Investir votre argent sans courir de risque ne vous a jamais rapporté autant. Alors que le taux du Livret A est maintenu à 3%, net d'impôt, jusqu'au 31 janvier 2025, la rémunération des livrets bancaires s'envole et peut atteindre jusqu'à 5%. Et ce, grâce aux taux boostés. Des offres alléchantes mais qu'il faut bien comparer.
La course au meilleur taux fait rage sur le marché des livrets d'épargne, dont la rémunération est fixée par les établissements bancaires. Bien sûr, pour placer son argent sans risque, il y a d'abord le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), rémunérés à 3%.
Les ménages modestes ont aussi accès en plus au Livret d'épargne populaire (LEP) dont le taux est deux fois plus élevé, à 6%. Mais pour ceux qui ont dépassé le plafond de versement du Livret A (22 950 euros) et du LDDS (12 000 euros), il existe les livrets bancaires.
Des taux boostés jusqu'à 5%
De nombreuses banques proposent même afin de rendre leur offre plus alléchante, des taux boostés sur quelques mois, supérieurs au 3% du Livret A et du LDDS. Monabanq et Fortuneo affichent ainsi une rémunération jusqu'à 5%. Tandis que Cashbee et Ramify annoncent du 4%.
Ces acteurs espèrent ainsi capter notamment une partie des 500 milliards d'euros des particuliers déposés sur leurs comptes courants non rémunérés. Or, avec une inflation qui sera de 5% en 2023, selon l'Insee, mieux vaut éviter de garder trop d'argent sur son compte à vue.
Livret A bloqué à 3% : avec 1 000 euros, combien gagnerez-vous d'intérêts en 1, 5 ou 10 ans ?
A priori, les offres en cours sur ces super livrets ont de quoi faire tourner la tête des épargnants en quête de rendement et qui ne veulent prendre aucun risque. En effet, avec les livrets bancaire, l'argent reste disponible à tout moment, les plafonds sont très élevés voire illimités, et l'épargnant peut en posséder autant qu'il le souhaite.
Il faut toutefois garder en tête que contrairement à l'épargne réglementée, les intérêts générés sur un livret bancaire sont soumis à l'impôt et aux cotisations sociales. Plus précisément, la flat tax de 30% (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d'imposition sur le revenu) sera appliquée automatiquement.
Un taux de base beaucoup moins élevé
Mais dans tous les cas, il ne faut se laisser aveugler par le taux boosté affiché. Avant de choisir, il est important de scruter le nombre de mois durant lequel ce dernier va s'appliquer. Mais il y a un détail encore plus crucial à vérifier : le taux hors promo.
Une fois la promotion terminée, le taux de base peut être divisé par trois. Exemple avec Monabanq et Fortuneo. Les livrets maison de ces banques en ligne proposent tous les deux une rémunération de 5%, pendant trois mois pour le premier et pendant quatre mois pour l'autre. Mais dans les deux cas, une fois cette période passée, le taux de base chute à 1,5%.
MoneyVox a sélectionné cinq livrets bancaire pour voir le réel effet des taux boostés. En plaçant 1 000 euros sur ces livrets entre le 1er octobre 2023 et le 30 septembre 2024, combien gagnerez-vous réellement ?
Etablissement | Livret | Taux boosté brut | Taux classique brut | Intérêts nets d'impôt |
|---|---|---|---|---|
Cashbee | Compte sur livret Cashbee | 4% pendant 2 mois | 2,80% | 21,09 euros |
Ramify | Livret Ramify | 3,50% pendant 2 mois | 2,80% | 20,49 euros |
Fortuneo | Livret + | 5% pendant 4 mois | 1,50% (2% dès le 16 octobre ) | 21,10 euros |
Monabanq | Livret Rentabilis | 5% pendant 3 mois | 1,50% | 16,69 euros |
Distingo Bank | Distingo | X | 2,80% | 19,67 euros |
Résultat, le Livret + de Fortuneo est, aujourd'hui, le plus intéressant pour un placement de 1 000 euros sur 12 mois avec 21,10 euros d'intérêts, une fois la fiscalité déduite. Car en plus de son taux boosté à 5% sur quatre mois, son taux de base passe à 2% le 16 octobre.
En revanche, si Monabanq affiche un taux boosté de 5%, il génère moins d'intérêts que Cashbee qui propose un taux à 4% ou Ramify à 3,50% sur deux mois et un taux de base de 2,8%, contre 1,5% pour Monabanq.
Le livret Rentabilis de Monabanq, avec 16,69 euros d'intérêts, se fait même passer devant le livret Distingo qui ne propose pas de taux boosté. A noter que 1 000 euros déposés sur un Livret A vous rapportera 30 euros d'intérêts, plus qu'avec les livrets bancaires. Ces derniers sont donc bien complémentaires de l'épargne réglementée.
Mais toutes ces offres sont susceptibles d'évoluer rapidement. D'où l'intérêt de bien les comparer avant de placer votre épargne sur un super livret. Pour vous aider, n'hésitez pas à utiliser notre calculatrice qui compare le rendement des livrets.
