Les banques traditionnelles poussent souvent leurs clients vers des packages, mettant en avant les économies réalisées par rapport au coût des prestations « à la carte ». Mais les offres groupées de service sont-elles vraiment plus rentables ? Non, comme le montre notre étude tarifaire annuelle.
En tant que client d'une banque, vous avez le choix : soit vous payez chaque service de façon unitaire (frais de tenue de compte, détention d'une carte bancaire, virements, retraits, opérations à l'étranger, etc), soit vous souscrivez un abonnement à un bouquet de services. Dans ce cas, en échange d'une cotisation mensuelle fixe, vous bénéficiez d'un ensemble de prestations. Par exemple : aucuns frais de tenue de compte, la gestion du compte sur internet, les virements SEPA et/ou instantanés gratuits, des alertes par SMS, un envoi de chéquier sans frais, un découvert autorisé de x euros, voire l'obtention d'une assurance des moyens de paiement.
Si les services compris dans le package sont effectivement des services auxquels vous recourez souvent, cela peut être rentable d'opter pour cette offre. Mais certaines prestations peuvent alourdir inutilement la facture si vous n'en avez aucun besoin. Et par ailleurs, l'utilisation de services non inclus dans cette offre groupée vous sera facturée à l'unité selon la grille tarifaire en vigueur, ce qui peut, là aussi, occasionner des frais complémentaires que vous n'aviez pas forcément anticipés.
A l'occasion de son étude annuelle pour Les Trophées de la Banque - Tarifs 2024, la rédaction de MoneyVox.fr a analysé le coût des frais bancaires dans les deux cas pour 3 clients types : Jeune, Classique et Premium (retrouvez toute la méthodologie sur cette page).
Les packages, plus chers dans 86% des cas pour notre profil Classique
Concernant le client « classique » de MoneyVox, sur les 101 grilles tarifaires pour lesquelles nous avons pu calculer à la fois un tarif à la carte et un tarif via une offre groupée adaptée, seuls 14 établissements (1) proposent un package moins cher que leurs prestations payées à l'unité ! Dans toutes les autres banques, les clients feraient mieux de ne pas souscrire à l'offre de services...
Pour le client Premium, l'intérêt des packages varient d'une enseigne à une autre. Si globalement, les clients du Crédit Agricole correspondant à ce profil bénéficient d'offres groupées au tarif attractif (économie moyenne de 28 euros par rapport au coût à la carte), tout comme ceux des Caisses d'Epargne (économie de 13 euros), de SG (16 euros) ou de La Banque Postale (5 euros) par exemple, ce n'est pas le cas pour ceux des Banques Populaires (surcoût de 2 euros en moyenne), des Crédits Maritimes (un peu plus de 6 euros en plus), de BNP Paribas (+17 euros), du CIC (+19 euros) ou encore des Crédits Mutuels (où le surcoût atteint 37 euros en moyenne).
Les offres groupées, souvent idéales pour les jeunes
Si les clients correspondant aux profil Classique et Premium, tels que définis par MoneyVox, doivent donc regarder à deux fois avant d'opter pour un package (ou négocier son tarif avec leur chargé de clientèle), les moins de 25 ans ont, eux, souvent intérêt à souscrire une offre groupée. Pour séduire cette clientèle d'étudiants et jeunes actifs, les banques (à l'exception du réseau Crédit Mutuel) proposent en effet des tarifs réduits particulièrement intéressants via leurs packages : Cristal à la Banque Populaire, Globe-Trotter au Crédit Agricole, formule Initial à la Caisse d'Epargne...
| Réseau | Tarif moyen avec package pour le profil jeune | Tarif moyen à la carte pour le profil jeune |
|---|---|---|
| Banques Populaires | 29,84 € | 91,81 € |
| Caisses d'Epargne | 35,11 € | 41,59 € |
| Crédits Agricoles | 23,70 € | 56,19 € |
| Crédits Mutuels | 46,86 € | 45,84 € |
| Banques nationales | 41,83 € | 59,79 € |
A titre d'exemple, l'écart de coût à la Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique va du simple au quadruple entre l'offre groupée (22,15 euros) et le tarif à la carte (88,75 euros). Chez LCL, les jeunes ne paieront que 26 euros par an avec le package LCL Essentiel (assorti d'une option internationale) au lieu de 61,91 euros s'ils devaient payer chaque service individuellement.
Tarifs bancaires 2024 : voici les banques les moins chères de France
(1) Les établissements concernés : Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin, Crédit Agricole Ile-de-France, Crédit Agricole Nord de France, Crédit Mutuel Bretagne, Crédit Mutuel MABN, Crédit Mutuel Océan, Crédit Mutuel Sud-Ouest, Banque de Savoie, BNP Paribas Réunion, La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion, La Banque Postale Guyane-Mayotte.
