La Tribune de l'Assurance a publié voici quelques mois son classement des 100 contrats les plus populaires en assurance vie, soit ceux qui ont été les plus souscrits par les épargnants. Dans ce classement, certains contrats ne sont aujourd'hui plus commercialisés mais comptent encore un nombre très important de titulaires. Mais leur rendement est-il à la hauteur de leur popularité ?
Les annonces de taux d'assurance vie pleuvent depuis le début du mois de janvier. Chaque assureur, banque, fintech dévoile la rémunération de ses contrats. Mais vont-ils rapporter plus que la moyenne attendue de 2,5% et concurrencer le livret A maintenu à 3% pendant toute l'année 2024 ? Voici la rémunération 2023 des 10 plus gros contrats d'assurance vie.
1 - Predissime 9 du Crédit Agricole
La gamme phare de la banque Crédit Agricole est le contrat le plus populaire selon les chiffres 2022 de La Tribune de l'Assurance. Fin, 2022, pas moins de 2,9 millions d'épargnants détenaient un de ces contrats et principalement sa nouvelle version, « Predissime 9 série 2 qui donne accès à des options de gestion automatique et à la gestion pilotée (« Mandat Sélection ») à partir de 5 000 euros d'épargne. Après un net rebond en 2022, de 0,65% à 1,90%, la rémunération de Predissime 9 Série 2 atteint en 2023 2,40%. Un taux qui peut être bonifié selon la part d'unités de compte détenue par l'épargnant : 2,80% à partir de 30% d'UC et 3,20% à partir de 50%.
Un taux légèrement en-deçà de la moyenne attendue pour l'année 2023 à 2,5%.
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2 - Nuances 3D à la Caisse d'Épargne
Ce n'est plus le contrat vedette de la banque puisqu'il n'est plus commercialisé. Mais le contrat d'assurance vie Nuances 3D reste distribué à plus de 2,5 millions d'exemplaires. Après avoir rapporté 1,35% en 2022, ce contrat offre, au titre de l'année 2023 un taux à 2,15%. Les épargnants qui ont investi plus de 50% de leur épargne en unités de compte ont pu bénéficier d'un taux bonifié à 3,65%.
3 - Plan Assurance Vie (Crédit Mutuel)
Le contrat phare du Crédit Mutuel a enregistré au titre de l'année 2023 une rémunération allant de 2,60% à 3,25% selon les risques pris sur le contrat et la catégorie de client. Les épargnants ont donc bénéficié d'un taux bonifié à 0,25% pour les contrats ayant entre 25 et 50% d'UC et 0,50% pour ceux investis à plus de 50% en UC. Le rendement est en hausse d'un demi-point par rapport à 2022 puisque le taux de base s'élevait à 2,10% sur Plan Assurance Vie, dans sa version Essentiel.
À fin 2022, le Crédit Mutuel comptait 1,8 million de contrats Plan Assurance Vie dans ses versions Essentiel, accessible dès 50 euros d'épargne, Avantage à partir de 15 000 euros et Privilège au-delà de 50 000 euros.
4 - Multiplacements 2 ( BNP Paribas Cardif)
Fin 2022, 964 977 contrats Multiplacements 2 étaient recensés par BNP Paribas. Le célèbre contrat de la banque atteint 3% de rendement en 2023 contre 2% l'an passé. Une belle performance qui surpasse celle des quatre premiers contrats les plus populaires et place Multiplacements 2 dans le top 10 des meilleurs taux servis en 2023. Attention cependant, le rendement n'atteint pas celui du livret A puisqu'il faut encore déduire les cotisations sociales de 17,2%.
5 - Floriane du Crédit Agricole
La banque se retrouve une seconde fois dans ce classement des assurances vie les plus souscrites. Le contrat Floriane est détenu par 816 140 épargnants et accessible moyennant un ticket d'entrée de 5 000 euros et un investissement de 20% minimum sur des unités de compte. La performance de son fonds en euros atteint 2,60% au minimum en 2023, pouvant s'élever jusqu'à 3,70% selon la part d'UC. Le contrat Floriane 2, offre les mêmes rendements.
6 - Livret Vie (Macif)
Même si Livret Vie n'est plus commercialisé, ce contrat d'assurance vie comptait encore 782 608 souscripteurs à fin 2022. Il est rémunéré en 2023 à hauteur de 2,50% en forte hausse par rapport à 2022 (1,60%). Ce contrat monosupport permet donc d'investir 100% de son épargne sur le fonds en euros. Livret Vie est désormais remplacé par le contrat cette fois multisupports Multi Vie chez l'assureur Macif, dont le rendement atteint 2,70% en 2023.
7 - Erable (Société Générale)
Selon La Tribune de l'Assurance, le contrat d'entrée de gamme de SG (ex Société Générale) est détenu par 747 130 clients à fin 2022. Le rendement oscille entre 2,85% et 3,72%. Le contrat Séquoia, lui destiné à une clientèle plus aisée et son demi-million de détenteurs, a offert pour cette année 2023 le même taux de base. La bonification de Séquoia est portée jusqu'à 3,73%.
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8 - Contrat collectif multisports (Afer)
L'année 2023 n'est pas l'année des associations d'épargnants et notamment de l'Afer et son contrat collectif Multisupports. Avec un rendement à 2,22% contre 2,01% l'année passée, l'association se retrouve parmi les plus mauvais élèves en 2023. 681 170 adhérents de l'Afer détenaient le contrat multisupports, fin 2022. Toujours très attendu, le taux de l'Afer faisait jusque-là figure d'exception et était systématiquement au-dessus de la moyenne. Ce ne sera pas le cas cette année, la moyenne étant attendue plutôt autour de 2,5%.
9 - Millevie Essentielle (BPCE)
BPCE recensait fin 2022 pour son assurance vie Millevie Essentielle pas moins de 632 481 contrats. Millevie Essentielle se décline en deux versions offrant un rendement entre 2,15% et 3,76% en 2023, suivant la part investie en unités de compte.
10 - LCL Vie (LCL)
La filiale du Crédit Agricole, Predica, a simplifié son offre d'assurance vie depuis 2018 en l'articulant autour de la gamme LCL Vie. La fourchette de rémunération du fonds en euros est très compétitive face à la concurrence bancaire : 2,80% à 3,60% pour l'année 2023 selon la part d'unités de compte. Une formule qui a attiré, à fin 2022, 618 617 clients.
Pas leurs meilleurs taux... mais des rendements en très forte hausse
Si tous ces contrats n'offrent pas le même rendement que celui du livret A à 3%, y compris Multiplacements 2 de la BNP (qui atteint 2,5% après déduction des cotisations sociales de 17,2%), les contrats bancaires, très présents dans ce top 10, font une belle remontée en 2023. Ils affichent même de meilleures performances que les associations d'épargnants comme l'Afer ou Gaipare (2,30% en 2023). L'année 2024, année où les assureurs ont encore intérêt à piocher dans leurs réserves pour offrir de bons rendements, devrait leur permettre de dépasser les 3% du Livret A, lui gelé au même taux jusqu'au 31 janvier 2025.
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