Assurance-vie : le comparatif des contrats

Voici les contrats d’assurance vie dont nous recensons les caractéristiques et les conditions d’accès. Il s’agit, dans leur majorité, de contrats accessibles depuis internet et sans frais de versement, mais aussi de quelques contrats mutualistes ou patrimoniaux.

A partir de ce comparatif, vous pouvez consulter les différents contrats, les comparer entre eux, et choisir le plus intéressant en fonction de votre situation et de vos objectifs.

Liste des contrats

 ContratFonds en eurosFonds en unités de compte
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 200 euros offertsLogo Suravenir2,00%2,80%
540 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo FortuneoFortuneo Vie 150 euros offertsLogo Suravenir2,00%2,80%
200 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Liberté 200 euros offertsLogo Spirica2,00%3,00%
541 fondsOPCVMTrackerImmobilierTitre vif
Infos
Logo Placement DirectDarjeeling 200 euros offertsLogo Swiss Life2,00%+
904 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo LinXeaLinXea Avenir 200 euros offertsLogo Suravenir2,00%2,80%
607 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo LinXeaLinXea Spirit 200 euros offertsLogo Spirica2,00%3,00%
599 fondsOPCVMTrackerImmobilierTitre vif
Infos
Logo AltaprofitsAltaprofits Vie 100 euros offertsLogo Generali1,77%2,10%
330 fondsOPCVMImmobilier
Infos
Logo Assurancevie.comEvolution Vie 200 euros offertsLogo aviva2,31%
87 fondsOPCVMImmobilier
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Retraite 200 euros offertsLogo Suravenir2,00%2,80%
510 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo Oradéa VieTarget PlusLogo Oradéa Vie4,05%
250 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo AltaprofitsTitres@VieLogo Swiss Life2,00%+
493 fondsOPCVMTrackerImmobilierTitre vif
Infos
Logo Bourse DirectBourse Direct VieLogo Apicil2,20%
100 fondsOPCVM
Infos
Logo SpiricaNetLifeLogo Spirica1,88%2,00%2,22%3,00%
400 fondsOPCVMTrackerImmobilierTitre vif
Infos
Logo Placement DirectKapital-DirectLogo Generali1,92%2,10%
301 fondsOPCVM
Infos
Logo Assurancevie.comPuissance SélectionLogo Generali1,92%2,10%
216 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo BforBankBforBank vie 100 euros offertsLogo Spirica2,15%3,00%
40 fondsOPCVMImmobilier
Infos
Logo ING DirectING Direct vieLogo Generali1,77%2,10%
19 fondsOPCVMImmobilier
Infos
Logo LinXeaLinXea ZenLogo Apicil2,25%
424 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo SuravenirPrimonial SéréniPierreLogo Suravenir1,75%2,40%3,40%
192 fondsOPCVMImmobilier
Infos
Logo Boursorama BanqueBoursorama-VieLogo Generali1,77%2,10%
290 fondsOPCVMTracker
Infos
Logo LinXeaLinXea VieLogo Generali1,77%2,10%
567 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo AltaprofitsDigital VieLogo Suravenir2,00%2,80%
377 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
ACM vieDiade Évolution PromoLogo Crédit Mutuel1,30%2,50%
160 fondsOPCVMImmobilier
Infos
Logo WeSaveWeSave PatrimoineLogo Suravenir2,00%
18 fondsOPCVMTrackerCertificat
Infos
Logo YomoniYomoni Vie 200 euros offertsLogo Suravenir2,00%
21 fondsOPCVMTracker
Infos
Logo CardifCardif Essentiel PromoLogo BNP Paribas2,10%2,99%
812 fondsEurocroissanceOPCVMImmobilier
Infos
Logo AFERAFER MultisupportLogo aviva2,40%
11 fondsEurocroissanceOPCVMImmobilier
Infos
Logo GeneraliGenerali EpargneLogo Generali1,77%2,10%
275 fondsOPCVMImmobilier
Infos
Logo Épargne ÉvolutionÉpargne ÉvolutionLogo Spirica1,88%2,00%3,00%
263 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo Nortia PantheaNortia PantheaLogo BNP Paribas1,82%2,56%
232 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo Le ConservateurConservateur Helios SélectionLogo Le Conservateur2,45%
50 fondsOPCVM
Infos
Logo GaipareGaipare SelectissimoLogo Allianz Banque2,65%
91 fondsOPCVM
Infos
Logo CaracCompte épargne CaracLogo Carac2,10%(contrat monosupport)Infos
Logo AdvizeMa Sentinelle VieLogo Generali1,92%2,10%
64 fondsOPCVM
Infos
Logo EpargnissimoCroissance AvenirLogo Suravenir2,00%2,80%
468 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo La MIFCompte Epargne Libre AvenirLogo La MIF2,50%
11 fondsOPCVM
Infos
Logo MonFinancier MonFinancier VieLogo Generali1,92%2,10%
296 fondsOPCVM
Infos
Logo MonabanqMonabanq Vie PremiumLogo Generali1,92%2,10%
20 fondsOPCVM
Infos
Logo PatrimeaPatrimea PremiumLogo Oradéa Vie1,85%+
429 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo La MIFMIF Horizon EuroactifLogo La MIF2,50%
1 fondsOPCVM
Infos
Logo SuravenirE-novation Vie PlusLogo Suravenir1,75%
21 fondsOPCVMTracker
Infos
Logo GeneraliContrat HimaliaLogo Generali1,96%2,59%2,68%4,52%
978 fondsEurocroissanceOPCVMTrackerImmobilier
Infos

