Assurance-vie : tous les taux 2015 des fonds euros du plus au moins rentable

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Un groupe de tirelires
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Depuis la mi-décembre, les communications de rendements 2015 des fonds en euros de l’assurance-vie se succèdent. Le bal des annonces de taux va ainsi se poursuivre pendant plusieurs semaines, les banques notamment attendant traditionnellement le début février pour dévoiler les leurs. Quels assureurs servent les meilleurs rendements 2015 ? Qui tombent sous le seuil symbolique des 2% ? Les rendements des principaux fonds en euros, assureur par assureur.

A savoir : dans cet article, qui sera mis à jour au fil des annonces, les assureurs sont classés en fonction du rendement du principal fonds en euros (1) qu'ils ont communiqué. Pour retrouver toutes les rémunérations en détail, lire aussi le dossier sur les rendements 2015 de l’assurance-vie.

Les meilleurs fonds : au-dessus de 3%

MIF – Malgré une baisse de rendement de 0,35 point par rapport à 2014, les assurances-vie monosupport de la Mutuelle d’Ivry La Fraternelle figureront à coup sûr parmi les mieux-disants du marché en 2015, avec un taux de 3,30% sur les Comptes Epargne MIF.

Monceau assurances - La compagnie d'assurances et sa mutuelle vie Capma & Capmi ont annoncé des taux en très légère baisse en 2015 par rapport à 2014 : 3,27% sur Dynavie (contre 3,33% en 2014) et 3,34% sur Carnet Multi Epargne (contre 3,38%).

Allianz (contrats Gaipare) - Le fonds en euros Gaipare, géré par l'assureur Allianz pour ce partenaire associatif, rapporte 3,15% en 2015, contre 3,40% l'année précédente.

Generali (contrats Asac-Fapès) - Le fonds euros du contrat associatif Epargne Retraite Multigestion a rapporté 3,12% en 2015 contre 3,21% en 2014.

Le Conservateur - Le groupe mutualiste a annoncé un taux de 2,75% sur le fonds en euros d'Arep Multisupport, contre 3,25% en 2014. Le rendement du contrat haut de gamme Conservateur Hélios Sélection se maintient légèrement mieux : 3,10% en 2015 contre 3,45% en 2014.

Aviva (contrats web) - Pour sa première année pleine d'existence, le contrat Evolution Vie rapporte 3,08% sur son fonds en euros, contre 3,33% en 2014. Il s'agit pour l'heure de l'unique assurance-vie en ligne d'Aviva, distribuée par le courtier Assurancevie.com.

Aviva (contrats Afer) - L'Afer, association d'épargnants aux 720.000 adhérents, a annoncé le taux de rémunération servi sur les contrats qui portent son nom : 3,05% sur le fonds euros de l'Afer en 2015 contre 3,20% en 2014 et 3,36% en 2013. Comme l'an passé et contrairement à la politique jusqu'ici traditionnelle de l'association, la PPB, réserve qui permet de lisser les rendements dans le temps, a été dotée en 2015.

Allianz (contrats Asac-Fapès) - Le cabinet de courtage de la fédération Fapès a annoncé un rendement de 3,02% pour 2015 sur le fonds en euros cantonné Asac-Allianz, présent sur les gammes de contrats Epargne Retraite 1, 2 et 2 Plus. L'assureur Allianz a ainsi réussi à limiter la baisse de rémunération par rapport à 2014 (3,20%).

Groupe Pasteur Mutualité - La filiale assurance-vie de ce groupe maintient ses taux à très exactement 3% en 2015 sur sa gamme Altiscore, à comparer avec du 3,25% en 2014 et du 3,60% les deux années précédentes.

Le haut de la fourchette : entre 2,5% et 3%

AGPM - Rémunéré 3,05% en 2014, le contrat monosupport en euros Plan Eparmil rapporte 2,98% en 2015.

PRO BTP - De 3,11% en 2014, le fonds euros de la gamme Epargne Confiance passe à 2,91% en 2015.

Apicil – L’assureur lyonnais a annoncé un rendement de 2,90% pour le fonds Apicil Euro Garanti aux détenteurs des contrats Frontière Efficiente et Performance Absolue Vie. Soit une baisse de 0,15 point, qui se répercute ainsi sur les contrats web Bourse Direct Vie (3%) ou Linxea Zen (3,05%), aux frais de gestion plus modérés.

