Jusqu'au 30 septembre, la Société Générale propose aux investisseurs particuliers deux placements, deux fonds à formule sous forme d'un FCP ou d'une obligation, dont la performance dépend de l'évolution de l'Euro Stoxx 50, à horizon de 6 ou 8 ans.
L'originalité de ces deux produits, baptisés « Rendez-vous 3-6 Evolution 2 » et « Luminéo 5 garanti 4-8 ans », réside dans leur échéance à double détente. En effet, en fonction de l'évolution de l'indice de référence, la sortie du produit peut intervenir à mi-parcours (3 ans dans un cas, 4 ans dans l'autre). Dans ce cas, l'investisseur touche un gain déterminé à l'avance, indépendamment de la performance réelle de l'indice.
L'indice justement : la Société Générale a préféré l'Euro Stoxx 50, qui regroupe les 50 principales sociétés de la zone euro, au CAC 40, son équivalent français. « Nous l'avons choisi pour avoir encore plus de diversifications », explique Sandrine Sotteau, responsable placements OPCVM à la SocGen. « L'Euro Stoxx 50 s'est imposé comme la référence principale des marchés actions de la zone euro et a le mérite d'être facilement accessible, sur Internet ou dans la presse, pour nos clients. »
Ces deux produits ont enfin l'avantage de proposer une garantie, totale pour l'un, partielle pour l'autre, sur le capital net investi. Ce qui de nature à rassurer les souscripteurs. « Dans ce contexte de marchés particulièrement incertains, les clients recherchent de la sécurité et sont donc demandeurs de produits offrant des protections ou des garanties en capital tout en souhaitant tout de même bénéficier du potentiel des marchés actions de la zone Euro », confirme Sandrine Sotteau.
Rendez-vous 3-6 Evolution 2
Il s'agit d'un Fonds commun de placement à capital protégé à hauteur de 80% à l'échéance, constitué d'un panier des 20 principales actions de l'indice Euro Stoxx 50.
- La durée du placement est de 3 ou 6 ans à compter du 5 octobre 2011.
- Droit d'entrée : 3% maximum jusqu'au 30 septembre 2011, 5% maximum au-delà.
- Frais de gestion : 2% maximum.
- A l’anniversaire des trois ans, si la performance du panier d'actions est nulle ou positive, la formule est réalisée par anticipation. Dans ce cas, l’investisseur est remboursé et touche un gain fixe de 24%, soit un rendement brut de 7,45% annuel, quelle que soit la performance réelle du panier. En cas de performance négative, la durée de vie du fonds est maintenue à 6 ans.
- A l’échéance des 6 ans, le porteur touche l'intégralité de la hausse du panier. En cas de performance négative, il est protégé à hauteur de 80% du capital net investi. Soit, dans le pire des cas, une perte de 20% en capital.
- Le placement ne bénéficie pas des dividendes des actions composant le panier.
- La souscription est possible jusqu'au 30 septembre 2011.
- Le placement est éligible au PEA ou dans le cadre d'un compte-titres ordinaire.
Lumineo 5 garanti 4-8 ans
Il s'agit d'une obligation de droit français émise par la Société Générale, d'une valeur nominale de 1.000 euros au 7 octobre 2011. Le capital net investi est garanti à l'échéance. Sa performance est indexée sur l'évolution de l'Euro Stoxx 50.
- Durée du placement : 4 ou 8 ans à compter du 7 octobre 2011.
- Droit d'entrée : 3% dans le cadre d'un compte-titres ordinaire ; selon les contrats sur une assurance-vie. Pas de droits de sortie.
- A l’anniversaire des 4 ans, si la performance de l'indice Euro Stoxx 50 est positive ou nulle, le placement est remboursé par anticipation. Dans ce cas, le détenteur touche le capital net investi ainsi qu'un gain fixe de 24%, soit un rendement de 5,53% brut annuel, quelle que soit la performance de l'indice. En cas de performance négative, la durée de vie est de 8 ans.
- A l’échéance des 8 ans, le porteur touche l'intégralité de la performance positive de l'indice. En cas de performance négative, le capital net investi est intégralement garanti.
- Le placement ne bénéficie pas des dividendes des actions composant l’indice Euro Stoxx 50.
- Souscription jusqu'au 30 septembre 2011.
- Détention possible dans le cadre d'un compte-titres ordinaire ou sous forme d’unités de compte sur les assurances-vie de Sogécap (filiale de la Société Générale).
Pour les deux placements, en cas de sortie anticipée, le capital ne bénéficie pas de la garantie.
