Contrat d'assurance-vie Mes-placements Liberté

Jusqu'au 31 décembre 2017

Jusqu'à 200 euros offerts à l'ouverture

Mes-placements Liberté est un contrat individuel d'assurance-vie assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole) qui peut être ouvert grâce à un versement initial d'au moins 500 euros. Il dispose de deux fonds en euros, Spirica actif général et Euro Allocation Long Terme, qui ont rapporté respectivement 2,01% et 3,04% nets de frais de gestion en 2016. Le contrat permet d'investir, au choix, sur plus de 500 supports en unités de compte (incluant des SCPI, deux SCI, cinq OPCI, des ETF et des titres vifs) avec un niveau de frais peu élevé.

Pour toute première adhésion avant la fin décembre 2017, un bonus de 150 ou de 200 euros est offert si le versement initial atteint ou dépasse respectivement 3.000 ou 5.000 euros, et qu'il est investi pour au moins 25% sur des supports en unités de compte. Le bonus est versé sur le Fonds Euro Général dans les 3 mois suivant la réception du dossier, sous réserve de respecter les conditions de l'offre pendant un an.

Profiter de cette offre

Mes-placements Liberté est un contrat d’assurance vie multisupport distribué en ligne par le courtier Finance Sélection sous sa marque mes-placements.fr. Il est assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances) et permet d’investir dans ses deux fonds en euros ainsi que dans 380 supports en unités de compte, 23 trackers, 111 titres vifs, 16 SCPI, 2 SCI et 5 OPCI.

Commercialisé depuis 2010, mes-placements Liberté appuie son offre sur le fonds en euro « classique » de Spirica, auquel s’est ajouté en 2012 le fonds Euro Allocation Long terme (ALT), clairement orienté immobilier. En parallèle, le courtier propose un panel de 387 Sicav et FCP ainsi que 23 ETF, 16 SCPI, 2 SCI et 5 OPCI, sélectionnés parmi 80 sociétés de gestion (Amiral Gestion, Moneta AM, Financière de l'Echiquier, Bestinver, Carmignac gestion, Fidelity, etc.). 111 titres vifs sont également proposés avec un investissement minimal de 10.000 euros sur le support.

Le contrat mes-placements Liberté peut être souscrit à partir d'un versement initial d'un minimum de 500 euros, puis, être alimenté avec des versements complémentaires de 100 euros ou plus. Un plan de versements programmés peut également être mis en place avec là aussi un minimum de 100 euros que ce versement soit mensuel ou trimestriel.

Le contrat se distingue également par son faible niveau de frais : pas de frais de versement ni de frais d'adhésion, absence de frais pour les arbitrages à la demande effectués depuis internet ou les arbitrages automatiques (option stop-loss ou rééquilibrage automatique). Pour les frais de gestion, ils sont fixés à 0,70% pour les fonds en euros et seulement 0,50% sur les supports en unités de compte.

Pour ce contrat, son distributeur en ligne propose la gestion libre avec des options d'arbitrage automatique et la gestion profilée, avec quatre profils types proposés aux investisseurs sur les conseils d'EOS Allocations : prudent, équilibré, dynamique et audacieux. Le courtier mise également sur ses conseillers « disponibles à tout moment par téléphone, e-mail ou sur rendez-vous, du lundi au samedi inclus ».

A noter : la somme des versements sur les fonds en euros est plafonnée à 2 millions d'euros et chaque versement sur le contrat ne peut être affecté totalement sur les fonds en euros, une partie devant être obligatoirement investie sur des unités de compte. Ainsi, tout versement jusqu'à un million d'euros doit comporter au moins 25% d'UC ou 35% d'UC pour des versements jusqu'à 2 millions d'euros. L'investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme est limité à 60% d'un versement ainsi qu'à 100.000 euros par contrat.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : Arbitrages programmés depuis le fonds euro, sécurisation des plus-values, stop-loss absolu, rééquilibrage automatique.
Gestion profilée :Oui. 4 profils proposés par EOS Allocations : prudent, équilibré, dynamique et audacieux.
Gestion sous mandat :Non.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :De 0,50% à 0,70% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :Gratuit par internet, sans limitation
2 arbitrages fax ou courrier gratuits par an. Au delà : 15 euros forfaitaires
Frais d'arbitrage automatique :Aucun
Frais de transaction supplémentaires :Frais d'entrée lors des acquisitions de parts de SCPI, d'OPCI et de quelques FCP ("ValFrance" et "Aberdeen Global Emerging Market Smaller Cies")
0,2% sur les trackers
0,6% sur les titres vifs

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Spirica euro classique (Spirica)
Frais de gestion :0,70%
Dernières rémunérations¹ :20162,01%
20152,55%
20143,00%
Fonds en euros : Spirica euro ALT (Spirica)
Frais de gestion :0,70%
Dernières rémunérations¹ :20163,04%
20153,51%
20143,82%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,50%
Nombre de fonds disponibles :544 supports au 09/10/2017 (dont 387 Sicav/FCP, 23 ETF, 111 titres vifs, 16 SCPI, 2 SCI et 5 OPCI )
Catégories proposées :OPCVM Tracker Immobilier Action
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :500 euros minimum avec 50 euros d'affectation minimale par support
Versements complémentaires :100 euros minimum avec 50 euros d'affectation minimale par support
Versement programmé :Minimum de 100 euros par mois ou par trimestre
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Avec un minimum de 500 euros par opération
Rachat partiel programmé :Possible quelle que soit la périodicité, avec un minimum de 100 euros par rachat si la valeur atteinte sur le contrat est minimum de 15.000 euros
Avance sur contrat :Possible au minimum 6 mois après la date de souscription au contrat. Montant minimum : 2.000 euros
Sortie en rente :Possible au moins 6 mois après la date d'adhésion au contrat. Montant minimal des arrérages mensuels : 100 euros

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