Tarifs bancaires 2024 : voici les banques les moins chères de France

Comme chaque année au mois de novembre, MoneyVox a épluché les grilles tarifaires des banques qui s'appliqueront au 1er janvier. Le but : identifier les établissements les moins chers pour les consommateurs et décerner nos « Trophées de la Banque » à ces enseignes qui se distinguent par leurs tarifs avantageux.

Ça n'aura échappé à personne cette année : avec une inflation calculée en moyenne à près de 5% en 2023, les prix ont fortement augmenté. Pourtant, un secteur a pu faire figure d'exception : celui de la banque. En effet, sous pression du ministère de l'Economie, les établissements s'étaient engagés à limiter à 2% la hausse du coût des principaux services bancaires pour 2023. Certains étaient même allés plus loin en gelant leurs tarifs. Un an plus tard, le risque était grand de voir les banques se rattraper en optant pour des augmentations plus marquées sur leurs plaquettes...

Pour cette édition 2024 des Trophées de la Banque, MoneyVox a analysé les brochures tarifaires de 109 établissements et calculé, dans chacun d'entre eux, le coût annuel des services bancaires pour 3 profils types de clients : Jeune, Classique et Premium. Le montant retenu dans chaque banque est le plus avantageux entre la formule « à la carte » (où chaque service est pris individuellement) et l'offre groupée de services. Bilan de cette étude : le coût moyen a bien augmenté pour les profils Jeune (+2,96%), Classique (+0,98%) et Premium (+1,71%), mais dans des proportions raisonnables. Et certaines banques font bénéficier leurs clients de tarifs adoucis par rapport à la concurrence.

Au premier rang d'entre elles : les banques en ligne. BoursoBank et Fortuneo se livrent une âpre bataille pour offrir des services gratuits ou presque à leurs clients. Dans ces établissements, notre client « classique » paye seulement 2,78 euros à l'année pour faire fonctionner son compte (frais liés au découvert), tandis que le client premium ne paiera absolument rien, tout comme le jeune. Sur ce dernier profil, seul Revolut parvient à s'aligner avec BoursoBank et Fortuneo, avec 0 euro de frais bancaires annuels.

Du côté des établissements traditionnels, aucune gratuité... Mais des tarifs intéressants dans les Banques Populaires pour les jeunes ; à La Banque Postale et dans certaines caisses du Crédit Agricole et de la Caisse d'Epargne pour les clients classiques ; tandis que le client premium aura intérêt à se tourner lui aussi vers les Crédits Agricoles ou Caisses d'Epargne dans de nombreuses régions.

Frais bancaires : ces tarifs qui vont encore grimper en 2024

Les banques les moins chères pour le profil Jeune

0 euro de frais annuels : c'est possible pour notre client type de 23 ans qui a des besoins bancaires assez simples (lire la méthodologie en bas de l'article). Pour cela, il devra souscrire à l'offre Welcome de BoursoBank, à l'offre Fosfo de Fortuneo ou à la formule Standard de Revolut.

S'ils préfèrent une enseigne physique traditionnelle, les jeunes devront sortir le portemonnaie. Et attention, les prix peuvent grimper jusqu'à 67 euros par an ! La meilleure offre « nationale » (c'est-à-dire émanant des banques présentes sur l'intégralité du territoire et à la tarification unique) se trouve chez LCL. La facture s'élèvera à 26 euros par an (2 euros par mois pour le package « LCL Essentiel », qui inclut de nombreux services, et 2 euros sur un mois pour l'option internationale LCL CityExplorer, qui fait bénéficier de paiements illimités et de 5 retraits gratuits hors zone euro).

Certains établissements régionaux proposent encore mieux : dans de nombreux territoires, les Banques Populaires (ou Crédits Maritimes, du même groupe) décrochent le Trophée de la Banque la moins chère chez les jeunes avec un tarif aux alentours de 20 euros par an (via le forfait Cristal). Le Crédit Agricole remporte en revanche la distinction dans les départements et régions d'outremer. Et le Crédit Agricole Centre Loire, présent dans les régions Centre Val de Loire et Bourgogne Franche Comté, s'avère même la banque traditionnelle la moins chère pour notre profil Jeune. L'enseigne a abaissé le tarif de l'offre Globe-Trotter à 1 euro seulement par mois (contre 2 euros dans tous les autres CA) !

Les banques les moins chères pour le profil Classique

Le client Classique défini par MoneyVox perçoit environ 1 700 euros de revenus mensuels, a besoin d'une carte bancaire classique à débit immédiat, effectue peu de retraits d'espèces, voyage à l'étranger une fois par an et connaît deux périodes d'incidents dans l'année.

Là encore, ce sont deux banques en ligne qui lui offriront la facture la plus légère : seulement 2,78 euros annuels chez BoursoBank et Fortuneo (frais liés aux découverts). Au niveau national, c'est La Banque Postale qui est récompensée : le client ne dépensera que 157,60 euros pour ses besoins bancaires (et ce malgré un tarif en hausse de 7 euros par rapport à la précédente édition des Trophées de la Banque). Dans les régions, les Trophées se répartissent entre des Crédits Agricoles et des Caisses d'Epargne. Les habitants de la région parisienne bénéficient du tarif le plus bas (140,10 euros au CA Ile de France) devant ceux des Pays de la Loire (144,24 euros au CA Anjou Maine) et ceux du Centre-Val de Loire et de la Bourgogne Franche Comté (145,60 euros au CA Centre Loire). Soit 110 à 115 euros de moins que l'établissement qui a la main la plus lourde, la Banque de Savoie, qui facture 254,64 euros annuels à notre client...

Les banques les moins chères pour le profil Premium

Le client Premium, tel que défini par MoneyVox, perçoit 3 000 euros par mois, détient une carte haut de gamme à débit différé et une assurance des moyens de paiement, effectue 2 retraits déplacés par mois et voyage une fois par an en dehors de la zone euro, où il effectue 10 paiements et 3 retraits en devises.

Pour ce profil, le coût des frais bancaires va de 0 à... 318,05 euros par an. Pour ne pas dépenser un centime, le client devra une nouvelle fois rejoindre BoursoBank (offre Ultim) ou Fortuneo (formule avec carte Gold Mastercard). Chez les banques nationales, c'est SG (anciennement Société Générale) qui s'avère la mieux-disante avec des frais annuels de 196 euros environ. En région, comme pour le profil Classique, la plupart des lauréats des Trophées de la Banque sont des caisses du Crédit Agricole ou de la Caisse d'Epargne. Le Crédit Mutuel Océan se glisse dans le palmarès en Nouvelle-Aquitaine et dans les Pays de la Loire. A noter : le Crédit Agricole Centre Loire s'avère encore une fois le moins cher de tous les établissements traditionnels avec une note de seulement 144 euros. Carton plein donc : c'est la seule banque classique à remporter un Trophée dans les 3 profils, sur ses deux régions d'implantation.

Les profils de clients de notre étude

Pour décerner les « Trophées de la banque 2024 », nous avons étudié 3 profils d'usagers bancaires (Jeune, Classique et Premium) sur la base des tarifs mis à disposition par les banques sur leur site internet au 3 novembre 2023 au plus tard et applicables au 1er janvier 2024. Voici les comportements déterminés pour les clients types.

Tous les résultats des Trophées de la Banque - Tarifs 2024