Livret bancaire : le comparatif des offres commerciales en France

Ce tableau présente la liste des offres commerciales en vigueur pour les livrets d'épargne. Il s'agit, généralement, de conditions préférentielles pour une première souscription d'un compte sur livret bancaire. Plus rarement, pour de nouveaux versements sur un livret déjà ouvert.

Offres promotionnelles en vigueur

BanqueNom du livretPromotionTaux hors promo 
Logo FortuneoLivret + de FortuneoTaux boosté à 2,50% pendant 4 mois (jusqu'au 24/11/2018) Livret + de Fortuneo Rémunération du livret 1,5 Voir l'offre
Logo PSA BanqueLivret Distingo de PSA Banque1% jusqu'à 10 millions d'euros Livret Distingo de PSA Banque Rémunération du livret 5,0 Voir l'offre
Logo Hello bankLivret Hello bankBonus de bienvenue de 80 euros (jusqu'au 31/01/2019) Livret Hello bank Rémunération du livret 2,0 Voir l'offre
Logo BforBankLivret BforBank2% pendant 2 mois + bonus de 50 € (jusqu'au 20/12/2018) Livret BforBank Rémunération du livret 1,0 Voir l'offre
Logo ING DirectLivret Epargne Orange d'ING Direct160 euros offerts et 2% pendant 2 mois (jusqu'au 20/11/2018) derniers jours ! Livret Epargne Orange d'ING Direct Rémunération du livret 0,3 Voir l'offre
Logo Société GénéraleCompte sur livret de la Société Générale2% pendant 6 mois pour les 18-29 ans Compte sur livret de la Société Générale Rémunération du livret 1,0 Voir l'offre
Logo BforBankLivret BforBankOffre groupée : 200 € pour un livret et un compte courant (jusqu'au 20/12/2018)Voir l'offre
Logo Boursorama BanqueCompte sur livret de BoursoramaLivret avec versements illimités Compte sur livret de Boursorama Rémunération du livret 0,5 Voir l'offre
Logo CICCompte épargne sur livret CICLivret Bienvenue au taux garanti de 3% puis 0,3% Compte épargne sur livret CIC Rémunération du livret 1,5 Voir l'offre
Logo Hello bankLivret d'épargne évolutif Hello PlusJusqu'à 1% sans plafond de versements Livret d'épargne évolutif Hello Plus Rémunération du livret 3,0 Voir l'offre
Taux de base moyen des livrets en promotion Taux de base moyen : 1,80.35 pour 9 livrets

Moyenne des taux de base : 0,35% pour 9 livrets

Trouver le livret le plus rentable

Confrontation de livrets bancaires

Autres produits bancaires en promotion

Les atouts des livrets d’épargne

Les livrets d’épargne sont des produits incontournables qui peuvent être détenus dès le plus jeune âge. Il n'est pas rare, d'ailleurs, que les parents (voire les grands-parents) en ouvrent un à leur enfant (ou petit enfant) à leur naissance.

Il s’agit d'un produit « liquide » car il est possible d'y puiser de l'argent immédiatement, en fonction de ses besoins et sans pénalité. De fait, le livret d'épargne est un support idéal pour accueillir l’épargne de précaution. Gratuits (il n'y a pas de frais de gestion), ils sont également très faciles à ouvrir - un versement de quelques dizaines d'euros suffit généralement à leur souscription – et tout aussi simples à alimenter. Outre les virements bancaires, les banques permettent généralement d’y déposer des espèces et des chèques.

A côté des traditionnels Livret A et LDD, les banques commercialisent également leurs propres supports, que l’on qualifie de livrets bancaires pour les démarquer des livrets réglementés. Alors que les dépôts sur les Livret A, LDD, Livret Jeune et LEP sont plafonnés de 1.600 euros à 22.950 euros, selon le livret réglementé, les plafonds des livrets des banques sont nettement plus élevés et atteignent souvent plusieurs millions d’euros.

En outre, il existe deux principales différences entre ces deux catégories de livret : leur régime fiscal et le mode de détermination de leur rémunération. Les livrets d’épargne réglementée sont en effet « défiscalisés » alors que la rémunération des livrets bancaires est servie brute et que des prélèvements sociaux et fiscaux sont ensuite déduits. Concernant le taux d’intérêt à proprement parler, celui des livrets réglementés est encadré par la loi. A l’inverse, les banques fixent librement la rémunération de leurs produits maisons. Ainsi, de nombreux établissements proposent des taux élevés à l’ouverture d’un livret pour attirer des clients. Ce sont ces offres commerciales que nous relayons sur cette page.

Le fonctionnement des offres promotionnelles

On distingue plusieurs types de promotion qui peuvent être combinés entre eux :

  • Le taux boosté ou taux bonifié. La banque propose un taux promotionnel qui est garanti pendant un ou plusieurs mois suivant l’ouverture du livret. Plus précisément, comme les intérêts des livrets sont le plus souvent calculés selon la règle des quinzaines, la période de bonification du taux débute à compter de la première quinzaine suivant la date d'ouverture effective du livret.

    Ce taux promotionnel est également limité à un certain niveau d’épargne, par exemple le solde dans la limite des x premiers milliers d’euros déposés.

  • La prime de bienvenue. Il s'agit d'un bonus financier (par exemple 40 € ou 80 €) versé dès l'ouverture ou plusieurs mois après. Le plus souvent, cette prime de bienvenue n'est accessible que sous certaines conditions : respecter un versement initial minimum ou maintenir un solde minimum sur le livret pendant plusieurs semaines.

  • L'offre groupée. Très souvent, quand il s'agit d'un livret d'une banque en ligne comme ING Direct ou BforBank, l'offre de bienvenue la plus avantageuse nécessite l'ouverture conjointe d'un compte de dépôt. Dans ce cas, pour souscrire un livret, les clients doivent également respecter les éventuelles conditions d’éligibilité du compte courant (en termes de revenus minimum ou d'utilisation de la carte bancaire, par exemple).

Une fois la période de bonification terminée, ou au-delà du plafond de l'offre, c'est le taux standard (ou taux de base) du livret qui s'applique. Celui-ci est fixé librement et unilatéralement par la banque. Il peut varier à tout moment, à la hausse comme à la baisse, au cours de la vie du livret.

Outre ces offres promotionnelles destinées à attirer de nouveaux clients, il n’est pas rare que les enseignes proposent ensuite des offres de fidélité destinées à la clientèle détenant déjà un livret. Le plus souvent, elles prennent la forme d’un taux boosté sur les nouveaux versements durant quelques semaines.

A consulter également les taux indicateurs des livrets pour visualiser les tendances de marché

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