Fortuneo Vie - le contrat d'assurance-vie de Fortuneo

Jusqu'au 31 août 2018

De 50 à 150 euros offerts pour une première adhésion

Pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie, la banque en ligne propose un bonus de bienvenue selon le versement initial :

  • une prime de 50 euros, si le premier versement atteint ou dépasse 1.000 euros *,
  • une prime de 100 euros, pour un versement initial de 3.000 euros minimum *,
  • une prime de 150 euros si ce premier versement atteint 5.000 euros ou plus *,

* sous réserve d'investir le premier versement à hauteur d'au moins 30% sur des supports en unités de compte.

Profiter de cette offre

Le contrat d'assurance-vie Fortuneo Vie est un contrat qui propose plusieurs options d'arbitrage automatique. Fortuneo propose l'accès à 200 supports en unités de compte ainsi qu'aux fonds en euros « Suravenir Opportunités » et « Suravenir Rendement ».

Le premier versement, pour ouvrir un contrat Fortuneo Vie (dénommé Symphonis-vie jusqu'en juin 2013), doit être de 100 euros seulement. Côté frais, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea ne facture pas l'adhésion au contrat, ni les versements ou les arbitrages à la demande s'ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo. Fortuneo propose deux fonds en euros de l'assureur Suravenir (autre filiale d'Arkea) « Suravenir Rendement » et « Suravenir Opportunités », ce dernier fonds étant à orientation immobilière.

Les frais de gestion annuels varient de 0,60% à 0,75% selon les supports. Seul reproche, alors que les arbitrages à la demande, par internet, sont gratuits, les arbitrages automatiques sont facturés forfaitairement 28 euros, ce qui les destine plutôt aux plus gros investisseurs.

En gestion libre, le contrat Fortuneo Vie propose 4 options d'arbitrages automatiques :

  • La dynamisation des plus-values permet d'arbitrer les revenus du fonds en euros vers les autres fonds en unités de compte du contrat.
  • L'investissement progressif oriente progressivement le capital du fonds en euros (avec un minimum 1.200 euros lors la mise en place) vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre.
  • Pour sécuriser des gains, l'arbitrage sur alerte à seuil évolutif permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d’une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée ».
  • A l'inverse, l'arbitrage à seuil de déclenchement transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance, les plus-values (d'au moins 5%) des unités de compte de son choix vers le fonds en euros.

Mais le souscripteur peut également (et à tout moment) confier son épargne sous mandat à l'assureur dès 1.000 euros d'investissement. Dans ce cadre, Suravenir arbitrera entre les différents supports selon le mandat choisi sur les conseils de la société de gestion : profil « modéré » conseillé par Federal Finance Gestion, profil « équilibré » conseillé par DNCA Invesments, profil « dynamique » piloté par Allianz Global Investors.

A noter que, jusqu'au 19 septembre 2016, la gestion sous mandat de Fortuneo Vie n'était accessible qu'à partir de 30.000 euros d'investissement. Gérée par Federal Finance, elle avait la particularité d'être facturée entre 10% et 15% de la performance obtenue. L'historique des performances affichées dans le tableau ci-dessous correspond aux nouveaux mandats, à compter de 2017.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :

Contrat multisupport

Type de produit :

Contrat collectif

Gestion libre :

Oui

100€ minimum par opération.
Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, Stop Loss Relatif.

Gestion profilée :

Oui

3 profils de référence : - Profil modéré - Profil équilibré - Profil tonique

Gestion sous mandat :

Oui

A partir de 1.000 euros d'investissement. Frais de gestion des UC passent à 0,85%. 3 mandats proposés : - modéré pour un horizon de placement à 4 ans (40% en UC) - équilibré pour un horizon de placement à 5 ans (60% en UC) - dynamique pour un horizon de placement à 5 ans (90% en UC)

Frais du contrat

Frais d'adhésion : 0 €
Frais de versement : 0%
Frais de gestion : de 0,60% à 0,75% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande : Gratuits en ligne
Frais d'arbitrage automatique : 28 €
Frais de transaction supplémentaires : 0,1% du cours sur les Trackers

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur : Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
Logo Suravenir Non
Nom du fonds en euros : Dernières performances nettes de frais de gestion :
20172,80 %
20163,10 %
20153,60 %
20172,00 %
20162,30 %
20152,90 %
 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fonds en unités de compte
Frais de gestion : 0,75%
Nombre de fonds disponibles : 200 supports au 24/01/2018
(dont 9 trackers, 4 SCPI, 2 OPCI, 1 SCI et 2 certificats)
Catégories proposées : OPCVM Tracker Immobilier Certificat

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture : 500 € minimum
Versement complémentaire : 100 € minimum
Versement programmé : à partir de 50 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé : 100 € minimum
Rachat partiel programmé : à partir de 100 € par mois
Avance sur contrat : Oui (sous conditions)
Sortie en rente : Oui (sous conditions)

Performances de la gestion pilotée

MandatPerformance 2017
Modéré (Federal Finance Gestion)+2,81%
+2,81%
Equilibré (DNCA Invesments)+7,62%
+7,62%
Dynamique (Allianz Global Investors)+7,72%
+7,72%

Avis clients

Fortuneo Vie

Par , le 26 décembre 2016 à 22:48

  • 1 avis déposé

Insuffisant

2 / 5

« Je détiens un contrat d'assurance-vie Fortuneo Vie depuis moins de 5 ans. »

Accessibilité contrat
3 / 5
Frais
2 / 5
Modes de gestion
2 / 5
Fonds euros
2 / 5
Fonds UC
2 / 5
Arbitrages
3 / 5
Retrait des fonds
1 / 5
Gestion internet
2 / 5
Service client
2 / 5

Avis de MEDOC

chut, il ne faut dire que du bien
attention au taux d'avance : actuellement 4.60%.
c'est beaucoup trop élevé

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