Les cartes bancaires de paiement et de retrait internationales permettent de retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) partout dans le monde et dans toutes les devises. Ces opérations sont facturées le plus souvent avec une commission composée d'un montant fixe et d'un montant proportionnel avec éventuellement un minimum et un maximum.
Combien coûte un retrait effectué par carte à l'étranger ?
Au 16 février 2024, sur 128 banques recensées dans nos relevés des tarifs bancaires, un retrait de l'équivalent de 100 euros en devises coûte 5,72 euros en moyenne et peut grimper jusqu'à 8 euros. Un retrait de 500 euros coûte, lui, jusqu'à 19,50 euros, pour un prix moyen de 14,49 euros. Ces tarifs moyens sont globalement stables depuis plusieurs années.
Néanmoins, plusieurs offres sans frais à l'étranger ont fait leur apparition, comme Ultim Metal de BoursoBank, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank, l'offre Globe Trotter 18-30 ans du Crédit Agricole ou Uniq+ chez Monabanq. Fortuneo et Ma French Bank sont les seules banques à offrir la gratuité des retraits sur toutes leurs cartes bancaires.
En dehors de ces offres, les principales banques en ligne ne facturent aucune commission fixe et les pourcentages appliqués varient de 1,50% à 2% du montant retiré. Chez Revolut, les 5 premières opérations par mois sont offertes, dans la limite de 200 euros pour la carte d'entrée de gamme. BoursoBank offre une opération par mois, Monabanq 3 par an.
Pour les banques traditionnelles, le modèle ultra-majoritaire est mixte : une commission fixe + une commission proportionnelle au montant retiré. La part variable est comprise entre 1,75% et 2,95%. La partie fixe varie entre 1,50 euro et 5 euros.
Quelques marques n'appliquent qu'une commission fixe, comprise entre 2,50 et 6 euros : Nickel, le Crédit Coopératif, le Crédit Mutuel Océan, le Crédit Agricole Ile de France et du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres. Ce modèle de facturation devient de plus en plus favorable, à mesure que le montant du retrait augmente.
Le comparatif des meilleures cartes bancaires pour un séjour à l'étranger
Relevé et calcul des frais de retrait DAB à l'étranger
Info comparateur
Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
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Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
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Ma French Bank | Gratuit | 0,00 € |
Fortuneo | Gratuit | 0,00 € |
Revolut | 2,00 % (gratuit dans la limite de 200 € de retraits) (5 opérations gratuites par mois) | 0,00 € |
Monabanq | 2,00 % avec un minimum de 1 € (3 opérations gratuites par an) | 0,00 € |
BoursoBank | 1,69 % (1 opérations gratuites par mois) | 0,00 € |
Hello bank | 1,50 % | 1,50 € |
n26 | 1,70 % | 1,70 € |
BforBank | 1,95 % | 1,95 € |
Orange Bank | 2,00 % | 2,00 € |
Nickel | 2,50 € | 2,50 € |
Helios | 1,50 € + 1,00 % | 2,50 € |
Crédit Agricole Ile-de-France | 3 € | 3,00 € |
Crédit Agricole Nord Est | 3,00 % (avec un minimum de 3,30 € et un maximum de 10 €) | 3,30 € |
AXA Banque | 1,50 € + 2,00 % | 3,50 € |
Crédit Agricole Toulouse 31 | 2 € + 2,03 % | 4,03 € |
Crédit Coopératif | 5 € | 5,00 € |
Crédit Agricole Martinique | 3,06 € + 2,00 % | 5,06 € |
Crédit Agricole Guyane | 3,06 € + 2,00 % | 5,06 € |
Crédit Agricole Guadeloupe | 3,09 € + 2,00 % | 5,09 € |
Crédit Mutuel MABN | 3,12 € + 2,00 % (avec un maximum de 7,50 €) | 5,12 € |
Crédit Agricole Touraine Poitou | 3,25 € + 2,10 % | 5,35 € |
Crédit Agricole Franche-Comté | 3 € + 2,40 % | 5,40 € |
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 3,80 € + 1,75 % | 5,55 € |
Crédit Mutuel Sud-Ouest | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
Crédit Maritime Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
Crédit Agricole La Réunion | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
Banque Populaire Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
Crédit Mutuel Bretagne | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
La Banque Postale | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
Crédit Agricole Languedoc | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
BNP Paribas Guyane | 2,76 € + 2,90 % | 5,66 € |
Crédit Agricole Brie Picardie | 3,50 € + 2,18 % | 5,68 € |
Crédit Agricole Centre Loire | 3,30 € + 2,40 % (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 5,70 € |
