Alors qu'en France, l'usager ne paye aucuns frais supplémentaires lorsqu'il règle un commerçant par carte bancaire, il n'en va pas de même à l'étranger, en dehors de la zone euro. Explications et relevé des frais bancaires pour un paiement par carte à l'étranger.
Combien coûte un achat effectué par carte à l'étranger ?
Au 2 février 2024, la plupart des banques recensées dans notre comparatif facturent les achats par carte hors zone euro. Pour un paiement de 50 euros, le montant moyen des frais pratiqués par les banques est de 1,61 euro ; il est de 2,87 euros pour un paiement de 100 euros. Pour une transaction d'un montant nettement plus important (1 000 euros), le coût moyen passe à 19,85 euros.
Quelques banques en ligne proposent des cartes bancaires sans frais à l'étranger. C'est le cas de Fortuneo avec ses cartes Fosfo, Gold Mastercard et World Elite ; de Hello bank (Hello One et Hello Prime). ; ou encore de Ma French Bank (compte Original et compte Idéal). Chez BoursoBank, les 3 offres (Welcome, Ultim et Ultim Metal) permettent également d'effectuer des paiements gratuits et illimités dans le monde entier ; les retraits, eux, sont gratuits dans une certaine limite.
Quelques banques traditionnelles accordent une réduction, voire la gratuité sur les opérations en devises, mais elle est généralement réservée aux seuls détenteurs d'une carte très haut de gamme (World Elite Mastercard ou Visa Infinite).
Notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour un voyage à l'étranger
Relevé et calcul des frais pour un achat par carte à l'étranger
Info comparateur
| Banque | Achat à l'étranger (hors zone euro) | Frais sur un achat de 100,00 € |
|---|
| Banque | Achat à l'étranger (hors zone euro) | Frais sur un achat de 100,00 € |
|---|---|---|
 BoursoBank | Gratuit | 0,00 € |
 Ma French Bank | Gratuit | 0,00 € |
 Revolut | Gratuit | 0,00 € |
 Fortuneo | Gratuit | 0,00 € |
 n26 | Gratuit | 0,00 € |
 Helios | 1,00 % | 0,00 € |
 Hello bank | Gratuit | 0,00 € |
 Nickel | 1 € | 1,00 € |
 BforBank | 1,95 % | 1,95 € |
 Orange Bank | 2,00 % | 2,00 € |
 Monabanq | 2,00 % | 2,00 € |
 AXA Banque | 2,00 % | 2,00 € |
 Crédit Mutuel Océan | 2 € | 2,00 € |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | 2,03 % | 2,03 € |
 Crédit Agricole Alpes Provence | 0,25 € + 1,90 % | 2,15 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 0,20 € + 2,00 % avec un minimum de 1,25 € | 2,20 € |
 Crédit Agricole Centre France | 2,20 % | 2,20 € |
 Crédit Agricole Martinique | 0,20 € + 2,00 % | 2,20 € |
Crédit Agricole Guyane | 0,20 € + 2,00 % | 2,20 € |
 La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 2,30 % avec un maximum de 6 € | 2,30 € |
La Banque Postale | 2,30 % avec un maximum de 6 € | 2,30 € |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 2,30 % avec un maximum de 6 € | 2,30 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | 0,20 € + 2,10 % | 2,30 € |
 Crédit Mutuel MABN | 0,31 € + 2,00 % avec un maximum de 7,50 € | 2,31 € |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 0,24 € + 2,09 % avec un minimum de 1,10 € | 2,33 € |
 Crédit Agricole Guadeloupe | 0,20 € + 2,15 % | 2,35 € |
 Banque Populaire Grand Ouest | 2,40 % | 2,40 € |
 Crédit Maritime Grand Ouest | 2,40 % | 2,40 € |
 Crédit Agricole Val de France | 2,40 % | 2,40 € |
 Crédit Agricole Anjou Maine | 0,27 € + 2,20 % | 2,47 € |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | 0,24 € + 2,25 % | 2,49 € |
 Crédit Agricole Morbihan | 0,20 € + 2,30 % | 2,50 € |
 Allianz Banque | 2,50 % | 2,50 € |
 Crédit Agricole Finistère | 0,20 € + 2,30 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 2,50 € |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 0,20 € + 2,30 % | 2,50 € |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | 0,20 € + 2,30 % | 2,50 € |
 Crédit Agricole Ile-de-France | 2,50 % | 2,50 € |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | 0,24 € + 2,30 % | 2,54 € |
 Banque Chalus | 2,56 % (gratuit pour les jeunes) | 2,56 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | 0,44 € + 2,14 % | 2,58 € |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | 0,33 € + 2,25 % avec un maximum de 16 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,58 € |
 Crédit Agricole Centre Loire | 0,25 € + 2,40 % (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 2,65 € |
 Banque Populaire Val de France | 2,70 % | 2,70 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 2,70 % (Gratuit en débit différé) | 2,70 € |
 Crédit Agricole Centre-est | 0,33 € + 2,38 % | 2,71 € |
