Livret A ou assurance vie, lequel de ces placements va vous faire gagner le plus d'argent cette année ? Match fiction, si vous avez investi 1 500 euros, ou plus de 22 000 euros, dès la fin 2022 sur un Livret A et sur un fonds euros...
Après son passage à 3% au premier février 2023, le taux du livret A n'a plus évolué. Et il restera gelé 18 mois, soit jusqu'au 31 janvier 2025.
En l'espace d'un an et demi, la rémunération du livret A a été multipliée par six. Des hausses plus que bienvenues en cette période de forte inflation (elle était de 5,9%en décembre 2022 selon l'Insee). Malgré un léger fléchissement de l'inflation en 2023, cette dernière reste élevée : selon une estimation provisoire de l'Insee, elle progresse de 3,4% en novembre 2023 sur un an, après +4% en octobre.
Un taux moyen du Livret A inférieur à 3%
Avec ce changement de taux, la rémunération moyenne du Livret A atteint ainsi 2,92% pour 2023. En estimant que votre livret est au plafond (donc à 22 950 euros) et que vous n'avez effectué aucun retrait pendant l'année : vous obtiendrez 669,38 euros d'intérêts d'ici la fin de l'année contre 315,56 euros en 2022 et 114,75 euros en 2021.
Partons maintenant du principe que l'encours de votre livret A s'élève à 1 500 euros. Vous n'avez pas réalisé de retraits ou de versements en cours de l'année. Le montant de vos intérêts atteindra ici 43,75 euros, contre 20,62 euros en 2022 et 7,50 euros en 2021.
Si vous avez pioché courant 2022 dans votre épargne de précaution puis versé à nouveau et fait plusieurs allers-retours., le calcul sera plus complexe, notamment à cause de la règle des quinzaines appliquée par les banques. Dans ce cas, il faudra attendre encore quelques jours pour connaître le montant exact de vos intérêts perçus. Ils vous seront versés à la fin du mois ou tout début janvier par votre banque.
Combien va me rapporter
mon livret A en 2023 ?
*Pour un montant stable d’épargne sur votre Livret A
tout au long de l’année 2023
Epargne : faut-il toujours préférer le Livret A à l'assurance vie ?
Au moins 2,5% pour l'assurance vie
On ne connaît pas encore le taux de rendement moyen des fonds en euros, le support garanti en capital de l'assurance vie pour 2023. Il faudra patienter encore quelques semaines avant que l'ensemble des assureurs dévoilent leurs taux.
Pourtant, selon l'estimation de plusieurs experts, le rendement moyen des fonds en euros de l'assurance vie devrait au moins atteindre 2,5% en 2023, en augmentation de 30% par rapport à l'année 2022, selon le baromètre 2023 de l'épargne vie de Facts & Figures publié au mois d'octobre.
« Il y aura cette année un phénomène fort de remontée des taux, au moins 2,5% voire un peu plus »
Une estimation partagée par Gildas Robert, Managing Director Accenture : « 2,5% c'est une cible minimale. Les assureurs auront pour objectif de servir un taux le plus attractif possible tout en restant prudent sur la mobilisation de leur réserve. Il y aura cette année un phénomène fort de remontée des taux, au moins 2,5% voire un peu plus ».
Soyons optimiste mais réaliste et prenons pour notre exemple un rendement net de frais de gestion du fonds en euros à 2,5%. Il faudra ensuite soustraire les cotisations sociales (17,2%) systématiquement appliquées. Le taux net pour l'épargnant passe alors à 2,07%.
Pour que la comparaison soit la plus juste, partons sur les mêmes encours que pour le Livret A. Avec un solde de 22 950 euros, les intérêts 2023 sur le fonds en euros s'élèveront à 475 euros contre 669,38 euros sur le Livret A. Pour 1 500 euros placés, vous gagnerez 31,05 euros contre 43,75 euros pour le Livret A.
Encore une fois, il s'agit bien d'une estimation moyenne pour le taux des fonds euros. Certains contrats d'assurance vie devraient annoncer des rémunérations encore plus élevées et même atteindre 4,5% pour les fonds euros les plus récents, ceux créés en 2023.
Assurance vie : 2,5% ou plus, quel sera le rendement de votre contrat en 2023 ?