Modes de gestion

ContratGestion pilotéeGestion libreGestion profiléeVersement à l'ouverture 
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 200 euros offertsouiouinon100 €
minimum
Infos
Logo FortuneoFortuneo Vie 150 euros offertsouiouioui500 €
minimum
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Liberté 200 euros offertsnonouioui500 €
minimum
Infos
Logo Placement DirectDarjeeling 200 euros offertsouiouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo LinXeaLinXea Avenir 200 euros offertsouiouioui100 €
minimum
Infos
Logo LinXeaLinXea Spirit 200 euros offertsouiouioui500 €
minimum
Infos
Logo AltaprofitsAltaprofits Vie 100 euros offertsouiouioui300 €
minimum
Infos
Logo Assurancevie.comEvolution Vie 200 euros offertsnonouinon500 €
minimum
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Retraite 200 euros offertsouiouioui500 €
minimum
Infos
Logo Oradéa VieTarget Plusnonouinon10.000 €
minimum
Infos
Logo AltaprofitsTitres@Vieouiouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo Bourse DirectBourse Direct Vienonouinon500 €
minimum
Infos
Logo SpiricaNetLifeouiouinon1.000 €
minimum
Infos
Logo Placement DirectKapital-Directouiouinon1.000 €
minimum
Infos
Logo Assurancevie.comPuissance Sélectionnonouinon1.000 €
minimum
Infos
Logo BforBankBforBank vie 100 euros offertsouiouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo ING DirectING Direct vieouiouinon300 €
minimum
Infos
Logo LinXeaLinXea Zennonouioui500 €
minimum
Infos
Logo SuravenirPrimonial SéréniPierrenonouinon10.000 €
minimum
Infos
Logo Boursorama BanqueBoursorama-Vieouiouinon300 €
minimum
Infos
Logo LinXeaLinXea Vieouiouioui300 €
minimum
Infos
Logo AltaprofitsDigital Vieouiouioui100 €
minimum
Infos
ACM vieDiade Évolution Promoouiouinon8.000 €
minimum
Infos
Logo WeSaveWeSave Patrimoineouiouinon300 €
minimum
Infos
Logo YomoniYomoni Vie 200 euros offertsouiouinon1.000 €
minimum
Infos
Logo CardifCardif Essentiel Promononouinon5.000 €
minimum
Infos
Logo AFERAFER Multisupportnonouioui100 €
minimum
Infos
Logo GeneraliGenerali Epargneouiouinon500 €
minimum
Infos
Logo Épargne ÉvolutionÉpargne Évolutionnonouinon500 €
minimum
Infos
Logo Nortia PantheaNortia Pantheaouiouinon5.000 €
minimum
Infos
Logo Le ConservateurConservateur Helios Sélectionnonouinon1.000 €
minimum
Infos
Logo GaipareGaipare Selectissimoouiouinon1.500 €
minimum
Infos
Logo CaracCompte épargne Caracnonouinon200 €
minimum
Infos
Logo AdvizeMa Sentinelle Vienonouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo EpargnissimoCroissance Avenirouiouioui100 €
minimum
Infos
Logo La MIFCompte Epargne Libre Avenirnonouinon500 €
minimum
Infos
Logo MonFinancier MonFinancier Vienonouinon1.000 €
minimum
Infos
Logo MonabanqMonabanq Vie Premiumnonouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo PatrimeaPatrimea Premiumouiouinon50.000 €
minimum
Infos
Logo La MIFMIF Horizon Euroactifouinonnon500 €
minimum
Infos
Logo SuravenirE-novation Vie Plusouiouinon1.000 €
minimum
Infos
Logo GeneraliContrat Himaliaouiouinon5.000 €
minimum
Infos

