Le virement SEPA instantané (ou paiement instantané) permet de transférer de l’argent en moins de 10 secondes entre deux comptes bancaires détenus dans les 37 pays européens de la zone SEPA. Il est souvent facturé par les banques. Comparaison des prix et explications.
Quel est le prix d'un virement instantané ?
Au 11 avril 2024, dans les banques qui proposent le service, l'émission de virements instantanés est généralement payante et facturée entre 0,50 et 10€ (1,02€ en moyenne). Lorsque l'ordre est passé par l'intermédiaire d'un conseiller, par téléphone ou en agence, il coûte en moyenne 4,87€ (pour 32 banques).
Certaines banques ont fait le choix de la gratuité pour les émissions de virement instantané. La première à le faire, dès 2019, a été le Crédit Mutuel de Bretagne et sa banque en ligne Fortuneo, qui ont même étendu aux achats effectués par virement instantané les assurances liées à la carte bancaire du client. Depuis, 25 banques ont suivi le mouvement, parmi lesquelles La Banque Postale, BoursoBank, Revolut, certaines caisses locales du Crédit Agricole... Quelques Caisses d'Epargne font de même, mais seulement pour les virements de 300€ et moins.
La gratuité est aussi de mise en passant par le service « Paylib entre amis », activé dans de nombreux établissements, mais généralement limité aux paiements de petits montants.
A noter que la réception de virements instantanés est toujours gratuite.
Prix des virements instantanés dans votre banque
Info comparateur
| Banque | Virements initiés en agence | Virements initiés sur internet | Virement initié via Paylib |
|---|
| Banque | Virements initiés en agence | Virements initiés sur internet | Virement initié via Paylib |
|---|---|---|---|
 Louvre Banque Privée | Virement gratuit | Virement gratuit | Paylib non proposé |
 CCF (ex-HSBC) | 4 € par virement | Virement gratuit | Paylib non proposé |
 BforBank | Non disponible | Virement gratuit | Paylib non proposé |
 Revolut | Non disponible | Virement gratuit | Paylib non proposé |
 Crédit Agricole Lorraine | Virement gratuit | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Bretagne | Virement gratuit | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 BoursoBank | Non disponible | Virement gratuit (plafond de 2 000 € / virement) | Paylib non proposé |
 Monabanq | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 La Banque Postale | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord Est | Tarif non précisé | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord de France | Tarif non précisé | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Océan | Tarif non précisé | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | Tarif non précisé | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Fortuneo | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 4,75 € jusqu'à 300 € ; 5,75 € de 300 € à 1.500 € ; 6,75 € au-delà de 1.500 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 2 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 5 € par virement | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € au-delà de 300 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 5 € par virement | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € au-delà de 300 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 5 € jusqu'à 300 € ; 6 € de 300 € à 1.500 € ; 8 € au-delà de 1.500 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Coopératif | 5 € jusqu'à 300 € ; 6 € de 300 € à 1.500 € ; 8 € de 1.500 € à 15.000 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 5,85 € jusqu'à 1.500 € ; 8 € de 1.500 € à 15.000 € ; 15,45 € au-delà de 15.000 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1,05 € de 300 € à 1.500 € ; 3,20 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10,65 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 6 € par virement | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.000 € ; 2 € de 1.000 € à 5.000 € ; 3 € au-delà de 5.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Val de France | Tarif non précisé | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | Tarif non précisé | 0,21 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Nickel | Non disponible | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Caisse d'Epargne Normandie | 4,80 € jusqu'à 1.500 € ; 6,80 € au-delà de 1.500 € | 0,50 € jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Corse | Tarif non précisé | 0,80 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 SG (ex Société Générale) | Non disponible | 0,80 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Banque Palatine | Tarif non précisé | 0,80 € par virement (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | Tarif non précisé | 0,90 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Finistère | Non disponible | 0,90 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole La Réunion | Tarif non précisé | 0,90 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Morbihan | Non disponible | 0,90 € par virement (gratuit si offre groupée) (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | Tarif non précisé | 0,92 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Normandie | Tarif non précisé | 0,95 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 n26 | Non disponible | 0,99 € par virement (gratuit pour les clients Premium) | Paylib non proposé |
 Crédit Mutuel MABN | Non disponible | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 AXA Banque | Tarif non précisé | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 Banque Chalus | Non disponible | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Sud Est | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Massif Central | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Île-de-France | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Normandie | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 CIC | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Anjou | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Centre | 4,90 € par virement | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 BNP Paribas | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Savoie | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Nord Europe | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Guadeloupe | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Franche-Comté | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Val de France | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Alpes Provence | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Aquitaine | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre-est | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Ile-de-France | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre France | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Brie Picardie | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib dans la limite de 500 € par opération) | Gratuit (dans la limite de 500,00 € par opération) |