 Crédit Mutuel Bretagne | 0,35 € + 2,40 % | 2,75 € |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 2,75 % | 2,75 € |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | 0,35 € + 2,40 % | 2,75 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 2,75 % | 2,75 € |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 2,80 % avec un maximum de 6,90 € | 2,80 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 0,50 € + 2,30 % | 2,80 € |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 2,80 % avec un maximum de 6,50 € | 2,80 € |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 2,80 % avec un maximum de 6,25 € | 2,80 € |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | 2,80 % avec un maximum de 6,25 € | 2,80 € |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 2,80 % avec un maximum de 6,50 € | 2,80 € |
 Crédit Agricole Nord de France | 0,35 € + 2,45 % | 2,80 € |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Anjou | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Centre | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Île-de-France | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Normandie | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Sud Est | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Nord Europe | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Massif Central | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 0,33 € + 2,50 % avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 0,40 € + 2,50 % | 2,90 € |
 BRED Banque Populaire Martinique | 2,90 % | 2,90 € |
BRED Banque Populaire Mayotte | 2,90 % | 2,90 € |
BRED Banque Populaire La Réunion | 2,90 % | 2,90 € |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 0,40 € + 2,50 % | 2,90 € |
BRED Banque Populaire | 2,90 % | 2,90 € |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 2,90 % avec un minimum de 0,50 € | 2,90 € |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 2,90 % avec un maximum de 6,90 € | 2,90 € |
 Caisse d'Epargne Normandie | 2,90 % avec un maximum de 6,25 € | 2,90 € |
 Crédit Agricole La Réunion | 0,50 € + 2,40 % | 2,90 € |
 Banque Populaire Nord | 2,90 % | 2,90 € |
 Banque de Savoie | 2,90 % | 2,90 € |
BRED Banque Populaire Guyane | 2,90 % | 2,90 € |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | 2,90 % | 2,90 € |
 Crédit Coopératif | 2,90 % avec un maximum de 7,50 € | 2,90 € |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 2,90 % avec un maximum de 7,30 € | 2,90 € |
 CCF (ex-HSBC) | 2,90 % | 2,90 € |
 Banque Populaire Rives de Paris | 2,92 % | 2,92 € |
 Banque Palatine | 2,95 % | 2,95 € |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 2,95 % avec un maximum de 6,85 € | 2,95 € |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 2,95 % | 2,95 € |
 Crédit Agricole Normandie | 0,45 € + 2,55 % | 3,00 € |
 Crédit Agricole Nord Est | 3,00 % avec un minimum de 0,50 € | 3,00 € |
 Crédit Agricole Savoie | 0,40 € + 2,65 % | 3,05 € |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 0,31 € + 2,75 % | 3,06 € |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | 0,50 € + 2,60 % | 3,10 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | 0,50 € + 2,60 % | 3,10 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 0,42 € + 2,69 % | 3,11 € |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 0,25 € + 2,90 % avec un maximum de 6,25 € | 3,15 € |
 Banque Populaire Occitane | 0,30 € + 2,90 % | 3,20 € |
 Crédit Agricole Franche-Comté | 0,40 € + 2,80 % | 3,20 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 0,50 € + 2,70 % | 3,20 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 0,50 € + 2,70 % | 3,20 € |
 Banque Populaire Sud | 0,50 € + 2,70 % | 3,20 € |
 Banque Marze | 0,50 € + 2,70 % | 3,20 € |
 CIC | 0,33 € + 2,90 % avec un maximum de 10 € | 3,23 € |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 0,50 € + 2,80 % avec un maximum de 6,25 € | 3,30 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | 1,02 € + 2,30 % | 3,32 € |
 Caisse d'Epargne CEPAC | 0,51 € + 2,85 % avec un maximum de 6,55 € | 3,36 € |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 0,51 € + 2,85 % avec un maximum de 6,55 € | 3,36 € |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 0,51 € + 2,85 % avec un maximum de 6,55 € | 3,36 € |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 0,50 € + 2,90 % | 3,40 € |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 0,50 € + 2,90 % avec un maximum de 6,88 € | 3,40 € |
 BFCOI Mayotte | 0,80 € + 2,70 % | 3,50 € |
BFCOI de la Réunion | 0,80 € + 2,70 % | 3,50 € |
