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Notification d'une interdiction Banque de France par un autre établissement

En cas d'émission de chèque sans provision, le titulaire d'un compte peut devenir « interdit bancaire ». Initiée par la banque où a eu lieu l’incident de paiement, cette interdiction est diffusée ensuite par la Banque de France auprès des autres établissements où l’usager a ouvert d'autres comptes. La plupart des établissements facturent cette procédure, après information préalable du client sur son relevé de compte.

Relevé des tarifs d'une notification d'interdiction Banque de France

BanqueFrais de notificationCoût sur 1 an
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion0 €0,00 €
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif0 €0,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes0 €0,00 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France0 €0,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées10 €10,00 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe13,66 €13,66 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse14,20 €14,20 €
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture15 €15,00 €
Logo MacifMacif15 €15,00 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées15,40 €15,40 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique18 €18,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane18 €18,00 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France18,20 €18,20 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou19,10 €19,10 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc19,10 €19,10 €
Logo AXA BanqueAXA Banque20 €20,00 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN20,60 €20,60 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté21,80 €21,80 €
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe22 €22,00 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne22 €22,00 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges23 €23,00 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes25 €25,00 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie25 €25,00 €
Logo CICCIC25 €25,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté25 €25,00 €
Logo Allianz BanqueAllianz Banque25 €25,00 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 25 €25,00 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre25 €25,00 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon25 €25,00 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur25 €25,00 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur25,55 €25,55 €
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne26 €26,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est26 €26,00 €
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord26 €26,00 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France26,10 €26,10 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est26,39 €26,39 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine26,40 €26,40 €
Logo LCL / e.LCLLCL27 €27,00 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence27,06 €27,06 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan27,25 €27,25 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté28 €28,00 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie28,50 €28,50 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes28,90 €28,90 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche29 €29,00 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres29 €29,00 €
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie29,25 €29,25 €
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée29,45 €29,45 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes29,50 €29,50 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine29,70 €29,70 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie30 €30,00 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée30 €30,00 €
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque30 €30,00 €
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture30 €30,00 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire30 €30,00 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane30 €30,00 €
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord30 €30,00 €
Logo ING DirectING 80 € à l'ouverture30 €30,00 €
Logo Milleis BanqueMilleis Banque30 €30,00 €
Logo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture30 €30,00 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique30,50 €30,50 €
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine31 €31,00 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor31 €31,00 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère31 €31,00 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine31 €31,00 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan31 €31,00 €
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire31,25 €31,25 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest33,15 €33,15 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane33,50 €33,50 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture33,50 €33,50 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas33,50 €33,50 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne35 €35,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles35 €35,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse35 €35,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte35 €35,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire36,50 €36,50 €
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest40 €40,00 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc40 €40,00 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest40 €40,00 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord41 €41,00 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes41 €41,00 €
Logo Banque KolbBanque Kolb41 €41,00 €
Logo Banque NugerBanque Nuger41 €41,00 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois41 €41,00 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier41 €41,00 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud41 €41,00 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit41 €41,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe41,68 €41,68 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie45 €45,00 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France49 €49,00 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus50,70 €50,70 €
Logo Groupama BanqueGroupama Banque30 € + 30 € par an60,00 €
Logo Orange BankOrange Bank 120 € à l'ouverture30 € + 30 € par an60,00 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée30 € + 12,50 € par trimestre80,00 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane7,70 € par mois92,40 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France36,10 € + 11,70 € par mois176,50 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris45,60 € par trimestre182,40 €
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval47 € + 45 € par trimestre227,00 €
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée47 € + 45 € par trimestre227,00 €
Logo Banque MarzeBanque Marze47 € + 45 € par trimestre227,00 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine(montant non indiqué)?
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM(montant non indiqué)?
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin(montant non indiqué)?
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe(montant non indiqué)?
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte(montant non indiqué)?
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire(montant non indiqué)?
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne(montant non indiqué)?
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31(montant non indiqué)?
Logo Banque Privée EuropéenneBPE(montant non indiqué)?
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion(montant non indiqué)?
Logo BforBankBforBank 160 € à l'ouverture(montant non indiqué)?
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central(montant non indiqué)?
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion(montant non indiqué)?
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou(montant non indiqué)?
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France(montant non indiqué)?
Logo Société GénéraleSociété Générale(montant non indiqué)?
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud(montant non indiqué)?
Logo Banque PalatineBanque Palatine(montant non indiqué)?
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale(montant non indiqué)?
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest(montant non indiqué)?
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées
Service payant38,66 € en moyenne pour 104 banques
Service non payantGratuit pour 4 banques
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
20 banques

Sélection de banques

Critères de tri

L’interdiction bancaire et ses conséquences

Etre « interdit bancaire » ou plus communément « être fiché Banque de France » signifie être inscrit sur le Fichier central des chèques (FCC). Cette inscription au FCC fait suite à l’émission d’un chèque sans provision qui n’a pas été régularisé ou à une décision de justice dans le cadre d'un délit pénal (on parle alors d'interdiction judiciaire).

