Vous avez une assurance vie « en ligne », ouverte chez un courtier web, une « fintech », un « robo-advisor » ou une banque en ligne ? Suravenir et Generali, les deux principaux assureurs du marché, ont dévoilé les rendements 2022 de leurs fonds en euros.
Comme chaque année, les épargnants en ligne scrutent avec intérêt les rendements servis par Suravenir, Generali et Spirica, poids lourds de l'assurance vie à frais réduits. De Boursorama à Fortuneo, de Meilleurtaux Placement à Altaprofits, de Nalo à Yomoni, ces trois assureurs gèrent l'immense majorité des contrats à frais réduits commercialisés chez ces acteurs web. Suravenir s'est dévoilé ce vendredi 27 janvier, Generali le lundi 30 janvier. Et Spirica a commencé à dévoiler le rendement de certains de ses contrats à ses partenaires courtiers.
| Fonds en euros | Contrats | Taux 2021 | Taux 2022 |
|---|---|---|---|
| Banques en ligne | |||
| Dolcéa Vie (assureur Spirica) | BforBank Vie | 1,35% | - |
| Euro Exclusif (Generali) | Boursorama Vie | 1,35% | 2,302% |
| Suravenir Rendement | Fortuneo Vie | 1,30% ou 1,60% | 1,80% ou 2,10% |
| Eurossima (Generali) | Monabanq Vie Premium | 0,75% | 1,30% |
| Courtiers et fintechs | |||
| Eurossima (Generali) | Altaprofits Vie, Meilleurtaux Allocation Vie, Linxea Vie, Bourse Direct Horizon, Goodvie... | 0,75% | 1,30% |
| Suravenir Rendement | MeilleurTaux Placement Vie, Puissance Avenir (Assurancevie.com), Yomoni Vie... | 1,30% ou 1,60% | 1,80% ou 2,10% |
| Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica) | MeilleurTaux Liberté Vie, Netlife 2, Epargne Evolution 2, Linxea Spirit 2... | 1,65% | 2,30% |
| Actif Général de Swiss Life | Darjeeling et Placement-direct Vie, Titres@Vie (Altaprofits) | 1% à 2,90% | 1,70% à 3,25% |
| Aviva Actif Garanti | Evolution Vie (Assurancevie.com) | 1,31% à 2,62% ** | 1,61% à 3,22% ** |
| Apicil Euro Garanti | Linxea Zen | 0,86% | 1,30% à 1,85% |
| Fonds euro d'Oradéa Vie | Patrimea Premium | 1,20% à 1,92% | 1,90% à 3,04% |
| Fonds euro Ageas France | Kompoz (Sicavonline) | 1,25% à 1,61% | 1,79% à 2,31% |
| Fonds euro Ageas France | MyPGA | 0,50% à 1,30% | 2% |
| Easyvie Euros (CNP) | EasyVie | 1,10% à 2,20% | 1,60% à 3,20% |
Listes de contrats non exhaustives. Pour plus de détails sur les courtiers et contrats web, voir aussi le comparatif assurance vie.
Les taux maximums sont (sauf exception) conditionnés à la part d'unités de compte dans le contrat.
* Taux de base, hors bonus de rendement.
** Pour Evolution Vie, le maximum servi ne concerne que la part du versement respectant les conditions du bonus, pas l'ensemble du fonds euros.
Assurance vie : le classement de tous les taux 2022, du meilleur au pire
Des bonus en fonction de l'investissement en UC de plus en plus systématiques
Un constat : la généralisation des bonus de rendement se poursuit. Ces assureurs annoncent un taux de base (net de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux) assez faible, en comparaison des rendements proches ou supérieurs à 2% déjà dévoilés par les banques et assureurs. Mais ces rendements peuvent à chaque fois être bonifiés sous conditions, le plus souvent selon la part de votre contrat investie en unités de compte (UC).
Quant aux très attendues performances des gestions pilotées, il faudra probablement attendre le tout début février.
Fonds dynamiques et immobiliers : un classement à part
Impossible de comparer les rendements des fonds en euros « classiques », listés ci-dessus, avec les très spécifiques fonds en euros immobiliers et dynamiques. D'une part ces fonds spécifiques sont moins accessibles, avec des restrictions de versement, et d'autre part leurs rendements fluctuent bien plus fortement d'une année à l'autre. Voici ci-dessous les performances de ces fonds si spécifiques.
Assurance vie : ces fonds euros spécifiques qui vous rapportent gros... ou zéro
| Fonds en euros | Contrat Assureur | Taux 2021 | Taux 2022 |
|---|---|---|---|
| Elixence | Himalia Generali | 1,30% | 1,80% |
| Euro Allocation Long Terme 2 | BforBank Vie, etc. Spirica | 1,90% | 2,10% |
| Eurocit' | Terre de Vie, etc. AG2R La Mondiale | 1,25% | 0,65% |
| Euro Exclusif | Boursorama Vie Generali | 1,35% | 2,30% |
| Euroflex | Linxea Zen, etc. Apicil | 1,40% | 1,40% |
| Euro Innovalia | Himalia Generali | 1,50% | 2% |
| EuroSélection2 | Netlife, etc. Spirica | 1,40% | 0,61% |
| NéoEuro Garanti2 | Netlife, etc. Spirica | 2,28% | 0,08% |
| Netissima | Meilleurtaux Allocation Vie, etc. Generali | 0,95% à 1,91% | 1,53% à 3,06% |
| Sécurité Flex Euro | Sérénipierre Suravenir | 1,15% | 0,70% |
| Sécurité Infra Euro | Patrimea Premium Oradéa Vie | 2,10% | 2,50% |
| Sécurité Pierre Euro | Sérénipierre Suravenir | 2,50% | 2,30% |
| Sécurité Target Euro | Target + Oradéa Vie | 2,35% | 0% |
| Suravenir Opportunités (et Suravenir Opportunités 2) | Fortuneo Vie, etc. Suravenir | 1,80% | 2,10% |
Liste non exhaustive. Plus de détails dans notre dossier.
Assurance vie : le comparatif des offres de contrats à frais réduits
