A l'heure de dévoiler les taux servis sur les fonds en euros pour l'année écoulée, les grands réseaux bancaires font habituellement office de cancres, rémunérant faiblement des fonds des contrats grand public. Cette année, les rendements bancaires détonnent, avec d'impressionnants rebonds !
« +1 point sur les fonds en euros de l'ensemble de leurs contrats d'assurance vie et de retraite individuelle » : à l'échelle d'un réseau de la taille du Crédit Mutuel, cette annonce n'a rien d'anodin. Les contrats gérés par Assurances Crédit Mutuel (ACM) - qui couvre les contrats du CIC et de tout le réseau Crédit Mutuel, sauf Bretagne et Sud-Ouest - servent en moyenne 2,30% selon ce communiqué, et surtout un minimum (1) de 2,10% pour le contrat phare et grand public Plan Assurance Vie Essentiel. C'est mieux que l'Afer, la célèbre association d'épargnants, qui livre 2,01% en 2022 sur son fonds en euros. Même rebond spectaculaire pour BNP Paribas Cardif, chez qui les rendements remontent de 0,90 point.
| Banques | Contrat phare | Taux 2021 | Bonus max 2021 | Taux 2022 | Bonus max 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Populaire | Horizéo 2 | 0,75% | 1,10% | 1,45% | 2,70% |
| BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements | 1,10% | 1,65% | 2% | 2,95% |
| Caisse d'Epargne | Millevie Essentielle 2 | 0,75% | - | 1,45% | 2,18% |
| CIC | Plan Assurance Vie Essentiel | 1,10% | 1,60% | 2,10% | 2,75% |
| Crédit Agricole | Prédissime 9 série 2 | 0,65% | 1,45% | 1,90% | 2,70% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 1,10% | 1,60% | 2,10% | 2,75% |
| Crédit Mutuel Arkéa | Navig'Options | 0,85% | 1,20% | 1,70% | 2% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Série 2 | - | - | 1,40% | 2,80% |
| LCL | LCL Vie | 1,05% | 1,85% | 2,30% * | 3,10% * |
| Société Générale | Erable Essentiel et Séquoia | 0,75% | 1,84% | 1,95% (taux moyen) | - |
La Société Générale communique un taux moyen, et non un taux de base, ce qui rend toute comparaison impossible avec les autres enseignes.
* Taux pour 0,60% de frais de gestion, ces frais étant variables selon les contrats.
De bonnes performances aussi sur les vieux contrats ?
Que cachent ces bonnes performances ? Certaines compagnies d'assurance ont en effet pour habitude de soigner les rendements des nouveaux contrats pour délaisser les plus anciens, souscrits par les clients voici de nombreuses années et désormais fermés à la commercialisation.
Quel sort La Banque Postale réserve aux épargnants détenant toujours son ancien contrat phare Vivaccio ? 1,30%. « Pour mémoire, le contrat Vivaccio a été fermé à la commercialisation début novembre », comme le rappelle la banque : « Les clients titulaires qui le souhaitaient ont pu (et peuvent toujours) transférer sans frais leur contrat vers Cachemire 2 Série 2 ». La particularité de ce nouveau contrat est de mettre en avant la gestion pilotée.
Pas de mauvaise surprise pour les clients de la Caisse d'Epargne qui ont encore un contrat géré par CNP Assurances, les ex best sellers Nuances 3D ou autre Nuances Plus : le taux de base est de 1,30%, contre 0,75% l'an passé. Surtout la bonification peut grimper à 2,03% si vous avez un tiers du contrat investi en unités de compte.
LCL, BNP Paribas, Crédit Agricole... Là aussi d'importants rebonds
Au fil des annonces, la tendance au très net rebond de la rémunération sur les contrats bancaires se confirme. L'exemple le plus frappant est celui du contrat phare du Crédit Agricole, Predissime 9 série 2, avec un taux de base passant de 0,65% à 1,90%, hors bonus.
L'autre assureur du réseau Crédit Mutuel, Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa (fédérations de Bretagne et du Sud-Ouest), a lui aussi annoncé un rendement en très nette hausse sur le fonds euros de Navig'Options (voir le tableau ci-dessus). Tout comme la Caisse d'Epargne, qui sert un rendement allant de 1,45% à 2,18% en fonction de la part d'unités de compte : un sacré bon par rapport au timide 0,75% de l'an passé.
Fonds en euros : les taux 2022 pour les contrats des grandes banques
La Banque Postale
- Cachemire 2 Série 2 : de 1,40% à 2,80% selon la part d'UC
- Cachemire Patrimoine Série 2 : de 1,50% à 3,00%
Banque Populaire
- Horizéo 1 et 2 : de 1,45% à 2,18%
- Quintessa 1 et 2 : de 1,45% à 2,18%
Caisse d'Epargne
- Nuances 3D (fermé à la commercialisation) : de 1,35% à 3,04% selon la part d'UC
- Nuances Plus (fermé à la commercialisation) : de 1,40% à 3,15%
- Millevie Essentielle 2 (en cours de commercialisation) : de 1,45% à 2,18%
Crédit Mutuel (réseau Alliance fédérale + CIC)
- Plan Assurance Vie Essentiel : 2,10% hors bonus
- Plan Assurance Vie Privilège : 2,25% hors bonus (jusqu'à 2,75% avec bonus)
Crédit Mutuel Arkéa
- Navig'Options : 1,70% en gestion libre, 2% en cas de gestion sous mandat
BNP Paribas
- BNP Paribas Multiplacements 2 et Privilège : 2% hors bonus (jusqu'à 2,95%)
- Cardif Elite : 2%
Crédit Agricole (Prédica)
- Predissime 9 série 2 : 1,90% (hors bonus) en 2022
- Floriane 2 : 2,30% (hors bonus) en 2022
LCL
- LCL Vie : 2,30% (hors bonus) en 2022
Société Générale
Attention : la banque rouge et noire n'a à ce stade livré que des taux moyens et aucune fourchette détaillée de taux, ni aucun rendement pour sa gamme de contrats grand public Erable. Le taux de 1,95% annoncé pour Séquoia ne concerne donc pas l'ensemble des clients détenteurs de ce contrat « star ». En effet la banque fait varier les rendements sur son fonds en euros avec un bonus, qui grimpe selon la part d'unités de compte et l'importance de l'épargne déposée.
Assurance vie : le classement des taux 2022, du meilleur au pire
(1) Tous les taux cités dans cet article s'entendent nets de frais de gestion, mais avant prélèvements sociaux.
