Livret A : combien d'intérêts allez-vous toucher en 2022 ?

Avec un taux passé de 0,50% au 1er semestre à 2% au 1er août, votre Livret A va vous rapporter beaucoup plus en 2022 qu'en 2021 ou 2020. Combien exactement ? Voici quelques repères pour le savoir, en attendant que vos intérêts soient crédités en fin d'année.

Une chose est certaine : 2022 restera une année particulière pour le Livret A. En janvier dernier, le livret d'épargne réglementée ne rapportait encore que 0,50% net, le plus faible rendement de son histoire. Un taux qui n'avait plus bougé depuis deux ans et qui ne pouvait, de toute façon, aller plus bas : 0,50%, en effet, est le plancher de rémunération fixé par la réglementation (1).

Puis le retour d'une forte inflation, l'un des indices pris en compte dans sa formule de calcul, a changé la donne. Sa rémunération est d'abord remontée à 1% dès le 1er février, puis à 2% le 1er août. En clair, elle a quadruplé en 6 mois, du jamais vu dans la longue histoire du produit d'épargne préféré des Français (55 millions de comptes ouverts).

Cette trajectoire inédite a deux conséquences. La première, c'est que le montant des intérêts capitalisés sur votre Livret A le 31 décembre va être beaucoup plus élevé que l'an dernier (sauf, bien sûr, si vous avez fait de gros retraits). La seconde, c'est que ce montant va être un peu plus compliqué à calculer.

1,375% net en moyenne sur l'année

Partons du scénario le plus simple. Le solde de votre Livret A a été constant toute l'année : pas de versements, pas de retraits. C'est peut-être votre cas, en particulier, si vous avez atteint le plafond de versement de votre compte, fixé par la réglementation à 22 950 euros.

Dans ce cas, il suffit pour connaître le montant de vos intérêts de multiplier votre solde par le taux de rémunération moyen du Livret A en 2022. Ce dernier vous a rapporté 0,50% en janvier (1 mois), puis 1% de février à juillet (6 mois), puis 2% d'août à décembre (5 mois). Soit, en moyenne, 1,375% sur l'année, 2,75 fois plus qu'en 2021.

Sur cette base, voici quelques repères. Votre Livret A vous rapportera en 2022 :

• 20,62 euros (contre 7,50 euros en 2021) si le solde de votre Livret A s'élève à 1 500 euros, proche de l'encours médian : fin 2021, 52% des Livrets A affichaient, en effet, un solde inférieur à 1 500 euros ;
• 79,75 euros (contre 29 euros en 2021) si le solde de votre Livret A se situe dans la moyenne, 5 800 euros fin 2021 ;
• 315,56 euros (contre 114,75 euros en 2021) si le solde de votre Livret A se situe au niveau du plafond de versement, 22 950 euros. Et plus, bien sûr, si vous avez dépassé ce plafond par le biais des intérêts capitalisés au fil des années.

Des allers-retours qui compliquent le calcul

Dans les faits toutefois, votre solde n'est sans doute pas resté constant toute l'année. Vous avez peut-être même profité de la hausse du taux (et du contexte globalement anxiogène) pour garnir votre Livret A. En termes de collecte, ce dernier s'apprête, en effet, à réussir une des meilleures années de son histoire, puisqu'il avait déjà engrangé, fin octobre, plus de 25 milliards d'euros supplémentaires, pas très loin de son record de 2012 (28,16 milliards). Vous avez aussi, sans doute, fait des retraits, pour éviter un découvert ou régler vos impôts. C'est normal : c'est le rôle du Livret A d'être un support d'épargne de précaution.

Ces mouvements, toutefois, compliquent le calcul anticipé du montant des intérêts. En raison, notamment, de la règle des quinzaines appliquée par les banques. Un versement effectué le 2 du mois n'est, en effet, pris en compte qu'à compter du 16 du même mois. Et un dépôt effectué le 20 septembre ne vous rapporte qu'à compter du 1er octobre. Résultat : en cas d'allers-retours fréquents, les intérêts seront légèrement amoindris.

Résultat : sauf à effectuer vous-même le calcul, quinzaine par quinzaine, il vous faudra attendre encore un peu pour connaître le montant précis de vos intérêts 2022. Selon votre banque, ils devraient être crédités sur votre compte dès le 31 décembre et au plus tard le 2 janvier, premier jour ouvré de 2023. Ou alors fouiller un peu dans l'application mobile de votre banque : elles sont, en effet, de plus en plus nombreuses à afficher, en temps réel, le montant des intérêts de vos produits d'épargne.

(1) Voir l'arrêté du 27 janvier 2021 relatif aux taux d'intérêt des produits d'épargne réglementée