Ce fichage entraîne l’interdiction d’émettre des chèques pendant toute la durée de l’inscription, et pendant une durée maximale de 5 ans. L'usager doit alors restituer l’ensemble des chèques et chéquiers qu’il a en sa possession (sans lui faire perdre toutefois le « droit au compte »).

A noter que l'utilisation abusive d'une carte bancaire entraîne également une inscription sur le Fichier central des chèques (dans une catégorie particulière) mais ne provoque pas l'interdiction d'émettre des chèques.

Notification par la Banque de France et confiscation des moyens de paiement

Avec l'inscription au FCC, la Banque de France (BdF) consulte le Fichier national des comptes bancaires (Ficoba) afin de savoir si le nouvel « interdit bancaire » possède des comptes dans d’autres établissements. Si tel est le cas, la BdF notifie ces établissements.

Les banques en question doivent alors enregistrer l’interdiction. Elles enclenchent une procédure visant à réclamer et confisquer les moyens de paiement du client concerné. Comme l’établissement où le chèque sans provision a été enregistré, ces banques demandent à l’usager de restituer l’ensemble des chèques qu’il a en sa possession. Elles déclarent par ailleurs son ou ses comptes au Fichier national des chèques irréguliers (FNCI), auquel les commerçants peuvent avoir accès. Quant à la carte bancaire, elle doit être restituée à la banque si celle-ci en fait la demande. En effet, cette carte de paiement n’appartient pas au client, elle reste la propriété de la banque émettrice qui peut la rappeler à tout moment. Toutefois, les cartes bancaires à autorisation systématique sont généralement laissées à la disposition du client.

Des tarifs très variables et pas toujours indiqués

Les banques justifient le prélèvement de frais liés à la notification d’une interdiction Banque de France par leur obligation de confisquer les chèques détenus par le client et par la déclaration au FNCI. Elles ont longtemps utilisé des appellations divergentes pour désigner ces frais. Depuis un décret de mars 2014, les établissements financiers ne peuvent mentionner cette opération que comme des « frais suite à notification signalée par la Banque de France d'une interdiction d'émettre des chèques ».

Certaines banques facturent cette notification « à l’inscription » ou lorsqu’elles sont informées de l’interdiction. D’autres appliquent un coût périodique, facturé de façon mensuelle ou annuelle, tant que l’interdiction est en place. Quoi qu'il en soit, ces frais ne peuvent être prélevés qu’après une information préalable du détenteur via son relevé de compte mensuel.

Cette ligne tarifaire n’étant pas plafonnée par la réglementation (contrairement, par exemple, aux frais de rejet d'un chèque sans provision), les banques appliquent des tarifs extrêmement variables. Concrètement, elles facturent la notification d'une interdiction bancaire de deux manières : avec un coût fixe et/ou un coût régulier (mensuel ou trimestriel). Ce second mode de tarification sous-tend que plus la durée de l'interdiction bancaire augmente, plus la facture totale grimpe. Ainsi, dans le relevé des tarifs et afin de faciliter la comparaison, une colonne présente le « coût sur 1 an » valable si l’usager reste en situation d’interdit bancaire pendant 12 mois.

Au 1er avril 2019, sur 129 banques analysées, 22 ne précisent pas si elles facturent, ou non, la notification d’une interdiction bancaire. Seules 3 banques (le Crédit Agricole Val de France, le Crédit Agricole de La Réunion et la Caisse d'Epargne Rhône Alpes) indiquent ne pas la faire payer.

Pour les établissements qui tarifient cette notification, les frais sont en moyenne de 38,71 € sur un an. Mais ce coût varie grandement selon les modes de facturation. Les 95 banques qui appliquent un coût fixe facturent en moyenne 28,35 €. Pour les 9 banques appliquant un tarif périodique, le prix moyen atteint 148,03 € chaque année.

A noter : les banques facturent aussi parfois des frais de levée d’interdiction bancaire à l’initiative d’une autre banque.

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