Suravenir (contrats web) – Le fonds euros Suravenir Rendement présent sur le contrat Fortuneo Vie et sur les contrats de nombreux courtiers en ligne affiche du 2,90% en 2015, contre 3,22% en 2014. Le fonds « diversifié » Suravenir Opportunités servira lui du 3,60% pour 2015 contre 3,85% en 2014.

Suravenir (contrats Banque Accord) – Le fonds euros de l'assurance-vie Accord Avenir, commercialisée par la Banque Accord, du groupe Auchan, a vu sa rémunération passer de 3,22% en 2014 à 2,90% pour 2015.

Carac – La « mutuelle d’épargne » a annoncé des rendements passant sous la barre des 3%, comme de nombreux concurrents, mais limite la baisse à 0,20 point en 2015, soit légèrement moins que la tendance du marché. Ses assurances-vie monosupport et le fonds euros du contrat Profiléo serviront ainsi du 2,90% pour 2015, Entraid’Epargne Carac (3%) bénéficiant toujours d’un rendement bonifié.

MACSF – L’assureur mutualiste va servir un taux de base de 2,85% pour le fonds en euros RES, qui vaut à la fois pour le monosupport et le fonds euros du contrat multisupports éponymes, à comparer avec un taux de 3,10% en 2014.

GMF – Longtemps maintenu au-dessus de 3%, le taux de rémunération valable pour tous les supports en euros des contrats de l’assureur mutualiste a finalement suivi la tendance baissière du marché de l’assurance-vie. Le fonds euros de GMF perd 0,25 point, à 2,80% en 2015.

Axa (contrats Carrefour Banque) - Le fonds euros Carrefour Avenir présent sur les différents contrats d'assurance-vie de l'enseigne de grande distribution, gérés par l'assureur Axa, affiche un taux de 2,80% pour 2015, contre 3% en 2014.

Generali (contrats web) - La filiale du groupe italien Generali servira un rendement de 2,75% sur Eurossima (contre 2,97% en 2014) et de 3,10% sur Netissima (contre 3,23%), des fonds en euros présents sur le contrat internet « maison » Generali Epargne mais aussi sur les assurances-vie de plusieurs banques et courtiers en ligne (ING Direct Vie, Monabanq Vie, Altaprofits Vie, Puissance Sélection, etc.). Le fonds spécifique à dominante immobilière de Boursorama Vie, Euro Exclusif, rapporte lui 3,15% (contre 3,32% en 2014).

MAIF – En 2014, la filiale assurance-vie de l’assureur mutualiste, Parnasse-MAIF, avait servi du 3% sur les supports en euros de ses principaux contrats, et du 3,10% sur celui l’Assurance-vie Responsable et Solidaire. En 2015, la MAIF rémunère tous ces fonds 2,75%.

MAAF – Principal contrat en cours de commercialisation de l’assureur mutualiste, l’assurance-vie multisupports Winalto voit lui aussi le rendement de son fonds en euros rentrer dans le rang en passant sous les 3% : 2,75% en 2015 pour le fonds euros phare de la MAAF, contre 3,01% en 2013 et 2014.

La France Mutualiste - Les taux servis en 2015 sur les fonds euros des principaux contrats de la France Mutualiste (Actépargne2, Rentépargne, Livret RM, etc.) sont en baisse de 0,20 point par rapport à 2014, à 2,72%.

Aviva - L'assureur britannique a communiqué des taux en baisse pour ses contrats « maison » : 2,71% sur Aviva Actif Garanti en 2015, contre 2,96% en 2014, sur le contrat Sélection International 3. Le même fonds euros sert 2,66% sur NLC2 et 3,08% sur NLO2. Divers bonus peuvent « booster » ces rendements, jusqu'à 3,78% maximum.

SMA Vie – Après 3,11% en 2013 et 2,93% en 2014, le contrat monosupport Batriretraite 2 ne rapporte plus « que » 2,71% en 2015.

Spirica (contrats BforBank) - Le fonds euros Dolcea Vie sert du 2,66%, contre 3,10% en 2014. Le second fonds, Euro Allocation Long Terme, rapporte lui 3,51% au titre de l'année 2015.