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 5,70 € (Gratuit en débit différé) | 5,70 € |
Crédit Mutuel Massif Central | 3,20 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,70 € |
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 3,20 € + 2,50 % | 5,70 € |
SG (ex Société Générale) | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 3 € + 2,75 % | 5,75 € |
Crédit Agricole Alsace Vosges | 3,35 € + 2,25 % (avec un minimum de 5,75 € et un maximum de 16,45 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,75 € |
Crédit Agricole Charente-Périgord | 3,45 € + 2,30 % | 5,75 € |
Crédit Mutuel Anjou | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Méditerranéen | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Banque Populaire Occitane | 3,30 € + 2,50 % | 5,80 € |
Crédit Mutuel Nord Europe | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Centre | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Normandie | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Sud Est | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Centre Est Europe | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Mutuel Île-de-France | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
Crédit Agricole Nord de France | 3,35 € + 2,45 % | 5,80 € |
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 3,10 € + 2,75 % | 5,85 € |
Crédit Agricole Centre-Ouest | 3,50 € + 2,35 % | 5,85 € |
Crédit Agricole Centre-est | 3,50 € + 2,38 % | 5,88 € |
Crédit Agricole Anjou Maine | 3,70 € + 2,20 % | 5,90 € |
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 2,95 € + 2,95 % | 5,90 € |
Milleis Banque | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
BNP Paribas | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
Crédit Agricole Morbihan | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
Crédit Agricole Côtes d'Armor | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
BNP Paribas Antilles | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
Crédit Agricole Alpes Provence | 4 € + 1,90 % | 5,90 € |
BNP Paribas Réunion | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
CCF (ex-HSBC) | 3,05 € + 2,90 % (tarif réduit dans les banques partenaires) | 5,95 € |
Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
Crédit Mutuel Océan | 6 € | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Martinique | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Guyane | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Mayotte | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
Caisse d'Epargne Loire-Centre | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire La Réunion | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
Louvre Banque Privée | 3,30 € + 2,75 % | 6,05 € |
Crédit Agricole Finistère | 3,65 € + 2,40 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
Banque Populaire Rives de Paris | 3,15 € + 2,92 % | 6,07 € |
LCL | 3,12 € + 2,95 % (avec un minimum de 0,80 €) | 6,07 € |
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 3,30 € + 2,80 % | 6,10 € |
Caisse d'Epargne Normandie | 3,23 € + 2,90 % | 6,13 € |
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 4,05 € + 2,09 % | 6,14 € |
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 3,65 € + 2,50 % | 6,15 € |
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 3,25 € + 2,90 % | 6,15 € |
Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 3,25 € + 2,90 % | 6,15 € |
Banque Palatine | 3,20 € + 2,95 % | 6,15 € |
Crédit Agricole Normandie | 3,65 € + 2,55 % | 6,20 € |
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 3,30 € + 2,90 % | 6,20 € |
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 3,40 € + 2,80 % | 6,20 € |
CIC | 3,30 € + 2,90 % (avec un maximum de 10 €) | 6,20 € |
Banque Marze | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Crédit Maritime Méditerranée | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Banque Dupuy de Parseval | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Banque Populaire Val de France | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Banque Populaire Sud | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
Crédit Agricole Sud Méditerranée | 3,62 € + 2,60 % | 6,22 € |
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 3,35 € + 2,90 % | 6,25 € |
Banque Populaire Nord | 3,25 € + 3,00 % | 6,25 € |
BFCOI Mayotte | 3,50 € + 2,80 % | 6,30 € |
