Linxea Avenir 2 (assurance-vie)
Frais réduits et 2,50% en 2023
Zoom produitLinxea Avenir 2 est un contrat d'assurance vie à frais réduits, assuré par Suravenir. Sans frais d'entrée, de versement ou de sortie, il est accessible à partir de seulement 100 euros.
Ce contrat donne accès aux fonds euro à garantie partielle Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2, successeurs des anciens fonds éponymes, lesquels ont respectivement rapporté 2,20% ou 2,50% (en fonction de l'option de gestion) et 2,50% en 2023. A noter que Suravenir permet de verser 100% sur le fonds euros en cas de versements initial ou libres complémentaires.
Il donne aussi accès à plus de 680 fonds en unités de compte dont près de 30 supports immobiliers.
Je profite de cette offre
Linxea Avenir 2 est un contrat d'assurance vie multisupport, assuré par Suravenir. Il donne accès à deux fonds en euros à garantie partielle, et à plus de 600 unités de compte, dont 29 supports immobiliers et 77 trackers.
Linxea Avenir 2, qui a succédé à Linxea Avenir depuis avril 2022, donne accès aux 2 fonds en euros à garantie partielle Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2. Ces derniers remplacent, depuis le 1er avril 2022, les fonds Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement. Les nouveaux fonds (comme les anciens) ont rapporté respectivement 2,50% et 2,20% en 2023 (en gestion libre). Leurs allocations, frais et conditions d'accès, restent les mêmes mais le capital n'est pas garanti à 100% (97% pour le premier et 99,4% pour le second). Au-delà des fonds en euros, Linxea Avenir 2 propose un panel de supports diversifié : plus de 680 fonds en unités de compte, dont 77 ETF mais aussi près de 30 supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI, SC).
Le contrat Linxea Avenir n'est aujourd'hui plus ouvert à la commercialisation, ayant été remplacé par Linxea Avenir 2 en avril 2022, à l'occasion du lancement des nouveaux fonds à garantie partielle de Suravenir. Les clients déjà détenteurs d'un contrat Linxea Avenir peuvent toujours continuer à alimenter le fonds Suravenir Rendement. En revanche, Suravenir Opportunités n'est, lui, plus accessible. L'épargnant bénéficiera tout de même de la revalorisation du capital qu'il y a placé.
Les fonds euros Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2
Le contrat est accessible à partir d'un versement initial de seulement 100 euros. Il est possible de mettre en place des versements programmés, à partir de 25 euros par mois, par trimestre, par semestre ou par an. Pour le retrait des fonds, le souscripteur peut demander un rachat total, un rachat partiel isolé (avec un minimum de 100 euros), un rachat partiel programmé (à partir de 100 euros par mois) ou encore demander à convertir son capital en une rente viagère.
Les frais
Linxea Avenir 2 bénéficie de frais très réduits : le courtier ne facture aucune commission à l'ouverture du contrat, ni sur aucun versement ou arbitrage. S'agissant des frais de gestion, ils s'élèvent à 0,60% par an pour les UC, et 0,60% pour les fonds en euros. A noter qu'exceptionnellement, en cas de situation de crise sur les marchés financiers, les frais annuels de gestion pour Suravenir Opportunités peuvent monter jusqu'à 3% maximum.
La gestion du contrat
Pour gérer son contrat, le titulaire a le choix entre la gestion libre, la gestion pilotée, ou un cumul des deux. La première lui permet de choisir lui-même les supports sur lesquels il souhaite investir, et de réaliser ses arbitrages. Pour faciliter la gestion du contrat, Linxea Avenir 2 dispose de 5 options gratuites d'arbitrages programmés, allant de la sécurisation des plus-values à leur dynamisation en passant par le pratique système « stop loss ».
S'il ne dispose pas des connaissances ou de temps pour gérer son assurance vie, le client peut déléguer cette tâche à la société Montségur Finance, spécialisée dans la gestion d'actifs financiers, dès 1 000 euros d'encours. L'argent de l'épargnant est réparti, en fonction de son profil et de son choix, selon une des allocations suivantes : défensive, équilibrée, dynamique et agressive. Les frais annuels sur les unités de compte sont alors majorés de 0,20% (soit un total de 0,80% de frais de gestion des UC).
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Mode de gestion du contrat
Type de contrat : | Contrat multisupport | |
Type de produit : | Contrat individuel | |
Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, stop loss relatif, rééquilibrage automatique. | |
Gestion profilée : | (non disponible) | |
Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Nombre de mandats : 4 orientations proposées par Montségur Finance Frais : majoration de 0,20% des frais de gestion UC |
Frais du contrat
Frais d'adhésion : | 0 € | |
Frais de versement : | 0% | |
Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits | |
Frais de transaction supplémentaires : | 0,1% pour les trackers et 2% de frais d'entrée sur les SCI |
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat | ||
Versement à l'ouverture : | 100 € minimum | |
Versement complémentaire : | 100 € minimum | |
Versement programmé : | à partir de 25 € par mois | |
Sortie du contrat | ||
Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
Sortie en rente : | Oui (sous conditions) |
Fonds en euros et fonds en UC
Assureur : | ||
Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Non | |
Fonds en euros à garantie partielle | ||
Suravenir Rendement 2 | ||
Suravenir Opportunités 2 | ||
Fonds en euros à garantie totale | ||
Suravenir Opportunités | ||
Suravenir Rendement | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
Fonds en unités de compte | ||
Frais de gestion annuels : | 0,60% prélevés chaque mois sur la part des droits exprimés en unités de compte | |
Nombre de fonds disponibles : | 686 supports au 09/08/2023 (dont 77 ETF, 29 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI, SC)) | |
Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier Certificat |
Performances de la gestion pilotée
Mandat | 2021 | 2022 | 2023 | Performance annualisée sur 3 ans | |
Défensif | +3,56% | -1,36% | +4,38% | +2,16% | |
Équilibré | +5,60% | -5,21% | +7,05% | +2,33% | |
Dynamique | +7,53% | -8,04% | +9,53% | +2,70% | |
Agressif | +8,97% | -10,42% | +11,52% | +2,87% |
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