Le groupe BPCE a dévoilé les taux de rémunération de ses principaux contrats d'assurance vie pour 2022. Le rebond est net par rapport à ceux dévoilés en 2021.
Ce n'est pas une surprise. Les taux servis sur le fonds en euros des contrats Caisse d'Epargne et Banque Populaire sont en hausse, comme pour l'ensemble des grands réseaux bancaires. Face à la hausse du taux du Livret A, qui passe à 3% ce mercredi 1er février, ces derniers se devaient de réagir pour éviter que leurs clients ne se détournent des assurances vie maison.
Dans le détail, voici les rendements servis dans les réseaux bancaires du groupe BPCE : chez Banque Populaire, les contrats Quintessa 2 et Quintessa, Horizéo 2 et Horizéo sont rémunérés au taux minimum de 1,45%, contre 1,10% en 2021. Mais cette rémunération de base peut être portée jusqu'à 2,70% en fonction de la part sur des unités de compte, ces supports sans garantie en capital, à la différence du fonds en euros.
Assurance vie : le classement des taux 2022, du meilleur au pire
Pour ce qui est des taux versés sur les contrats récents distribués par la Caisse d'Epargne, voici le détail :
- Millevie Essentielle (versions 1 et 2) et Millevie Initiale (versions 1 et 2) : 1,45% à 2,18% en fonction de la part d'unités de compte détenus. Le taux de base était de 0,75% l'an passé ;
- Millevie Premium et Capi (versions 1 et 2) : 1,60% avec une bonification jusqu'à 2,40%, contre un taux de base de 0,90% en 2021 ;
- Millevie Infinie (versions 1 et 2) : 1,80% à 2,70% contre 1,10% minimum en 2021 ;
- Millevie PER : 1,40% contre 1% en 2021.
Vieux contrats de la Caisse d'Epargne : des taux différents
Le fonds euros de l'ancien contrat star de l'Ecureuil, Nuances 3D, qui n'est plus commercialisé, rapporte en 2022 1,35% hors bonus. Un net rebond, après 0,75% en 2021. Les plus anciens contrats, à commencer par Nuances 3D, sont gérés par CNP Assurances, alors que tous les contrats récents cités ci-dessus sont gérés par l'assureur interne au groupe BPCE Vie.
Caisse d'Epargne : beau rattrapage 2022 pour l'assurance vie Nuances 3D
Si les taux servis par les Caisses d'Epargne et les Banques Populaires sont en nette hausse, ces coups de pouce restent inférieurs à ceux annoncés par d'autres banques, comme le Crédit Mutuel par exemple avec une augmentation de rémunération de 1 point.
Par ailleurs, les taux de base affichés, hors bonus liés à la part d'investissement en unités de comptes et à l'encours du contrat, sont parmi les plus faibles du marché.
| Banques | Contrat phare | Taux 2021 | Bonus max 2021 | Taux 2022 | Bonus max 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Populaire | Horizéo 2 | 0,75% | 1,10% | 1,45% | 2,70% |
| BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements | 1,10% | 1,65% | 2% | 2,95% |
| Caisse d'Epargne | Millevie Essentielle 2 | 0,75% | - | 1,45% | 2,18% |
| CIC | Plan Assurance Vie Essentiel | 1,10% | 1,60% | 2,10% | 2,75% |
| Crédit Agricole | Prédissime 9 série 2 | 0,65% | 1,45% | 1,90% | 2,70% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 1,10% | 1,60% | 2,10% | 2,75% |
| Crédit Mutuel Arkéa | Navig'Options | 0,85% | 1,20% | 1,70% | 2% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Série 2 | - | - | 1,40% | 2,80% |
| LCL | LCL Vie | 1,05% | 1,85% | 2,30% * | 3,10% * |
| Société Générale | Erable Essentiel et Séquoia | 0,75% | 1,84% | 1,95% (taux moyen) | - |
La Société Générale communique un taux moyen, et non un taux de base, ce qui rend toute comparaison impossible avec les autres enseignes.
* Taux pour 0,60% de frais de gestion, ces frais étant variables selon les contrats.