BFCOI de la Réunion | 3,50 € + 2,80 % | 6,30 € |
Banque Chalus | 4,20 € + 2,10 % (gratuit pour les jeunes) | 6,30 € |
Crédit Agricole Centre France | 4,20 € + 2,10 % | 6,30 € |
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 3,50 € + 2,90 % | 6,40 € |
Crédit Agricole Lorraine | 3,50 € + 2,90 % | 6,40 € |
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 3,45 € + 2,95 % | 6,40 € |
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 3,65 € + 2,75 % | 6,40 € |
Caisse d'Epargne Hauts de France | 3,55 € + 2,90 % | 6,45 € |
Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 3,55 € + 2,90 % | 6,45 € |
Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 3,80 € + 2,69 % | 6,49 € |
Banque Populaire Méditerranée | 3,60 € + 2,90 % | 6,50 € |
Crédit Agricole Savoie | 3,70 € + 2,80 % | 6,50 € |
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 3,90 € + 2,80 % | 6,70 € |
Crédit Agricole Normandie-Seine | 4,20 € + 2,60 % | 6,80 € |
Crédit Agricole Aquitaine | 4 € + 3,00 % | 7,00 € |
Crédit Agricole Atlantique Vendée | 3,55 € + 2,25 % (avec un minimum de 7 €) | 7,00 € |
Crédit Agricole Corse | 4,40 € + 2,90 % | 7,30 € |
Allianz Banque | 5 € + 2,50 % | 7,50 € |
Banque de Savoie | 5 € + 2,90 % | 7,90 € |
Crédit Agricole Val de France | 5,85 € + 2,40 % | 8,25 € |
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
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Service payant | 5,74 € en moyenne pour 123 banques | ||
Service non payant | Gratuit pour 5 banques |
Sélection de banques
Les retraits DAB à l'étranger (hors zone euro)
Les retraits par carte bancaire à l'étranger dans un distributeur automatique de billets (DAB), hors zone euro, sont des opérations qui sont facturées par la quasi-totalité des banques. La conversion du montant du retrait dans la devise étrangère vers son équivalent en euros est assurée par le Centre international Mastercard ou Visa aux conditions de change de chaque réseau.
La banque étrangère, propriétaire du DAB dans lequel le retrait est effectué, peut également appliquer des frais dits de « surcharge ». Dans ce cas, les frais sont ajoutés au montant du retrait (ainsi, un retrait de 100 dollars à New York avec 3 dollars de surcharge sera comptabilisé comme un retrait de 103 dollars).
De leur côté, les banques françaises facturent une commission de retrait. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant retiré) ainsi que le plus souvent d'une part fixe (généralement autour de 3 euros). Certains établissements bancaires complètent cette tarification en imposant un minimum de facturation, ou au contraire, la limitent par un maximum.
Cette commission de retrait est rarement comprise dans les offres groupées de services, à l'exception des packages « haut de gamme » (comme l'offre Prestige au Crédit Agricole). Elle peut aussi être incluse dans la cotisation annuelle de cartes très haut de gamme (par exemple sur la Mastercard World Elite dans certains Crédits mutuels et Crédits agricoles). Un avantage financier qui se retrouve notamment dans notre classement des banques pour un profil Premium incluant une carte très haut de gamme et des opérations à l'étranger.
Dans certaines banques, il peut aussi y avoir des tarifs différents selon le pays ou la zone géographique dans lequel le retrait est effectué : pour les retraits en Suisse dans les banques qui interviennent en zone frontalière ; dans les banques internationales pour des retraits dans un DAB d'une filiale ou d'une banque partenaire.
Comment optimiser la commission de retrait ?
Globalement, il faut favoriser les retraits les plus importants pour minimiser les frais de retraits, sauf quand la banque n'applique aucun minimum de facturation ni montant fixe.
Selon les banques, les paiements par carte à l'étranger, directement chez un commerçant, sont à privilégier car la commission y est généralement moins onéreuse. Le plus souvent, la commission proportionnelle de paiement par carte est identique à celle du retrait mais sans application d'un montant fixe.
Les frais de retraits par carte en zone euro ; les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)
Sarah BOUGET
Diplômée d'une licence en Langues Etrangères appliquées au commerce international, Sarah a ensuite obtenu un master en communication digitale et... Lire la suite
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