Depuis l'annonce du relèvement du plafond du Livret d'épargne populaire (LEP) de 7 700 à 10 000 euros, vous avez été nombreux à nous poser des questions sur les modalités concrètes de ce changement. Voici nos réponses à cinq de vos questions.

« A partir de quand pourrai-je ajouter de l'argent sur mon compte ? »

Question de Moorfinche, posée le 13 septembre 2023

« Bonjour. Je voulais épargner un peu plus sur mon LEP, qui dépasse le plafond compte tenu des intérêts, à partir du 1er octobre. J'ai demandé à ma banque si je pouvais rajouter des fonds, elle m'a répondu que, pour l'instant, elle ne savait pas trop. Donc ma question est : pourrai-je mettre plus de fond sur mon LEP à partir du 1er octobre ? Bien cordialement. »

Bonne nouvelle, Moorfinche. L'information nous a été confirmée en fin de semaine dernière par le ministère de l'Economie et des Finances : c'est bien le 1er octobre prochain que le plafond du livret d'épargne populaire passera officiellement à 10 000 euros. Le décret confirmant cette date est attendu cette semaine.

INFO MONEYVOX. LEP : voici la date d'entrée en vigueur officielle du plafond de 10 000 euros

Concrètement, comme les 5 millions de détenteurs de LEP (un sur deux environ) ayant atteint ou dépassé le plafond de 7 700 euros, vous devriez pouvoir y ajouter de l'argent dès le dimanche 1er octobre. A deux conditions toutefois :

  • que votre banque ait fait le nécessaire, en amont, pour prendre en compte ce nouveau plafond ;
  • que le solde de votre LEP au 1er octobre soit inférieur à 10 000 euros.

« Combien vais-je pouvoir ajouter sur mon LEP ? »

Question de Mamounette, posée le 15 septembre 2023

« Bonjour. Je possède un LEP à 8 006,57 euros. Combien pourrai-je ajouter pour arriver aux 10 000 euros autorisé en octobre, sachant qu'il y a 306,57 euros d'intérêts ? Merci pour votre réponse. »

Mamounette, c'est LA question que se posent, comme vous, les 5 millions de détenteurs de LEP au plafond. La réponse est très simple : pour le savoir, il vous suffit de soustraire votre solde actuel de 10 000 euros. Dans votre cas, la réponse est donc 1 993,43 euros. Et pas 2 300 euros, comme vous sembliez l'espérer. Les intérêts que vous avez touchés fin 2022 et qui ont permis à votre LEP de dépasser le plafond de 7 700 euros doivent, en effet, être considérés comme du capital et sont donc pris en compte dans le plafond de versement.

Cela signifie également que les détenteurs de LEP dont le solde atteint ou dépasse déjà 10 000 euros, en raison des intérêts capitalisés au fil des années, ne pourront pas effectuer de nouveaux versements à partir du 1er octobre.

LEP à 10 000 euros : « Je suis déjà au plafond de 7 700 euros. Combien pourrai-je ajouter ? »

« La partie de mon solde dépassant le plafond produira-t-il des intérêts ? »

Question de Lau07, posée le 7 septembre 2023

« Bonjour, lors du calcul des intérêts d'un LEP, est-ce que la capitalisation au delà du plafond est prise en compte ? Ou est-ce que le calcul s'en tient au plafond, c'est à dire actuellement 7 700 euros même s'il y a par exemple 9 000 euros sur ce LEP ? Merci. »

Là encore, Lau07, c'est une question qui revient souvent. Vous pouvez être rassuré : l'ensemble du solde du LEP, y compris la partie dépassant le plafond de versement, est rémunérée au même taux net d'impôts et de prélèvements. Ainsi, si votre solde est actuellement de 9 000 euros grâce aux intérêts capitalisés les années précédentes, ces 9 000 euros seront intégralement rémunérés, et pas seulement les 7 700 premiers euros.

