Boursorama Banque augmente fortement le seuil de revenus mensuels nécessaires pour obtenir une carte à débit différé. Qu'en est-il dans les autres banques en ligne ? Sont-elles devenues aussi sélectives que les banques traditionnelles ?
Débit immédiat ou différé ? Lorsque vous commandez une nouvelle carte bancaire, vous n'avez pas toujours le choix. Les banques sont généralement plus sélectives au moment d'accorder une carte à débit différé, qui permet de reporter en fin de mois le débit des opérations payées par carte et présente donc un risque supplémentaire de dérapage. Tout dépend de l'appréciation de votre solvabilité, mais aussi de la confiance de votre banque à votre égard.
C'est une différence de plus avec les banques en ligne. Chez elles, les choses sont plus claires : pour être éligible, il suffit, en général, d'atteindre un certain niveau de revenus nets mensuels.
C'est le cas chez Boursorama. Jusqu'à récemment, la banque en ligne était même une des plus conciliantes en la matière : il suffisait de gagner 1 500 euros nets par mois pour accéder au débit différé sur sa carte emblématique, la Visa Ultim. Selon les statistiques de l'Insee, près de 8 salariés sur 10 atteignaient ce niveau de salaire en 2021, bien inférieur au salaire médian (2 010 euros par mois).
Salaire : 7 chiffres, moyennes et tableaux pour vous comparer au reste des Français
Mais ça, c'était avant. Désormais, c'est du salaire moyen (2 520 euros nets) qu'il faudra vous rapprocher pour obtenir une Visa Ultim à débit différé. Depuis quelques mois, Boursorama a relevé à 2 400 euros nets par mois son seuil d'éligibilité (1). Une modification sans grand impact, explique la banque en ligne à MoneyVox, « étant donné que les Ultim en débit différé ne représentent qu'une part infime de nos nouveaux clients ».
Hello bank ! en pole sur le débit différé
Les banques en ligne seraient-elles désormais plus réticentes à distribuer des cartes à débit différé ? Possible. Pourtant, aucune des concurrentes de Boursorama n'a, dans l'immédiat, suivi la tendance. Voici un état, au 1er septembre 2023, des conditions d'accès aux cartes à débit différé dans les banques en ligne.
| Banque | Carte | Critère de revenus* |
|---|---|---|
| BforBank | Visa Premier | 1 600 euros |
| BforBank | Visa Infinite | 4 000 euros |
| Boursorama | Visa Ultim | 2 400 euros |
| Boursorama | Visa Ultim Metal | 6 250 euros |
| Fortuneo | Gold CB Mastercard | 1 800 euros** |
| Fortuneo | World Elite CB Mastercard | 4 000 euros |
| Hello bank ! | Visa Hello Prime | 1 000 euros |
| Monabanq | Visa Classic, Premier et Platinum | 1 800 euros*** |
* Revenus nets mensuels minimum pour être éligible
** 1 500 euros si 10 000 euros d'épargne dans la banque
*** Avec domiciliation de tout ou partie des revenus et après « étude de la situation par un conseiller »
C'est Hello bank ! qui remporte la palme du débit différé le plus « démocratique ». Et de loin. Sa carte Visa Hello Prime à débit différé est accessible dès 1 000 euros de revenus nets mensuels. Elle est, en revanche, payante : 5 euros par mois.
1 000 euros, c'est beaucoup moins que BforBank et Fortuneo. Chez la première, comptez 1 600 euros de revenus mensuels pour obtenir une carte Visa Premier à débit différé ; chez la seconde, 1 800 euros pour une carte Gold CB Mastercard.
1 800 euros, c'est aussi le seuil affiché par Monabanq. La banque précise toutefois, sur son site, que le débit différé nécessite également une « étude de la situation par le conseiller ». Autre obstacle : l'accès au débit différé est fermé aux nouveaux clients. Ils doivent d'abord s'équiper d'une carte à débit immédiat, puis attendre au moins 3 mois avant de demander un changement de débit, facturé 10 euros (2).
Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?
Le débit différé rare sur les cartes classiques
Le constat n'est pas nouveau : le débit différé, dans les banques en ligne, est proposé exclusivement sur les cartes de moyenne et haut de gamme. Les cartes d'entrée de gamme, elles, sont généralement conçues pour débiter le compte en temps réel. La seule exception est Monabanq, qui propose une carte Visa Classic avec différé.
A noter, enfin, que le débit différé n'existe pas dans les néobanques. C'est logique : N26, Revolut ou encore Ma French Bank n'autorisent pas leurs clients à mettre leur compte à découvert, et leurs cartes, même haut de gamme, sont donc conçues pour débiter le compte en temps réel.
Banque en ligne : où pouvez-vous encore avoir une carte classique à débit différé ?
Pourquoi préférer le débit différé ?
Plus rare, plus difficile d'accès : pourquoi préférer le débit différé ? De fait, il semble que de moins en moins d'usagers choisissent cette option, privilégiant les cartes permettant de maintenir le solde à jour en temps réel.
Considérées comme des cartes de crédit dans la nomenclature européenne, elles ont tout de même quelques atouts. Outre qu'elles s'accordent bien avec les contraintes budgétaires de certains clients, elles diminuent les risques de refus de paiement dans certains cas de figure spécifiques nécessitant le dépôt d'une caution : réservations de chambres d'hôtels, locations de véhicules, etc.
Pourquoi il est conseillé d'avoir une carte à débit différé (carte de crédit) pour louer une voiture
(1) Même chose pour la carte haut de gamme Ultim Metal : il faut désormais justifier de 6 250 euros de revenus nets mensuels (contre 4 000 euros auparavant) pour accéder au débit différé. (2) Sauf pour les détenteurs du compte haut de gamme Uniq+, pour qui le changement est gratuit.