Suravenir (contrats Primonial) – Le fonds Sécurité Pierre Euro, investi très majoritairement dans l’immobilier tertiaire, affiche un taux de 4% en 2015. Mais ce fonds présent sur le contrat Sérénipierre n’est accessible qu’à condition d’investir massivement en unités de compte. Les deux autres fonds présents sur Sérénipierre affichent du 2,80% (fonds dynamique Sécurité Flex Euro) et du 2,60% sur l'actif général, contre 3% en 2014.

Generali Patrimoine - Sur les contrats patrimoniaux de Generali, distribués via le réseau interne et via des partenaires, l'actif général de Generali Vie rapporte 2,57% pour l'année 2015 (contre 2,73% en 2014). Un taux valable sur le contrat Xaélidia et sur la tête de gondole Himalia. Les autres fonds, accessibles sous conditions, rapportent 3,08% (Innovalia) et 3,20% (Elixence) sur Himalia.

Spirica - La filiale de Crédit Agricole Assurances affiche un rendement en forte baisse sur son actif général : 2,55% contre 3% en 2014. Une chute qui concerne des contrats distribués par certains courtiers web et par des conseillers patrimoniaux. Le fonds à dominante immobilière Euro Allocation long terme, affiche lui un taux de 3,51% contre 3,82% l'année précédente.

Groupe Crédit du Nord - Le fonds en euros Capi Sécurité affiche un taux de 2,55%, contre 2,85% en 2014, sur la plupart des contrats de la gamme Antarius. Une baisse qui peut être en partie compensée par des bonus de rendement.

Près de la moyenne : entre 2% et 2,5%

Axa (contrats Agipi) - Après avoir servi du 2,85% en 2014, le fonds euros des contrats d'assurance-vie Cler, assuré par Axa mais distribué via l'association Agipi, tombe à 2,50%, ce qui constitue un taux relativement bas pour un contrat associatif. Le fonds du contrat retraite Far rapporte lui du 2,30% sur l'année 2015.

Matmut - Le rendement de Matmut Vie Epargne a lourdement chuté, passant de 3,10% en 2014 à 2,50% en 2015. Le plus spécifique Matmut Vie Générations rapporte lui 2,25% au titre de l'année 2015.

Gresham (ex-Legal & General) - Le fonds euros Garantie Long Terme sert du 2,50% au titre de l'année 2015, contre 2,65% pour 2014.

Prévoir - Le groupe indépendant Prévoir a annoncé un taux de 2,50% sur le contrat d'épargne monosupport PréviLibre 100, contre 2,80% en 2014, et un rendement de 2,75% sur PrévoirRetraite Avenir +, à comparer avec du 3,05% l'année précédente.

CNP (contrats Amétis et CNP Patrimoine) - Le premier assureur-vie en France a dévoilé les rendements 2015 des contrats commercialisés par son propre réseau. Créé début 2015, le contrat haut de gamme CNP One sert du 2,20% pour sa première année d'existence, tout comme Sélection Cinto ou CNP Trésor Projets. CNP Trésor Performance rapporte lui 2,35% en moyenne sur l'année 2015 (2,70% en 2014) et CNP Patrimoine Liberté 2,40%, contre 2,70% en 2014.

AG2R La Mondiale – « Un rendement net satisfaisant » dans « un contexte d’inflation nulle », voici comment le directeur général André Renaudin a qualifié ses taux 2015 : 2,40% pour les fonds à capital garanti de la gamme Vivépargne (2,65% en 2014) et 2,35% pour le principal support en euros de Terre et Vie. Sur ce contrat haut de gamme, comme sur Pierre de Soleil, le fonds dynamique Eurocit’ a lui servi du 3% (contre 1,05% en 2014 et 4,75% en 2013). Du fait de frais de gestion plus élevés, les mêmes fonds servent 2,14% et 2,79% sur Aprep Multigestion.

Mutex - La mutuelle a annoncé un taux en baisse de 2,70% en 2014 à 2,40% en 2015 sur ses principaux contrats.

Aréas assurances - Ce groupe indépendant affiche un taux de base de 2,40% contre 2,80% sur ses principaux contrats multisupports, mais propose un bonus pouvant porter la rémunération à 3,40%, sous conditions.

MMA – Le taux de base des principaux contrats de MMA passe à 2,35% en 2015, à comparer avec du 2,55% en 2014. Comme c’est le cas depuis 2013, l’assureur mutualiste propose un « bonus de rendement » aux titulaires de « gros » contrats (plus de 50.000 euros) ou qui investissent sur les supports unités de compte. Cette bonification peut permettre de porter le taux 2015 jusqu’à 2,85%.

