Trophées de la Banque : BoursoBank et Fortuneo, vainqueurs par KO

Dans l'univers des tarifs bancaires, il y a BoursoBank, Fortuneo... et le reste du monde. Depuis plusieurs années, MoneyVox récompense les banques les moins chères. Et chez les banques en ligne, ces deux acteurs font jeu égal en matière de coût pour les consommateurs. Ou plutôt d'absence de coût...

Ne rien payer comme frais bancaires : oui, c'est possible. Mais pour cela, il faut quitter le giron des banques traditionnelles et rejoindre une banque en ligne. En l'occurrence, BoursoBank ou Fortuneo. Les deux établissements, qui possèdent véritablement une longueur d'avance sur les autres banques en ligne, restent bien difficiles à départager. Pour décerner ses Trophées de la Banque - Tarifs 2024 (qui récompensent les établissements se distinguant de la concurrence par des coûts bien inférieurs à la moyenne), MoneyVox a dressé le profil type de 3 clients (Jeune, Classique et Premium). Mais dans chacun de ces scénarios (voir notre méthodologie), les deux banques en ligne (propriétés respectives de Société Générale et du Crédit Mutuel Arkéa) proposent le même tarif à leurs clients.

0 euro de frais bancaires par an pour les jeunes

Le client « Jeune » de notre étude tarifaire, disposant de 800 euros de revenus mensuels, a des besoins assez basiques : une carte bancaire classique à débit immédiat (ou à autorisation systématique), peu de retraits en dehors de sa banque, 3 opérations hors zone euro dans l'année, quelques virements occasionnels ou permanents, pas de chéquier ni d'autorisation de découvert... Résultat : les banques en ligne correspondent parfaitement à son profil et 3 établissements lui proposent ainsi une offre à 0 euro par an : BoursoBank (via son offre Welcome), Fortuneo (avec son offre Fosfo) et Revolut (offre Standard). L'avantage des deux premières par rapport à la néobanque britannique ? Leur offre de services est plus étendue : il est possible de souscrire chez elles des produits d'épargne (livret voire compte à terme), des solutions de placement (bourse, assurance vie...), un crédit conso ou immobilier...

L'offre Fosfo de Fortuneo, avec sa carte Mastercard à débit immédiat et à autorisation quasi-systématique, intègre la gratuité de la tenue du compte, des paiements et retraits en zone euro et hors zone euro, des virements réalisés en ligne... Elle comprend également une assurance basique des moyens de paiement.

L'offre Welcome de BoursoBank prévoit la fourniture d'une carte Visa à débit immédiat et autorisation systématique, ainsi que la gratuité de la tenue de compte et de la gestion sur Internet. Les opérations par carte en zone euro sont totalement gratuites, tout comme les paiements à l'étranger. Pour les retraits hors zone euro, le premier du mois est gratuit (facturé 1,69 euro au-delà).

2,78 euros par an pour un client « Classique »

Le profil du client « classique », qui dispose de 1 700 euros mensuels de revenus, a besoin d'une carte classique à débit immédiat, commande un chéquier tous les 3 ans, réalise un voyage par an hors zone euro qui occasionne 2 retraits et 2 paiements, dépasse son découvert autorisé de 400 euros sur 4 jours deux fois dans l'année, initie de nombreux virements...

Là encore, BoursoBank et Fortuneo font jeu égal. Le client standard paiera 2,78 euros par an chez chacune d'elles. Un coût dû uniquement au dépassement du découvert autorisé. Tout le reste des opérations étant en effet gratuit avec les formules retenues dans notre étude : Visa Ultim chez BoursoBank et Fosfo chez Fortuneo.

Les deux établissements devancent largement Orange Bank (coût annuel de 18,98 euros), qui doit de toute façon stopper son activité en 2024, mais aussi Hello bank (92,80 euros) ou Monabanq (111,52 euros).

0 euro pour le client « Premium »

Le même constat s'impose après l'étude des tarifs concernant le profil Premium. Ce type de client (3 000 euros de revenus) dispose d'une Visa Premier ou d'une Gold Mastercard à débit différé, ne dépasse pas son découvert autorisé, voyage une fois par an hors zone euro (où il réalise 10 paiements et 3 retraits), se fait envoyer un chéquier tous les 3 ans, effectue une trentaine de virements par an, etc.

Et que ce soit chez Fortuneo (avec la Gold Mastercard) ou BoursoBank (avec la Visa Ultim), ce comportement bancaire occasionne 0 euro de frais bancaires sur l'année. Un chiffre à comparer aux 86,50 euros de Hello bank ou 108 euros de Monabanq.

Le classement complet des banques en ligne sur les 3 profils

Les Trophées de la Banque - Tarifs 2024