Arbitrage automatique

ContratDynamisation
plus-values
Sécurisation
plus-values
Limitation
pertes
Investissement
progressif
Rééquilibrage
automatique
 
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 200 euros offertsdynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo FortuneoFortuneo Vie 150 euros offertsdynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesStop Loss Relatifinvestissement progressif(non disponible)Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Liberté 200 euros offerts(non disponible)sécurisation des plus-valuesstop-loss absoluArbitrages programmés depuis le fonds eurorééquilibrage automatiqueInfos
Logo Placement DirectDarjeeling 200 euros offerts(non disponible)arbitrage automatique des plus-valuesarbitrage automatique en cas de moins-valueinvestissement progressifréallocation automatiqueInfos
Logo LinXeaLinXea Avenir 200 euros offertsdynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss / stop loss relatifdynamisation progressive de l'investissement(non disponible)Infos
Logo LinXeaLinXea Spirit 200 euros offerts(non disponible)sécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatique Infos
Logo AltaprofitsAltaprofits Vie 100 euros offerts(non disponible)sécurisation des plus-valueslimitation des moins-values relativesarbitrages programmés vers OPCVM(non disponible)Infos
Logo Assurancevie.comEvolution Vie 200 euros offertsarbitrage annuel des intérêtsécrêtage(non disponible)plan d'investissement progressif / plan d'arbitrage programmérééquilibrage automatique / plan de sécurisation progressiveInfos
Logo Mes PlacementsMes-placements Retraite 200 euros offerts(non disponible)sécurisation des plus-values(non disponible)investissement progressif(non disponible)Infos
Logo Oradéa VieTarget Plus(non disponible)(non disponible)limitation des pertesinvestissement progressif(non disponible)Infos
Logo AltaprofitsTitres@Vie(non disponible)Ecrêtage des plus-values (sécurisation)Stop loss absoluInvestissement progressif vers les opcvm, arbitrage progressif des UC vers le fonds en eurosRééquilibrageInfos
Logo Bourse DirectBourse Direct Vie(non disponible)sécurisation des plus-values(non disponible)arbitrages programmés(non disponible)Infos
Logo SpiricaNetLife(non disponible)sécurisation des plus-valuesStop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo Placement DirectKapital-Directdynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valueslimitation des moins-values et limitation des moins-values relativestransferts programmés(non disponible)Infos
Logo Assurancevie.comPuissance Sélectiondynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valueslimitation des moins-valuestransferts programmés(non disponible)Infos
Logo BforBankBforBank vie 100 euros offerts(non disponible)Stop WinStop LossInvestissement progressif(non disponible)Infos
Logo ING DirectING Direct vie(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos
Logo LinXeaLinXea Zen(non disponible)sécurisation des plus-values(non disponible)arbitrages programmés(non disponible)Infos
Logo SuravenirPrimonial SéréniPierredynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifréorganisation automatiqueInfos