Suravenir (contrats BPE) - Myrialis Vie, assurance-vie distribuée par BPE, enseigne patrimoniale du groupe Banque Postale, affiche un rendement de 2,30% sur son fonds euros, passant à 2,40% sur les contrats dont l'encours dépasse 100.000 euros. Ce même seuil est nécessaire pour avoir accès à BPE Vie, dont le fonds euros a servi du 2,60% en 2015.

Swiss Life - L'assureur a annoncé des taux allant de 2,20% à 2,90% pour les gammes Swiss Life Liberté et Swiss Life Stratégic, contre 2,50%-3,10% en 2014, le taux variant en fonction de l'investissement en unités de compte. Les clients « gestion privée » bénéficient en outre d'un bonus de 0,20 point.

Axa - Le troisième plus gros assureur-vie en France a communiqué un taux de base en baisse significative, à 2,20% en 2015 sur les principaux contrats d'Axa France, contre 2,55% l'an passé. Ce taux peut grimper jusqu'à 2,70% grâce au bonus de rendement.

HSBC - Le fonds euros du contrat d'entrée de gamme HSBC Essentiel sert du 2,18% en 2015, un taux qui concerne aussi HSBC Evolution Patrimoine Vie même si le rendement peut être bonifié jusqu'à 2,44% sous conditions. Le plus haut de gamme HSBC Stratégie Patrimoine Vie rapporte lui 2,60% sur 2015, la baisse étant dans tous les cas d'environ un quart de point sur les fonds en euros HSBC.

Allianz - Pour ses contrats « maison », l'assureur a dévoilé un rendement moyen de 2,16% sur le fonds euros de son nouveau contrat phare, Multi Epargne Vie, pour sa première année d'existence. Ce taux peut atteindre 2,55% sous conditions. Le bonus « Allianz + 2015 » s'applique aussi aux contrats Yearling, Idéavie et Tellus Avenir, dont le taux moyen est respectivement de 2,48%, 2,34% et 2,18% (contre 2,73%, 2,61% et 2,49% en 2014).

Oradéa Vie - Le fonds euros du contrat Oradéa Multisupport rapporte 2,10% sur l'année 2015, contre 2,65% en 2014. Le support euros du plus haut de gamme Multisupport Excellence rapporte lui 2,45%, contre 2,90% en 2014. La filiale du groupe Société Générale gère aussi des assurances-vie distribuées par des courtiers : le contrat web Patrimea Premium voit ainsi son rendement tomber de 2,90% en 2014 à 2,45% hors bonus en 2015.

BNP Paribas - L'assureur BNP Paribas Cardif a annoncé un taux moyen de 2,19% en 2015 sur sa gamme de contrats grand public Multiplacements, la fourchette allant de 2,10% à 2,25% sur Multiplacements 2. Le rendement 2015 est de 2,50% sur Cardif Multiplus et va de 2,25% à 2,60% sur Multiplacements Privilège.

Société Générale - Le fonds en euros du contrat phare Séquoia affiche un taux de base de 2% (contre 2,50% en 2014). Ce rendement peut être porté à 2,10% en fonction de l'encours du contrat, contre 2,70% au maximum en 2014. Le contrat haut de gamme Ebène rapporte lui 2,45% sur son fonds en euros, contre 2,90% en 2014.

Crédit Mutuel Arkéa (Suravenir) – Prévi-Options, le principal contrat multisupports commercialisé dans les Crédits Mutuels du groupe Arkéa, va servir du 2% sur son fonds en euros pour l'année 2015, contre 2,45% en 2014. Les fonds euros des contrats plus haut de gamme Patrimoine Options (2,50%) et Excelcius Vie (2,70%) affichent eux des taux plus avantageux.

Les plus faibles : sous les 2%

Banque Populaire - Natixis Assurances (BPCE Vie) a communiqué un rendement allant de 1,91% à 2,26% sur l'assurance-vie phare de Banque Populaire, Horizéo, le taux variant selon les sommes présentes sur le contrat (2,20% à 2,55% en 2014). Le contrat Quintessa rapporte lui 2% à 2,35% et le Perp PER-BP 1,90%.

