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Carte Bancaire : frais pour une utilisation abusive

En cas de retraits ou de paiements par carte au-delà de la provision disponible ou du découvert autorisé, la banque peut bloquer ou récupérer la carte bancaire pour « utilisation abusive ». Cette utilisation abusive entraîne des frais d'opposition facturés par l'établissement bancaire, après information préalable du client. Des frais de capture de carte et de déclaration à la Banque de France peuvent également s'y ajouter.

Relevé des tarifs pour l'utilisation abusive d'une carte bancaire

BanqueFrais d'oppositionDéclaration Banque de FranceFrais de capture de la carte
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole SavoieGratuit(inclus)95,00 €
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-PérigordGratuit(inclus)?
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre LoireGratuit(inclus)?
Logo Crédit CoopératifCrédit CoopératifGratuit(inclus)18,76 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque PopulaireGratuit12,38 €?
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire GuadeloupeGratuit12,38 €?
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouvertureGratuit15,00 €?
Logo Société GénéraleSociété Générale 80 € à l'ouvertureGratuit16,00 €?
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole MorbihanGratuit20,00 €?
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'ArmorGratuit20,00 €?
Logo AXA BanqueAXA BanqueGratuit20,00 €?
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire SudGratuit20,00 €25,00 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-VilaineGratuit20,00 €?
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole FinistèreGratuit20,00 €?
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-LoireGratuit20,10 €?
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-OuestGratuit20,30 €(inclus)
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif CentralGratuit20,30 €(inclus)
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel BretagneGratuit20,30 €(inclus)
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouvertureGratuit21,00 €30,00 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole LanguedocGratuit21,80 €37,91 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouvertureGratuit25,00 €?
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 110 € à l'ouvertureGratuit25,00 €?
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-BourgogneGratuit30,45 €?
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre FranceGratuit33,00 €250,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-estGratuit33,50 €?
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheGratuit36,00 €?
Logo Banque ChalusBanque ChalusGratuit39,60 €267,60 €
Logo Groupama BanqueGroupama BanqueGratuit40,00 €Gratuit
Logo Orange BankOrange Bank 120 € à l'ouvertureGratuit40,00 €?
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-PyrénéesGratuit40,80 €?
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de ParsevalGratuit42,00 €21,50 €
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime MéditerranéeGratuit42,00 €21,50 €
Logo Banque MarzeBanque MarzeGratuit42,00 €21,50 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de FranceGratuit43,30 €?
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de ParisGratuit43,30 €185,00 € (maximum)
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône AlpesGratuit47,00 €?
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles GuyaneGratuit52,00 €?
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire NordGratuit52,00 €52,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI MayotteGratuit55,00 €45,00 € (maximum)
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la RéunionGratuit55,00 €45,00 € (maximum)
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-ComtéGratuit57,70 €?
Logo Banque de SavoieBanque de SavoieGratuit59,90 €?
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire OccitaneGratuit82,00 €?
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie PicardieGratuit??
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud MéditerranéeGratuit?53,00 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace VosgesGratuit??
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole NormandieGratuit??
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La RéunionGratuit??
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole MartiniqueGratuit?(inclus)
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresGratuit??
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole GuadeloupeGratuit??
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique VendéeGratuit??
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-ComtéGratuit??
Logo ING DirectING 80 € à l'ouvertureGratuit?20,00 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-SeineGratuit?79,60 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine PoitouGratuit??
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole GuyaneGratuit?(inclus)
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-FranceGratuit??
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord EstGratuit??
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole CorseGratuit??
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou MaineGratuit?50,00 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de FranceGratuit?50,00 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel OcéanGratuit??
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole AquitaineGratuit??
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'AzurGratuit??
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes ProvenceGratuit??
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-PyrénéesGratuit??
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées GascogneGratuit??
Logo BNP ParibasBNP ParibasGratuit??
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de FranceGratuit?(inclus)
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France10,00 €54,00 €?
Logo MacifMacif16,00 €?14,00 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes17,00 €37,00 €?
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin20,00 €20,00 €?
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté20,00 €28,00 €?
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie20,00 €36,16 €?
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes20,00 €38,00 €?
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre20,00 €46,50 €141,00 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur20,40 €46,75 €?
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte20,50 €??
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse20,50 €??
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles20,50 €??
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon22,20 €52,40 €?
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe24,00 €20,00 €?
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale30,00 €??
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM30,00 €??
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion30,00 €??
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée35,00 €35,00 €?
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 35,00 €??
Logo Allianz BanqueAllianz Banque35,00 €??
Logo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture36,00 €30,00 €?
Logo Banque Privée EuropéenneBPE36,00 €??
Logo Milleis BanqueMilleis Banque38,00 €??
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire39,60 €26,60 €?
Logo Banque PalatineBanque Palatine40,00 €?50,00 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN?25,00 €?
Logo BforBankBforBank 60 € à l'ouverture?30,00 €30,00 €
Logo LCL / e.LCLLCL?35,00 €?
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique?36,00 €40,70 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest?40,00 €25,00 €
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest?40,00 €25,00 €
Logo CICCIC?44,00 €?
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud?46,00 €?
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne?46,00 €?
Logo Banque NugerBanque Nuger?46,00 €?
Logo Banque KolbBanque Kolb?46,00 €?
Logo Crédit du NordCrédit du Nord?46,00 €?
Logo Banque CourtoisBanque Courtois?46,00 €?
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit?46,00 €?
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes?46,00 €?
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier?46,00 €?
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe?52,80 €?
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31???
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France???
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais???
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest??37,85 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre???
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou???
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc???
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est???
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes???
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane???
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie???
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest???
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique???
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen???
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe???
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine???
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées
Service payant26,23 € en moyenne pour 25 banques36,28 € en moyenne pour 69 banques64,15 € en moyenne pour 27 banques
Service non payantGratuit pour 70 banquesaucune banqueGratuit pour 1 banque
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
33 banques55 banques94 banques