 Crédit Agricole Languedoc | Non disponible | 1 € par virement (via l'application) (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 4,90 € jusqu'à 5.000 € ; 8,90 € de 5.000 € à 15.000 € ; 13,90 € au-delà de 15.000 € | 1 € par virement (jusqu'à 5 000 €) (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne CEPAC | 4,95 € jusqu'à 1.500 € ; 6,95 € de 1.500 € à 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 4,95 € jusqu'à 1.500 € ; 6,95 € de 1.500 € à 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 4,95 € jusqu'à 1.500 € ; 6,95 € de 1.500 € à 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 5 € jusqu'à 1.500 € ; 7 € au-delà de 1.500 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 5,50 € jusqu'à 1.500 € ; 7,50 € de 1.500 € à 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Dupuy de Parseval | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Grand Ouest | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 BRED Banque Populaire Mayotte | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 150 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 150,00 € par jour) |
 Crédit Maritime Méditerranée | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Occitane | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Maritime Grand Ouest | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
BRED Banque Populaire Martinique | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 150 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 150,00 € par jour) |
BRED Banque Populaire La Réunion | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 150 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 150,00 € par jour) |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Rives de Paris | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 150 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 150,00 € par jour) |
 Hello bank | Non disponible | 1 € par virement (Gratuit avec Hello Prime) (gratuit via Paylib dans la limite de 500 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 500,00 € par jour) |
 Banque Marze | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Sud | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
BRED Banque Populaire Guyane | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 150 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 150,00 € par jour) |
 LCL | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) (gratuit via Paylib dans la limite de 500 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 500,00 € par jour) |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
BRED Banque Populaire | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 150 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 150,00 € par jour) |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3,10 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque de Savoie | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 4 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Nord | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3,20 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10,60 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Méditerranée | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3,10 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10,60 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | Non disponible | 1 € par virement (dans la limite de 3 000 €) (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 5 € jusqu'à 300 € ; 5,20 € de 300 € à 1.000 € ; 9 € au-delà de 1.000 € | 1 € jusqu'à 300 € ; 1,20 € de 300 € à 1.000 € ; 5 € au-delà de 1.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) (gratuit pour les jeunes dans la limite de 300 €) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Guyane | Tarif non précisé | 1,02 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
Crédit Agricole Martinique | Tarif non précisé | 1,02 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Anjou Maine | Tarif non précisé | 1,05 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | Tarif non précisé | 1,05 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | Tarif non précisé | 1,05 € jusqu'à 1.500 € ; 5,20 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 5,20 € jusqu'à 1.500 € ; 7,30 € de 1.500 € à 15.000 € ; 14,60 € au-delà de 15.000 € | 1,05 € jusqu'à 1.500 € ; 3,15 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10,40 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | Non disponible | 1,10 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 1,50 € jusqu'à 300 € ; 2,50 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € | 5,39 € jusqu'à 300 € ; 6,39 € de 300 € à 1.500 € ; 6,89 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Helios | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
 Orange Bank | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
 Milleis Banque | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | Tarif non précisé | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) |
 BFCOI Mayotte | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
BNP Paribas Guyane | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
BNP Paribas Réunion | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Ma French Bank | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
 Crédit Agricole Centre Loire | Tarif non précisé | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) |
BFCOI de la Réunion | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Allianz Banque | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
BNP Paribas Antilles | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | ||||
|---|---|---|---|---|
| Service payant | 4,87 € en moyenne pour 32 banques | 1,02 € en moyenne pour 91 banques | aucune banque | |
| Service non payant | Gratuit pour 3 banques | Gratuit pour 25 banques | Gratuit pour 106 banques | |
| Service non proposé | 93 banques | 12 banques | 22 banques | |
¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement
Sélection de banques
Le virement instantané : comment ça marche ?
Conçu sur le modèle du virement SEPA, le virement instantané (parfois également appelé « paiement instantané ») s'en distingue sur deux points :
- la rapidité : l'argent est disponible en moins de 10 secondes sur le compte du destinataire, qui peut en disposer tout de suite.
- la disponibilité : le paiement instantané fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, contrairement au virement traditionnel qui s'interrompt le week-end et certains jours fériés.