Logo Boursorama BanqueBoursorama-Viedynamisation des plus-valuessécurisation des plus-values(non disponible)Arbitrages programmés / Investissements fractionnés(non disponible)Infos
Logo LinXeaLinXea VieDynamisation des plus-valuesSécurisation des plus-valuesLimitation des moins-values / Limitation des moins-values relativesArbitrages programmés(non disponible)Infos
Logo AltaprofitsDigital Viedynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
ACM vieDiade Évolution PromoGestion bonusGestion protectionStop Loss absoluInvestissement progressif(non disponible)Infos
Logo WeSaveWeSave Patrimoine(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos
Logo YomoniYomoni Vie 200 euros offertsdynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop-loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo CardifCardif Essentiel Promo(non disponible)(non disponible)(non disponible)arbitrage progressif répartition constanteInfos
Logo AFERAFER Multisupportdynamisation des intérêtssécurisation des performances(non disponible)investissement progressif(non disponible)Infos
Logo GeneraliGenerali Epargne(non disponible)Sécurisation des plus-valuesLimitation des moins-values et Limitation des moins-values relatives(non disponible)(non disponible)Infos
Logo Épargne ÉvolutionÉpargne Évolution(non disponible)sécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo Nortia PantheaNortia Panthea(non disponible)Ecrêtement des plus-values et arbitrage progressif combinéStop Loss relatifTransferts programmésMaintien de l'allocationInfos
Logo Le ConservateurConservateur Helios Sélectiondynamisation annuelle du fonds en eurossécurisation des plus-valueslimitation des moins-valuesinvestissement progressif vers les unités de compte(non disponible)Infos
Logo GaipareGaipare Selectissimo(non disponible)sécurisation des performances(non disponible)dynamisation progressive des versements ou dynamisation progressive du capital(non disponible)Infos
Logo CaracCompte épargne Carac(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos
Logo AdvizeMa Sentinelle Vie(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos
Logo EpargnissimoCroissance Avenirdynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo La MIFCompte Epargne Libre Avenir(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos
Logo MonFinancier MonFinancier Viedynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valueslimitation des moins-valuestransferts programmés(non disponible)Infos
Logo MonabanqMonabanq Vie Premium(non disponible)Sécurisation des plus-valuesMaîtrise des moins-values ou Maîtrise des moins-values relativesTransferts fractionnés ou Arbitrages programmés(non disponible)Infos
Logo PatrimeaPatrimea Premiumdynamisation du rendement du support Sécurité en eurossécurisation des gainslimitation des pertesinvestissement progressifallocation constanteInfos
Logo La MIFMIF Horizon Euroactif(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos
Logo SuravenirE-novation Vie Plus(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos
Logo GeneraliContrat HimaliaDynamisation des plus-valuesSécurisation des plus-valuesLimitation des moins-values relatives/absoluesTransferts programmés (non disponible)Infos

