Frais de tenue de compte, carte bancaire, retraits, packages... Les prix des services bancaires du quotidien vont repartir à la hausse en 2024. Voici 5 conseils pour échapper à ces hausses de tarifs.
Retour à la normale. Il y a un an, sous pression de l'exécutif, les banques françaises avaient accepté de lever le pied sur les hausses tarifaires, histoire de préserver le porte-monnaie de ménages durement touchés par l'inflation. En 2024, rien de tel. Toutes les brochures tarifaires déjà publiées affichent des hausses, de l'ordre de 2 à 5%, sur les frais de tenue de compte, les cartes bancaires, et plus même sur certaines lignes moins fréquemment facturées mais difficiles à esquiver, comme les frais de dossier des prêts immobiliers.
Les tarifs des banques qui vont encore grimper en 2024
Subir ces hausses, année après année, n'est pas une fatalité. Des solutions existent pour y échapper, et ainsi contenir sa facture bancaire. Voici nos conseils.
1 - Limitez les passages aux DAB
En 2024, le prix des retraits déplacés, c'est-à-dire hors du réseau de distributeurs (DAB) de votre banque, va encore augmenter : +10%, sur la base d'un retrait déplacé par semaine.
Ce n'est pas tant le prix unitaire de ses opérations qui augmente, mais les quotas mensuels de retraits gratuits qui se réduisent. En clair, accéder librement à l'argent liquide coûte chaque année un peu plus cher. Ces frais sont en partie justifiés : à chaque fois que vous utilisez un DAB d'un établissement concurrent, votre banque paie, en effet, 89 centimes d'euro à l'établissement qui possède l'automate, pour contribuer à son entretien. Il est pourtant possible d'y échapper.
La première chose à faire, évidemment, est de privilégier les distributeurs de votre banque. Aucune ne facture encore ces retraits internes. Si votre DAB préféré n'appartient pas à votre banque, limitez-vous à un ou deux gros retraits par mois, selon le quota qui vous est offert, plutôt que de multiplier les passages aux distributeurs.
Autre solution pour échapper aux frais de retraits : ouvrir un compte dans une banque en ligne. À de rares exceptions près, leurs cartes bancaires gratuites ou à bas prix permettent de retirer sans frais dans les distributeurs de la zone euro, voire en dehors également.
Banque en ligne : le comparatif des offres
2 - Limitez les paiements par chèque
Le chèque a l'immense avantage d'être gratuit, ce qui explique sans doute que des millions de Français continuent à l'utiliser. À y regarder de plus près toutefois, ce n'est pas pleinement le cas : son usage génère potentiellement des frais annexes. Exemple en 2024 : 7,23 euros pour l'envoi d'un nouveau chéquier en courrier recommandé (un choix conseillé pour éviter les pertes ou les vols) ou 15,18 euros pour faire opposition.
Pour éviter ces frais, la recette est simple : limitez votre usage des chèques. Préférez-lui d'autres moyens qui ont en plus le mérite d'être beaucoup plus sûrs : le virement ou le prélèvement pour régler vos factures ; la carte bancaire pour régler vos achats ; ou Paylib entre amis, un service désormais disponible dans toutes les principales banques, pour envoyer de l'argent à un proche.
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3 - Soyez autonome
Virement, modification des plafonds de votre carte, demande d'envoi d'un chéquier ou encore opposition sur carte bancaire : ces opérations coûtent de plus en plus cher lorsqu'elles sont réalisées avec l'aide d'un conseiller bancaire, en agence ou au téléphone. L'exemple du virement est particulièrement frappant. Réalisé en votre nom, il coûtera près de 4,25 euros pièce, en moyenne, alors qu'il est systématiquement gratuit lorsqu'il est initié en ligne ou sur mobile.
Notre conseil est donc le suivant : économisez en effectuant ces petites opérations du quotidien en autonomie. Si vous disposez d'un smartphone, commencez par télécharger l'application mobile de votre banque et apprenez à vous en servir. C'est souvent très simple, les banques ayant, pour la plupart, beaucoup progressé en termes d'ergonomie. Et c'est au moins aussi sûr que l'agence ou le web, les smartphones étant désormais équipés de dispositifs d'authentification robustes.
4 - Regardez du côté des offres à bas prix
Vous souhaitez diminuer au maximum votre facture de frais, sans forcément quitter votre banque ? Pour répondre à la concurrence de nouveaux services de paiement, comme Nickel ou Ma French Bank, les principaux réseaux traditionnels proposent désormais un package d'entrée de gamme, à 2 euros par mois : Kapsul à la Société Générale, Eko et Globe-Trotter au Crédit Agricole ou Essentiel chez LCL...
A ce prix, ces formules sont limitées : un compte, une carte bancaire à autorisation systématique sans découvert et une application mobile. Elles peuvent toutefois vous suffire si vos besoins se limitent à payer et être payé et que vous êtes prêts à gérer votre compte en autonomie.
5 - Négociez ou faites jouer la concurrence
On le sait : s'agissant des frais bancaires, il y a la règle (les prix indiqués dans les brochures tarifaires) et la pratique (les frais réellement prélevés). Obtenir des réductions est possible. Cartes, packages, frais de versement en assurance vie, frais de dossier de prêt immobilier, indemnités de rachat anticipé... Tous les frais, ou presque, peuvent être négociés. A condition néanmoins d'être un bon client ! C'est-à-dire une personne qui détient plusieurs dizaines de milliers d'euros d'épargne et est multiéquipée (compte, assurance auto et habitation, crédit, télésurveillance...). Ou un jeune actif voué à voir ses revenus rapidement augmenter.
Et si la négociation échoue, il vous reste l'option d'ouvrir un compte bancaire dans un établissement à la politique tarifaire plus douce. Les enseignes les plus compétitives demeurent les banques en ligne. Notre classement des banques les moins chères le montre : la facture est limitée à 2,78 euros par an chez BoursoBank et Fortuneo sur un panier de services standard, contre près de 280 euros en moyenne, toutes marques confondues. Sans compter les primes de bienvenue qui y récompensent régulièrement l'ouverture d'un nouveau compte.
