Les taux de crédit immobilier continuent leur inexorable remontée. Néanmoins, les banques tentent d'amortir la hausse pour capter les emprunteurs.
Jusqu'où remonteront les taux de crédit immobilier ? En ce début du mois de mars, les taux proposés par les banques continuent de grimper. Ainsi, « les taux de crédit atteignent en moyenne en mars 2,8% sur 15 ans, 3% sur 20 ans et 3,2% sur 25 ans, mais plusieurs banques affichent désormais des taux supérieurs à 3% sur toutes les durées, pouvant même aller jusqu'à 3,75% sur 25 ans au maximum », note le courtier Vousfinancer dans son baromètre mensuel.
Logique, alors que le taux d'usure, taux maximum tout compris au-dessus duquel une banque ne peut pas prêter, a lui aussi été relevé ce mercredi 1er mars, passant à 4% pour les prêts d'une durée de 20 ans et plus ? « Les banques continuent de relever leurs taux mais elles tentent d'amortir les hausses, elles ne suivent pas la remontée du taux d'usure », analyse Maël Bernier, directrice de la communication pour le courtier Meilleurtaux.
Le problème, c'est que ces dernières pourraient ne pas avoir d'autre choix que de continuer à augmenter leurs barèmes. « Ce qui est très inquiétant, c'est l'OAT 10 ans (les obligations assimilables du Trésor dites OAT sont des titres d'emprunt de l'Etat français et servent de référence aux banques pour fixer les taux d'intérêts qu'elles accordent NDLR) qui explose. Il est à 3,21% au 1er mars, normalement ça devrait signifier des taux de crédit à 4%, développe Maël Bernier. Donc on voit bien que les banques essaient de ne pas remonter trop, puisqu'on on est actuellement à 2,90% sur 20 ans et entre 3% et 3,20% sur 25 ans. »
Les taux moyens dans les banques début mars
- Sur 15 ans : 2,79% selon Meilleurtaux ; 2,70% pour Empruntis ; 2,80% d'après Vousfinancer.
- Sur 20 ans : 2,90% selon Meilleurtaux ; 2,80% pour Empruntis ; 3% d'après Vousfinancer.
- Sur 25 ans : 3% selon Meilleurtaux ; 2,95% pour Empruntis ; 3,2% d'après Vousfinancer.
Taux moyens constatés par les réseaux de courtage, sur la base des barèmes fournis par les banques. Ils ne tiennent pas compte du coût de l'assurance emprunteur.
Emprunter à 3% reste, pour ceux qui peuvent y prétendre, un taux de crédit plutôt bon. Si la hausse est brutale, il faut tout de même se rappeler que le taux moyen d'un crédit sur 20 ans était aux alentours des 6% en 2003 et près des 3,5% en 2013. Le problème, c'est que la hausse des taux ne s'accompagne pour le moment pas d'une baisse des prix de l'immobilier.
Une capacité d'emprunt qui continue de fondre
Pour les emprunteurs, c'est donc la double peine. Comme le rappelle Vousfinancer, la baisse de la capacité d'emprunt atteint d'ores et déjà près de 20% par rapport à 2021, avec des taux passés de 1 à 3% en seulement un an et demi. Ainsi, « un couple avec 4 200 euros de revenus pouvait emprunter 300 000 euros à 1% sur 20 ans en 2021, contre 248 000 euros actuellement à 3% sur 20 ans, soit 52 000 euros de moins. »
« Il faut bien dire que sans révision mensuelle du taux d'usure comme c'est le cas actuellement, la situation serait encore plus compliquée. Aujourd'hui, certains emprunteurs renoncent à leur projet à cause de la hausse des taux, mais le taux d'usure ne bloque plus, on a des dossiers qui passent. Mais certaines banques attendent encore de pouvoir prêter au juste prix avant de revenir sur le marché, analyse Maël Bernier. On est encore dans une zone de turbulences jusqu'en mai-juin. »
Un avis partagé par Vousfinancer, qui s'attend à des taux de crédit avoisinant 4% sur 25 ans cet été, soit une baisse de la capacité d'emprunt qui atteindra alors 25% moins de 2 ans.