Comme le virement traditionnel, le paiement instantané est irrévocable. Conséquence : il faut redoubler de prudence au moment de désigner le compte destinataire, au moyen de ses identifiants IBAN et BIC. Là où on dispose parfois d'un délai pour annuler un virement traditionnel, le temps qu'il soit pris en compte par les mécanismes interbancaires, ce n'est pas le cas avec le virement instantané : une fois l'ordre passé, l'argent change immédiatement de main.
Après avoir été fixé initialement à 15 000 euros, le montant maximum transférable a été relevé à 100 000 euros par transaction en juillet 2020. Ce plafond réglementaire est toutefois susceptible d'évoluer à l'avenir. Les banques peuvent aussi choisir d'appliquer des plafonds spécifiques, inférieurs à ce montant.
Le virement instantané est un moyen de paiement européen. Il permet donc en théorie de transférer de l'argent vers n'importe quel compte détenu dans un des 37 pays de la zone SEPA, qui regroupe les 27 pays de l'Union européenne, auxquels s'ajoutent Andorre, la Cité du Vatican, Gibraltar, l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, le Royaume-Uni et Saint-Marin.
En vertu d'un règlement européen entré en vigueur le 8 avril 2024, toutes les banques de la zone euro ont l'obligation de permettre à leurs clients de recevoir des virements instantanés à compter du 9 janvier 2025 et d'en émettre à compter du 9 octobre 2025. Au 9 janvier 2025, elles devront également avoir aligné la tarification du virement instantané sur celle appliquée aux virements traditionnels. En pratique, cela devrait aboutir à une généralisation de la gratuité du virement instantané. Les banques de l'UE dont la monnaie n'est pas l'euro disposent de deux années supplémentaires pour appliquer ce règlement.
On connait la date à laquelle le virement instantané va devenir gratuit !
Paylib entre amis
« Paylib entre amis » est un service de paiement interbancaire entre particuliers disponible sur mobile. Lancé au printemps 2018 et pris en charge par la plupart des grandes banques de détail, il permet de transférer facilement des petites sommes d'argent, en désignant le bénéficiaire non pas par son numéro de compte, mais par son numéro de mobile.
Depuis 2019, « Paylib entre amis » est proposé en version instantanée. Ces paiements en temps réel sont gratuits, mais avec des limites de montant : 300 ou 500 euros par transaction le plus souvent.
Pourquoi faire un paiement instantané ?
Le paiement instantané a été conçu pour accompagner les nouveaux besoins de paiement des consommateurs et des entreprises à l'âge d'internet. Le principal usage identifié pour les particuliers est le paiement de personne à personne. Quelques exemples :
- pour rembourser un collègue qui a avancé l'argent d'un repas ou d'un cadeau commun ;
- pour envoyer de l'argent immédiatement à un proche éloigné géographiquement ;
- pour régler un achat de particulier à particulier.
Le paiement instantané permet également aux particuliers de bénéficier de certains services améliorés, de la part de leur banque ou de leur assureur. Certaines compagnies, par exemple, l'utilisent pour accélérer l'indemnisation de leurs clients victimes d'un sinistre.
Le paiement instantané a donc le potentiel pour se substituer à des moyens de paiements existants, notamment les espèces, le virement traditionnel et le chèque. A terme, il pourrait également faire concurrence à la carte bancaire dans certains cas de figure, notamment pour des achats dans les commerces en ligne.
Les origines du virement SEPA instantané
C'est la Banque centrale européenne (BCE) qui a décidé, fin 2015, de doter l'Europe d'un nouveau moyen de paiement transfrontalier et instantané, comme il en existait déjà au Japon, en Chine ou au Brésil. La tâche a été confiée au Conseil européen des paiements (European Payments Council, ou EPC), institution chargée depuis 2002 de la mise en œuvre de l'espace unique de paiement en euros (SEPA). L'EPC a ainsi posé le cadre du nouveau système de paiement, désigné sous le nom de Sepa Instant Credit Transfer (SCT Inst), ou virement SEPA instantané en français. Il a été lancé officiellement en novembre 2017.
Le virement SEPA instantané est conçu comme une réponse des institutions européennes à la mainmise des grands systèmes de paiement internationaux (les Américains Visa et Mastercard ou encore le Chinois Unionpay) et aux géants de l'économie numérique (Apple, Amazon, Google, etc) qui s'intéressent de plus en plus aux paiements. L'objectif fixé est d'atteindre les 10 millions de transactions par jour d'ici 2024.
Vincent MIGNOT
Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite
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