D'une banque à l'autre, le jour d'apparition des intérêts annuels de 2023 sur les relevés en ligne varie : parfois dès le 30 ou 31 décembre, parfois dès le 1er janvier... mais il faut dans certains cas attendre jusqu'au 5 janvier. D'où la question de Pierrot, qui reste dans l'expectative concernant les intérêts de son livret d'épargne populaire. On a fait le calcul.
Question de Pierrot, le 4 janvier 2024
« Depuis janvier 2023, je mets 300 euros par mois sur un LEP. Combien je vais avoir intérêts ? »
Bonjour Pierrot, bonne année 2024, et merci pour cette question qui nous permet de faire un calcul détaillé pour les intérêts annuels 2023 d'un livret d'épargne populaire (LEP). Sans jouer le faux suspense, vous devriez recevoir environ 110 euros d'intérêts annuels. « Environ », oui, car nous ne pouvons pas savoir à quelle date vous avez versé vos 300 euros chaque mois, et cela change la donne, à cause de la règle des quinzaines.
En bref (car ce n'est pas vraiment votre question), verser à la fin de chaque mois ou au 2 du mois suivant va vous faire perdre ou non une quinzaine d'intérêts. Donc, pourquoi votre LEP vous aura-t-il rapporté quasi 110 euros en 2023 ? Comment arrive-t-on à ce résultat ?
Nous avons fait un calcul détaillé à l'aide de l'outil « JxLivret », disponible par ici sur MoneyVox (et ici, aussi), en retenant un versement de 300 euros dès le 2 du mois : 2 janvier, 2 février, etc. Et évidemment en prenant en compte le passage du taux du LEP de 4,6% en janvier à 6,1% pour 6 mois puis à 6% d'août à décembre 2023. Voici le détail du calcul, qui aboutit à un résultat précis de 108,43 euros d'intérêts 2023 :
| Date | Opération | Intérêts acquis |
|---|---|---|
| 1er janvier 2023 | Ouverture du LEP, au taux de 4,6% | |
| 2 janvier | Versement de 300 € | |
| 1er février 2023 | Passage à 6,1% | 0,58 € acquis sur le mois précédent (janvier) à 4,6% |
| 2 février | Versement de 300 € | |
| 2 mars | Versement de 300 € | |
| 2 avril | Versement de 300 € | |
| 2 mai | Versement de 300 € | |
| 2 juin | Versement de 300 € | |
| 2 juillet | Versement de 300 € | |
| 1er août 2023 | Passage à 6% | 37,18 € acquis sur les 6 premiers mois, à 4,6% puis 6,1% |
| 2 août | Versement de 300 € | |
| 2 septembre | Versement de 300 € | |
| 2 octobre | Versement de 300 € | |
| 2 novembre | Versement de 300 € | |
| 2 décembre | Versement de 300 € | |
| 31 décembre | 3 600 € versés au total Capital final de 3 708,43 € avec les intérêts | 108,43 € acquis en 12 mois, à 4,6% puis 6,1% puis 6% |
Simulation réalisée à l'aide du ficher JxLivret disponible sur MoneyVox.
Combien d'intérêts pouvez-vous espérer sur un LEP en 2024 ?
Et en 2024 ? Comme le confirme les derniers chiffres de l'inflation dévoilés par l'Insee, le LEP passera probablement à 4,1% au 1er février 2024, avant une nouvelle baisse attendue au 1er août 2024 (à 3,5%, probablement, comme MoneyVox vous l'explique ici). Difficile dans ces conditions d'estimer votre gain 2024, qui dépendra aussi de votre capacité à maintenir votre épargne régulière.
Toutefois, si vous conservez votre rythme de versements, mécaniquement, puisque votre capital augmente, vos intérêts grossiront en 2024, même si le taux baisse : vous pouvez anticiper 211,07 euros d'intérêts 2024 si vous maintenez votre épargne de 300 euros par mois, et si l'on parie sur un taux de 4,1% en février et de 3,5% en août.