Frais

ContratFrais de versementFrais de gestionFrais d'arbitrage à la demande 
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 200 euros offerts0%0,60%GratuitsInfos
Logo FortuneoFortuneo Vie 150 euros offerts0%de 0,60% à 0,75%Gratuits
en ligne
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Liberté 200 euros offerts0%de 0,50% à 0,70%Gratuits
en ligne
Infos
Logo Placement DirectDarjeeling 200 euros offerts0%0,60%GratuitsInfos
Logo LinXeaLinXea Avenir 200 euros offerts0%0,60%GratuitsInfos
Logo LinXeaLinXea Spirit 200 euros offerts0%de 0,50% à 0,70%Gratuits
en ligne
Infos
Logo AltaprofitsAltaprofits Vie 100 euros offerts0%de 0,75% à 0,84%GratuitsInfos
Logo Assurancevie.comEvolution Vie 200 euros offerts0%0,60%GratuitsInfos
Logo Mes PlacementsMes-placements Retraite 200 euros offerts0%0,60%GratuitsInfos
Logo Oradéa VieTarget Plus5%de 0,80% à 0,98%1%Infos
Logo AltaprofitsTitres@Vie0%0,60%Gratuits
en ligne
Infos
Logo Bourse DirectBourse Direct Vie0%de 0,65% à 0,85%GratuitsInfos
Logo SpiricaNetLife0%de 0,70% à 1%Gratuits
en ligne
Infos
Logo Placement DirectKapital-Direct0%de 0,60% à 0,75%GratuitsInfos
Logo Assurancevie.comPuissance Sélection0%de 0,60% à 0,75%Gratuits
(sauf pour les trackers, 0,10%)
Infos
Logo BforBankBforBank vie 100 euros offerts0%de 0,60% à 0,85%GratuitsInfos
Logo ING DirectING Direct vie0%de 0,75% à 0,85%GratuitsInfos
Logo LinXeaLinXea Zen0%0,60%GratuitsInfos
Logo SuravenirPrimonial SéréniPierre5%de 0,80% à 0,95%15 €
minimum (0,8% du montant arbitré)
Infos
Logo Boursorama BanqueBoursorama-Vie0%0,75%GratuitsInfos
Logo LinXeaLinXea Vie0%de 0,60% à 0,75%GratuitsInfos
Logo AltaprofitsDigital Vie0%0,60%GratuitsInfos
ACM vieDiade Évolution Promo5%0,90%0,50%
avec un mini de 30 € et un maxi de 150 € (1 arbitrage gratuit par an)
Infos
Logo WeSaveWeSave Patrimoine0%0,60%GratuitsInfos
Logo YomoniYomoni Vie 200 euros offerts0%0,60%GratuitsInfos
Logo CardifCardif Essentiel Promo4,75%de 0,70% à 1,25%1% Infos
Logo AFERAFER Multisupport2%0,48%0,20% Infos
Logo GeneraliGenerali Epargne0%de 0,75% à 0,80%GratuitsInfos
Logo Épargne ÉvolutionÉpargne Évolution0%de 0,50% à 1%Gratuits
en ligne
Infos
Logo Nortia PantheaNortia Panthea4,50%1%0,50%
avec un maxi de 300 € (1 arbitrage gratuit par an)
Infos
Logo Le ConservateurConservateur Helios Sélection3%de 0,60% à 0,96%0,50%
(1 arbitrage gratuit par an)
Infos
Logo GaipareGaipare Selectissimo3,95%de 0,60% à 1%0,50%
en ligne, sinon 1% du montant arbitré (1 gratuit par an)
Infos
Logo CaracCompte épargne Carac2,44%0,55%(sans objet)Infos
Logo AdvizeMa Sentinelle Vie0%de 0,60% à 0,85%GratuitsInfos
Logo EpargnissimoCroissance Avenir0%0,60%GratuitsInfos
Logo La MIFCompte Epargne Libre Avenir2%de 0,35% à 0,60%Gratuits
vers les UC (1% vers les fonds en euros)
Infos
Logo MonFinancier MonFinancier Vie0%de 0,60% à 0,75%GratuitsInfos
Logo MonabanqMonabanq Vie Premium0%de 0,60% à 0,80%GratuitsInfos
Logo PatrimeaPatrimea Premium3%0,72%0,20%Infos
Logo La MIFMIF Horizon Euroactif2%de 0,35% à 0,60%(sans objet)Infos
Logo SuravenirE-novation Vie Plus0%de 0,60% à 0,80%GratuitsInfos
Logo GeneraliContrat Himalia4,50%de 0,90% à 1,20%1%
en ligne
Infos

23 offres promo

Contrats d'assurance-vieOffre en vigueur

Filtrer les contrats

Que contient ce comparatif ?