De ce point de vue, le changement de plafond ne change rien. Il constitue en revanche une opportunité. Si vous le pouvez, vous avez tout intérêt à mettre dès que possible votre LEP au nouveau plafond de 10 000 euros. Si vous le faites avant la fin de l'année, ce sont 1 000 euros de capital supplémentaire que vous pourrez déposer. Si, en revanche, vous attendez début janvier, vos intérêts 2023 - autour de 530 euros pour un capital de 9 000 euros - auront été versés et capitalisés sur le compte. Vous ne pourrez donc plus verser que 470 euros.

Plus concrètement, dans le premier cas, vous commencerez l'année avec 10 545 euros sur votre compte, dans le second seulement 10 000 euros et sans possibilité de rajouter de l'argent.

« Combien mon LEP va-t-il me rapporter en 2023 ? »

Question de Rik, posée le 15 septembre 2023

« Bonjour. Actuellement et depuis plus de 12 mois, j'ai 7 700 euros sur mon LEP. Apparemment, au 1er octobre, le plafond du LEP passe à 10 000 euros. Si je dépose 2 300 euros supplémentaires pour atteindre ce plafond, combien aurai-je d'intérêts en fin d'année ? Merci de votre retour. »

Rik, votre LEP va vous rapporter, cette année, plus que jamais. Partons du principe que votre solde est resté à 7 700 euros depuis le 1er janvier et que vous allez y ajouter 2 300 euros dès le 1er octobre, comme vous en aurez le droit. Au total, votre LEP va vous rapporter 6,10% sur 7 700 euros du 1er janvier au 31 juillet (soit 274 euros sur 14 quinzaines), puis 6% sur 7 700 euros du 1er août au 15 octobre (soit 96,25 euros sur 5 quinzaines) et enfin 6% sur 10 000 euros sur 16 octobre au 31 décembre (soit 125 euros sur 5 quinzaines).

LEP : on connaît enfin le taux réel 2023 de ce super livret d'épargne

Eh oui : les intérêts du LEP, comme de tous les comptes sur livret ouverts en France, ne sont pas calculés au jour le jour, mais par quinzaines. Ainsi, même si vous déposez de l'argent supplémentaire dès le 1er octobre, il ne commencera à porter intérêt qu'à compter du 16 octobre. Le nouveau plafond ne s'appliquera donc que pour les cinq dernières quinzaines de l'année.

Livret A, LEP... Cette règle d'un autre âge qui grignote vos intérêts

Au total, votre LEP devrait donc générer 495,25 euros d'intérêts au 31 décembre prochain, portant votre capital à 10 495 euros au 1er janvier.

« Comment va évoluer le taux de mon LEP en 2024 ? »

Question de CloClo, le 20 juillet 2023

« Bonjour, le taux du livret A est bloqué jusqu'au 31 janvier 2025 à 3%. Est-ce que celui du LEP, qui normalement devrait rapporter 0,50% de plus minimum que le Livret A, devrait avoir un taux de 3,5% au minimum garanti jusqu'au 31 janvier 2025. »

CloClo, vous avez parfaitement raison : le taux du Livret d'épargne populaire, fixé à 6% depuis le 1er août 2023, ne pourra pas descendre sous la barre des 3,5% jusqu'en janvier 2025. La règle de fixation de son taux est clair, en effet : le taux du LEP ne peut pas être inférieur au taux du Livret A augmenté de 0,50 point. Et le taux du Livret A est effectivement bloqué à 3% au moins jusqu'au 31 janvier 2025.

« Avec un Livret A bloqué à 3%, le taux du LEP est-il garanti à plus de 3,5% jusqu'en 2025 ? »

Fixé à 6% depuis le 1er août dernier, le taux du LEP est certes encore très loin des 3,5%. Mais il pourrait commencer à s'en rapprocher dès le 1er février 2024, en raison de la baisse de l'inflation, attendue à 4,30% au second semestre 2023.

LEP : mauvaise nouvelle pour les titulaires d'un Livret d'épargne populaire