : La Banque Postale et la Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon. A cette même date, 6 établissements (principalement des banques en ligne ne facturant pas de frais de tenue de compte) ne mentionnent pas spécifiquement de tarif pour la gestion d'un compte bancaire inactif.

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