Crédit Mutuel-CIC - ACM Vie, assureur des contrats commercialisés par le CIC et par les Crédits Mutuels du groupe CM11-CIC, a annoncé un taux de base de 1,90% sur Livret Assurance et Plan Assurance Vie Essentiel, ses contrats d'entrée de gamme, en baisse de 0,20 point. Les contrats plus haut de gamme Avantage et Privilège servent eux respectivement du 2% et du 2,25% sur leur fonds en euros.

Caisse d'Epargne - Gérés par CNP Assurances, premier assureur-vie en France, les contrats actuellement commercialisés par la Caisse d'Epargne affichent des rendements de 1,80% à 2,30% pour l'année 2015. Mais seule l'assurance-vie « gestion privée » dépasse les 2%. Sur le contrat phare Nuances 3D, le fonds euros sert du 1,90%.

Groupama et Gan - Les principaux contrats gérés par Groupama Gan Vie (Modulation et Chromatys) affichent en 2015 la même grille de rémunération qu'en 2014 : un taux de base à 1,80% et des bonus valorisant l'investissement en unités de compte, pour un rendement maximum de 2,80%.

Crédit Agricole - Les taux des principaux contrats commercialisés par la banque verte perdent 0,30 point par rapport à 2014. Le contrat phare Predissime 9 sert du 1,80% pour l'année 2015 sur son fonds en euros, Cap Découverte du 1,60%, et Floriane 1,80% à 2,30% selon les frais de gestion.

Banque Postale - Le contrat phare de la Banque Postale, Vivaccio, géré par CNP Assurances et disponible sous cinq formules différentes, rapporte 1,80% en 2015, contre 2,20% en 2014, sur son fonds en euros. Le fonds euros de Solésio Vie est lui rémunéré 1,90% et celui de Cachemire 2 à partir de 2,35%.

LCL - Le contrat d'assurance-vie Lionvie Vert Equateur, géré par Prédica (Crédit Agricole Assurances) comme toutes les assurances-vie LCL, sert une rémunération de 1,80% pour 2015, contre 2,10% en 2014. Le contrat Rouge Corinthe Série 3 sert lui un rendement de 1,90% à 2,30% selon le niveau de frais de gestion.

Macif – Mutavie, filiale d’assurance-vie de la Macif, fait partie des premiers assureurs ayant assumé le passage sous les 2% : 1,80% pour le Livret Vie, contrat monosupport souscrit par près d’un million de personnes et qui servait du 2% en 2014. Le fonds euros d’Actiplus, assurance-vie « historique » de ce même assureur, affiche pour sa part une rémunération 2015 (2,40%) au-dessus de la moyenne du marché. Ces produits sont aussi commercialisés par le Crédit Coopératif.

ACMN Vie (contrats CD Partenaires) - L'assurance-vie Diade Evolution possède trois fonds en euros. Les fonds à dominante immobilière, accessibles sous conditions, Europierre et Europierre Plus, rapportent tous deux 3,20% en 2015. En revanche, le taux du fonds classique Euromulti, accessible sans condition, chute à 1,75%, contre 2,10% en 2014.

Crédit Mutuel Nord Europe - Gérés par ACMN Vie, les contrats commercialisés dans la fédération Nord Europe du Crédit Mutuel affichent des taux très nettement en baisse : 1,60% sur le contrat multisupports d'entrée de gamme ACMN Avenir, contre 2,10% en 2014 et 2,60% en 2013. Le rendement grimpe par ailleurs à 1,90% sur le fonds euros d'Horizon Patrimoine ou tombe à 1% sur le tout récent contrat ACMN Opale.

Nota bene : tous les taux cités s'entendent net de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscalité).

(1) Afin de pouvoir classer les assureurs, est considéré comme taux du fonds euros principal celui qui concerne le plus grand nombre ou le plus gros encours et, s'il y a plusieurs fonds dans un même contrat, celui qui est accessible sans condition. Certains assureurs sont cités à plusieurs reprises s'ils gèrent des contrats associatifs, ou s'ils proposent plusieurs gammes de contrats avec d'importants écarts de rémunération.

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© cbanque.com / BL / Janvier 2016

Commentaires

Publié le 14 janvier 2016 à 13h58 - #1M

il n'y a pas le taux de Generali ?

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Publié le 14 janvier 2016 à 14h06 - #2Donk

Il n'est pas encore connu

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