Quand il s’agit de choisir un contrat d’assurance-vie, il ne faut pas se référer uniquement au rendement de son fonds en euros, qui peut fluctuer d’une année à l’autre. D'autres critères doivent également être pris en compte : l'accessibilité du contrat, les options de gestion, l'aversion au risque… Cette page vous permettra d'accéder à une large palette d’indicateurs qui vous aideront à faire un choix.

Afin de faciliter la comparaison des ces contrats, vous pouvez filtrer les assurances-vie selon une dizaine de critères. Il est par exemple possible d'afficher uniquement les contrats permettant de placer l'ensemble de votre épargne sur des fonds en euros. Un critère indispensable si vous ne souhaitez prendre aucun risque. En revanche, si vous voulez investir via votre assurance-vie dans des supports ayant potentiellement des performances plus élevées mais dont le capital n'est pas garanti, en sélectionnant « fonds euros + unités de compte », vous afficherez l'ensemble des contrats multisupports.

Vous pouvez aussi filtrer les contrats selon le mode de gestion souhaité. Les épargnants souhaitant confier à un professionnel le suivi de leur contrat sélectionneront « gestion pilotée ». Ceux ne voulant ni suivre de près leur assurance-vie, ni opter pour un mandat d’arbitrage préféreront la gestion profilée. Enfin les épargnants autonomes pourront sélectionner les contrats permettant la gestion libre.

D'autres critères comme le type de supports disponibles (OPCVM, Tracker, Immobilier, Certificat, titre vif et fonds eurocroissance), le ticket d'entrée ou encore la forme du contrat vous permettront d'affiner votre sélection.

Comment choisir son contrat d’assurance vie ?

Voici les points-clés à examiner avant de souscrire un contrat d'assurance vie :

Mode de gestion du contrat

Le premier critère de sélection d’un contrat d’assurance vie réside dans son mode de gestion. Vous faut-il un contrat où vous choisirez vous-même les investissements entre les différents supports proposés ? C’est la « gestion libre » disponible en standard sur la majorité des contrats. Ou préférez-vous une « gestion profilée » – le plus souvent, une répartition de fonds proposée selon le niveau de risque choisi – ou une « gestion pilotée » appelée aussi « gestion sous mandat » – un gestionnaire spécialisé orientant l’épargne selon un mandat en fonction des conditions de marché ?

Si vous optez pour la gestion libre, il peut être utile que les contrats intègrent des options de pilotage, appelées aussi « arbitrage automatique » (sécurisation, investissement progressif, dynamisation des plus-values...). Les investisseurs peuvent ainsi affiner leur stratégie : programmer des arbitrages selon qu’ils souhaitent augmenter le montant investi en unités de compte ou au contraire sécuriser leur épargne vers un fonds en euros.

Les modes de gestion sont précisés sous l'onglet « Modes de gestion » ou sur la fiche de chaque contrat. Les options de pilotage sont indiquées dans l'onglet « Arbitrage automatique » et également sur la fiche dédiée à chaque contrat.

Horizon de placement

Avec l’assurance vie, l’horizon de placement est souvent d’au moins 8 ans, le délai actuel pour obtenir, en cas de retrait, à la fois un abattement sur les revenus du contrat et une imposition à taux réduit.

Mais rien ne vous empêche de récupérer votre capital avant ce cap des 8 ans. Les revenus (pour les contrats ouverts depuis fin 2017) seront alors soumis à la flat-tax de 30%, comme pour les autres revenus du capital.

