Livret A : combien d'intérêts allez-vous gagner en 2023 ?

Avec un taux passé de 2% à 3% au 1er février 2023, votre Livret A va vous rapporter beaucoup plus en 2023 qu'en 2022 ou 2021. Combien exactement ? Voici quelques repères pour le savoir, en attendant que vos intérêts soient crédités en fin d'année.

Avec un taux passé de 2% à 3% au 1er février 2023, votre Livret A va vous rapporter beaucoup plus en 2023 qu'en 2022 ou 2021. Combien exactement ? Voici quelques repères pour le savoir, en attendant que vos intérêts soient crédités en fin d'année.

C'est le produit d'épargne plébiscité par les Français. Aujourd'hui, plus de 8 personnes sur 10 possèdent un Livret A. Depuis le début de l'année, l'encours a grimpé de près de 20 milliards d'euros, dépassant ainsi la barre des 400 milliards d'euros.

Et pour cause, en à peine plus d'un an, la rémunération du Livret A a été multipliée par six passant de 0,5% en janvier 2022 à 3% au 1er février 2023. Dans un contexte d'inflation élevée, les particuliers choisissent de placer leur épargne de précaution plutôt que de la laisser sur un compte courant non rémunéré.

2,92% net en moyenne sur l'année

Partons du scénario le plus simple. Le solde de votre Livret A a été constant toute l'année : pas de versements, pas de retraits. C'est peut-être votre cas, en particulier, si vous avez atteint le plafond de versement de votre compte, fixé par la réglementation à 22 950 euros.

Dans ce cas, il suffit pour connaître le montant de vos intérêts de multiplier votre solde par le taux de rémunération moyen du Livret A en 2023. Ce dernier vous a rapporté 2% en janvier (1 mois), puis 3% de février à décembre (11 mois). Soit, en moyenne, 2,92% sur l'année.

Sur cette base, voici quelques repères. Votre Livret A vous rapportera en 2023 :

• 43,75 euros (contre 20,62 euros en 2022) si le solde de votre Livret A s'élève à 1 500 euros ;
• 185,23 euros (contre 87,34 euros en 2022) si le solde de votre Livret A se situe dans la moyenne à 6 351 euros fin 2022 ;
• 669,38 euros (contre 315,56 euros en 2022) si le solde de votre Livret A se situe au niveau du plafond de versement, 22 950 euros. Et plus, bien sûr, si vous avez dépassé ce plafond par le biais des intérêts capitalisés au fil des années.

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Des allers-retours qui compliquent le calcul

Dans les faits toutefois, votre solde n'est sans doute pas resté constant toute l'année. Vous avez probablement profité de la hausse du taux (et du contexte globalement anxiogène) pour garnir votre Livret A. En termes de collecte, « l'effet taux » semble pourtant s'estomper. En effet, fin octobre, le livret A a enregistré une décollecte de -3,77 milliards d'euros portant l'encours total à 402,4 milliards d'euros. Les épargnants ont en effet préféré remplir leur livret d'épargne populaire (LEP) rémunéré à 6% et plafonné depuis l'automne à 10 000 euros. Entre janvier et septembre 2023, le LEP a enregistré une collecte record de 11,1 milliards d'euros.

Vous avez aussi, sans doute, fait des retraits, pour éviter un découvert ou régler vos impôts. C'est normal : c'est le rôle du Livret A d'être un support d'épargne de précaution.

Ces mouvements, toutefois, compliquent le calcul anticipé du montant des intérêts. En raison, notamment, de la règle des quinzaines appliquée par les banques. Un versement effectué le 2 du mois n'est, en effet, pris en compte qu'à compter du 16 du même mois. Et un dépôt effectué le 20 septembre ne vous rapporte qu'à compter du 1er octobre. En cas d'allers-retours fréquents, les intérêts seront légèrement amoindris.

Résultat : sauf à effectuer vous-même le calcul, quinzaine par quinzaine, ou si vous faites partie des clients des quelques banques faisant apparaître en temps réel vos intérêts acquis au fil de l'année, il vous faudra attendre encore un peu pour connaître le montant précis de vos intérêts 2023.

Quand viendront-ils s'ajouter à votre épargne ? Selon votre banque, ils devraient être crédités sur votre compte dès le 31 décembre et au plus tard le 2 janvier, premier jour ouvré de 2024.

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