Monabanq Vie Premium - le contrat d'assurance-vie de Monabanq

Le contrat d'assurance vie « Monabanq Vie Premium » est le contrat d’assurance-vie de la banque en ligne Monabanq. Le contrat donne accès à deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, ainsi qu'à 200 supports d’investissements. Il est accessible à partir d'un versement initial de 1 000 euros.

Sans frais d'entrée, de versements, d'arbitrage ou de sortie, la banque en ligne destine cette assurance-vie aux « épargnants exigeants ». Le contrat Monabanq Vie Premium, proposé en gestion libre ou en gestion profilée, peut également inclure une garantie plancher qui permet aux bénéficiaires du contrat de récupérer un capital au moins égal aux versements effectués par l'assuré, en cas de décès.

Dans le cadre de la gestion libre, l'épargnant peut personnaliser son contrat en optant pour l'une des cinq options d'arbitrage automatiques :

• L’option « Maîtrise des moins-values » permet de stopper une moins-value sur un fonds par rapport au montant investi initialement dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (5%, 10%, 15% ou 20%) en transférant les capitaux sur le fonds en euros Eurossima ou un support en unités de compte peu risqué.
• L’option « Maîtrise des moins-values relatives » fonctionne de la même manière mais prend en compte la plus haute valeur liquidative atteinte sur le fonds comme base pour calculer la moins-value.
• L'option « Transferts fractionnés » permet d’orienter progressivement le versement initial sur le fonds en euros vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois pendant 6, 9 ou 12 mois.
• L'option « Arbitrages programmés » permet d’orienter progressivement son capital du fonds Eurossima vers les autres fonds en programmant un arbitrage automatique mensuel.
• L'option « Sécurisation des plus-values » qui transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance (5%, 10%, 15% ou 20%), les plus-values des unités de compte de son choix vers le fonds en euros Eurossima.

Ces arbitrages automatiques sont facturés 1% du montant arbitré. Certains ne sont accessibles qu'à partir de 5.000 euros de valorisation sur le support Eurossima.

Avec le « Profil Épargne Retraite Évolutive », Monabanq propose un système de répartition automatique de l'investissement pour sécuriser son capital en vue de la retraite. Ainsi, tous les ans, l'assureur augmente petit à petit la part de l'investissement sécurisé sur le fonds en euros Eurossima, pour atteindre les 100% aux 65 ans du titulaire du contrat.

Pour information, les frais de gestion du fonds en euros Eurossima sont de 0,75% par an pour les nouvelles souscriptions. La rémunération à 1,80% pour 2018 (et les années antérieures) est calculée sur la base de frais de gestion à 0,60%.