Plus d'infos sur la fiscalité de l'assurance-vie

L’horizon de placement peut également être beaucoup plus lointain (10 ans et plus) si le contrat est ouvert en vue d’obtenir un complément de revenu pour la retraite ou dans un but de transmission à plus longue échéance. Le choix de l'assureur et du distributeur est alors primordial, d’autant plus qu’il est impossible de transférer son contrat par la suite.

Frais afférents aux contrats d'assurance-vie

Le niveau des frais du contrat est l’un des points importants à examiner pour choisir son contrat :

  • Frais d’entrée. Ces frais existent principalement sur les contrats associatifs et correspondent aux frais d’adhésion à l’association.
  • Frais de versement. C’est un pourcentage (jusqu’à 5%) prélevé sur chaque versement. On les trouve sur les contrats traditionnels des assureurs souscrits notamment via des CGP ou des banques. Les contrats « 100% internet » ne facturent pas de frais de versement.
  • Frais de gestion. Sur les fonds en euros, ils sont quasi transparents, la performance étant toujours communiquée nette de ces frais de gestion. Les fonds en unités de compte comportent également différents frais internes de gestion qui sont inclus dans la valeur liquidative. Mais les assureurs ajoutent leurs propres frais de gestion des supports par diminution du nombre de parts. Ainsi, un même support sera plus ou moins rentable selon les frais appliqués par chaque contrat.
  • Frais d’arbitrage. Ce sont les frais appliqués lorsque des sommes sont désinvesties d’un support pour être réinvesties dans un autre. Ils peuvent être d’un montant fixe ou calculés par un pourcentage du montant arbitré. Ils peuvent être également gratuits pour un, plusieurs, ou l’ensemble des arbitrages de l’année. A noter que certains distributeurs préfèrent pratiquer des frais de gestion plus élevés et ne pas facturer les arbitrages.
  • Frais de transaction. Ce sont des frais supplémentaires qui sont facturés pour les souscriptions de fonds en dehors des classiques Sicav ou FCP. On les trouve notamment pour les transactions de parts des fonds immobiliers, sur les trackers, sur les certificats ou encore les actions.

L'onglet « Frais » permet d'obtenir un aperçu des frais de chaque contrats (frais de versement, frais de gestion et frais d'arbitrage à la demande). Les autres frais sont précisés sur la fiche de chaque contrat.

Accessibilité du contrat

Le choix d’une assurance vie passe aussi par la comparaison des conditions d’alimentation et de sortie du contrat. En effet, pour certains contrats le montant minimum de versement ou de retrait partiel peut être d’un niveau assez élevé. Pour vous donner une idée de l'accessibilité d'un contrat, nous indiquons ici le versement initial minimum nécessaire à son ouverture - son ticket d'entrée dans le jargon assurantiel - qui peut varier du simple au double voire plus selon les assurances-vie.

Cette information est accessible depuis l'onglet « Modes de gestion » et elle est précisée sur la fiche de chaque contrat.

Contrat collectif ou individuel

Les contrats peuvent prendre deux formes. Ils sont soit collectifs (on les qualifie parfois alors de contrats groupes) soit individuels. Dans le premier cas, le distributeur souscrit lui-même le contrat auprès de l’assureur avant de le proposer aux épargnants. Il a donc la mainmise sur son fonctionnement, ses conditions générales et sur les frais prélevés. Le distributeur reste l'intermédiaire entre l'épargnant et l'assureur.

Sur un contrat individuel, l’épargnant souscrit l'assurance-vie directement auprès de l’assureur, par l'intermédiaire du distributeur. En théorie, le contrat ne peut être ensuite modifié qu'avec l'accord du souscripteur.

A lire sur ce sujet : quelles différences entre contrats individuels et collectifs ?

Sur le site, voir également la fiscalité de l'assurance-vie, le palmarès des fonds en euros.