Pour couvrir leurs clients contre la perte, le vol et l'utilisation frauduleuse de leurs moyens de paiement, les banques leur proposent des assurances spécifiques, parfois étendues à la perte de clés ou du téléphone mobile. Relevé des tarifs et précisions sur les garanties apportées.
Quel tarif pour l'assurance « perte et vol » de la carte bancaire ou chéquier ?
Au 6 juin 2023, l'assurance perte et vol des moyens de paiements est facturée dans 129 des 137 banques de notre comparatif la proposant, pour un prix moyen de 27,17 euros par an (un tarif globalement stable depuis plus de 6 ans). Selon les enseignes, la facture varie de 14 euros (à la Macif) à 54 euros (chez Axa Banque), avec toutefois un niveau de garanties et de services qui peut être très différent et donc justifier cet écart de prix.
L'assurance perte et vol des moyens de paiement est, par ailleurs, proposée gratuitement dans 3 banques en ligne :
- chez Orange Bank, où elle est disponible avec une garantie supplémentaire au choix (protection de la vie courante, des achats ou de l'identité),
- chez Boursorama et Fortuneo, qui mettent cependant en avant, dès la souscription du compte ou lors des visites ultérieures, une version payante de l'assurance, avec des couvertures plus étendues.
Relevé comparatif des tarifs d'assurance
Info comparateur
| Banque | Cotisation annuelle |
|---|
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | ||
|---|---|---|
| Service payant | 27,71 € en moyenne pour 119 banques | |
| Service non payant | Gratuit pour 3 banques | |
| Service non proposé | 6 banques | |
Sélection de banques
Qu'est-ce que l'assurance perte et vol des moyens de paiement ?
L'assurance perte et vol des moyens de paiement fait partie des services les plus fréquemment facturés par les banques. A ce titre, elle figure parmi les douze tarifs mentionnés dans la liste des services bancaires les plus représentatifs, présente en tête des brochures de toutes les banques. Pour autant, cette facturation est souvent indirecte, car l'assurance est quasi-systématiquement intégrée dans les offres groupées de services que la majorité des banques proposent à leurs clients.
Les particuliers qui souscrivent une assurance perte et vol bénéficient d'un délai de rétractation de 14 jours s'ils disposent préalablement d'une assurance couvrant d'ores et déjà le même risque. En cas de rétractation, les sommes déjà prélevées sont remboursées.
Le premier objectif de cette assurance est de protéger son détenteur en cas d'utilisation frauduleuse de sa carte bancaire ou de son chéquier, à la suite d'une perte ou d'un vol, dans les rares cas qui ne sont pas couverts par la réglementation. En effet, depuis 2009 et la directive européenne dite SEPA (pour Single Euro Payments Area, ou en français : Espace unique de paiement en euros), le Code monétaire et financier prévoit une large protection des usagers de bonne foi contre les conséquences pécuniaires de la perte ou du vol d'un moyen de paiement. La banque a l'obligation de rembourser intégralement les sommes détournées, y compris dans le cadre d'un achat sur Internet, ainsi que les frais de fabrication du nouveau moyen de paiement, sauf si elle parvient à prouver que le client a été malhonnête ou négligent. Toutefois, en cas de retraits ou de paiements effectués avec usage du code secret avant la mise en opposition du moyen de paiement, l'usager est susceptible de payer une franchise de 50 euros maximum.
Déclarer la perte ou le vol
Concrètement, en cas de perte ou vol d'une carte bancaire, il faut faire opposition le plus rapidement possible. Les banques demandent en général à leurs clients de faire établir, également rapidement, une déclaration de vol ou de perte par la police ou la gendarmerie, et de lui en faire parvenir une copie par courrier recommandé. Dans le cas d'un détournement du numéro de carte bancaire, sans vol de celle-ci, le dépôt d'une plainte n'est pas obligatoire, mais conseillé pour aider à retrouver les fraudeurs.
La majorité de ces assurances perte et vol ne couvrent pas uniquement les moyens de paiement, mais également le vol par agression d'espèces qui auraient été retirées récemment dans une banque. Elles permettent parfois d'être exonérés d'éventuels frais d'opposition. Selon les enseignes, elles peuvent aussi couvrir les risques de perte de clés, de papiers d'identité, de certains appareils mobiles (smartphone, tablette...), voire inclure une assistance juridique.
Les frais d'opposition au paiement d'un chèque et les précautions d'utilisation du chèque et de la carte bancaire
Vincent MIGNOT
Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite
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