 Banque Populaire Méditerranée | 0,75 € + 2,80 % | 3,55 € |
 Crédit Agricole Corse | 0,90 € + 2,70 % | 3,60 € |
 SG (ex Société Générale) | 1 € + 2,70 % | 3,70 € |
 Milleis Banque | 0,80 € + 2,90 % | 3,70 € |
 BNP Paribas Guyane | 0,83 € + 2,90 % | 3,73 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | 0,80 € + 3,00 % | 3,80 € |
BNP Paribas Antilles | 0,90 € + 2,90 % | 3,80 € |
BNP Paribas | 0,90 € + 2,90 % | 3,80 € |
BNP Paribas Réunion | 0,90 € + 2,90 % | 3,80 € |
 Crédit Agricole Lorraine | 1 € + 2,90 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 3,90 € |
 LCL | 1,24 € + 2,95 % avec un minimum de 0,80 € | 4,19 € |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 2,20 € + 2,90 % avec un maximum de 7 € | 5,10 € |
 Louvre Banque Privée | 4,60 € + 2,75 % | 7,35 € |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | 2,90 € en moyenne pour 121 banques | ||
| Service non payant | Gratuit pour 7 banques | ||
Sélection de banques
Relevé effectué
Les tarifs relevés dans le tableau ci-dessus correspondent aux tarifs pour un achat en devises, en dehors d'une offre groupée de services, applicables aux cartes de paiements internationales Visa ou Mastercard.
Les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)
Les achats par carte à l'étranger hors zone euro sont aujourd'hui possibles dans l'immense majorité des pays. L'expérience de paiement est également la même partout : l'acheteur insère sa carte bancaire dans un terminal de paiement électronique (TPE) sachant lire la puce ou la bande magnétique, puis tape son code confidentiel. Dans un nombre croissant de pays, il est aussi possible de payer sans contact.
A noter que pour effectuer un paiement par carte à l'étranger, il faut posséder une carte de paiement internationale, du type Mastercard et Visa Classic. Les cartes internationales à autorisation systématique (Visa Electron et Maestro) ne fonctionnent pas toujours chez les commerçants (comme en France).
Ces paiements par carte en devises étrangères sont soumis à une opération de change. Dans la majorité des cas, le taux de change appliqué par le centre de compensation de Visa ou Mastercard sera celui du jour ou de la veille du jour de traitement de la transaction. Ce taux de change peut être précisé sur les relevés de carte bancaire, sur la même ligne que le paiement, accompagné du montant initial en devises et de la contrevaleur en euros.
Du côté de votre compte en banque, l'établissement teneur du compte facture une commission pour ces paiements par carte en devises. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant payé) et, dans certains cas, d'une part fixe. Certains établissements bancaires ajoutent un montant minimum de facturation ou, au contraire, plafonnent ces frais, ce qui permet de limiter le coût des paiements dont le montant est important.
Toutefois, des exceptions demeurent. En effet, dans certaines banques, les tarifs peuvent être différents selon la zone géographique de paiement (notamment pour la Suisse ou pour l'espace économique européen). Ces mêmes tarifs peuvent également, en fonction des banques, être appliqués pour des paiements en euros mais effectués hors zone euro ou pour des paiements en devises dans la zone euro.
En revanche, dans les pays de la zone euro, les banques doivent appliquer les mêmes conditions tarifaires que pour une opération similaire effectuée en France. Cela se traduit par une absence de frais sur les paiements par carte.
Achat par carte ou retrait au distributeur ?
D'une manière générale, pour un même montant en devises, les frais d'une opération d'achat par carte seront moins élevés que les frais d'une opération de retrait dans un distributeur.
Pour les banques ne facturant qu'au pourcentage, sans minimum ni montant fixe, le paiement par carte est la solution la plus économique et à privilégier par rapport au retrait. Avec une tarification comportant un minimum ou un montant fixe, il faut comparer au cas par cas et limiter les achats à ceux de plus gros montants.
Pour ceux qui voyagent souvent en dehors de la zone euro, les frais peuvent même être évités en optant pour une carte très haut de gamme, comme la carte World Elite Mastercard distribuée par Fortuneo, le CIC, LCL et certains Crédit Mutuel ou Crédit Agricole.
Les frais de retraits par carte en zone euro et les retraits DAB par carte à l'étranger (hors zone euro)
Vincent MIGNOT
Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite
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