Pléthore de fintechs bancaires ont vu le jour ces dernières années sur le marché français, ayant l'avantage de proposer des offres exclusivement dématérialisées, à des tarifs compétitifs. Parmi elles, N26 et Revolut se démarquent de par leur accessibilité et leurs services innovants. Mais laquelle de ces néobanques est faite pour vous ?
N26 est une fintech allemande, commercialisant des comptes bancaires avec une carte Mastercard via 4 formules à destination des particuliers (Standard, Smart, You et Métal). De son côté, Revolut est un établissement britannique, proposant aussi 4 offres de comptes pour les particuliers (Standard, Plus, Premium, Métal), associés également à une carte bancaire Mastercard. Disposant de beaucoup de points communs, elles restent néanmoins différentes sur certains services.
Deux néobanques 100% mobile
N26 et Revolut sont toutes deux des banques entièrement dématérialisées. Accessibles uniquement aux majeurs, elles ne conditionnent pas l'accès à leur compte bancaire à des critères de revenus, d'épargne, ou encore de domiciliation bancaire. Le compte bancaire est entièrement gérable depuis leurs applications mobiles respectives, permettant de suivre en temps réel ses opérations, mais également d'augmenter ses plafonds. Autre point commun : les deux néobanques proposent des formules avantageuses lors de déplacements à l'étranger. En effet, toutes les offres N26 et Revolut permettent d'effectuer des paiements sans frais dans le monde entier. Elles donnent aussi accès (selon les offres) à un service client disponible 24h/24, et 7jours/7.
Les offres commercialisées sont tout aussi similaires : elles proposent chacune 4 offres de compte, associées à une carte bancaire Mastercard, dont 3 formules payantes. Jusqu'ici, elles suivent toutes deux le même modèle : une offre gratuite, deux formules premium et un forfait haut de gamme. Le nom de leurs cartes est tout aussi proche : « N26 Standard » contre « Standard » pour Revolut côté offre classique, « Métal » pour leur offre haut de gamme, associées toutes les deux à une carte bancaire en métal véritable.
La personnalisation de la carte bancaire est aussi proposée dans les deux fintechs : N26 Smart, par exemple, intègre une carte Mastercard disponible en 5 coloris (océan, rhubarbe, sable, menthe et ardoise). Revolut Premium existe en 3 coloris (Space Grey, Silver ou Rose Gold). La carte Métal de N26 est également disponible en plusieurs couleurs, noir carbone, gris perle ou sable corail.
Des différences de tarifs
Malgré les nombreuses ressemblances des deux néobanques, elles ont néanmoins quelques différences. Tout d'abord, au niveau du prix des formules payantes :
- Revolut Plus est facturée 2,99 euros, contre 4,90 euros pour N26 Smart,
- 7,99 euros pour Revolut Premium, contre 9,90 euros pour N26 You,
- 13,99 euros pour la carte Métal de Revolut, contre 16,90 euros pour celle de N26.
Revolut est donc globalement moins chère. La tarification de certaines opérations ne sont pas non plus identiques, N26 ayant choisi de limiter les retraits d'espèces en nombre, alors que Revolut les limite en euros. Par exemple, du côté des formules gratuites, N26 Standard permet à son bénéficiaire de réaliser jusqu'à 3 retraits gratuits par mois (2 euros par retrait supplémentaire) en zone euro. Une commission de 1,70% s'applique sur les retraits hors zone euro. La formule standard de Revolut permet quant à elle de retirer jusqu'à 200 euros par mois sans frais, une commission de 2% du montant étant retirée au-delà, et ce quelle que soit la devise.
Des services différents
N26 permet à tous ses clients d'accéder à des services innovants uniques, tels que le partage d'une addition, ou encore l'accès à un outil appelé « Statistiques », permettant une vue d'ensemble du budget mensuel, grâce à une catégorisation automatique des dépenses et revenus. Revolut de son côté permet aux bénéficiaires de ses cartes bancaires en métal de profiter de cashback, service non proposé chez sa concurrente. Cela peut également se constater au niveau des assurances comprises avec les cartes bancaires. Revolut inclut dans ses offres une assurance protégeant le titulaire d'une carte en cas de litige lié à un achat effectué sur internet, mais aussi des assurances utiles en cas de déplacement à l'étranger, notamment dès sa formule Plus. N26, quant à elle, propose des assurances étendues en matière de voyage (par exemple en cas de retard de vol, de bagages, couverture médicale, véhicules en libre-service, etc), à partir de sa formule N26 You.
Les différences se poursuivent jusque dans la carte bancaire, même si les deux néobanques ont choisi Mastercard. N26 Standard, par exemple, permet d'obtenir une carte virtuelle, sans frais, dès sa formule classique. Chez Revolut, elles ne sont disponibles qu'avec une offre payante, son offre classique Standard impliquant obligatoirement une carte physique gratuite, mais dont l'envoi est facturé 5,50 euros.
Alors laquelle est faite pour vous ? Vous l'avez compris, les deux néobanques sont proches niveau carte bancaire et prestations. Revolut est cependant plus attrayante niveau tarif, puisque ses offres sont toujours moins chères que celles proposées par N26. Revolut permet aussi à ses clients particuliers de bénéficier de cashback contrairement à N26. Cette dernière reste néanmoins intéressante grâce à ses services innovants, et ses assurances étendues, notamment pour son offre Métal. A noter également que les deux néobanques proposent des formules à destination des professionnels.
