Livret d'épargne : voici comment profiter des meilleurs taux boostés

Les banques multiplient les taux canons pour leurs livrets bancaires. Mais derrière ces offres alléchantes, il y a plusieurs subtilités à prendre en compte pour choisir celui qui vous rapportera le plus. Explications.

C'est le retour de la guerre des taux pour les livrets bancaires. Leur rémunération est en forte hausse ces dernières semaines, dans le sillage du Livret A qui a vu la sienne passer de 1 à 2% au 1er août 2022, puis à 3% depuis le 1er février 2023.

Selon les dernières statistiques publiées cette semaine par la Banque de France, le taux de rémunération moyen des livrets bancaires est passé de 0,09% en janvier 2022 à 0,33% en décembre, et même 0,45% en janvier 2023. Un taux moyen brut puisque le prélèvement forfaitaire unique de 30% s'impute aux intérêts.

Malgré tout, ces livrets dont le taux est librement fixé par chaque établissement bancaire sont de plus en plus intéressants. Et notamment pour les particuliers dont les livrets réglementés sont au plafond : 22 950 euros pour le Livret A et 12 000 euros pour le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), par exemple.

La chasse aux taux boostés

Et les taux des livrets bancaires vont continuer à monter puisque plusieurs acteurs en ligne multiplient les taux boostés pour les nouveaux clients. En effet, ils ont décidé de caler leur taux sur celui du Livret A à 3%, voire au-delà, au moins durant quelques mois.

C'est le cas de BforBank, par exemple, qui propose d'ici le 28 mars du 3,5% pendant 3 mois. Jusqu'à la même date aussi, Monabanq offre du 3% pendant six mois tandis que Cashbee annonce du 3% durant cinq mois et Fortuneo du 3% sur quatre mois.

Pas de taux boosté en ce moment pour les produits des filiales bancaires des constructeurs automobiles, à savoir le livret Zesto de Renault Bank et Distingo de PSA Banque. Mais elles proposent un solide taux de 2%. Idem pour le livret Bourso + de Boursorama Banque.

Un taux peut en cacher un autre

Mais toutes ces offres méritent d'être bien comparées. En effet, il ne faut pas se fier seulement au taux promo affiché. Dans le cas de BforBank, le taux promo de 3,5% court pendant 3 mois. Ensuite, c'est le taux de base de 0,6% qui s'applique. Autre exemple avec Monabanq : une fois le taux boosté de 3% pendant six mois écoulé, retour au taux de base de 1%. De son côté, Cashbee propose du 3% pendant 5 mois, puis le taux de base est cette fois de 2%.

Autre critère à prendre en compte : le montant déposé. Le taux promo de BforBank ou encore de Monabanq s'applique dans la limite de 100 000 euros déposés. Chez Cashbee, par exemple, la limite est de 150 000 euros. A noter que chez Boursorama, le plafond du livret Bourso+ est limité à 30 000 euros.

Pour dénicher le livret qui vous rapportera le plus en fonction de vos besoins, vous pouvez aussi consulter notre calculatrice qui compare le rendement des livrets.

Les banques traditionnelles en retrait

Dans tous les cas, les meilleurs taux sur les livrets bancaires sont offerts par des banques en ligne ou des acteurs spécialisés qui cherchent à collecter des liquidités. Les banques traditionnelles sont clairement en retrait.

Ainsi, à La Banque Postale, le compte sur livret est rémunéré à 0,5% jusqu'à 9 999 euros de dépôts. Au-delà et jusqu'à 49 999 euros, le taux passe à 0,4% et descend même à 0,3% au-dessus de 50 000 euros d'encours. Chez SG, le livret Epargne plus affiche un taux de 0,4% avec « une prime de fidélité de +0,2% annuel brut dès le 7ème mois, sur l'épargne restée plus de 6 mois consécutifs sur le livret », explique la banque.

Des rémunérations bien plus basses donc que les 2% du taux de base des livrets Distingo, Zesto ou autre Cahsbee. Mais elles restent nettement plus élevées que celle de BNP Paribas. A ce jour, la première banque européenne propose en effet toujours une rémunération de 0,01% pour son compte épargne !

Le comparatif des offres sur les meilleurs livrets bancaires