Livret A ou assurance vie, lequel de ces placements va vous faire gagner le plus d'argent cette année ? Si vous aviez investi 1 500 euros au 1er janvier sur le Livret A et sur un fonds euros, combien d'intérêts allez-vous toucher ?

L'année 2022 a été riche, surtout concernant le taux du Livret A. Alors qu'il y a un an, son rendement atteignait 0,5%, il est passé à 1% au 1er février puis 2% au 1er août. Des hausses plus que bienvenues en cette période de forte inflation (6,8% sur un an en décembre, selon l'estimation de l'Insee).

Un taux moyen du Livret A inférieur à 1,5%

Avec ces deux changements de taux, la rémunération moyenne du Livret A atteint ainsi 1,375% pour 2022. En estimant que votre livret est au plafond (donc à 22 950 euros) et que vous n'avez effectué aucun retrait pendant l'année : vous obtiendrez 315,56 euros d'intérêts d'ici la fin de l'année, contre 114,75 euros en 2021.

Partons maintenant du principe que l'encours de votre livret A s'élève à 1 500 euros. Vous n'avez pas réalisé de retraits ou de versements en cours de l'année. Le montant de vos intérêts atteindra là 20,62 euros, contre 7,50 euros en 2021.

Si vous avez pioché courant 2022 dans votre épargne de précaution puis versé à nouveau et fait plusieurs allers-retours., le calcul sera plus complexe, notamment à cause de la règle des quinzaines appliquée par les banques. Dans ce cas, il faudra attendre encore quelques jours pour connaître le montant exact de vos intérêts perçus. Ils vous seront versés à la fin du mois ou tout début janvier par votre établissement.

Livret A : combien d'intérêts allez-vous toucher en 2022 ?

A noter qu' à compter du 1er février 2023, le taux du Livret A devrait encore augmenter et passer à 3,30% a minima.

Plus ou moins 2% pour l'assurance vie

On ne connaît pas pas encore le taux de rendement moyen des fonds en euros, le support garanti en capital de l'assurance vie pour 2022. Il faudra patienter encore quelques semaines avant que l'ensemble des assureurs dévoilent leurs taux.

Mais plusieurs experts on déjà donné leurs estimations. Le cabinet Facts & Figures « estime que le taux moyen de la profession pourrait se situer entre 1,60% et 2% en 2022 ». Une opinion partagée par Gildas Robert, directeur conseil actuariat et finance du cabinet de conseil Optimind. Selon lui, si les assureurs piochent dans leurs réserves, cela pourrait « conduire à un taux servi moyen se situant entre 1,80% et 2% ».

Premier taux 2022

Milleis Vie, filiale assurance de la banque privée du même nom, a elle déjà annoncé la rémunération de son fonds en euros pour 2022. Il atteint un rendement de 2,15% nets de frais de gestion (contre 0,95% en 2021).

Soyons optimiste et prenons pour notre exemple un rendement net de frais de gestion du fonds en euros à 2%. Il faudra ensuite soustraire les cotisations sociales (17,2%) systématiquement appliquées. Le taux net pour l'épargnant passe alors à 1,6%.

Pour que la comparaison soit la plus juste, partons sur les mêmes encours que pour le Livret A. Avec un solde de 22 950 euros, les intérêts 2022 sur le fonds en euros s'élèveront à 367,20 euros contre 315,56 euros sur le Livret A. Pour 1 500 euros placés, vous gagnerez 24 euros contre 20,62 euros pour le Livret A.

Encore une fois, il s'agit bien d'une estimation moyenne pour le taux des fonds euros. Certains contrats d'assurance vie devraient annoncer des rémunérations encore plus élevées.

Epargne : faut-il aujourd'hui préférer le Livret A à l'assurance vie ?

Conclusion

En comparant le taux moyen du Livret A (1,375%) et celui, probable, des fonds en euros de l'assurance vie (1,6% net de frais de gestion et de prélèvements sociaux), il semble que l'assurance vie rapportera un peu plus sur l'année 2022. La nouvelle hausse du taux du Livret A au 1er février à au moins 3,3% changera sans doute la donne pour 2023.