Sélection de banques

Critères de tri

Présentation

Une carte bancaire n'appartient pas au titulaire du compte auquel elle est rattachée mais reste la propriété de la banque émettrice, qui peut, à tout moment, en demander la restitution. L'établissement bancaire souhaitera récupérer ce moyen de paiement lorsque le porteur en fait une « utilisation abusive », c'est-à-dire une opération effectuée par carte bancaire avec un solde insuffisant sur le compte (ou en dépassement d'un découvert autorisé).

Lors d'un premier incident, le chargé de clientèle se contente généralement de rappeler à l'ordre son client par un simple appel téléphonique. En revanche, si l'utilisation abusive de la carte est avérée, la banque fait alors une opposition de la carte (à ne pas confondre avec l'opposition qui peut être mise en place par le client en cas de perte, vol ou usage frauduleux). A partir du moment où la banque fait cette opposition, la carte n'est plus utilisable et le client est invité, par courrier, à la rapporter au guichet de son agence. S'il continue de l'utiliser, la carte sera « avalée » par un guichet automatique, aux frais du client.

L'établissement bancaire peut également inscrire son client au Fichier central des chèques (FCC) tenu par la Banque de France, fichier qui recense les infractions sur le paiement des chèques et sur les cartes de paiement. Ce fichier est notamment consulté par les banquiers avant toute ouverture de compte ou délivrance de moyens de paiement.

Des frais qui peuvent vite grimper

L'utilisation abusive d'une carte bancaire peut coûter cher à son utilisateur. Dans notre relevé des tarifs, nous constatons que moins de la moitié des établissements bancaires facturent des frais d'opposition, d'un montant très variable selon les banques (jusqu'à plusieurs dizaines d'euros). Mais à ces frais d'opposition peuvent venir s'ajouter des frais de capture de la carte et de déclaration à la Banque de France. Pour ces deux prestations complémentaires, les brochures tarifaires sont beaucoup moins précises. En effet, seules quelques rares banques indiquent le montant de ces frais supplémentaires ou précisent qu'ils sont inclus dans les frais d'opposition.

A noter que ces frais d'utilisation abusive ne peuvent être débités du compte du client que 14 jours après une information préalable et obligatoire sur le relevé de compte mensuel.

Au 1er février 2019, sur 129 banques examinées, la moitié ne facturent pas l'opposition pour l'utilisation abusive et, pour les 25 qui prévoient des frais, ils sont en moyenne de 26,23 euros. Inversement, pour la déclaration à la Banque de France, aucune banque ne pratique la gratuité et la facture moyenne est de 35,92 euros (sur 72 banques). Les frais de capture sont, quant à eux, absents des brochures tarifaires de 94 banques.

A noter que certains établissements de crédit incluent les frais de ces deux opérations annexes dans le tarif prévu pour l'opposition. Dans d'autres établissements, le cumul de ces frais d'opposition avec des frais de capture de carte et des frais de déclaration à la Banque de France peut dépasser les 200 euros.

Afin d'éviter le maximum de facturation, le meilleur conseil est de ne pas se retrouver en situation d'usage abusif. Si cela arrive, il faut ramener la carte au guichet dès que la banque la réclame afin d'éviter les frais de capture de la carte et régulariser la situation le plus rapidement possible pour éviter l'inscription au fichier de la Banque de France et les frais qui l'accompagnent. L'utilisation d'une carte à autorisation systématique (telle que la Maestro ou la Visa Electron) peut être une alternative pour ne pas se retrouver en situation d'utilisation abusive.

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